Günstige Auslandsüberweisungen vom Geschäftskonto: Beste Anbieter 2026

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Diese Banken bieten Auslandsüberweisungen zu günstigen Konditionen an

Unternehmensart

-- Auswählen -- Freiberufler Gewerbetreibende Einzelunternehmer Einzelkaufleute (eK) Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) Verein Kommanditgesellschaft (KG) Offene Handelsgesellschaft (OHG) Partnerschaftsgesellschaft (PartG) Genossenschaften (eG) GmbH GmbH & Co. KG GmbH & Co. oHG Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) Aktiengesellschaft (AG) Aktiengesellschaft & Co. KG Aktiengesellschaft & Co. oHG Unternehmergesellschaft / UG Unternehmergesellschaft & Co. KG / UG & Co. KG GmbH in Gründung UG in Gründung Gemeinnützige GmbH / gGmbH Gemeinnützige Unternehmergesellschaft / gUG

Buchungen pro Monat

Eigenschaften

Kostenlose Kontoführung

Nur mit Filialen

Zugang Team

Zugang Buchhaltung

Kreditkarte(n) inklusive

Ohne Schufa-Prüfung

Kreditkarte

Kreditkarte(n)

Debitkarte(n)

Virtuelle Karte(n)

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5 Geschäftskonten

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Wise Business

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

1 €

Kosten / Monat

10 €

Internationales Geschäftskont

inkl. Wise Business Debitkarte

internationale Zahlungen ohne Aufschlag

Die Eröffnung kostet einmalig 50 €

Zum Anbieter^*

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⭐⭐⭐   EXKLUSIV bei uns: 150 € Startguthaben!!!

Qonto Basic

Grundgebühr p. M.

ab

9 €

^*

Kosten / Buchung

0,40 €

^*

Kosten / Monat

ab 9 €^*

Für alle gängigen Rechtsformen

30 kostenlose SEPA-Überweisungen & SEPA-Lastschriften pro Monat

Inkl. 1 Qonto One Mastercard

Integration von Buchhaltung, Stripe, Datev, Slack, etc.

Keine Bargeldeinzahlung

Zum Anbieter^*

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FYRST Base

Grundgebühr p. M.

ab

0 €

Kosten / Buchung

0,19 €

Kosten / Monat

ab 0 €

Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN

Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen

Bargeldlösung und Kreditangebote

Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon

Kontokorrentkredit nicht direkt verfügbar

Zum Anbieter^*

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Commerzbank Klassik

Grundgebühr p. M.

15,90 €

Kosten / Buchung

0,20 €

Kosten / Monat

15,90 €

Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken

Gutes Konto, für sehr kleine Unternehmen

Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit

Keine kostenlose Kreditkarte inkludiert

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Postbank Business Giro

Grundgebühr p. M.

12,90 €

Kosten / Buchung

0,28 €

Kosten / Monat

15,70 €

0,00 € Grundpreis, bis 31.12.2026

Für alle gängigen Rechtsformen verfügbar

Unlimitierte Anzahl an Nutzeraccounts

Vorteile einer Onlinebank & Filialbank in Einem

Telefonbanking & Telefonsupport

Keine Unterkonten

Zum Anbieter^*

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Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen – allgemeiner Überblick

Als Überweisung ins Ausland gelten alle Zahlungen, bei denen sich das Konto des Zahlungsempfängers nicht innerhalb Deutschlands befindet. Wer Geld ins Ausland überweisen will, kann zwei grundsätzliche Möglichkeiten nutzen: Entweder wird das Geld direkt vom Geschäftskonto ins Ausland überwiesen oder ein Transferdienstleister eingeschaltet, der sich um die Weiterleitung der Zahlung kümmert, bis sie beim Empfänger eingeht.

Für SEPA-Überweisungen in andere EU-Länder und in die Länder des Europäischen Wirtschaftsraums gilt ein standardisiertes Verfahren – im Vergleich zu inländischen Zahlungen gibt es bei einer dieser Form der Überweisung ins Ausland keine Unterschiede. Überweisungen im SEPA-Verfahren können grundsätzlich im Online-Banking abgewickelt werden.

Auslandsüberweisungen in Fremdwährungen, die nicht im SEPA-Verfahren vorgenommen werden können, beauftragen Sie ebenfalls bei Ihrer kontoführenden Bank. In der Regel können sie als Online-Überweisungen abgewickelt werden. Für internationales Business-Banking in Fremdwährungen fallen grundsätzlich Gebühren an, deren Höhe sich nach den Konditionen des Anbieters richtet.

SEPA-Überweisungen ins Ausland

Das Kürzel SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und beschreibt somit einen einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Hierdurch wurde in der EU, den Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums (Island, Norwegen, Liechtenstein) sowie der Schweiz und Großbritannien ein gemeinsamer, effizienter und länderübergreifender Standard für Zahlungsvorgänge und das Online-Banking innerhalb des SEPA-Raums geschaffen.

Eingeführt wurde SEPA im Jahr 2008. Zum SEPA-Raum gehören derzeit 36 Länder. In 23 von ihnen sind Euro-Überweisungen möglich. Für Geschäftskunden ist für den Zahlungsverkehr mit diesen Ländern bereits seit 2014 ausschließlich das SEPA-Verfahren vorgesehen, seit 2016 wird es auch auf private Zahlungen angewendet.

Internationale Bankkontonummer – IBAN

Mit der Einführung des SEPA-Zahlungsraums wurden frühere Überweisungsverfahren mit Bankleitzahl und Kontonummer durch das IBAN-System ersetzt. Gleichzeitig etablierten sich standardisierte Überweisungen per Online-Banking als allgemeiner Standard.

Für Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums ist lediglich eine internationale Bankkontonummer (International Bank Account Number, IBAN) nötig, um den Zahlungsempfänger zweifelsfrei zu identifizieren und Geld ins Ausland zu überweisen. SEPA-Überweisungen werden meistens beleglos mittels Online-Banking vorgenommen, jedoch sind auch beleghafte Überweisungen in einer Bankfiliale möglich.

Seit dem 9. Oktober 2025 müssen Banken im Euroraum SEPA-Echtzeitüberweisungen anbieten, sofern sie auch Standard-SEPA-Überweisungen unterstützen. Echtzeitüberweisungen erreichen den Zahlungsempfänger innerhalb weniger Sekunden. Zudem dürfen sie nicht teurer sein als vergleichbare Standard-SEPA-Überweisungen.

Am Anfang jeder IBAN befindet sich ein Länderkürzel – beispielsweise steht DE für Deutschland, BE für Belgien oder LU für Luxemburg.

Neben den 36 Ländern, die am SEPA-Verfahren teilnehmen, gibt es zahlreiche weitere Länder, die für ihre Bankverbindungen eine internationale Bankkontonummer nutzen. Wenn Sie Geld ins Ausland senden und die Zahlung auf ein solches Konto fließt, handelt es sich um eine Auslandsüberweisung, für die die SEPA-Konditionen nicht gelten. Je nach Zielland und Währung können dafür abweichende Gebühren und Bedingungen gelten.

Business Identifier Code – BIC

Bei internationalem Business-Banking, das nicht im SEPA-Verfahren erfolgt, muss außerdem der BIC (Business Identifier Code) eingetragen werden. Dabei handelt es sich um eine internationale Bankleitzahl, die an Banken und verschiedene Nichtbanken – beispielsweise FinTechs – vergeben wird und eine eindeutige Identifizierung ausländischer Banken ermöglicht. Der BIC wird von SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) vergeben und ermöglicht weltweit eine schnelle und effiziente Abwicklung von Zahlungstransaktionen mit dem Ausland. Teilweise wird er deshalb auch als SWIFT-Code bezeichnet. Im Online-Banking oder bei beleghaften Buchungen in einer Bankfiliale wird er in die entsprechende Rubrik des Überweisungsformulars eingetragen.

Für SEPA-Überweisungen ist die Angabe des BIC seit 2016 nicht mehr relevant – er wird im Online-Banking durch das Zahlungssystem der Bank automatisch eingetragen. Für Zahlungen, die nicht im SEPA-Verfahren erfolgen, kann der Business Identifier Code beispielsweise auf der Webseite der Empfängerbank oder durch einen BIC-Rechner ermittelt werden. Eine Abwicklung einer Überweisung ins Ausland in Fremdwährung ohne Business Identifier Code ist weder im Online-Banking noch beleghaft möglich.

Kosten für SEPA-Überweisungen ins Ausland

Beleglose SEPA-Auslandsüberweisungen in Euro von privaten Girokonten sind sowohl innerhalb Deutschlands als auch im Ausland kostenlos. Für Euro-Überweisungen von Geschäftskonten wird dafür jedoch teilweise eine Gebühr erhoben – unabhängig davon, ob Sie Geld ins Ausland überweisen oder die Zahlung auf ein inländisches Konto fließt.

Die Konditionen für SEPA-Überweisungen unterscheiden sich für die einzelnen Geschäftskonten. Einige Anbieter unterstützen beleglose geschäftliche SEPA-Transaktionen in unbegrenzter Anzahl ohne Zusatzkosten. Viele Anbieter von Geschäftskonten arbeiten mit Freikontingenten. Je nach Kontomodell ist dann pro Monat eine bestimmte Anzahl von SEPA-Überweisungen kostenlos. Vor allem Business-Konten ohne monatliche Grundgebühr sind häufig nicht mit solchen Inklusiv-Volumina ausgestattet, sodass von der ersten SEPA-Überweisung an eine Gebühr erhoben wird.

Die Kosten für geschäftliche SEPA-Überweisungen im Online-Banking liegen anbieterabhängig zwischen 0,05 und 0,50 €.

Beleghafte Überweisungen sind auch im SEPA-Raum grundsätzlich kostenpflichtig. Pro Transaktion werden hierfür im Schnitt zwischen einem und drei Euro fällig.

Fremdwährungstransaktionen

Zu den Fremdwährungstransaktionen gehören alle Zahlungsvorgänge, an denen Konten beteiligt sind, die sich nicht im SEPA-Raum befinden, aber auch Geldüberweisungen in SEPA-Staaten mit einer anderen Währung als dem Euro. Eine solche Überweisung ins Ausland wird mittels Angabe von BIC (Business Identifier Code) und individueller Kontonummer oder – falls in den jeweiligen Ländern vorhanden – einer IBAN (Internationale Bankkontonummer, International Bank Account Number) abgewickelt. Sie sind grundsätzlich kostenpflichtig. Die Konditionen für Fremdwährungstransaktionen werden ebenso wie für kostenpflichtige SEPA-Überweisungen von den Banken festgelegt, sodass sie sich zwischen den verschiedenen Anbietern unterscheiden.

Für die Dauer einer Überweisung in Fremdwährung gibt es keine gesetzlichen Regelungen. Bei Bedarf wird die Bank Richtwerte dafür nennen. Als Faustregel kann gelten: Wenn Sie Geld ins Ausland überweisen, müssen Sie mit mindestens drei bis vier Arbeitstagen kalkulieren, bis die Zahlung beim Empfänger ankommt.

Kosten für Fremdwährungstransaktionen

Alle Akteure, die an einer Fremdwährungstransaktion beteiligt sind, haben das Recht, für ihre Leistungen Gebühren zu berechnen. In die Kosten für eine Über fließen diese Gebühren in ihrer Gesamtheit ein. Wenn Sie Geld ins Ausland senden, sind die folgenden Kostenpositionen relevant:

• Grundpreis
  Hierbei handelt es sich um die allgemeine Transaktionsgebühr der beteiligten Banken. In diesen Preis fließen allgemeine Abwicklungsgebühren, Fremdspesen und Courtagen ein.
• Wechselkurs
  Für eine Überweisung ins Ausland außerhalb des SEPA-Raums ist ein Währungsumtausch nötig. Für den globalen Währungsumtausch der Banken untereinander gilt der Interbanken-Kurs. Der Handel mit Devisen erfolgt auf dieser Basis zum aktuellen Tageswert. Im Devisengeschäft mit privaten und geschäftlichen Kunden schlagen die Banken den sogenannten Spread – eine Marge – auf, an dem sie an Fremdwährungstransaktionen mitverdienen. Auf den Spread verzichtet derzeit lediglich das britische FinTech Revolut – Fremdwährungen werden hier zum Interbank-Kurs getauscht.
• Zuschläge für Eilüberweisungen
  Eilüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums verursachen zusätzliche Kosten. Zudem werden sie nicht von allen Banken und für alle Länder angeboten.

Sowohl die Grundgebühr als auch Gebühren für den Währungsumtausch werden von den Banken als prozentualer Anteil an der Umsatzsumme angegeben. Für den Umtausch von Fremdwährungen gelten währungsabhängige Gebührensätze.

Gebührenteilung bei Überweisungen ins Ausland

Die Kosten für Zahlungen in Fremdwährungen muss nicht in jedem Fall allein der Auftraggeber tragen. Wenn Sie Geld ins Ausland senden, gibt es für die Aufteilung der Gebühren die folgenden Optionen:

• SHARE: Absender und Empfänger teilen sich die Kosten. SHARE ist die gängigste Variante, um Geld ins Ausland zu versenden.
• OUR: Der Auftraggeber übernimmt alle Kosten und Gebühren für die Auslandsüberweisung. Der Betrag wird unmittelbar nach Erteilung des Zahlungsauftrags vom Geschäftskonto abgebucht.
• BEN: Der ausländische Empfänger übernimmt alle anfallenden Gebühren für die Auslandsüberweisung.

Je nach gewählter Variante können – bei OUR und BEN – somit auch bei eingehenden Auslandsüberweisungen Kosten fällig werden.

Fremdwährungstransaktionen im SEPA-Raum

In den Bereich der Fremdwährungstransaktionen fallen auch Geldtransfers in SEPA-Länder, die nicht zur Euro-Zone zählen. Aktuell zählen zu diesen Ländern:

• Dänemark
• Großbritannien
• Island
• Liechtenstein
• Norwegen
• Polen
• Rumänien
• Schweden
• Schweiz
• Tschechien
• Bulgarien
• Ungarn

Anders als für Geldtransfers in Länder, die nicht im SEPA-Verfahren vorgenommen werden können, fallen für diese Auslandsüberweisungen lediglich die Kosten und Gebühren für den Währungsumtausch an.

Limits für Auslandsüberweisungen

Für SEPA-Zahlungen ins Ausland gelten seit 2012 keine gesetzlichen Zahlungslimits mehr. Abhängig vom gewählten Kontomodell sind Geschäftskonten jedoch oft mit täglichen Limits für Überweisungen und Kartenzahlungen versehen. Diese Limits gelten für inländische Überweisungen, Zahlungen innerhalb Europas/des SEPA-Raums ebenso wie für internationale Zahlungen. Von den Banken werden sie bei der Kontoeröffnung standardmäßig im Online-Banking des Kontos eingerichtet.

Direktbanken und FinTechs ermöglichen oft, diese Limits im Online-Banking eigenständig anzupassen oder den Support darum zu bitten. Unternehmer, die ihr Business-Konto bei einer Filialbank führen, müssen dafür meist persönliche Rücksprache mit ihrem Bankberater nehmen. Wenn die gewährten Limits nicht ausreichen, um alle geschäftlichen Anforderungen zu erfüllen, kann jedoch ein Kontowechsel sinnvoll sein.

Bei SEPA-Überweisungen ins Ausland können Limits eventuell durch die Aufsplittung einer größeren Summe in kleinere Zahlbeträge umgangen werden. Bei Zahlungen in außereuropäische Länder ist dieses Vorgehen aufgrund hoher Gebühren für eine einzelne Überweisung ins Ausland dagegen wenig sinnvoll – eine gute Alternative kann hier ein Transferdienstleister sein.

Geld ins Ausland überweisen – Meldepflicht

Bis zur Obergrenze von 50.000 € besteht keine gesetzliche Meldepflicht, wenn Sie Geld ins Ausland überweisen.

Wenn ausgehende oder eingehende Auslandsüberweisungen diese Grenze überschreiten, sieht Paragraf 67 der Außenwirtschaftsverordnung (AWV) vor, dass diese Zahlungen der Deutschen Bundesbank gemeldet werden müssen. Davon betroffen sind Zahlungen innerhalb der EU und des SEPA-Raums ebenso wie internationale Zahlungstransaktionen. Bei Fremdwährungstransaktionen ist für die Anwendung der Meldepflicht der Gegenwert von 50.000 € ausschlaggebend. Die Meldung bei der Deutschen Bundesbank kann telefonisch oder online vorgenommen werden.

Der Deutschen Bundesbank müssen auch eingehende und ausgehende Auslandsüberweisungen auf einem ausländischen Geschäftskonto von Kontoinhabern mit deutschem Wohn- und Firmensitz gemeldet werden.

Wenn die Meldepflicht für Auslandsüberweisungen über 50.000 € nicht erfüllt wird, ist die Verhängung eines Bußgelds von bis zu 30.000 € möglich.

Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen – ausgewählte Anbieter und Konditionen

Die Konditionen für Überweisungen ins Ausland unterscheiden sich zwischen den einzelnen Anbietern. SEPA-Überweisungen können bei Filialbanken, Direktbanken und FinTechs ohne Einschränkungen getätigt werden und werden auch durch das Online-Banking der Anbieter unterstützt. Fremdwährungsüberweisungen werden im FinTech-Segment dagegen nicht durchgehend angeboten.

Im Folgenden werden die Konditionen für SEPA-Überweisungen und Fremdwährungstransaktionen bei verschiedenen Banken und FinTechs vorgestellt.

Qonto

Qonto

Grundgebühr p. M.

ab

0 €

^*

Kosten / Buchung

ab

0,10 €

^*

Guthabenzins

0 %

10 % auf Dispo

Geschäftskonten für fast alle Rechtsformen

Transparente Preisstrukturen

Hohe Freikontingente für SEPA-Überweisungen

Günstige SWIFT-Überweisungen

Zum Anbieter^*

7 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	Olinda SAS
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung	Kundengelder als E-Geld gesichert (keine gesetzliche Einlagensicherung).
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Qonto Starter	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise
Grundgebühr p. M.	0 €	ab 9 € *	ab 19 € *	ab 39 € *	ab 49 € *	ab 99 € *	ab 199 € *
SEPA-Überweisung
Kostenlos bis	5 Transaktionen	30 Transaktionen	60 Transaktionen	100 Transaktionen	150 Transaktionen	500 Transaktionen	1000 Transaktionen
SEPA-Gebühr	0,20 €*	0,40 €*	0,40 €*	0,10 €*	0,25 €*	0,25 €*	0,10 €*
Sofortüberweisung	0,20 €*	0,40 €*	0,40 €*	0,10 €*	0,25 €*	0,25 €*	0,10 €*
Bargeldbezug
Deutschland	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €
Eurozone	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €	2,00 €
Fremdwährung in EWR	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %
Außerhalb EWR / Weltweit	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %	2,00 € + 2,00 %
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—	—	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*
Außerhalb EWR / Weltweit	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—	—	—	—	—
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	1,2 % *	0,8 % *	0,8 % *	0,56 % *	0,56 % *	0,56 % *	0,56 % *
Eingehende SWIFT Überweisung	5 €*	5 €*	5 €*	5 €*	5 €*	5 €*	5 €*
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—	—	—	—	—
Unterkonten
Anzahl inkludierter Unterkonten	—	—	1	4	4	9	24
Unterkonten mit eigener IBAN
Zinsen
Kontokorrentkredit	10 %*	10 %*	10 %*	10 %*	10 %*	10 %*	10 %*
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—	—	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
	Zum Anbieter*	Zum Anbieter*	Zum Anbieter*	Zum Anbieter*	Zum Anbieter*	Zum Anbieter*	Zum Anbieter*

	Qonto Starter	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle	—	—
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Qonto Starter	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

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Der französische Digitalanbieter Qonto stellt Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen verschiedene Geschäftskonten für unterschiedliche Unternehmensgrößen zur Verfügung. Je nach Kontomodell sind Freikontingente für SEPA-Überweisungen enthalten. Für internationale Überweisungen arbeitet Qonto mit Wise zusammen und unterstützt Fremdwährungsüberweisungen in mehr als 25 Währungen sowie Zahlungen in über 150 Länder. Die Gebühren für internationale Überweisungen richten sich nach dem gewählten Kontomodell und der jeweiligen Transaktion.

Finom

Finom

Grundgebühr p. M.

ab

0 €

^*

Kosten / Buchung

ab

0 €

^*

Guthabenzins

0 %

350 € Willkommensbonus + 5 % Zinsen auf Tagesgeld

All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung

Kostenloses Kontomodell für Freiberufler

Firmenkarten mit Cashback

Zum Anbieter^*

5 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	PNL Fintech B.V.
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM)
Einlagensicherung	Kundengelder als E-Geld gesichert (keine gesetzliche Einlagensicherung). Niederländische Einlagesicherung
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Finom Solo	Finom Basic	Finom Smart	Finom Pro	Finom Grow
Grundgebühr p. M.	0 €	ab 8,99 € *	ab 23,99 € *	ab 119 € *	ab 249 € *
SEPA-Überweisung
Kostenlos bis	2.500 € Volumen	25.000 € Volumen	50.000 € Volumen	100.000 € Volumen	—
SEPA-Gebühr	2 € + 0,3 % *	1 € + 0,03 % *	0,025 % *	0,025 % *	—
Sofortüberweisung	2 € + 0,3 % *	1 € + 0,03 % *	0,025 % *	0,025 % *	—
Bargeldbezug
Deutschland	1,00 %	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 € + 0,00 %
Eurozone	1,00 %	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 € + 0,00 %
Fremdwährung in EWR	3,00 %	2,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %
Außerhalb EWR / Weltweit	3,00 %	2,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €	—
Eurozone	—	—	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 3 %*	ab 2 %*	ab 1 %*	ab 1 %*	—
Außerhalb EWR / Weltweit	ab 3 %*	ab 2 %*	ab 1 %*	ab 1 %*	—
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—	—	—
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	5 € + 1 %*	5 € + 0,5 %*	5 € + 0,4 %*	5 € + 0,2 % *	5 € + 0,15 % *
Eingehende SWIFT Überweisung	5 €*	5 €*	5 €*	5 €*	5 €*
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—	—	—
Unterkonten
Anzahl inkludierter Unterkonten	1	2	3	10	15
Preis je Unterkonto	k.A.	k.A.	1 €	15 €	15 €
Unterkonten mit eigener IBAN
Zinsen
Kontokorrentkredit	—	—	—	—	—
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
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	Finom Solo	Finom Basic	Finom Smart	Finom Pro	Finom Grow
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Finom Solo	Finom Basic	Finom Smart	Finom Pro	Finom Grow
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

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Finom ist ein niederländisches FinTech, das mit seinen Geschäftskonten auch auf dem deutschen Markt präsent ist und sich damit an Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen wendet.

Im kostenlosen Geschäftskonto Finom Solo sind ausgehende SEPA-Überweisungen bis zu einem monatlichen Gesamtvolumen von 2.500 € ohne Zusatzkosten möglich. Je nach Kontomodell erhöht sich dieses Freivolumen auf 25.000 €, 50.000 €, 100.000 € oder entfällt vollständig.

Über Währungs-Wallets und eine internationale GB-IBAN in Kooperation mit Barclays unterstützt Finom außerdem internationale SWIFT-Überweisungen in rund 20 Fremdwährungen sowie den Empfang und Versand von Zahlungen in mehr als 150 Ländern. Die Gebühren für internationale Überweisungen in Fremdwährungen liegen je nach Kontomodell zwischen 1 % und 0 % des Überweisungsbetrags.

Die Finom Geschäftskonten unterscheiden sich unter anderem beim monatlichen Freivolumen für ausgehende SEPA-Überweisungen sowie bei den Gebühren für Fremdwährungsüberweisungen. Während im Solo-Tarif monatlich SEPA-Überweisungen bis zu einem Gesamtvolumen von 2.500 € ohne Zusatzkosten möglich sind, steigt das Freivolumen je nach Kontomodell auf bis zu 100.000 € oder ist unbegrenzt.

Holvi

Grundgebühr p. M.

ab

0 €

^*

Kosten / Buchung

ab

0 €

^*

Guthabenzins

0 %

500 Buchungen monatlich inklusive

Bis zu 3x Business Debit Mastercard inklusive

Integrierte Buchhaltungsfunktionen

Konto für Selbstständige, GmbH, UG & Gründer

Bargeldbezug kostet je Kontomodell bis 2,5 % und ohne Höchstgebühr.

Unterkonten werden nicht angeboten

Zum Anbieter^*

4 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	Holvi Payment Services Oy - Zweigniederlassung Deutschland
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Holvi ist ein von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) zugelassenes Zahlungsinstitut. Die Holvi-Niederlassung Deutschland wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach deutschem Recht beaufsichtigt.
Einlagensicherung	Kundengelder als E-Geld gesichert (keine gesetzliche Einlagensicherung). Europäische Einlagensicherung.
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Holvi Flex	Holvi Lite	Holvi Pro	Holvi Business
Grundgebühr p. M.	0 €	ab 4,50 € *	ab 9 € *	ab 59 € *
SEPA-Überweisung
Kostenlos bis	—	100 Transaktionen	—	—
SEPA-Gebühr	0,25 €*	0,25 €*	—	—
Sofortüberweisung	0,25 €*	0,25 €*	—	—
Bargeldbezug
Deutschland	2,50 %	2,50 %	2,00 %	2,00 %
Eurozone	2,50 %	2,50 %	2,00 %	2,00 %
Fremdwährung in EWR	2,50 %	2,50 %	2,00 %	2,00 %
Außerhalb EWR / Weltweit	2,50 %	2,50 %	2,00 %	2,00 %
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*
Außerhalb EWR / Weltweit	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*	ab 2 %*
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—	—
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	1 € + 1 %*	1 € + 1 %*	1 € + 1 %*	0,50 € + 0,5 %*
Eingehende SWIFT Überweisung	1 € + 1 %*	1 € + 1 %*	1 € + 1 %*	0,50 € + 0,5 %*
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—	—
Unterkonten
Anzahl inkludierter Unterkonten	—	1	4	4
Preis je Unterkonto	k.A.	1 €	1 €	1 €
Maximal buchbare Unterkonten	—	10	10	10
Unterkonten mit eigener IBAN
Zinsen
Kontokorrentkredit	—	—	—	—
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
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	Holvi Flex	Holvi Lite	Holvi Pro	Holvi Business
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle	3 €p.M.	3 €p.M.	3 €p.M.	3 €p.M.
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Holvi Flex	Holvi Lite	Holvi Pro	Holvi Business
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

Details schließen

Die Geschäftskonten des finnischen FinTechs Holvi stehen Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen der meisten gängigen Rechtsformen offen. Holvi bietet derzeit die Kontomodelle Flex, Lite, Pro und Business an. Je nach Kontomodell sind SEPA-Überweisungen kostenpflichtig (jeweils 0,25 € pro Transaktion), mit einem Freikontingent von 100 Transaktionen ausgestattet oder unbegrenzt enthalten.

Für internationale SWIFT-Überweisungen unterstützt Holvi Zahlungen in 18 Währungen. Je nach Kontomodell kosten eingehende und ausgehende SWIFT-Überweisungen lediglich 0,50 € oder 1 € pro Transaktion.

FYRST

Grundgebühr p. M.

ab

0 €

Kosten / Buchung

ab

0,08 €

Guthabenzins

0 %

Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen

Bargeldlösung und Kreditangebote

Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon

Zum Anbieter^*

4 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	FYRST - ein Angebot der Deutsche Bank AG
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	FYRST Base	FYRST Gründerkonto	FYRST Vereinskonto	FYRST Complete
Grundgebühr p. M.	ab 0 €	10 €	10 €	10 €
SEPA-Überweisung
Kostenlos bis	50 Transaktionen	75 Transaktionen	75 Transaktionen	75 Transaktionen
SEPA-Gebühr	0,19 €	0,08 €	0,08 €	0,08 €
Sofortüberweisung	0,19 €	0,08 €	0,08 €	0,08 €
Bargeldbezug
Deutschland	0,00 €	k.A.	k.A.	0,00 €
Eurozone	1,00 %	k.A.	k.A.	1,00 %
Fremdwährung in EWR	1,50 %	k.A.	k.A.	1,50 %
Außerhalb EWR / Weltweit	1,50 %	k.A.	k.A.	1,50 %
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	—	—	0 €
Eurozone	—	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2,35 %	—	—	ab 2,35 %
Außerhalb EWR / Weltweit	ab 2,35 %	—	—	ab 2,35 %
Hinweis zur Karteneinsatz:	Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr	—	—	Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	0,8 %	0,8 %	1,2 %	0,8 %
Eingehende SWIFT Überweisung	0,5 %	0,5 %	1,2 %	0,5 %
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	3 €	2,50 €	2,50 €	2,50 €
Unterkonten
Anzahl inkludierter Unterkonten	0	1	—	1
Preis je Unterkonto	6 €	6 €	k.A.	6 €
Unterkonten mit eigener IBAN
Zinsen
Kontokorrentkredit	9,95 %	9,95 %	k.A.	9,95 %
Geduldete Kontoüberziehung	14,95 %	14,95 %	—	14,95 %
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert.	Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert.	—	Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert.
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	FYRST Base	FYRST Gründerkonto	FYRST Vereinskonto	FYRST Complete
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle	5 €p.M.	5 €p.M.	5 €p.M.	5 €p.M.
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	FYRST Base	FYRST Gründerkonto	FYRST Vereinskonto	FYRST Complete
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

Details schließen

Der Anbieter FYRST ist eine FinTech-Tochter der Deutschen Bank. Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller gängigen Rechtsformen möglich. Freiberufler und Einzelunternehmer können das Geschäftskonto FYRST Base als kostenloses Business-Konto nutzen.

Zum Leistungsumfang der beiden Kontomodelle FYRST Base und FYRST Complete gehören pro Monat 50 oder 75 kostenlose SEPA-Transaktionen. Für jede weitere Überweisung wird eine Service-Gebühr von 0,19 € oder 0,08 € erhoben. Im Tarif FYRST Premium sind keine Freiposten für SEPA-Transaktionen vorgesehen, jede Buchung kostet 0,04 €.

Für Fremdwährungsüberweisungen berechnet FYRST ein transaktionsabhängiges Entgelt von 0,8 ‰ des Überweisungsbetrags (mindestens 6 €, höchstens 40 €). Bei einer OUR-Überweisung fällt zusätzlich eine Fremdspesenpauschale von 25 € an.

N26 Business

Grundgebühr p. M.

ab

0 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

0 %

13,4 % auf Dispo

bis zu 8 kostenlose Abhebungen im Monat

bis 0,5 % Cashback auf alle Einkäufe

bis 10 Unterkonten mit je eigener IBAN

Nur für Selbstständige & Freiberufler

Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht

4 Kontomodelle

Übersicht Pläne Buchhaltung Rechtsformen

Bank	N26 Bank AG
Bankenart	Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	N26 Business Standard	N26 Business Smart	N26 Business Go	N26 Business Metal
Grundgebühr p. M.	0 €	4,90 €	9,90 €	16,90 €
SEPA-Überweisung
Kostenlos bis	—	—	—	—
SEPA-Gebühr	0 €	0 €	0 €	0 €
Sofortüberweisung	0 €	0 €	0 €	0 €
Bargeldbezug
Deutschland	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Eurozone	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Fremdwährung in EWR	1,70 %	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Außerhalb EWR / Weltweit	1,70 %	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—	—
Fremdwährung in EWR	—	—	—	—
Außerhalb EWR / Weltweit	—	—	—	—
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—	—
SWIFT-Überweisung
Ausgehende SWIFT Überweisung	—	—	—	—
Eingehende SWIFT Überweisung	12,50 € + 0,1 %	12,50 € + 0,1 %	12,50 € + 0,1 %	0 €
Einzahlungen
Gebühr Bargeldeinzahlung	1,5 %	1,5 %	1,5 %	1,5 %
Unterkonten
Anzahl inkludierter Unterkonten	—	10	10	10
Unterkonten mit eigener IBAN
Zinsen
Kontokorrentkredit	13,4 %	13,4 %	13,4 %	13,4 %
Geduldete Kontoüberziehung	13,4 %	13,4 %	13,4 %	13,4 %
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—	—

	N26 Business Standard	N26 Business Smart	N26 Business Go	N26 Business Metal
Buchhaltung
DATEV Schnittstelle	—	—	—	—
Zugang für Buchhaltung
Rechnungen erstellen
Rechnungen erstellen
API / Schnittstellen
SevDesk
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	N26 Business Standard	N26 Business Smart	N26 Business Go	N26 Business Metal
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
UG in Gründung

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