Wie wir unser Geld verdienen
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Geschäftskonten für Freiberufler
Geschäftskonten-Vergleich für Freiberufler
Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.)
- Rechtlicher Status von Freiberuflern: Einzelunternehmer ohne Gewerbesteuerpflicht; als Selbstständige in medizinischen, wissenschaftlichen und kreativen Berufen – insbesondere in den sogenannten Katalogberufen
- Geschäftskontopflicht: keine gesetzliche Verpflichtung, jedoch Vorteile durch Transparenz und höhere Effizienz der betrieblichen Finanzverwaltung
- Anbietersegmente: Filialbanken, klassische Direktbanken, FinTechs und Neobanken mit unterschiedlichen Leistungsprofilen
- Wichtige Kriterien für die Kontowahl: Kontoführungsgebühr und allgemeines Preis-Leistungs-Verhältnis, Transaktionskosten (insbesondere für beleglose SEPA-Überweisungen und Bargeldservice); Freiposten für beleglose Buchungen, Kartenausstattung, Zusatzleistungen wie Buchhaltungstools, Servicequalität
- Steuerliche Behandlung: Vollständige Absetzbarkeit aller Kontokosten (Grundpreis, Transaktionskosten, Sollzinsen für einen Kontokorrentkredit)
Freiberufliche Selbstständigkeit – Grundlagen und Formen
Selbstständigkeit bedeutet, berufliche Entscheidungen eigenständig zu treffen und wirtschaftliche Verantwortung für das eigene Handeln zu übernehmen. Sie kann ganz unterschiedliche Formen annehmen – von kreativen und beratenden Tätigkeiten bis zu gewerblichen Dienstleistungen. Wer selbstständig arbeitet, gestaltet Aufträge, Preise und Arbeitsabläufe unabhängig, ist auf eigene Rechnung tätig und steht nicht in einem klassischen Beschäftigungsverhältnis.
Viele Selbstständige entscheiden sich für die Rechtsform des Einzelunternehmers. Rechtlich sind hier 2 Varianten möglich:
- Freiberufliche Tätigkeit: eigenverantwortliche Arbeit auf fachlich oder kreativ anspruchsvollem Niveau; keine Gewerbeanmeldung erforderlich, zur Anmeldung genügt die Mitteilung an das Finanzamt
- Gewerbliche Selbstständigkeit: Tätigkeit mit Gewerbeanmeldung beim Gewerbeamt, häufig im Handel, im Handwerk oder in der Dienstleistungsbranche.
Rechtlicher Rahmen für die Freiberuflichkeit
Freiberuflerinnen und Freiberufler gelten ebenso wie gewerbliche Solo-Selbstständige rechtlich als Einzelunternehmer, sofern sie keine andere Rechtsform (z. B. GbR oder PartG) wählen, und haften für Verbindlichkeiten aus ihrer Tätigkeit unbeschränkt mit ihrem Privatvermögen. Eine Handelsregistereintragung oder ein Mindestkapital sind nicht erforderlich.
Scheinselbstständigkeit liegt vor, wenn eine freiberufliche Tätigkeit formal selbstständig, tatsächlich jedoch wie ein abhängiges Beschäftigungsverhältnis organisiert ist. Typische Anzeichen sind fehlendes Unternehmerrisiko, Weisungsgebundenheit oder eine hohe wirtschaftliche Abhängigkeit von nur einem Auftraggeber – etwa, wenn mehr als 80 Prozent des Umsatzes über einen einzelnen Kunden laufen. In solchen Fällen drohen Nachzahlungen der Sozialversicherungsbeiträge. Eine Statusprüfung durch die Deutsche Rentenversicherung (Formular V027) schafft Klarheit, insbesondere bei langfristigen Projekten.
Grundlage für den Status als Freiberufler ist § 18 EStG, der die sogenannten Katalogberufe und ihnen ähnliche Tätigkeiten aufführt. Dazu zählen insbesondere wissenschaftliche, künstlerische, schriftstellerische, unterrichtende und erzieherische Berufe sowie die klassischen freien Berufe wie Ärztinnen, Rechtsanwälte, Ingenieurinnen und Steuerberater. Entscheidend ist die persönliche, fachlich qualifizierte und selbstständige Ausübung der Tätigkeit. Auch neue Berufsprofile, etwa im IT- oder Kommunikationsbereich, werden im Einzelfall geprüft.
Das Finanzamt entscheidet, ob eine Tätigkeit den Kriterien des § 18 EStG entspricht oder als gewerblich gilt. Die Anmeldung einer freiberuflichen Selbstständigkeit erfolgt direkt über das Finanzamt und muss spätestens 4 Wochen nach Tätigkeitsbeginn erfolgen.
In der Praxis spielen auch gemischte Tätigkeiten eine Rolle. Sie treten auf, wenn eine freiberufliche und eine gewerbliche Betätigung parallel bestehen. In Einzelfällen kann bei stark gemischten Tätigkeiten eine gewerbliche Einstufung erfolgen. Generell gilt, dass bei wesentlichen Änderungen in Art oder Umfang der Tätigkeit stets eine Nachmeldung erfolgen sollte, um spätere Probleme mit den Finanzbehörden zu vermeiden.
Im Alltag werden diese Begriffe oft synonym verwendet, rechtlich bestehen jedoch klare Unterschiede. Der Begriff Freelancer bezeichnet allgemein selbstständige Auftragnehmer, die auf Werk- oder Dienstvertragsbasis arbeiten. Nicht alle Freelancer sind Freiberufler: Wer ein Gewerbe anmeldet, gilt steuerlich als Gewerbetreibender und zahlt Gewerbesteuer, kann aber weiterhin als Freelancer tätig sein. Freiberufler dagegen üben eine Tätigkeit im Sinne des § 18 EStG aus und bleiben von der Gewerbesteuer befreit.
Gewinnermittlung und Besteuerung für Freiberufler
Freiberufler ermitteln ihren Gewinn in der Regel über die Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR). Eine doppelte Buchführung oder Bilanzierung ist nicht erforderlich, sofern keine Kapitalgesellschaft gegründet wurde. Der ermittelte Gewinn unterliegt der Einkommensteuer, wobei der persönliche Steuersatz gilt.
Freiberufler sind grundsätzlich umsatzsteuerpflichtig, können jedoch die Kleinunternehmerregelung nach § 19 UStG nutzen, wenn ihr Umsatz im Vorjahr unter 22.000 € lag und im laufenden Jahr voraussichtlich 50.000 € nicht überschreitet. In diesem Fall wird keine Umsatzsteuer auf Rechnungen ausgewiesen, wodurch sich die Buchhaltung erheblich vereinfacht. In diesem Fall ist jedoch kein Vorsteuerabzug möglich.
- Einkommensteuer: Steuer auf den Gewinn aus selbstständiger Tätigkeit, berechnet nach dem individuellen Steuersatz.
- Umsatzsteuer: Wird auf Leistungen erhoben, vom Kunden bezahlt und an das Finanzamt abgeführt, sofern nicht die Kleinunternehmerregelung gewählt wurde.
- Umsatzsteuervoranmeldung: Monatliche oder vierteljährliche Meldung der vereinnahmten Umsatzsteuer; entfällt für Kleinunternehmer.
- Vorsteuerabzug: Möglichkeit, bei betrieblichen Ausgaben gezahlte Umsatzsteuer von der eigenen Umsatzsteuerschuld abzuziehen; entfällt bei der Kleinunternehmerregelung.
Geschäftskonto für Freiberufler
Für Freiberufler besteht keine gesetzliche Pflicht, ein separates Geschäftskonto zu führen. Dennoch ist es in der Praxis dringend zu empfehlen. Da Freiberufler rechtlich als Einzelunternehmer gelten und unbeschränkt mit ihrem Privatvermögen haften, dient ein eigenes Geschäftskonto in erster Linie der sauberen Trennung zwischen privaten und beruflichen Finanzen. Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH sind dagegen verpflichtet, ein separates Firmenkonto zu führen, da ihre Haftung auf das Gesellschaftsvermögen beschränkt ist.
Ein Business-Konto verschafft Freiberuflern einen klaren Überblick über geschäftliche Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen. Es erleichtert die Buchführung, die Zusammenarbeit mit der Steuerberatung und sorgt für Transparenz gegenüber dem Finanzamt. Wer seine Buchhaltung digital organisiert, profitiert je nach gewähltem Kontomodell zusätzlich von automatischer Belegzuordnung, Rechnungsfunktionen und der Integration von Buchhaltungssoftware.
Zudem schreiben viele Banken in ihren AGB vor, dass ein privates Girokonto nicht für geschäftliche Zwecke verwendet werden darf. Wer regelmäßig Honorare oder Kundenzahlungen über ein Privatkonto abwickelt, riskiert im Extremfall eine Kontokündigung. Ein separates Geschäftskonto schafft daher nicht nur Ordnung, sondern auch Rechtssicherheit und Professionalität im Geschäftsverkehr.
- Klare Trennung privater und beruflicher Transaktionen
- Übersichtliche Verwaltung aller geschäftlichen Zahlungseingänge und -ausgaben
- Besserer Überblick über Liquidität, offene Posten und laufende Kosten
- Zahlungslösungen für Kunden
- Sammelzahlungen
- Unterkonten für Steuern, Rücklagen oder Projektbudgets
- Automatische Verwaltung von Rechnungen, E-Rechnungen und Belegen bei digitalen Anbietern
- Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware (z. B. DATEV, Lexware Office, sevDesk)
- DATEV-Schnittstelle zur sicheren Übertragung steuerrelevanter Daten
- Vermeidung von Buchhaltungsfehlern und höhere Rechtssicherheit bei Steuerangelegenheiten
- Professioneller Auftritt durch eigene IBAN und geschäftliche Zahlungskarten
Geschäftskonten für Freiberufler – Anbietersegmente im Überblick
Freiberufler haben heute die Wahl zwischen klassischen Bankkonten und vollständig digitalen Lösungen. Ausschlaggebend ist, in welchem Umfang Beratung, Buchhaltungsfunktionen oder Automatisierung im beruflichen Alltag benötigt werden.
- Filialbanken – etwa Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, Sparkassen oder Volks- und Raiffeisenbanken – verbinden persönliche Betreuung mit bewährten Bankdienstleistungen. Sie sind hauptsächlich für Freiberufler interessant, die Wert auf individuelle Beratung legen oder regelmäßig Bargeld einzahlen müssen. Die Kosten liegen meist über denen der digitalen Anbieter.
- Direktbanken wie DKB, ING oder GRENKE Bank bieten reine Online-Kontoführung ohne Filialnetz. Sie punkten mit soliden Konditionen und einer verlässlichen digitalen Infrastruktur. Buchhaltungsfunktionen lassen sich über Schnittstellen zu externen Programmen anbinden, eigene Tools sind jedoch selten. Für Freiberufler, die ihre Finanzverwaltung ohnehin digital organisieren, sind diese Konten eine einfache und praktikable Lösung.
- FinTechs und Neobanken – darunter Qonto, Finom, Holvi, Kontist, N26 und FYRST – konzentrieren sich auf digitale Effizienz und Automatisierung. Sie kombinieren Banking und Buchhaltungstools in einer Oberfläche. Für Freiberufler mit digitalem Arbeitsalltag sind diese Konten besonders komfortabel: Transaktionen lassen sich automatisch kategorisieren, Ausgaben zuordnen und über DATEV- oder API-Schnittstellen direkt in Buchhaltungsprogramme übertragen. Auch Rechnungsstellung und Belegverwaltung werden weitgehend automatisiert.
In allen Anbietersegmenten erfolgt die Kontoführung heute digital – über Onlinebanking oder mobile Apps, bei FinTechs und Neobanken meist stark appbasiert.
Der Kundensupport unterscheidet sich je nach Anbieter: Während Filialbanken persönliche Beratung vor Ort und Telefonservice bieten, setzen Direktbanken, FinTechs und Neobanken auf Telefon-Hotlines sowie digitalen Support per Chat, E-Mail oder Messenger.
Filialbanken und klassische Direktbanken führen grundsätzlich eine Schufa-Prüfung durch, einige FinTechs und Neobanken bieten dagegen auch Geschäftskonten ohne Schufa an.
FinTechs und Neobanken wenden sich mit ihren Business-Konten vorrangig an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen, die von klassischen Banken lange Zeit kaum berücksichtigt wurden. Ihr Schwerpunkt liegt auf Automatisierung, digitaler Buchhaltung und effizientem Zahlungsmanagement. Gerade Freiberufler mit projektbasierten und überwiegend digitalen Geschäftsmodellen profitieren von Kontomodellen, die Banking, Rechnungsstellung und Belegverwaltung auf einer Plattform bündeln – ein Ansatz, der sich meiner Erfahrung nach immer wieder als praxisnah und zeitsparend erwiesen hat.
Das passende Freiberufler-Geschäftskonto finden
Bei der Auswahl des Geschäftskontos zählt auch für Freiberufler nicht nur der Preis, sondern auch das Verhältnis zwischen Kosten, Funktionsumfang und Service – also das generelle Preis-Leistungs-Verhältnis des Kontos. Wichtig ist, dass das Konto Ihre Arbeitsweise optimal unterstützt – etwa durch integrierte Buchhaltung, Beleg- und Rechnungsmanagement sowie Schnittstellen zu Steuerprogrammen.
Hinweis: Wenn Sie Ihre Buchhaltung selbst übernehmen, sollten Sie verstärkt auf automatisierte Prozesse achten. Ein solcher Ansatz stößt allerdings an seine Grenzen, wenn Sie persönliche Beratung wünschen oder ein bargeldintensives Geschäftsmodell verfolgen – beides finden Sie primär bei Filialbank-Anbietern, bei denen digitale Kontoleistungen bisher eher nachgelagert sind.
Die folgenden Aspekte sind für eine optimale Kontoauswahl besonders wichtig:
Kontoführungsgebühren
Die monatliche Grundgebühr hängt vom Leistungsumfang Ihres Kontos ab und kann je nach Anbieter deutlich variieren.
Ausschlaggebend für ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis sind die Inklusivleistungen des Kontos – etwa Freiposten für SEPA-Überweisungen, Zahlungskarten sowie zusätzliche Funktionen wie Unterkonten oder Buchhaltungstools.
Neukunden profitieren oft von Aktionen wie einem Online-Bonus für die Kontoeröffnung oder einer zeitlich befristeten kostenlosen Kontonutzung.
Viele FinTechs und Neobanken bieten ihre Geschäftskonten für Freiberufler als Abo-Modelle an, bei denen Sie zwischen monatlicher Zahlung und einem rabattierten Jahresvertrag wählen können.
Kostenlose Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühr werden ausschließlich von FinTechs angeboten und decken meist nur die Basisfunktionen für den Zahlungsverkehr ab. Meiner Meinung nach sind sie ein solider Einstieg für den Start, bieten jedoch meist nur begrenzte Inklusivleistungen und kaum Zusatzfunktionen. Freiberuflern mit regelmäßigem Zahlungsverkehr, die ein breites Spektrum an digitalen Funktionen benötigen, empfehle ich günstige, aber kostenpflichtige Tarife – sie bieten langfristig einen deutlich besseren Leistungsumfang.
Beleglose SEPA-Überweisungen
Die Zahl der kostenlosen SEPA-Buchungen sollte Ihrem tatsächlichen Transaktionsvolumen entsprechen. Werden die Freiposten regelmäßig überschritten, entstehen schnell spürbare Zusatzkosten.
Im FinTech-Segment sind Freikontingente für SEPA-Transaktionen – mit Ausnahme besonders günstiger oder kostenloser Basistarife – heute Standard. Bei Filialbanken finden Sie dagegen auch Konten, bei denen für jede Einzelbuchung Gebühren anfallen.
Zahlungskarten
Bei den meisten Filialbanken erhalten Sie für Ihr Geschäftskonto standardmäßig eine Girocard, mit der im Inland kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Zusätzlich sind Business-Debitkarten (Visa oder Mastercard) gegen Gebühr erhältlich. Klassische Direktbanken bieten in der Regel Debit- und Kreditkarten an.
FinTechs und Neobanken setzen fast ausschließlich auf Visa- oder Mastercard-Debitkarten – oft nicht nur als physische, sondern auch als virtuelle Karten. Kreditkarten mit Überziehungsrahmen bieten derzeit nur FYRST (über die Postbank) sowie Holvi an.
Mobile Payments über Apple Pay und Google Pay sind für nahezu alle modernen Geschäftskonten verfügbar.
Bargeldservice
Je nach Geschäftsmodell kann der Bargeldservice eines Geschäftskontos ein wichtiges Auswahlkriterium sein – besonders für Freiberufler, die regelmäßig Bargeldzahlungen leisten oder entgegennehmen:
- Auszahlungen: Bei Filialbanken sind Bargeldabhebungen an eigenen Automaten sowie innerhalb der Automatenverbünde von Partnerbanken in der Regel kostenlos. Direktbanken ermöglichen kostenlose Abhebungen meist an eigenen Geldautomaten oder im Einzelhandel. FinTechs und Neobanken bieten dagegen nur ein begrenztes Kontingent an kostenlosen Abhebungen pro Monat.
- Einzahlungen: Filialbanken erlauben direkte Bareinzahlungen am Schalter oder am Automaten zu geringen Kosten. Direktbanken kooperieren dafür häufig mit Einzelhandelspartnern oder anderen Banken. Im FinTech-Segment sind – mit Ausnahme von FYRST – keine direkten Bareinzahlungen möglich. FYRST nutzt hierfür sowie für beleghafte Buchungen die Infrastruktur der Postbank innerhalb der Deutsche Bank AG.
Finanzierungen
Auch Freiberufler benötigen mitunter Liquidität – beispielsweise zur Projektvorfinanzierung oder für Investitionen in Ausstattung und Technik.
Filialbanken bieten hierfür die größte Bandbreite an Finanzierungsmöglichkeiten, darunter Kontokorrentkredite, klassische Geschäftskredite sowie Zugang zu öffentlichen Förderdarlehen.
Digitale Anbieter haben nicht immer Finanzierungen im Programm. Beispielsweise bietet Finom weder Kontokorrentkredite noch Firmenkredite an. Bei Holvi ist als Finanzierungslösung nur eine Kreditkarte mit einem Überziehungsrahmen von bis zu 5.000 € verfügbar. Qonto bietet Geschäftskredite über ein externes Partnernetzwerk an. N26 und Kontist bieten Kontokorrentkredite und Kontist auch einen Geschäftskredit an.
Weitere Auswahlkriterien
Über Gebühren und Karten hinaus spielen technische und organisatorische Merkmale des Geschäftskontos eine zentrale Rolle. Wer seine Finanzen eigenständig verwaltet, sollte auf klare Strukturen und smarte Funktionen achten. Wichtige Punkte sind:
- Unterkonten mit eigener IBAN zur Trennung von Steuern, Rücklagen und Projekten
- Fremdwährungsgebühren bei Kartenzahlungen und Abhebungen auf Reisen
- Konditionen für SWIFT-Überweisungen ins Ausland
- API- und DATEV-Schnittstellen für Automatisierung, Softwareanbindung und die Übertragung von Steuerdaten
- Guthabenverzinsung oder Anlageoptionen (Tagesgeld, Festgeld, Depots)
- Bonus- und Cashback-Programme, Partnerangebote (z. B. Versicherungen, Software, POS-Geräte)
- Qualität und Erreichbarkeit des Kundensupports
Beste Geschäftskonten für Freiberufler im Vergleich
Welches Geschäftskonto sich für Freiberufler am besten eignet, hängt in erster Linie von Arbeitsweise, Buchungsaufkommen und dem gewünschten Grad an Digitalisierung ab.
Wer papierlos arbeitet und seine Buchhaltung selbst organisiert, profitiert meist von modernen FinTech-Lösungen mit integrierten Tools für Rechnungen, Steuern und Belegverwaltung. Freiberufler, die regelmäßig Bargeld einzahlen oder persönlichen Service wünschen, sind dagegen bei klassischen Banken oder Hybridmodellen besser aufgehoben.
Nutzen Sie für die Auswahl Ihres Geschäftskontos unseren umfassenden Vergleich. Er zeigt die wichtigsten Anbieter – von Filialbanken über Direktbanken bis zu FinTechs und Neobanken – und ermöglicht gezielte Filterung nach Gebühren, Buchungsvolumen, Karten, Softwareanbindung und Zusatzleistungen. Detaillierte Erfahrungsberichte helfen zusätzlich dabei, das Konto zu finden, das langfristig am besten zu Ihrer beruflichen Praxis passt.
Digitale Geschäftskonten für Freiberufler
Ideal für Freiberufler, die digital arbeiten, ihre Buchhaltung selbst führen und alle Finanzfunktionen auf einer zentralen Plattform bündeln möchten.
Olinda SAS aka Qonto
11 € (mit MwSt.: 13,09 €)
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
23 € (mit MwSt.: 27,37 €)
19 € (mit MwSt.: 22,61 €)
45 € (mit MwSt.: 53,55 €)
39 € (mit MwSt.: 46,41 €)
59 € (mit MwSt.: 70,21 €)
49 € (mit MwSt.: 58,31 €)
119 € (mit MwSt.: 141,61 €)
99 € (mit MwSt.: 117,81 €)
249 € (mit MwSt.: 296,31 €)
199 € (mit MwSt.: 236,81 €)
0,40 € *
0,40 € *
0,10 € *
0,25 € *
0,25 € *
0,10 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Olinda SAS |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Grundgebühr p. M. |
ab
9 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 108 € (128,52 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.) |
ab
19 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 228 € (271,32 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 23 € (27,37 € mit MwSt.) |
ab
39 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 468 € (556,92 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 45 € (53,55 € mit MwSt.) |
ab
49 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 588 € (699,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 59 € (70,21 € mit MwSt.) |
ab
99 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 1.188 € (1.413,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 119 € (141,61 € mit MwSt.) |
ab
199 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 2.388 € (2.841,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 249 € (296,31 € mit MwSt.) |
| SEPA-Gebühr |
0,40 € Bei Qonto Basic sind 30 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,40 € Bei Qonto Smart sind 60 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,10 € Bei Qonto Premium sind 100 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € Bei Qonto Essential sind 150 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € Bei Qonto Business sind 500 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,10 € Bei Qonto Enterprise sind 1000 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
0,40 € Mit Qonto Basic sind 30 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,40 € Mit Qonto Smart sind 60 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,10 € Mit Qonto Premium sind 100 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,25 € Mit Qonto Essential sind 150 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,25 € Mit Qonto Business sind 500 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,10 € Mit Qonto Enterprise sind 1000 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
| Deutschland | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
| Eurozone | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | 1 | 4 | 4 | 9 | 24 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | |||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||||
| Rechnungen erstellen | ||||||
| SevDesk | ||||||
| Debitoor | ||||||
| Easybill | ||||||
| Fastbill | ||||||
| LexOffice | ||||||
| Stripe |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Freiberufler | ||||||
| Gewerbetreibende | ||||||
| Einzelunternehmer | ||||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||||
| GmbH | ||||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||||
| GmbH & Co. KG | ||||||
| Verein | ||||||
| Genossenschaften (eG) | ||||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||||
| GmbH in Gründung | ||||||
| UG in Gründung |
Qonto Basic, Smart und Premium – abgestufte Modelle für unterschiedliche Buchungsvolumina mit umfassender Buchhaltungsunterstützung; in allen Kontomodellen integrierte Tools für Rechnungsstellung und Belegverwaltung.
PNL Fintech B.V. aka Finom
0 € (mit MwSt.: 0 €)
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
7 € (mit MwSt.: 8,33 €)
28 € (mit MwSt.: 33,32 €)
24 € (mit MwSt.: 28,56 €)
149 € (mit MwSt.: 177,31 €)
119 € (mit MwSt.: 141,61 €)
2 € *
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | PNL Fintech B.V. |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM) |
| Einlagensicherung | 100.000 € Niederländische Einlagesicherung |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
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| Grundgebühr p. M. | 0 € |
ab
7 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 84 € (99,96 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 9 € (10,71 € mit MwSt.) |
ab
24 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 288 € (342,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 28 € (33,32 € mit MwSt.) |
ab
119 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 1.428 € (1.699,32 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 149 € (177,31 € mit MwSt.) |
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| SEPA-Gebühr |
2 € + 0,1 % Bei Finom Solo sind 25.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
0,1 % Bei Finom Basic sind 50.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
0,1 % Bei Finom Smart sind 100.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
0,1 % Bei Finom Pro sind 200.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 200.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
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| Sofortüberweisung |
ab
1 € Hinweis:
|
ab
1 € Hinweis:
|
ab
1 € Hinweis:
|
ab
1 € Hinweis:
|
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| Deutschland |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
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0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
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| Eurozone |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € + 1 % * | 5 € + 0,5 % * | 5 € + 0,4 % * |
5 € + 0,2 % Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 150 € |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
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| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
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| Anzahl inkludierter Unterkonten | 1 | 2 | 3 | 10 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Preis je Unterkonto | k.A. | k.A. | 1 € | 15 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
|
| DATEV Schnittstelle | ||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
Finom Solo und Finom Basic – digitale Konten mit automatisierter Rechnungs- und Belegverwaltung, Buchhaltungsintegration und Cashback-Option im Basic-Modell; SEPA-Überweisungen bis 2.500 € monatlich kostenlos.
Ageras GmbH aka Kontist
0 € (mit MwSt.: 0 €)
11 € (mit MwSt.: 13,09 €)
25 € (mit MwSt.: 29,75 €)
0,40 € *
0,40 € *
0,40 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Kontist GmbH |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Kontist Free
|
Kontist Start
|
Kontist Plus
|
|
| Grundgebühr p. M. |
0 € Für inaktive Konten werden 2 € / Monat berechnet. Ab 300 € monatlichen Transaktionen ist das Konto kostenlos. (eingehende und ausgehende Transaktionen gesamt) |
11 € * | 25 € * |
| SEPA-Gebühr |
0,40 € Bei Kontist Free sind 5 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,40 € Bei Kontist Start sind 30 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,40 € Bei Kontist Plus sind 100 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung | 0,35 € * | 0,35 € * | 0,35 € * |
| Deutschland | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
| Eurozone | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
2,9 % Über die App einzahlbar: Mindestbetrag sind 50 €. Bis max. 2.000 € / Monat. |
2,9 % Über die App einzahlbar: Mindestbetrag sind 50 €. Bis max. 2.000 € / Monat. |
2,9 % Über die App einzahlbar: Mindestbetrag sind 50 €. Bis max. 2.000 € / Monat. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | 11 % * | 11 % * | 11 % * |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Kontist Free
|
Kontist Start
|
Kontist Plus
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | ||
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
|
Kontist Free
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Kontist Start
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Kontist Plus
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|
| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
Kontist Free, Start und Plus – 3 Tarife mit abgestuften Freikontingenten (5, 30 oder 100 SEPA-Überweisungen); automatische Steuerberechnung in Echtzeit; derzeit keine ausgehenden SWIFT-Überweisungen.
Vivid Money
0 € (mit MwSt.: 0 €)
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
7 € (mit MwSt.: 8,33 €)
25 € (mit MwSt.: 29,75 €)
19 € (mit MwSt.: 22,61 €)
96 € (mit MwSt.: 114,24 €)
79 € (mit MwSt.: 94,01 €)
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Vivid Money GmbH |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Vivid Business Free Start
|
Vivid Business Basic
|
Vivid Business Pro
|
Vivid Business Enterprise
|
|
| Grundgebühr p. M. | 0 € |
ab
7 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 84 € (99,96 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 9 € (10,71 € mit MwSt.) |
ab
19 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 228 € (271,32 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 25 € (29,75 € mit MwSt.) |
ab
79 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 948 € (1.128,12 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 96 € (114,24 € mit MwSt.) |
| SEPA-Gebühr |
0 € Mit Vivid Business Free Start sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Business Basic sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Business Pro sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Business Enterprise sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
| Sofortüberweisung |
0 € Mit Vivid Business Free Start sind alle Sofortüberweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Business Basic sind alle Sofortüberweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Business Pro sind alle Sofortüberweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Business Enterprise sind alle Sofortüberweisungen kostenlos. |
| Deutschland | 2 % * | 1 % * | 1 % * | 1 % * |
| Eurozone | 2 % * | 1 % * | 1 % * | 1 % * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % * | 1 % * | 1 % * | 1 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 % * | 1 % * | 1 % * | 1 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
— | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
— | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € * |
5 € 5 kostenlos pro Monat, dann 5 € |
5 € 10 kostenlos pro Monat, dann 5 € |
5 € 15 kostenlos pro Monat, dann 5 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
2 % Pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
1 % Gebühr mind. 0,49 €, pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
1 % Gebühr mind. 0,49 €, pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
1 % Gebühr mind. 0,49 €, pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Vivid Business Free Start
|
Vivid Business Basic
|
Vivid Business Pro
|
Vivid Business Enterprise
|
|
| DATEV Schnittstelle | ||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Vivid Business Free Start
|
Vivid Business Basic
|
Vivid Business Pro
|
Vivid Business Enterprise
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
Vivid Money Standard und Prime – Geschäftskonto, Zinskonto und Investmentfunktionen für Wertpapiere und Kryptowährungen; Cashback-Programm und Partnerangebote.
Tide Business
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Tide Platform S.A |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM) |
| Einlagensicherung | 100.000 € Tide Platform S.A. bietet Geschäftskonten in Kooperation mit der Niederländischen Adyen N.V. an. Gelder bis zu 100.000 EUR sind rechtlich durch das niederländische Einlagensicherungssystem geschützt. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Tide Business
|
|
| Grundgebühr p. M. | 0 € |
| SEPA-Gebühr |
0 € Mit Tide Business sind alle SEPA Überweisungen kostenlos.Hinweis: Bis November 2025 sind SEPA-Transaktionen kostenlos. Im Anschluss 0,20 € / Buchung. |
| Sofortüberweisung | — |
| Deutschland | 2 € |
| Eurozone | 2 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 1 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 1 % |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 1 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 1 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % |
| Hinweis | — |
| Zum Anbieter |
|
Tide Business
|
|
| DATEV Schnittstelle | — |
| Zugang für Buchhaltung | |
| Rechnungen erstellen | |
| SevDesk | |
| Debitoor | |
| Easybill | |
| Fastbill | |
| LexOffice | |
| Stripe |
|
Tide Business
|
|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung |
Tide Business – einfaches digitales Konto; kostenloser Basistarif oder günstige Plus-Variante; Buchhaltungstool und optionales Tagesgeldkonto.
N26 Bank AG
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | N26 Bank AG |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
N26 Business Standard
|
N26 Business Smart
|
N26 Business Go
|
N26 Business Metal
|
|
| Grundgebühr p. M. | 0 € | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 € |
| SEPA-Gebühr |
0 € Mit N26 Business Standard sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
0 € Mit N26 Business Smart sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
0 € Mit N26 Business Go sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
0 € Mit N26 Business Metal sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
| Sofortüberweisung |
0,49 € Hinweis: Maximal 10.000 € pro 24 Stunden. |
0 € Mit N26 Business Smart sind alle Sofortüberweisungen kostenlos.Hinweis: Maximal 10.000 € pro 24 Stunden. |
0 € Mit N26 Business Go sind alle Sofortüberweisungen kostenlos.Hinweis: Maximal 10.000 € pro 24 Stunden. |
0 € Mit N26 Business Metal sind alle Sofortüberweisungen kostenlos.Hinweis: Maximal 10.000 € pro 24 Stunden. |
| Deutschland |
0 € 2 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. Gilt nur im Inland. |
0 € 3 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. Gilt nur im Inland. |
0 € 5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. Gilt nur im Inland. |
0 € 8 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. Gilt nur im Inland. |
| Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,7 % | 0 € | 0 € | 0 € |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
1,7 % | 0 € | 0 € | 0 € |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
— | — | — | — |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
— | — | — | — |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
12,50 € + 0,1 % Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 150 €Eingehende SWIFT-Überweisungen unter 150 € sind kostenlos. |
12,50 € + 0,1 % Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 150 €Eingehende SWIFT-Überweisungen unter 150 € sind kostenlos. |
12,50 € + 0,1 % Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 150 €Eingehende SWIFT-Überweisungen unter 150 € sind kostenlos. |
0 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
1,5 % Mindestbetrag für eine Einzahlung ist 50 €. Innerhalb 24 Stunden können max. 999 € eingezahlt werden. |
1,5 % Mindestbetrag für eine Einzahlung ist 50 €. Innerhalb 24 Stunden können max. 999 € eingezahlt werden. |
1,5 % Mindestbetrag für eine Einzahlung ist 50 €. Innerhalb 24 Stunden können max. 999 € eingezahlt werden. |
1,5 % Mindestbetrag für eine Einzahlung ist 50 €. Innerhalb 24 Stunden können max. 999 € eingezahlt werden. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
3 % Mit einer Debit- oder Kreditkarte können Beträge von 20 € bis 450 € eingezahlt werden. Pro Monat max. 450 €. Apple Pay und Google Pay werden dabei unterstützt, American Express Karten jedoch nicht. |
3 % Mit einer Debit- oder Kreditkarte können Beträge von 20 € bis 450 € eingezahlt werden. Pro Monat max. 450 €. Apple Pay und Google Pay werden dabei unterstützt, American Express Karten jedoch nicht. |
3 % Mit einer Debit- oder Kreditkarte können Beträge von 20 € bis 450 € eingezahlt werden. Pro Monat max. 450 €. Apple Pay und Google Pay werden dabei unterstützt, American Express Karten jedoch nicht. |
3 % Mit einer Debit- oder Kreditkarte können Beträge von 20 € bis 450 € eingezahlt werden. Pro Monat max. 450 €. Apple Pay und Google Pay werden dabei unterstützt, American Express Karten jedoch nicht. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | 10 | 10 | 10 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||
| Kontokorrentkredit | 13,4 % | 13,4 % | 13,4 % | 13,4 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — | — |
|
N26 Business Standard
|
N26 Business Smart
|
N26 Business Go
|
N26 Business Metal
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | — | — | — |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
N26 Business Standard
|
N26 Business Smart
|
N26 Business Go
|
N26 Business Metal
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
N26 Business – exklusiv für Selbstständige und Freiberufler; 4 Kontomodelle, umfangreiche Zusatzleistungen in den beiden Premiumtarifen; unbegrenzte SEPA-Überweisungen in allen Tarifen sowie Investmentfunktionen direkt in der App.
Etablierte Banken und Hybridlösungen
Für Freiberufler, die regelmäßig Bargeld einzahlen oder klassische Bankdienstleistungen bevorzugen, bieten Filialbanken persönliche Betreuung sowie Zugang zu Finanzierungen. Hybridlösungen wie FYRST kombinieren digitale Kontoführung mit der Infrastruktur einer Großbank.
Commerzbank AG
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Commerzbank Aktiengesellschaft |
| Bankenart | Privatbank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| Grundgebühr p. M. | 12,90 € | 17,90 € | 29,90 € | 54,90 € |
| SEPA-Gebühr |
0,20 € Bei Commerzbank Klassik sind 10 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,15 € Bei Commerzbank Gründer sind 50 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,15 € Bei Commerzbank Premium sind 50 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,10 € Bei Commerzbank Premium Plus sind 250 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
1,50 € Hinweis: Max. 99.999 € je Auftrag |
1,50 € Mit Commerzbank Gründer sind 5 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlosHinweis: Max. 99.999 € je Auftrag |
1,50 € Mit Commerzbank Premium sind 5 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlosHinweis: Max. 99.999 € je Auftrag |
0,10 € Mit Commerzbank Premium Plus sind 250 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
| Deutschland |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
| Eurozone |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
ab
1,95 % mind. 5,98 Euro |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
ab
2,54 % mind. 5,98 Euro |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung | 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | 12,2 % | 10,2 % | 10,2 % | 10,2 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 12,2 % | 10,2 % | 10,2 % | 10,2 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | |||
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
Commerzbank Klassik – Geschäftskonto mit persönlicher Beratung und umfassendem Zugang zu Krediten und öffentlichen Fördermitteln.
Deutsche Bank mit Postbank
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG |
| Bankenart | Privatbank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Postbank Business Giro
|
Postbank Business Giro aktiv
|
Postbank Gründerkonto
|
Postbank Business Giro aktiv plus
|
|
| Grundgebühr p. M. | 12,90 € | 16,90 € | 16,90 € | 24,90 € |
| SEPA-Gebühr | 0,28 € | 0,22 € | — | 0,12 € |
| Sofortüberweisung | 0,45 € | 0,38 € | — | 0,30 € |
| Deutschland |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
k.A. |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
| Eurozone |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
k.A. | k.A. |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % | ab 1,85 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
0,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | ab 9,95 % | ab 9,95 % | ab 9,95 % | ab 9,95 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 14,95 % | 14,95 % | 14,95 % | 14,95 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Postbank Business Giro
|
Postbank Business Giro aktiv
|
Postbank Gründerkonto
|
Postbank Business Giro aktiv plus
|
|
| DATEV Schnittstelle | 10 €p.M. | 10 €p.M. | 10 €p.M. | 10 €p.M. |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Postbank Business Giro
|
Postbank Business Giro aktiv
|
Postbank Gründerkonto
|
Postbank Business Giro aktiv plus
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
Postbank Business Giro / Business Giro Aktiv – klassische Business-Konten mit Filialservice; ohne Freiposten für beleglose SEPA-Transaktionen.
Deutsche Bank mit FYRST
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | FYRST - ein Angebot der Deutsche Bank AG |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
FYRST Base
|
FYRST Complete
|
|
| Grundgebühr p. M. |
ab
0 € Für Gewerbetreibende und Freiberufler entfällt die Grundgebühr. Alle anderen Rechtsformen zahlen 6 € / Monat. |
10 € |
| SEPA-Gebühr |
0,19 € Bei FYRST Base sind 50 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,08 € Bei FYRST Complete sind 75 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung | 0,40 € | 0,30 € |
| Deutschland |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
0 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
| Eurozone |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
ab
1 % 1 %, mind. 5,99 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
ab
1,5 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
| Deutschland | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2,35 % | ab 2,35 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2,35 % | ab 2,35 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: |
Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr |
Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
2,50 € Gebühr 2,50 € je angefangene 5.000 €. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 0 | 1 |
| Preis je Unterkonto | 6 € | 6 € |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||
| Kontokorrentkredit | 9,95 % | 9,95 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 14,95 % | 14,95 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % |
| Hinweis | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
FYRST Base
|
FYRST Complete
|
|
| DATEV Schnittstelle |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle – die ersten 12 Monate kostenfrei, danach monatlich 5 €. |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle – die ersten 12 Monate kostenfrei, danach monatlich 5 €. |
| Zugang für Buchhaltung | ||
| Rechnungen erstellen | ||
| SevDesk | ||
| Debitoor | ||
| Easybill | ||
| Fastbill | ||
| LexOffice | ||
| Stripe |
|
FYRST Base
|
FYRST Complete
|
|
| Freiberufler | ||
| Gewerbetreibende | ||
| Einzelunternehmer | ||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||
| GmbH | ||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||
| GmbH & Co. KG | ||
| Verein | ||
| Genossenschaften (eG) | ||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||
| GmbH in Gründung | ||
| UG in Gründung |
FYRST – FinTech-Marke der Deutschen Bank mit Zugang zum Filialnetz der Postbank. Ideal für Freiberufler, die digitale Bankdienstleistungen und Buchhaltungssoftware mit einem klassischen Bankrahmen verbinden wollen; FYRST Base ist für Freiberufler und Solo-Selbstständige kostenlos; FYRST Complete bietet ein erweitertes SEPA-Inklusivvolumen zu moderaten Kosten.
Geschäftskonto für Freiberufler eröffnen – Voraussetzungen und Ablauf
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist für Freiberufler bei nahezu allen Banken und FinTechs online möglich. Alternativ kann der Antrag in einer Filialbank persönlich gestellt werden. Die Legitimation erfolgt über VideoIdent oder – seltener und optional – über PostIdent.
Das VideoIdent-Verfahren ist die schnellere Variante. Dafür sind ein gültiges Ausweisdokument, eine stabile Internetverbindung und ein Gerät mit Kamera erforderlich. Wichtig ist, dass alle Angaben exakt mit den im Antrag hinterlegten Daten übereinstimmen – selbst kleine Abweichungen bei Adresse, Schreibweise oder Steuerinformationen können zu Verzögerungen führen.
Bei FinTechs und Neobanken wird das Konto meist innerhalb weniger Stunden freigeschaltet, während Filialbanken und klassische Direktbanken für die Aktivierung meist einige Arbeitstage benötigen.
Für die Kontoeröffnung erforderlich sind:
- ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
- Wohnsitz oder Firmensitz in Deutschland (bei einigen Anbietern auch in anderen EU-Ländern möglich)
- Steuernummer oder vorläufige Bestätigung der steuerlichen Erfassung
- gegebenenfalls Kontovollmachten und Ausweiskopien weiterer Personen mit Kontozugriff
Soll zusätzlich ein Kontokorrentkredit oder eine andere Finanzierung beantragt werden, verlangen Banken meist zusätzliche Unterlagen – etwa aktuelle Steuerbescheide, betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) oder bei Gründungen einen Businessplan.
Fazit: Ein separates Geschäftskonto bringt Freiberuflern Struktur und Transparenz
Auch wenn Freiberufler gesetzlich nicht verpflichtet sind, ein separates Geschäftskonto zu führen, ist es in der Praxis nahezu immer empfehlenswert – selbst bei kleineren Umsätzen oder in der Anfangsphase der Selbstständigkeit. Ein eigenes Konto sorgt für eine klare Trennung zwischen privaten und beruflichen Finanzen, vereinfacht die Steuererklärung und minimiert Buchungsfehler – insbesondere, wenn Sie Ihre Buchhaltung selbst übernehmen.
Welcher Anbieter die beste Lösung bietet, hängt stark von Ihrer Arbeitsweise und Ihrem Geschäftsmodell ab. Wer digital arbeitet und keine Barumsätze tätigt, profitiert von FinTech-Konten mit integrierter Buchhaltungssoftware und Automatisierungsfunktionen. Für Freiberufler, die persönliche Beratung oder klassische Banking-Services wie Bargeldeinzahlungen benötigen, sind Filialbanken oder hybride Anbieter wie FYRST meist die bessere Wahl.
Ein passendes Geschäftskonto spart langfristig Zeit, verbessert die Finanzübersicht und schafft eine verlässliche Grundlage für nachhaltiges Wachstum.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Nein. Zwar üben viele Freiberufler ihre Tätigkeit als Einzelunternehmer aus; sie können jedoch auch andere Rechtsformen wählen. Möglich sind eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR), wenn mehrere Freiberufler gemeinsam arbeiten, eine Partnerschaftsgesellschaft (PartG) oder eine Partnerschaftsgesellschaft mit beschränkter Berufshaftung (PartG mbB) für beratende oder haftungssensible Berufe. Auch die Gründung einer Kapitalgesellschaft wie UG oder GmbH ist zulässig – in diesem Fall entfällt jedoch die Befreiung von der Gewerbesteuer.
Nein, eine gesetzliche Pflicht besteht nicht. In der Praxis ist ein separates Geschäftskonto jedoch sehr zu empfehlen – auch wenn Sie Ihre freiberufliche Tätigkeit über ein einfaches Girokonto abwickeln könnten. Ein professionelles Konto hilft, Einnahmen und Ausgaben sauber zu trennen, den Kontostand im Blick zu behalten und betriebliche Transaktionen klar zu dokumentieren. Das erleichtert Buchhaltung, Steuererklärung und die Kommunikation mit dem Finanzamt.
Eine allgemeine Empfehlung hängt von Arbeitsweise und Buchungsvolumen ab. Für digital arbeitende Unternehmer eignen sich FinTech-Angebote besonders, weil sie Buchhaltung, Rechnungsstellung und Steuerfunktionen kombinieren. Wer häufig Überweisungen tätigt oder mehrere Karten benötigt, kann über ein Premiumgeschäftskonto nachdenken, das meist mehr Inklusivleistungen und besseren Support bietet. Klassische Banken bleiben eine gute Wahl, wenn persönliche Beratung oder Bargeldservice wichtig sind.
Geschäftskonten bei FinTechs und Banken sind heute technisch hervorragend abgesichert. Die Anmeldung und Transaktionen erfolgen über Zwei-Faktor-Authentifizierung, 3-D Secure und verschlüsselte Datenübertragung. Push-Nachrichten informieren in Echtzeit über neue Buchungen. Kundengelder sind – je nach Anbieter – durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, durch zusätzliche freiwillige Sicherungsleistungen oder durch getrennte Treuhandkonten bei einem anderen Zahlungsinstitut geschützt.
Als Freiberufler können Sie Ihr Geschäftskonto fast immer online eröffnen – bei FinTechs meist in wenigen Minuten. Klassische Banken ermöglichen zusätzlich, den Antrag in einer Filiale zu stellen. Sie benötigen einen Ausweis, Ihre Steuernummer und – falls vorhanden – den Nachweis der freiberuflichen Tätigkeit. Nach der Identifikation (größtenteils per VideoIdent) wird das Konto freigeschaltet und Ihnen eine DE-IBAN zugewiesen. Eine internationale IBAN erhalten Sie bei einigen wenigen Anbietern wie Revolut Business oder Wise.
Ja. Alle Gebühren, Transaktionskosten und Sollzinsen gelten als Betriebsausgaben. Ein separates Geschäftskonto sorgt zudem dafür, dass Einnahmen und Ausgaben nachvollziehbar bleiben – besonders wichtig, wenn Sie Ihre Buchhaltung selbst führen oder Belege beim Finanzamt einreichen müssen.