Geschäftskonto 2023: Finden Sie das beste Firmenkonto
Geschäftskonto für Ihr Unternehmen
von Charlotte Ruzanski
Sie haben sich entschieden, ein eigenes Unternehmen zu gründen? Vielleicht sind Sie mit Ihrer Firma auch schon längere Zeit erfolgreich und die Zeichen stehen auf Wachstum. Oder Sie möchten sich den Traum von der Selbständigkeit erfüllen und zukünftig als Freelancer mit hohem Engagement eine Dienstleistung anbieten, die Ihnen selbst am Herzen liegt. Wie auch immer Ihre Gründe sein mögen: Sie sollten sich rechtzeitig nach dem passenden Geschäftskonto umsehen. In unserem Ratgeber lesen Sie, worauf Sie bei der Wahl und der Eröffnung des Geschäftskontos achten müssen und warum ein Anbietervergleich so wichtig ist.
Nicht nur als Selbstständiger, sondern auch als Arbeitgeber werden Sie immer wieder geschäftliche Ausgaben tätigen. Das umfasst beispielsweise Telefon- und Handykosten, die Miete für Büros oder Gewerbegebäude sowie Benzinkosten. Doch auch auf Dienstreisen oder im Außendienst müssen Sie Geld für geschäftliche Zwecke ausgeben.
Ihren Ausgaben stehen die Einnahmen gegenüber, die Sie aus Ihren Aufträgen erhalten. Damit Sie das Geld von Ihren Kunden zeitnah erhalten, ist ein Geschäftskonten eine Voraussetzung. Zahlungsvorgänge wie Überweisungen und andere Transaktionen sind heute die sicherste und schnellste Variante für den Geldtransfer – ob geschäftlich oder privat.
Geschäftskonto auch für Solo-Selbstständige sinnvoll
Prinzipiell ist es kleinen Unternehmen möglich, alle Einnahmen und Ausgaben über ein privates Konto abzuwickeln, sie sind nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Allerdings erschweren Sie sich damit die Buchhaltung erheblich. Gerade die Ermittlung Ihrer Gewinne und Verluste wird dadurch ungemein verzögert und kostet Sie und Ihre Mitarbeiter Nerven, Zeit und letztlich Geld.
Mit einem Geschäftskonto vermeiden Sie solche Schwierigkeiten. Dadurch wird Ihnen der Überblick erleichtert und Sie können private und geschäftliche Ausgaben und Einnahmen einfach voneinander trennen. Wenn Sie sich für ein Geschäftskonto bei einer Filialbank entscheiden, steht Ihnen zudem jederzeit eine persönliche Beratung zur Verfügung. Aus diesen Gründen empfiehlt es sich grundsätzlich, ein Geschäftskonto zu führen.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung
100.000,00 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
0,00 €
Guthaben- & Überziehungszins
Zinssatz eingeräumte Überziehung
ab 8,9 %
Guthabenszins
Unterkonten
Unterkonten
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
Überweisung - Online (beleglos)
0,00 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
0,49 €
Hinweis
Maximal 2000 € pro Transaktionen und nicht mehr als fünf Transaktionen innerhalb von 24 Stunden.
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung
Kosten Bargeldeinzahlung
Hinweis
Maximal können 999 € innerhalb von 24 eingezahlt werden.
Bargeld lässt sich bei N26 über das CASH26 Programm einzahlen. Teilnehmende Partner sind u.A. REWE, Rossmann, Penny, Real, dm, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino und mobilcom-debitel.
Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Kontobezeichnung
Postbank Business Giro
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung
100.000,00 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
9,90 €
Guthaben- & Überziehungszins
Zinssatz eingeräumte Überziehung
ab 9,95 %
Guthabenszins
Unterkonten
Unterkonten
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
Überweisung - Online (beleglos)
0,22 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
2,50 €
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat
0.45
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT - ausgehende Überweisung (Gebühr min.)
6,00 €
SWIFT - ausgehende Überweisung (Gebühr max.)
40,00 €
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren
k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Kosten Bargeldeinzahlung
3,00 €
Hinweis
Je angefangene 5000 € werden 3 € berechnet
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
GmbH & Co. KG
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung
Allgemein
Jahresgebühr
14 von 15
Onlinebanking & -gebühren
5 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen
4 von 6
Überziehungskreditmöglichkeiten
5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
14 von 14
Kartenzahlungen
11 von 20
Mobile Payment
0 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen
12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
17 von 25
Internationalität
0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
0 von 10
Punktezahl
82 von 134
Note
2.1
Welche gesetzlichen Vorschriften gibt es für Business-Konten?
Bezüglich der gesetzlichen Vorschriften macht der Gesetzgeber eine eindeutige Auflage: Kapitalgesellschaften sowie Personengesellschaften mit der Rechtsform GmbH, UG (haftungsbeschränkt) oder AG sind gesetzlich dazu verpflichtet, ein eigenes Geschäftskonto zu führen. Haben Sie hingegen als Freiberufler oder Gewerbetreibender ein Unternehmen, oder führen Ihre Firma in der Rechtsform einer GbR, ist kein eigenes Business-Konto erforderlich.
Leistungen eines Geschäftskontos
In diesem Punkt unterscheidet sich ein Geschäftskonto kaum von einem privaten Girokonto: In erster Linie werden Einzahlungen und Auszahlungen über das Konto gebucht. Das geschieht in der Regel bargeldlos durch Überweisungen. Auch Lastschriften oder Scheckeinreichungen können für das Konto ausgestellt werden. Damit Sie als Kontoinhaber stets informiert sind, berechnet die Bank mit jeder Transaktion einen Saldo. Dieser bezeichnet die Differenz zwischen den Einnahmen und den Ausgaben. Sie wissen dadurch stets, ob das Konto gerade ein Guthaben ausweist oder ob es überzogen ist.
Das Geschäftskonto per Online-Banking verwalten.Foto: utah778 / iStock
Ihren Kontostand können Sie jederzeit über das Online-Banking oder in der Bankfiliale einsehen. Die meisten Konten haben heute einen Online-Account, Filial- und Direktbanken unterscheiden sich hier kaum und bieten inzwischen fast alle gute bis sehr gute Banking-Software. Viele Anbieter haben neben einer Banking-Software für den Computer inzwischen auch eine Banking-App im Angebot, so können die geschäftlichen Finanzen bequem über das Smartphone verwaltet werden.
Wenn Sie von Ihrem zukünftigen Geschäftskonto aus viele Überweisungen durchführen, sollten Sie einen besonderen Blick auf die Transaktionskosten werfen. Manche Banken bieten die Kontoführung kostenlos an, verlangen aber für jede Überweisung eine Gebühr. Gelegentlich werden auch nur Onlineüberweisungen ohne Kosten durchgeführt, für beleghafte Transaktionen fällt jedoch eine Gebühr an.
Karten und Kredite für das Firmenkonto
Neben der Kontoführung spielt die Abhebung von Bargeld eine Rolle. Dafür geben die Banken in der Regel EC-Karten heraus. Innerhalb des Euroraums ist die Abhebung in der Regel kostenfrei. Wenn Sie außerhalb des Euroraums Bargeld abheben, können je nach Anbieter Gebühren anfallen.
Zusätzlich zu den Girokarten gibt es die Möglichkeit, eine Kreditkarte für das Konto auszustellen. Wenn Sie geschäftlich häufig im Ausland außerhalb des Euroraums unterwegs sind, ist eine Kreditkarte das optimale Zahlungsmittel.
Der Dispositionskredit (bei Business-Konten spricht man von „Kontokorrentkredit“) ist ebenfalls eine wichtige Leistung, die mit Ihrem Konto verbunden ist. Er wird eingerichtet, wenn der Kontoinhaber die nötige Bonität nachweist und belegt, dass er einen Kredit auf einem überzogenen Konto schnell wieder zurückführt. Die Zinsen für den Kontokorrentkredit unterscheiden sich enorm. Deshalb sollten Sie auf die Höhe des Zinses achten – insbesondere, wenn Sie häufiger einen Kredit in Anspruch nehmen werden.
Unterschiedliche Konditionen bei verschiedenen Herausgebern
Die Konditionen für Geschäftskonten fallen je nach herausgebender Haus- oder Direktbank sehr unterschiedlich aus. Gerade deshalb ist es wichtig, dass Sie die Bedingungen vor dem Abschluss des Vertrags genau prüfen.
Geschäftskunden sind für die Banken eine sehr lukrative Klientel, die man gerne unter Vertrag nimmt. Haben Sie sich erst einmal für ein Konto entschieden und die Kontoverbindung allen Geschäftspartner mitgeteilt, ist ein Wechsel aufwendig. Deshalb lohnt es sich, die Angebote sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.
Das passende Geschäftskonto finden
Am besten überlegen Sie sich zuerst, welche Leistungen für Sie wichtig sind. Legen Sie Wert auf niedrige Kosten und sind nur auf die Standardfunktionen eines Geschäftskontos angewiesen, oder suchen Sie ein Business-Konto, bei dem Sie neben dem Standard-Angebot auch Extra-Leistungen erhalten, wie eine DATEV-Schnittstelle, Finanzierungsangebote, Versicherungsleistungen, etc.?
Bei einem Geschäftskonto bei einer Filialbank erhalten Sie persönliche Beratung.Foto: Szepy / iStock
Zudem sollten Sie sich auch überlegen, ob Sie Online-Banking bevorzugen und Ihnen die Leistungen einer Direktbank ausreichen, oder ob die persönliche Beratung in einer Filialbank Ihnen wichtig ist. Für viele Firmenkunden ist die Beratung unverzichtbar. Denn in finanziell schwierigen Situationen steht ein Bankberater Ihnen unterstützend zur Seite. Er sieht frühzeitig, wenn ein vorübergehender Engpass droht und ist dadurch auch der richtige Ansprechpartner für einen Kredit.
Haben Sie Ihre Präferenzen für Ihr Konto festgelegt, müssen Sie im nächsten Schritt nur noch die Angebote vergleichen, um sich dann für Ihren optimalen Bankpartner zu entscheiden.
Eröffnung eines Geschäftskontos: So gehen Sie vor
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten. Die allermeisten Banken ermöglichen inzwischen eine Online-Kontoeröffnung. So können Sie ganz bequem von Zuhause aus das Geschäftskonto online eröffnen. Dafür müssen Sie die Anmelde-Formulare ausfüllen, die die Bank des Geschäftskontos, für das Sie sich entschieden haben, bereitstellt. Zunächst einmal müssen hierfür persönliche Angeben wie Anschrift, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum etc. gemacht werden.
Ferner sind einige Unterlagen erforderlich, die Sie bereits im Vorfeld bereitlegen sollten, um möglichst unkompliziert den Antrag durchzuführen. Welche Unterlagen erforderlich sind, erfahren Sie entsprechend auf der Webseite des Kontoanbieters.
Legitimierung erforderlich
Nach dem Ausfüllen des Anmeldeformulars, bei dem persönliche Angaben sowie Angaben zum Unternehmen gemacht werden, ist eine Verifizierung erforderlich. Diese läuft bei den meisten Banken per Videoident-Verfahren. Hier wird ein Videotelefonat durchgeführt, bei dem Sie sich mittels Personalausweis oder Reisepass legitimieren.
Beim Videoident-Verfahren legitimieren Sie sich bei einem Videotelefonat.Foto: fizkes / iStock
Eine andere Möglichkeit der Verifizierung ist das Postident-Verfahren. Hierfür müssen Sie den gesamten Antrag ausdrucken und zu einer Filiale der Deutschen Post bringen. Hier wird Ihre Identität dann durch einen Angestellten der Post überprüft und der Antrag im Anschluss abgeschickt.
Beantragen Sie ein Konto bei einer Filialbank, ist es am einfachsten, den Antrag direkt vor Ort vorzunehmen. Zwar können Sie auch bei Filialbanken inzwischen größtenteils einen Online-Antrag durchführen, die Verifizierung ist jedoch am schnellsten in der Bankfiliale selbst durchgeführt.
Die wichtigsten Unterlagen für den Konto-Antrag
Welche Unterlagen für die Beantragung eines Geschäftskontos erforderlich sind, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Grundsätzlich zur Hand haben sollten Sie bei der Kontoeröffnung Ihren Personalausweis oder Reisepass. Je nach Unternehmensform sind dann noch weitere Unterlagen erforderlich:
Wichtig: Grundsätzlich müssen sich sämtliche Gesellschafter verifizieren, es ist also von allen ein Personalausweis oder Reisepass nach Nachweis erforderlich.
Fazit: Auf den Geschäftskonto-Vergleich sollten Sie nicht verzichten
Mit einem Geschäftskonto-Vergleich finden Sie das passende Business-Konto für Ihr Unternehmen.Foto: ipopba / iStock
Auch, wenn es auf den ersten Blick mühsam erscheinen mag, sich mit den Konditionen verschiedener Banken auseinanderzusetzen: Um das beste Konto für den eigenen Bedarf zu identifizieren, ist eine Übersicht über die Angebote notwendig. Ein kostenloser Geschäftskonto-Vergleich nimmt Ihnen viel Mühe ab und ist nach nur wenigen Klicks durchgeführt.
Überlegen Sie sich vorher genau, worauf es bei Ihrem Geschäftskonto ankommt. So können Sie die Angaben gezielt machen und finden das passende Geschäftskonto ohne großen Aufwand.
Häufige Fragen zum Geschäftskonto
Ein Geschäftskonto ist nicht grundsätzlich vorgeschrieben, sondern nur für bestimmte Unternehmensformen, beispielsweise für eine GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung), UG (Unternehmergesellschaff) oder AG (Aktiengesellschaft). Wichtig ist hier, dass das Geschäftskonto bereits bei Unternehmen in Gründung besteht und es ist ein bestimmtes Stammkapital vorgeschrieben.
Ein Geschäftskonto hilft dabei, die persönlichen und geschäftlichen Finanzen zu trennen und lohnt sich bereits für Freelancer und kleine Unternehmen, da durch die Nutzung eines Geschäftskontos auch die Buchführung und Steuererklärung deutlich unkomplizierter möglich ist.
Theoretisch ist es für alle, für die ein Geschäftskonto nicht gesetzlich vorgeschrieben ist möglich, auch ein privates Girokonto für geschäftliche Zwecke zu nutzen. Allerdings erschwert es die Buchhaltung deutlich, wenn private und geschäftliche Finanzen nicht strikt getrennt werden. Außerdem verbieten viele Banken in ihren AGB die geschäftliche Nutzung privater Girokonten.
Die Spanne für die Kosten eines Geschäftskontos ist groß. Es gibt einige kostenfreie Geschäftskonten auf dem Markt bzw. Geschäftskonten, bei denen auf eine monatliche Grundgebühr verzichtet wird. Allerdings werden für Buchungen und Transaktionen sowie für Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen häufig Gebühren erhoben. Gleiches gilt für den Einsatz der zum Geschäftskonto gehörenden EC-Karten bzw. Kreditkarten. Welches Geschäftskonto am günstigsten ist, ist individuell davon abhängig, welche Funktionen man braucht.
Ob Sie Ihr Geschäftskonto bei einer Filialbank oder einer Direktbank eröffnen, ist im wesentlichen von Ihrem Unternehmen abhängig. Günstige Konditionen erhalten Sie vor allem bei Online-Konten, gerade im Bereich der Fintech-Unternehmen gibt es hier unschlagbare Angebote. Allerdings eignet sich ein solches Geschäftskonto in der Regel nur, wenn Sie keine oder nur sehr wenige Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen vornehmen müssen, denn diese sind bei solchen Konten häufig besonders kostspielig oder gar nicht erst möglich. Bargeldintensive Unternehmen sind daher in der Regel mit einem Geschäftskonto bei einer Filialbank am besten beraten.
Ja. Es gibt einige Anbieter, bei denen Sie auch ein Geschäftskonto eröffnen können, wenn Sie eine schlechte Schufa-Auskunft haben. Anbieter sind hier beispielsweise Holvi, Finom oder Penta. Häufig bieten diese Konten dann einen etwas eingeschränkteren Leistungsservice und keinen Kreditrahmen – weder als Kontokorrentkredit noch per Kreditkarte. Andere Anbieter überprüfen Ihre Bonität anhand anderer Faktoren als der Schufa-Auskunft.
Es gibt nicht ein Geschäftskonto das allgemeingültig als das beste Geschäftskonto bezeichnet werden kann. Abhängig davon, welche Ansprüche Sie an Ihr Geschäftskonto haben, ist ein anderes Geschäftskonto am besten geeignet. Die wichtigsten Fragen sind:
Wie groß ist das Unternehmen?
Zu welcher Gesellschaftsform zählt Ihr Unternehmen?
Wie viele Transaktionen nehmen Sie pro Monat vor?
Nehmen Sie Buchungen /Transaktionen ins Ausland vor?
Wie bargeldintensiv ist Ihre Firma?
Was für Karten brauchen Sie? (EC-Karte, Kreditkarte)
Brauchen Sie einen Kreditrahmen / Kontokorrentkredit?
Einen guten Überblick über die Geschäftskonto-Angebote am Markt erhalten Sie bei einem Geschäftskonto-Vergleich. Ein solcher Vergleich hilft Ihnen auch bei der Suche nach dem passenden Firmenkonto für Ihr Unternehmen.
Ja, ein Wechsel des Geschäftskontos ist natürlich jederzeit möglich. Wenn Sie ein deutlich passenderes Geschäftskonto mit besseren Leistungen finden, kann sich ein Wechsel auch durchaus lohnen. Allerdings ist ein Kontowechsel immer auch mit einem enormen zeitlichen Aufwand verbunden. Einige Banken bieten einen Kontowechsel-Service an, der den Vorgang deutlich erleichtert.
Wichtig zu beachten bei einem Wechsel des Geschäftskontos:
Alle Geschäftspartner sind zu informieren
Das zuständige Finanzamt ist zu informieren
Daueraufträge müssen geändert werden
Angabe des Kontos muss auf allen Quellen angepasst werden (Webseite, Briefpapier, geschäftliche Dokumente, etc.)
Geschäftskonten werden inzwischen vor allem von Direktbanken und Fintech-Unternehmen angeboten. Da diese Anbieter kein Filialnetz haben, findet die Verwaltung des Geschäftskontos ausschließlich online statt. Dafür stellen die Anbieter Banking-Software zur Verfügung. Immer üblicher wird inzwischen auch mobile Banking, bei dem Sie mit Ihrem Smartphone per Banking-App auf Ihr Konto zugreifen. Aber auch Filialbanken bieten inzwischen alle Online-Banking per Banking-Software an.
Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.
