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Geschäftskonto für GbR: Die besten Konten für die Gesellschaft bürgerlichen Rechts
Die besten Konten für GbRs
107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
15,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
- Die Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) ist eine Personengesellschaft, die von mindestens 2 Gesellschaftern gegründet wird.
- Seit Inkrafttreten des MoPeG zum 1. Januar 2024 kann sie freiwillig als eingetragene GbR (eGbR) im Gesellschaftsregister geführt werden. Für bestimmte Rechtsgeschäfte ist eine Eintragung inzwischen faktisch erforderlich.
- Für eine GbR besteht keine gesetzliche Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos. Ein separates Konto ist jedoch empfehlenswert, da es private und geschäftliche Zahlungsströme trennt und die Finanzverwaltung der Gesellschaft erleichtert.
- Bei einem GbR-Geschäftskonto sollten insbesondere die Vertretungsregelungen der Gesellschafter, Karten für mehrere Nutzer, Buchhaltungsfunktionen sowie die Kosten für Buchungen und Bargeldtransaktionen berücksichtigt werden.
- Geschäftskonten für GbRs unterscheiden sich teilweise deutlich bei Kosten, Karten, Buchhaltungsfunktionen, Unterkonten, Finanzierungsmöglichkeiten und Service.
- Welche Lösung am besten geeignet ist, hängt unter anderem von der Anzahl der Gesellschafter, dem Transaktionsvolumen und den Anforderungen an die gemeinsame Kontoführung ab.
Bei einem Geschäftskonto für eine GbR reichen niedrige Kontoführungsgebühren allein nicht aus. Aus meiner Sicht sollte vor allem geklärt werden, wie die Gesellschafter gemeinsam auf das Konto zugreifen, welche Vertretungsregelungen die Bank unterstützt und ob Karten, Nutzerzugänge sowie Buchhaltungsfunktionen zum Arbeitsalltag der Gesellschaft passen. Gerade bei mehreren Gesellschaftern können ungeeignete Kontomodelle schnell zu unnötigem Abstimmungsaufwand oder zusätzlichen Kosten führen. Deshalb lohnt es sich, die Anforderungen der GbR vor der Kontoeröffnung genau mit den Leistungen des Anbieters abzugleichen.
Unterschiede zwischen GbR und Einzelunternehmen
Eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts – kurz: GbR – ist nach deutschem Recht die einfachste Form einer Personengesellschaft. Gründer, die sich mit einem oder mehreren Partnern zusammenschließen und einen gemeinsamen Geschäftszweck verfolgen, bilden automatisch eine GbR, solange sie für das gemeinsame Unternehmen keine andere Rechtsform wählen. Theoretisch reichen die Tatsache der gemeinsamen Geschäftstätigkeit oder eine mündliche Vereinbarung aus, um eine GbR zu gründen – allerdings ist der Abschluss eines schriftlichen Vertrags zwischen den Gesellschaftern einer GbR empfehlenswert.
Die Gesellschafter einer GbR haften für Verbindlichkeiten ebenso wie Solo-Selbstständige uneingeschränkt mit ihrem persönlichen Vermögen.
Ein Mindestkapital ist für die Gründung einer GbR nicht vorgeschrieben. Eine GbR gilt nicht als Firma im Sinne des Handelsgesetzbuches, sodass sie unabhängig von ihrer Geschäftstätigkeit nicht ins Handelsregister eingetragen werden muss. Anders als Einzelkaufleute ist eine GbR grundsätzlich nicht zur doppelten Buchführung verpflichtet.
Seit dem Inkrafttreten des Gesetzes zur Modernisierung des Personengesellschaftsrechts (MoPeG) zum 1. Januar 2024 können GbRs freiwillig als eingetragene Gesellschaft bürgerlichen Rechts (eGbR) im Gesellschaftsregister registriert werden. Für bestimmte Rechtsgeschäfte, etwa den Erwerb von Immobilien oder die Beteiligung an einigen Gesellschaften, ist die Eintragung inzwischen faktisch erforderlich. Für viele kleinere GbRs besteht jedoch weiterhin keine Pflicht zur Registrierung.
Die Rechtsform der GbR kommt vorwiegend für Kleingewerbetreibende und Freiberufler infrage. Gewerbetreibende benötigen dafür jeweils eine individuelle Gewerbeanmeldung. Eine gewerblich tätige GbR ist gewerbesteuerpflichtig.
Keine gesetzliche Geschäftskontopflicht für die GbR
Anders als für Kapitalgesellschaften besteht für Freiberufler, Selbstständige und Personengesellschaften keine gesetzliche Geschäftskontopflicht. Auch für Einzelunternehmer oder eine GbR ist es jedoch vorteilhaft, ein eigenes Geschäftskonto zu eröffnen. So trennen Sie private und geschäftliche Finanzen, vereinfachen Abrechnungen zwischen den Gesellschaftern und behalten die Liquidität im Blick. Zudem untersagen viele Banken in ihren AGB die geschäftliche Nutzung privater Girokonten – ein Risiko, das Sie mit einem dedizierten GbR-Konto vermeiden.
Meine Expertise aus zahlreichen Kontovergleichen und der Unternehmenspraxis: Wer sauber trennt, spart Zeit, Kosten und Nerven – insbesondere bei Buchhaltung und Steuererklärung.
Vor- und Nachteile von GbR-Geschäftskonten
Ein GbR-Geschäftskonto ist ein Gemeinschaftskonto, das alle Gesellschafter einer GbR für geschäftliche Zahlungstransaktionen nutzen können. Mit einem Geschäftskonto für die GbR sind Vorteile, jedoch auch einige potenzielle Nachteile verbunden.
Zu den Vorteilen eines Geschäftskontos für die GbR gehören insbesondere die folgenden Punkte:
- Zugriff für alle Gesellschafter der GbR (je nach Anbieter auch rollenbasiert)
- Online-Kontoeröffnung und Online-Kontoführung
- Transparenter Überblick über Einnahmen und Ausgaben
- Klare Trennung privater und geschäftlicher Finanzen
- Einfache Abrechnung aller Kostenarten inklusive Reisekosten und Betriebsausgaben
- Erleichterung der Steuererklärung
- Gemeinschaftliche Nutzung eines Kontokorrentkredits oder anderer Finanzierungen
- Je nach Anbieter: Integration von Buchhaltungstools und Finanzsoftware
Diese Punkte sollten Sie im Blick behalten – sie lassen sich mit der passenden Kontowahl jedoch oft ausgleichen:
- Kontoführungsgebühren
- Zusatzkosten bei der Überschreitung von Freikontingenten für SEPA-Buchungen
- Teilweise hohe Transaktionskosten für beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen
- Nicht alle Geschäftskonten für eine GbR bieten einen Kontokorrentkredit.
Und-Geschäftskonto versus Oder-Geschäftskonto
Vor der Kontoauswahl müssen die Gesellschafter einer GbR für ihr Geschäftskonto eine grundsätzliche Entscheidung treffen:
- Ein Und-Geschäftskonto verlangt gemeinsame Verfügungen aller Gesellschafter. Ergebnis: höhere Sicherheit, aber mehr Abstimmungsaufwand.
- Ein Oder-Konto erlaubt einzelnen Gesellschaftern eigenständige Verfügungen sowie individuelle Karten. Im GbR‑Alltag ist das häufig die praktikablere Lösung – Vertrauen vorausgesetzt.
Und-Konten werden jedoch nicht von allen Anbietern unterstützt. Neobanken und Fintechs wie Qonto, Finom, bunq oder Revolut bieten generell keine echten Und-Konten mit gemeinsamer Verfügung an. Wenn Sie zwingend eine gemeinschaftliche Freigabe für jede einzelne Überweisung benötigen, müssen Sie ein klassisches Geschäftskonto bei einer Filialbank wie der Commerzbank eröffnen.
Bei einem Oder-Konto sollten die Gesellschafter jedoch beachten, dass Verfügungen einzelner Gesellschafter wirtschaftliche Folgen für die gesamte GbR haben können. Für Verbindlichkeiten haften die Gesellschafter weiterhin unbeschränkt mit ihrem Privatvermögen. Dies gilt auch für GbRs, die als Kleinunternehmen geführt werden.
- Vertretungsregel klären (Und vs. Oder) und schriftlich festhalten.
- Legitimation aller Gesellschafter einplanen; Vollmachten sauber vergeben.
- Zugriffsrechte/Rollen (Admin, Buchhaltung, Karte) konsequent definieren und nutzen.
- Verfügbarkeit von DATEV‑/Buchhaltungs‑Schnittstellen überprüfen.
Geschäftskonten für eine GbR
Geschäftskonten für eine GbR gibt es bei Filial- und Direktbanken sowie bei FinTechs.
Viele FinTech‑Angebote sind stark auf die Bedürfnisse von Gründern, Einzelunternehmern und Freiberuflern ausgerichtet; innovative Zusatzfeatures (z. B. Unterkonten, Buchhaltungssoftware) sind ein Plus und gehören oft zur Standardausstattung dieser Konten.
Im Folgenden werden 4 leistungsstarke Geschäftskonten vorgestellt, die für eine GbR geeignet sind. Im Einzelnen handelt es sich dabei um die Online-Konten der FinTechs FYRST, Qonto und Finom sowie die Geschäftskonten der Commerzbank:
- FYRST ist eine FinTech-Marke der Deutschen Bank, die seit 2019 auf dem Markt aktiv ist. Für die Kontoeröffnung ist eine Schufa-Prüfung nötig. Standardmäßig sind die Konten mit einer Girocard und einer weltweit einsetzbaren Debitkarte ausgestattet. Zusätzlich gibt FYRST an seine Kunden die Business-Kreditkarten der Postbank aus. Darüber hinaus stehen Buchhaltungsintegrationen sowie bonitätsabhängig ein Kontokorrentkredit und weitere Finanzierungslösungen zur Verfügung.
- Der französische Anbieter Qonto ist seit 2019 auch auf dem deutschen Markt vertreten und hat sich auf volldigitale Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige sowie für kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert. Qonto bietet 7 verschiedene Kontomodelle mit gestaffeltem Leistungsumfang für unterschiedliche Unternehmensgrößen an, die sich durch eine intuitive Online- und App-Nutzung, integrierte Buchhaltungsfunktionen sowie flexible Kartenlösungen auszeichnen. Das kostenlose Starter-Konto ist Freiberuflern und Einzelunternehmern vorbehalten.
Für die Kontoeröffnung ist keine Schufa-Prüfung erforderlich. Qonto punktet mit schnellen Kontoeröffnungen und einer transparenten Kostenstruktur inklusive Auslandsüberweisungen zu günstigen Konditionen. Die Konten sind mit Debit-Mastercards ausgestattet. Optional kann ein Kontokorrentkredit eingerichtet werden. - Der niederländische Anbieter Finom ist seit 2020 auf dem deutschen Markt aktiv. Das kostenlose Finom Solo Geschäftskonto richtet sich ausschließlich an Freiberufler und Einzelunternehmer. Für eine GbR kommen insbesondere die kostenpflichtigen Kontomodelle Basic und Smart infrage. Die Tarife Core, Pro und Grow wenden sich dagegen an größere und wachstumsorientierte Unternehmen. Auch bei Finom ist für die Kontoeröffnung keine Schufa-Prüfung nötig. Einen klassischen Kontokorrentkredit und eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen bietet Finom derzeit nicht. Über die Finom Credit Line sind jedoch Unternehmensfinanzierungen möglich. Digitale Buchhaltungsunterstützung gehört ebenfalls zum Leistungsumfang.
- Die Commerzbank bietet Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen verschiedener Größenordnungen an. Für eine GbR sind diese Geschäftskonten insbesondere dann geeignet, wenn die Gesellschafter einen Wachstumskurs anvisieren und sich dafür die Beratungsqualität sowie die Finanzierungsoptionen einer etablierten Filialbank wünschen. Interessant sind die Geschäftskonten der Commerzbank auch für Gründer, die einen Förderkredit der KfW in Anspruch nehmen wollen oder sich eine andere, für ihr Unternehmen maßgeschneiderte Finanzierung wünschen. Bei der Commerzbank wird vor der Kontoeröffnung eine Schufa-Prüfung vorgenommen. Ein Kontokorrentkredit ist bei entsprechender Bonität möglich, wird jedoch erst nach einer individuellen Prüfung eingerichtet.
Die Geschäftskonten der 4 Anbieter stehen Unternehmen aller Rechtsformen offen und sind somit auch als GbR-Konto geeignet. Die Kontoeröffnung ist grundsätzlich online möglich. Bei den Angeboten von FYRST, Qonto und Finom handelt es sich jeweils um ein reines Online-Geschäftskonto für eine GbR. Auch die Geschäftskonten der Commerzbank lassen sich optional ausschließlich online führen. Mobiles Banking per App ist bei allen vorgestellten Konten möglich.
Kosten und Gebühren der Business-Konten
Die Kosten und Gebühren der vorgestellten Geschäftskonten unterscheiden sich je nach Anbieter und Kontomodell teilweise deutlich.
FYRST
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
10 € / Monat
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
Das FYRST Base Geschäftskonto ist ein kostenloses Online-Konto für natürliche Personen (Freiberufler und Einzelunternehmer). Eingetragene Kaufleute, Personen- und Kapitalgesellschaften und somit auch eine GbR zahlen dafür eine monatliche Kontoführungsgebühr von 6 €. Das Geschäftskonto FYRST Complete kostet monatlich 10 €, während FYRST Premium für 24 € pro Monat erhältlich ist.
Das Geschäftskonto FYRST Base schließt 50 beleglose Transaktionen pro Monat ein, bei FYRST Complete können 75 Gratis-Transaktionen abgewickelt werden. Jede weitere Transaktion kostet 0,19 € (Base) oder 0,08 € (Complete). Im Tarif FYRST Premium werden beleglose Buchungen mit 0,04 € pro Transaktion berechnet, Freikontingente für SEPA-Transaktionen gehören nicht zum Leistungsumfang.
Zu allen Kontomodellen gehört eine kostenlose Debit Mastercard. Zusätzlich können eine Girocard sowie die Kreditkarten der Postbank (zu den aktuellen Postbank-Konditionen) hinzugebucht werden. Bargeldauszahlungen an den Cash Group-Automaten (Commerzbank, Deutsche Bank inklusive Postbank, HypoVereinsbank) mit der Girocard und der FYRST Debitkarte sind kostenlos.
Im Tarif FYRST Complete kann auf Wunsch ein weiteres FYRST Base Konto ohne monatlichen Grundpreis geführt werden. Bei FYRST Premium sind bis zu fünf FYRST Base Konten sowie eine DATEV-Schnittstelle inklusive. FYRST bietet zudem ein Tagesgeldkonto mit Guthabenverzinsung an.
GbRs, Freiberufler, Einzelunternehmer und Firmen aller anderen Rechtsformen können im ersten Jahr nach ihrem Geschäftsstart das FYRST Gründerkonto mit dem Leistungsumfang des Complete-Kontos buchen und es in den ersten 12 Monaten ohne Kontoführungsgebühr nutzen. Voraussetzung ist, dass die Unternehmensgründung nicht länger als 12 Monate zurückliegt.
Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen sind zu günstigen Konditionen in den Postbank-Filialen möglich. FYRST gehört damit zu den wenigen digitalen Geschäftskonto-Anbietern, die auch Bargeldservices umfassend unterstützen.
Qonto
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Für eine GbR sind insbesondere die Kontomodelle Qonto Basic, Smart und Premium geeignet. Gesellschaften auf Wachstumskurs können zudem das Essential-Konto in Betracht ziehen. Die Preise liegen bei jährlicher Zahlung zwischen 9 € (Basic) und 49 € (Essential) pro Monat. Alle genannten Konten können Sie in den ersten 30 Tagen kostenlos und unverbindlich testen.
In allen Kontomodellen sind virtuelle und physische Mastercard-Debitkarten, integrierte Buchhaltungs- und Rechnungstools sowie großzügige Monatskontingente für SEPA-Buchungen (je nach Kontomodell zwischen 30 und 250 Transaktionen) enthalten. SEPA-Überweisungen werden ohne Zusatzkosten in Echtzeit ausgeführt. Die Kosten für zusätzliche Buchungen liegen bei 0,40 € (Basic und Smart), 0,10 € (Premium) und 0,25 € (Essential).
Kostenpflichtige physische Zusatzkarten, optionale Plus- und X-Cards mit höheren Limits und Versicherungsleistungen sowie eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen sind verfügbar. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen sind bei Qonto nicht möglich.
Finom
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
287,88 € / Jahr (342,58 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 23,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
27,99 € / Monat (33,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
1.428 € / Jahr (1.699,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 119 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
149 € / Monat (177,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Für eine GbR eignen sich insbesondere die Kontomodelle Finom Basic und Smart. Die Preise betragen bei jährlicher Zahlung 8,99 € beziehungsweise 23,99 € pro Monat. Der Basic-Tarif ist für 2 Nutzer ausgelegt, für das Smart-Konto ist eine unbegrenzte Nutzeranzahl vorgesehen.
Im Tarif Basic sind ausgehende SEPA-Transaktionen bis zu einem monatlichen Gesamtvolumen von 25.000 € gebührenfrei, im Tarif Smart liegt diese Freigrenze bei 50.000 €. Darüber hinaus fällt eine volumenbasierte Gebühr an. Die Kosten für Bargeldabhebungen richten sich nach dem gewählten Kontomodell und dem monatlich abgehobenen Betrag.
Die Konten sind mit physischen und virtuellen Visa-Debitkarten ausgestattet. Im Tarif Basic ist 1 physische Visa-Debitkarte pro Nutzer inklusive, während im Smart-Tarif bis zu 3 physische Karten kostenfrei genutzt werden können. Die Anzahl kostenloser virtueller Karten richtet sich nach dem gewählten Kontomodell. Im Basic-Tarif sind (jeweils pro Nutzer) 3 und im Smart-Tarif 10 virtuelle Karten inklusive.
Finom unterstützt weder Bargeldeinzahlungen noch beleghafte Buchungen.
Commerzbank
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
15,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
34,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
34,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
Die Commerzbank bietet 3 Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen aller Rechtsformen – darunter auch die GbR. Für eine GbR eignet sich primär das Klassik Geschäftskonto, das im ersten Jahr kostenlos ist und anschließend 15,90 € pro Monat kostet. Die Premium-Variante ist in den ersten 2 Jahren für 8,90 € pro Monat erhältlich, danach werden 34,90 € fällig. Das Premium-Plus-Konto kostet 54,90 € pro Monat.
Das Klassik Geschäftskonto beinhaltet 10 beleglose SEPA-Überweisungen pro Monat (jede weitere Buchung 0,20 €) und eine Girocard mit Visa-Funktion (Debitkarte). Gegen eine zusätzliche Gebühr sind eine Business Mastercard Debit- oder Kreditkarte erhältlich. In den Kontomodellen Premium und Premium Plus sind 50 oder 250 beleglose SEPA-Buchungen inklusive.
Kostenlose Bargeldtransaktionen sind im Cash Group-Netzwerk möglich, beleghafte Buchungen können in den Filialen der Commerzbank vorgenommen werden. Über API-Schnittstellen lassen sich alle Kontomodelle mit externer Buchhaltungssoftware verbinden.
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung kann bei allen 4 Anbietern online vorgenommen werden. Bei der Commerzbank gibt es eine Besonderheit: Juristische Personen benötigen grundsätzlich einen Filialtermin; für natürliche Personen und Personengesellschaften wie die GbR ist die Online-Eröffnung möglich.
Voraussetzung für die Eröffnung eines GbR-Businesskontos sind jeweils ein Wohnsitz und ein Unternehmenssitz in Deutschland. Bei Qonto und Finom kann das Geschäftskonto für eine GbR auch ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden.
Erforderliche Unterlagen für die Eröffnung des Geschäftskontos für eine GbR sind:
- Personalausweis oder Reisepass der Gesellschafter, die Kontoinhaber werden sollen
- Gesellschaftervertrag
- Bei einer eingetragenen GbR (eGbR): Nachweis der Eintragung im Gesellschaftsregister.
- Angaben zu allen Verfügungsberechtigten (auch Mitarbeitern, die Kontozugang oder eine individuelle Geldkarte erhalten sollen)
- Steuernummern der Gesellschafter oder – bei gewerblichen Gesellschaften – die Steuernummer der GbR.
Die Online-Kontoeröffnung geht in den folgenden Schritten vor sich:
- Ausfüllen des digitalen Antragsformulars und Hochladen der erforderlichen Dokumente
- Legitimation per VideoIdent (bei allen 4 Anbietern möglich) oder PostIdent (optional bei FYRST und der Commerzbank)
- Nach erfolgter Legitimation: Übermittlung der IBAN und weiterer Kontoinformationen per E-Mail, Kartenversand per Post. Nach dem Erhalt der IBAN sind die Geschäftskonten sofort nutzbar
- Ist der Gesellschaftervertrag griffbereit?
- Ist die Vertretungsregel (Und/Oder) eindeutig formuliert?
- Wurden Vollmachten je Rolle (Admin, Karten, Buchhaltung) vorbereitet?
- Können USt-IdNr./Steuernummern und Daten der wirtschaftlich Berechtigten vollständig angegeben werden?
- Haben Sie für Ihre eGbR einen aktuellen Auszug aus dem Gesellschaftsregister beigefügt?
Kundenservice
Als Kundenservice stehen den Kunden aller vorgestellten Anbieter jeweils ein digitaler Supportbereich, Kontaktmöglichkeiten per Online-Formular oder E-Mail sowie eine telefonische Service-Hotline zur Verfügung. Commerzbank-Kunden können daneben auch die Service- und Beratungsangebote in den Bankfilialen nutzen.
Besondere Features
Zum Leistungsumfang der Geschäftskonten von FYRST, Qonto und Finom gehören digitale Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Belegverwaltung. Externe Software ist in alle vorgestellten Konten über digitale Schnittstellen integrierbar.
GbR-Geschäftskonto – wichtige Kriterien für die Kontoauswahl
Generell gilt, dass eine GbR für ihr Geschäftskonto auf dem deutschen Markt eine gute Auswahl zwischen verschiedenen Anbietern und Kontomodellen hat. Allerdings akzeptieren nicht alle FinTechs und Neobanken die Rechtsform der GbR. Beispielsweise stehen die N26 Business-Konten ausschließlich Freiberuflern und Solo-Selbstständigen zur Verfügung. Prüfen Sie daher zuerst, ob Ihre Rechtsform zugelassen ist.
Bei der Kontenwahl sollten grundsätzlich die Anforderungen des eigenen Unternehmens – und nicht allein die Grundgebühr für das GbR-Business Konto – den Ausschlag geben. Wenn die Inklusivleistungen des Kontos nicht ausreichen, um die Zahl der Transaktionen abzudecken, können hieraus hohe Kosten resultieren. Eine GbR, die auf häufige Bargeldeinzahlungen angewiesen ist, benötigt ein Geschäftskonto, das auch diese Bankgeschäfte zu günstigen Konditionen unterstützt.
- Anzahl der Gesellschafter berücksichtigen, da sich Nutzerzugänge, Karten und Zugriffsrechte je nach Anbieter unterscheiden.
- Vertretungsregelungen (Und-Konto oder Oder-Konto) sowie verfügbare Zugriffsrechte prüfen.
- Kontoführungsgebühr und Kosten für zusätzliche Buchungen anhand des tatsächlichen Buchungsvolumens kalkulieren.
- Übereinstimmung der inkludierten Transaktionen mit dem eigenen Zahlungsverkehr sicherstellen.
- Bargeldbedarf prüfen (Einzahlungen, Auszahlungen, Standorte und Gebühren).
- Anzahl und Art der benötigten Karten festlegen (virtuelle und physische Karten, Debit- und Kreditkarten).
- Verfügbarkeit von Unterkonten und Funktionen für die gemeinsame Finanzverwaltung prüfen.
- Digitale Tools sowie Schnittstellen zur Buchhaltungssoftware berücksichtigen.
- Finanzierungsbedarf prüfen (Kontokorrentkredit, Kreditlinie oder Firmenkredit).
- Bei internationalen Geschäftsmodellen die Konditionen für Fremdwährungen und Auslandszahlungen vergleichen.
- Service, Erreichbarkeit und Beratungsangebot des Anbieters bewerten.
Fazit zum Geschäftskonto für eine GbR
Die Einrichtung eines Geschäftskontos ist für eine GbR nicht vorgeschrieben, jedoch sinnvoll, um Zahlungsströme klar zu trennen und den Überblick über alle Kosten zu behalten. Ein Business-Konto trägt auch bei einer GbR entscheidend zu einer transparenten und effizienten Finanzverwaltung bei.
Wichtiger als die reinen Kontoführungsgebühren ist bei einem Geschäftskonto-Vergleich und der finalen Kontoauswahl, dass das Geschäftskonto die Anforderungen der Gesellschaft zu optimalen Konditionen erfüllt.
Auf die Bedürfnisse von Freiberuflern und kleinen Unternehmen – und damit auch vieler GbRs – sind Geschäftskonten von FinTechs und Neobanken wie FYRST, Qonto oder Finom in besonders starkem Maße ausgerichtet. Der abgestufte Leistungsumfang dieser Konten ermöglicht eine gezielte Auswahl nach Unternehmensgröße und Transaktionsvolumen. Bei wachsender Geschäftstätigkeit ist problemlos der Wechsel zu einem leistungsstärkeren Kontomodell möglich.
Vorteile der Kontoeröffnung bei einer Filialbank wie der Commerzbank liegen insbesondere in der Beratung durch erfahrene Bankexperten sowie im Zugang zu einem breiten Angebot an Finanzierungsmöglichkeiten, einschließlich öffentlicher Förderkredite.
Häufige Fragen zum Geschäftskonto für eine GbR – FAQ
Rechtlich ist ein Geschäftskonto nicht vorgeschrieben, da die Haftung über das Privatvermögen der Gesellschafter erfolgt. In der Praxis ist es jedoch empfehlenswert, um private und geschäftliche Finanzen sauber zu trennen und die Buchhaltung zu vereinfachen.
Nein. Nicht jedes Institut eröffnet Geschäftskonten für eine GbR. Prüfen Sie vorab, welche Anbieter diese Rechtsform akzeptieren.
Immer alle Gesellschafter gemeinsam. Abhängig vom gewählten Kontomodell erfolgt die Verfügungsberechtigung entweder gemeinsam („Und-Konto“) oder einzeln („Oder-Konto“). Im Alltag ist ein Oder-Konto oft praktischer, da es weniger Abstimmungsaufwand erfordert. Zu beachten ist jedoch, dass insbesondere digitale Anbieter und FinTechs nicht immer klassische Und-Konten unterstützen. Die verfügbaren Vertretungs- und Zugriffsregelungen sollten daher bereits vor der Kontoeröffnung geprüft werden.
Theoretisch ja, praktisch nicht empfehlenswert. Viele Banken verbieten die geschäftliche Nutzung privater Girokonten und können diese bei Verstoß kündigen. Zudem fehlt die klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben.
Bei einer eingetragenen GbR (eGbR) verlangen Banken und FinTechs in der Regel zusätzlich einen Nachweis über die Eintragung im Gesellschaftsregister. Je nach Anbieter können außerdem Unterlagen zu den Vertretungsverhältnissen der Gesellschaft erforderlich sein. Die genauen Anforderungen sollten vor der Kontoeröffnung geprüft werden.