Wie wir unser Geld verdienen
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Geschäftskonto mit Kartenlesegerät
Die wichtigsten Anbieter im Überblick
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
82,80 € / Jahr (98,53 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 6,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
8,90 € / Monat (10,59 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
226,80 € / Jahr (269,89 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 18,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
24,90 € / Monat (29,63 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Vivid Money GmbH |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
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Vivid Business Free Start
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Vivid Business Basic
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Vivid Business Pro
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| Grundgebühr p. M. |
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
6,90 € Aktionspreis (erste 2 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 82,80 € / Jahr (98,53 € mit MwSt.) Entspricht ca. 6,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 8,90 € / Monat (10,59 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
18,90 € Aktionspreis (erste 2 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 226,80 € / Jahr (269,89 € mit MwSt.) Entspricht ca. 18,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 24,90 € / Monat (29,63 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | — | — | — |
| SEPA-Gebühr | — | — | — |
| Sofortüberweisung | — | — | — |
| Deutschland | 2 % * | 1 % * | 1 % * |
| Eurozone | 2 % * | 1 % * | 1 % * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % * | 1 % * | 1 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 % * | 1 % * | 1 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
— | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
— | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € * |
5 € 5 kostenlos pro Monat, dann 5 € |
5 € 10 kostenlos pro Monat, dann 5 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 0 € | 0 € | 0 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
2 % Pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
1 % Gebühr mind. 0,49 €, pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
1 % Gebühr mind. 0,49 €, pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 0 | 0 | 0 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | |||
| Kontokorrentkredit | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Vivid Business Free Start
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Vivid Business Basic
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Vivid Business Pro
|
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| DATEV Schnittstelle | |||
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
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Vivid Business Free Start
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Vivid Business Basic
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Vivid Business Pro
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| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
1.188 € / Jahr (1.413,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
119 € / Monat (141,61 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
2.388 € / Jahr (2.841,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 199 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
249 € / Monat (296,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0,40 € *
0,40 € *
0,10 € *
0,25 € *
0,25 € *
0,10 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Olinda SAS |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
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Qonto Basic
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Qonto Smart
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Qonto Premium
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Qonto Essential
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Qonto Business
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Qonto Enterprise
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| Grundgebühr p. M. |
ab
9 € Aktionspreis (erste 6 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.) Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
19 € Jahresabo (Vorauszahlung):228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.) Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
39 € Jahresabo (Vorauszahlung):468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.) Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
49 € Jahresabo (Vorauszahlung):588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
99 € Jahresabo (Vorauszahlung):1.188 € / Jahr (1.413,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 119 € / Monat (141,61 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
199 € Jahresabo (Vorauszahlung):2.388 € / Jahr (2.841,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 199 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 249 € / Monat (296,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | 30 Transaktionen | 60 Transaktionen | 100 Transaktionen | 150 Transaktionen | 500 Transaktionen | 1000 Transaktionen |
| SEPA-Gebühr | 0,40 € * | 0,40 € * | 0,10 € * | 0,25 € * | 0,25 € * | 0,10 € * |
| Sofortüberweisung | 0,40 € * | 0,40 € * | 0,10 € * | 0,25 € * | 0,25 € * | 0,10 € * |
| Deutschland | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
| Eurozone | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | 1 | 4 | 4 | 9 | 24 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
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| DATEV Schnittstelle | — | |||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||||
| Rechnungen erstellen | ||||||
| SevDesk | ||||||
| Debitoor | ||||||
| Easybill | ||||||
| Fastbill | ||||||
| LexOffice | ||||||
| Stripe |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Freiberufler | ||||||
| Gewerbetreibende | ||||||
| Einzelunternehmer | ||||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||||
| GmbH | ||||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||||
| GmbH & Co. KG | ||||||
| Verein | ||||||
| Genossenschaften (eG) | ||||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||||
| GmbH in Gründung | ||||||
| UG in Gründung |
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
4,50 € / Monat (5,35 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
15 € / Monat (17,85 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
69 € / Monat (82,11 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0,25 € *
0,25 € *
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Holvi Payment Services Oy - Zweigniederlassung Deutschland |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Holvi ist ein von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) zugelassenes Zahlungsinstitut. Die Holvi-Niederlassung Deutschland wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach deutschem Recht beaufsichtigt. |
| Einlagensicherung | 100.000 € Europäische Einlagensicherung. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Holvi Flex
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Business
|
|
| Grundgebühr p. M. |
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
4,50 € Jahresabo (monatliche Zahlung):4,50 € / Monat (5,35 € mit MwSt.) Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
9 € Jahresabo (monatliche Zahlung):9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.) Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 15 € / Monat (17,85 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
59 € Jahresabo (monatliche Zahlung):59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.) Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 69 € / Monat (82,11 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | — | 100 Transaktionen | — | — |
| SEPA-Gebühr | 0,25 € * | 0,25 € * | — | — |
| Sofortüberweisung | 0,25 € * | 0,25 € * | — | — |
| Deutschland | k.A. | 2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
| Eurozone | k.A. | 2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
k.A. | 2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
k.A. | 2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € + 2,5 % * | 5 € + 2 % * | 5 € + 1 % * | 5 € + 1 % * |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € + 2,5 % * | 5 € + 2 % * | 5 € + 1 % * | 5 € + 1 % * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | 1 | 4 | 4 |
| Preis je Unterkonto | k.A. | 1 € | 1 € | 1 € |
| Maximal buchbare Unterkonten | — | 10 | 10 | 10 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Holvi Flex
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Business
|
|
| DATEV Schnittstelle | 3 €p.M. | 3 €p.M. | 3 €p.M. | |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Holvi Flex
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Business
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
287,88 € / Jahr (342,58 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 23,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
27,99 € / Monat (33,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
1.428 € / Jahr (1.699,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 119 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
149 € / Monat (177,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | PNL Fintech B.V. |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM) |
| Einlagensicherung | 100.000 € Niederländische Einlagesicherung |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Grundgebühr p. M. |
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
8,99 € Jahresabo (Vorauszahlung):107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.) Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
23,99 € Jahresabo (Vorauszahlung):287,88 € / Jahr (342,58 € mit MwSt.) Entspricht ca. 23,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 27,99 € / Monat (33,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
119 € Jahresabo (Vorauszahlung):1.428 € / Jahr (1.699,32 € mit MwSt.) Entspricht ca. 119 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 149 € / Monat (177,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kostenlos bis | 2.500 € Volumen | 25.000 € Volumen | 50.000 € Volumen | 100.000 € Volumen | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SEPA-Gebühr |
0,3 % Gebühr: 0,3 %Begrenzung: Max. 150 €0,3 % Gebühr – Bei mehr als 2.000 € Umsatz / Monat |
0,03 % Gebühr: 0,03 %Begrenzung: Max. 150 €0,03 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Gebühr: 0,025 %Begrenzung: Max. 150 €0,025 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Gebühr: 0,025 %Begrenzung: Max. 150 €0,025 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sofortüberweisung |
0,3 % Hinweis: 0,3 % Gebühr – Bei mehr als 2.000 € Umsatz / Monat |
0,03 % Hinweis: 0,03 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Hinweis: 0,025 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Hinweis: 0,025 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat |
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| Deutschland |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € + 1 % * | 5 € + 0,5 % * | 5 € + 0,4 % * |
5 € + 0,2 % Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 150 € |
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| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
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| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
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| Anzahl inkludierter Unterkonten | 1 | 2 | 3 | 10 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Preis je Unterkonto | k.A. | k.A. | 1 € | 15 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
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Finom Solo
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Finom Basic
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Finom Smart
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Finom Pro
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| DATEV Schnittstelle | ||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
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Finom Solo
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Finom Basic
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Finom Smart
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Finom Pro
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| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
30 € / Monat
Monatliche Abrechnung
90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Revolut Bank |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Finanzaufsichtsbehörde der Republik Litauen. |
| Einlagensicherung | 100.000 € Ihre Einlagen bei der Revolut Bank UAB sind über die litauische staatliche Einlagen- und Investitionsversicherung abgesichert. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
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Revolut Business Basic
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Revolut Business Grow
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Revolut Business Scale
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| Grundgebühr p. M. |
10 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):10 € / Monat Monatliche Abrechnung |
30 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):30 € / Monat Monatliche Abrechnung |
90 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | — | — | — |
| SEPA-Gebühr | — | — | — |
| Sofortüberweisung | — | — | — |
| Deutschland | k.A. | k.A. | k.A. |
| Eurozone | k.A. | k.A. | k.A. |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
k.A. | k.A. | k.A. |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
k.A. | k.A. | k.A. |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
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Revolut Business Basic
|
Revolut Business Grow
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Revolut Business Scale
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | — | — |
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
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Revolut Business Basic
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Revolut Business Grow
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Revolut Business Scale
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| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
- Kombination aus Geschäftskonto und Kartenakzeptanz in einem System
- Annahme von Kartenzahlungen (Debit- und Kreditkarten), einschließlich Zahlungen über mobile Wallets wie Apple Pay oder Google Pay
- Direkte Gutschrift von Zahlungen auf dem Geschäftskonto
- Die Zahlungsannahme erfolgt über physische Kartenlesegeräte oder Tap-to-Pay-Lösungen.
- Typische Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung sind Qonto, Finom, Revolut Business, Holvi und Vivid Money Business.
So funktionieren Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung
Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung verbinden den klassischen Zahlungsverkehr mit der Annahme bargeldloser Zahlungen. Neben Überweisungen und Lastschriften können Kartenzahlungen direkt über das Geschäftskonto abgewickelt werden, einschließlich Zahlungen über mobile Wallets wie Apple Pay oder Google Pay. Die Zahlungsannahme erfolgt je nach Ausgestaltung über Kartenlesegeräte oder Tap-to-Pay-Lösungen auf dem Smartphone.
Im Unterschied zu herkömmlichen Geschäftskonten ist die Kartenakzeptanz dabei fest in die Kontostruktur integriert. Zahlungsabwicklung, Gutschriften und Gebühren erfolgen über eine zentrale Plattform, ohne dass ein separater Zahlungsdienstleister angebunden werden muss. Für Unternehmen entsteht so eine übersichtliche, sichere und flexible Lösung für den bargeldlosen Zahlungsverkehr.
Ein Geschäftskonto mit integrierter Payment-Lösung ermöglicht die Annahme bargeldloser Zahlungen, ersetzt jedoch kein vollwertiges Kassensystem. Funktionen wie Warenwirtschaft, Kundenverwaltung, Kassenbuchführung oder detaillierte Auswertungen sind nicht Bestandteil des Kontomodells und erfordern separate Kassen- oder POS-Software.
Vorteile von Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung
Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung bündeln Zahlungsannahme und Kontoführung in einem System. Daraus ergeben sich Vorteile bei Liquidität, Kostenstruktur und Transparenz im Zahlungsverkehr.
Schnellerer Geldfluss und bessere Liquidität
Kartenzahlungen werden direkt auf dem Geschäftskonto gutgeschrieben, ohne Umweg über externe Zahlungsdienstleister. Das verkürzt die Auszahlungszeiten und verbessert die kurzfristige Liquiditätsplanung.
Unternehmen erhalten einen zeitnahen Überblick über Zahlungseingänge, Gebühren und verfügbare Mittel. Einnahmen und Ausgaben lassen sich dadurch besser steuern. Transparenz und Kontrolle über alle Zahlungsarten werden erhöht.
Je nach Anbieter stehen Umsätze bereits am selben Tag oder in kurzen Abrechnungsintervallen zur Verfügung, was die Planungssicherheit zusätzlich erhöht.
Geringere Fixkosten
Durch die Integration von Konto und Zahlungsabwicklung entfallen separate Verträge, Grundgebühren oder Terminalmieten externer Zahlungsanbieter. Die Kostenstruktur bleibt übersichtlich und ist stärker nutzungsabhängig.
Statt fixer monatlicher Gebühren fallen transaktionsbasierte Kosten an, die häufig niedriger sind als bei herkömmlichen Zahlungssystemen. Das ist insbesondere für kleinere Unternehmen oder Betriebe mit schwankendem Zahlungsvolumen wirtschaftlich sinnvoll.
Die direkte Verbuchung von Kartenzahlungen auf dem Geschäftskonto reduziert zudem den administrativen Aufwand sowie die Notwendigkeit, Bargeld zu halten. Sie minimiert Fehlerquellen beim Abgleich und bei der Zuordnung von Zahlungen.
Ein Geschäftskonto mit Kartenlesegerät ist somit ideal für Unternehmen, die ihre Fixkosten senken möchten.
Für wen eignet sich ein Geschäftskonto mit POS-Lösung?
Ein Geschäftskonto mit integrierter POS-Lösung eignet sich für Unternehmen, die Kartenzahlungen direkt in ihre Kontoführung integrieren möchten, ohne separate Zahlungsanbieter oder zusätzliche technische Schnittstellen einzusetzen. Besonders relevant ist das für Betriebe, bei denen Zahlungseingänge regelmäßig vor Ort oder mobil erfolgen. Der Anspruch an Funktionsumfang, Abrechnung und Support variiert je nach Geschäftsmodell und Zahlungsvolumen.
Typische Anwendungsfälle finden sich im Einzelhandel, in der Gastronomie sowie im Dienstleistungsbereich, etwa bei Handwerksbetrieben, Selbstständigen oder mobilen Dienstleistern. Auch Unternehmen mit wechselndem Standort oder unregelmäßigem Zahlungsvolumen profitieren von integrierten Lösungen, da Zahlungsannahme und Abrechnung über eine zentrale Plattform erfolgen.
Überdies sind Geschäftskonten mit POS-Lösung für Unternehmen interessant, die Wert auf eine übersichtliche Zahlungsstruktur legen. Die direkte Verbuchung von Kartenzahlungen auf dem Geschäftskonto erleichtert den Überblick über Einnahmen, Gebühren und Liquidität, insbesondere in frühen Unternehmensphasen oder bei begrenzten administrativen Ressourcen.
Anbieter von Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung übernehmen nicht immer die technische Zahlungsabwicklung selbst. In vielen Fällen erfolgt die Annahme und Verarbeitung von Kartenzahlungen über angebundene Payment-Dienstleister, die die notwendige Infrastruktur bereitstellen und unter anderem Kartenlesegeräte oder softwarebasierte Tap-to-Pay-Lösungen ermöglichen. Zu den bekannten Payment-Dienstleistern für Kartenzahlungen zählen unter anderem SumUp, Zettle, Viva, myPOS und Worldline. Bei solchen angebundenen Modellen läuft die technische Zahlungsabwicklung häufig über ein separates Konto beim Payment-Dienstleister, beispielsweise über ein Sumup-Konto, während die Gutschrift der Umsätze anschließend dem Geschäftskonto zugeordnet wird.
Geschäftskonto-Anbieter mit integrierten Payment-Lösungen
Vor allem FinTech-Anbieter für Geschäftskonten kombinieren heute Kontoführung und bargeldlose Zahlungsannahme in einem gemeinsamen System. Der Umfang der Integration unterscheidet sich jedoch deutlich: Einige Anbieter stellen eigene Payment-Lösungen bereit, andere arbeiten mit externen Zahlungsdienstleistern zusammen.
Die folgenden Geschäftskonten gehören zu den gängigen Lösungen für Unternehmen, die Kartenzahlungen direkt mit ihrem Geschäftskonto verbinden möchten.
Qonto
Qonto bietet ein vollständig digitales Geschäftskonto mit integrierter Kartenzahlungsfunktion. Die Zahlungsabwicklung erfolgt entweder über eigene Terminals (Team- oder Solo-Kartenterminal) oder über eine softwarebasierte Tap-to-Pay-Lösung. Kartenzahlungen sind fest in die Kontostruktur eingebunden, Gutschriften und Gebühren werden zentral im Konto verwaltet.
Finom
Finom kombiniert ein digitales Geschäftskonto mit einer angebundenen Payment-Lösung über einen externen Zahlungsdienstleister. Die Annahme von Kartenzahlungen erfolgt nicht direkt über Finom selbst, sondern über Partnerlösungen, die zu Sonderkonditionen verfügbar sind.
Holvi
Holvi eignet sich primär für Unternehmen mit überschaubarem Zahlungsvolumen und Fokus auf einfache Strukturen. Die Annahme von Kartenzahlungen erfolgt über eine angebundene Payment-Lösung eines externen Anbieters.
Revolut Business
Revolut Business ist ein Geschäftskonto mit integrierter Kartenzahlung und internationaler Ausrichtung. Kartenzahlungen können über eigene Kartenlesegeräte oder Tap-to-Pay-Lösungen erfolgen. Das Konto ist hauptsächlich für international tätige Selbstständige und Unternehmen relevant.
Vivid Money
Vivid Money Business kombiniert ein digitales Geschäftskonto mit Payment-Funktionen, die über externe Zahlungsdienstleister umgesetzt werden. Die Annahme von Kartenzahlungen ist Bestandteil des Kontomodells; die technische Abwicklung erfolgt jedoch über angebundene Partnerlösungen.
Neben den genannten Geschäftskonto-Anbietern existieren weitere Lösungen am Markt, darunter klassische Banken sowie spezialisierte Payment-Anbieter mit separaten POS-Systemen. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt vom Geschäftsmodell, vom Zahlungsvolumen und vom gewünschten Integrationsgrad ab. Ebenso sind dafür branchenspezifische Anforderungen und organisatorische Abläufe im Unternehmen von Bedeutung.
Vergleich: Ausgewählte Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung
| Anbieter | Art der Payment-Integration | Externe Payment-Partner | Zahlungsannahme | Typische Kostenstruktur* |
|---|---|---|---|---|
| Qonto | Eigene Payment-Lösung | — | Eigene Terminals, Tap-to-Pay | Transaktionsgebühren nach Kartentyp |
| Finom | Angebundene Lösung | SumUp | Kartenlesegeräte, Zahlungslinks | Transaktionsgebühren über Partner |
| Holvi | Angebundene Lösung | SumUp | Kartenlesegeräte | Transaktionsgebühren über Partner |
| Revolut Business | Eigene Payment-Lösung | — | Eigene Terminals, Tap-to-Pay | Transaktionsgebühren je Kartenart |
| Vivid Money | Angebundene Lösung | abhängig vom Modell | Kartenlesegeräte, Tap-to-Pay | Transaktionsgebühren über Partner |
|
Legende & Hinweise: — = Keine externe Anbindung erforderlich; * Die konkrete Höhe der Transaktionsgebühren hängt vom Kartentyp, vom Zahlungsvolumen und vom jeweiligen Tarifmodell ab. |
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Zahlungsverfahren
Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung unterstützen verschiedene Verfahren zur bargeldlosen Zahlungsannahme. Welche Verfahren konkret verfügbar sind, hängt vom jeweiligen Anbieter sowie vom eingesetzten Kartenlesegerät oder der Softwarelösung ab. Ziel ist es, Zahlungen im stationären und mobilen Einsatz möglichst einfach abzuwickeln.
Kartenzahlungen (Chip & PIN, kontaktlos)
Kartenzahlungen mit Debit- und Kreditkarten bilden den Kern der bargeldlosen Zahlungsannahme. Händler können damit flexibel kassieren – entweder klassisch per Chip & PIN oder durch kontaktlose Zahlungen via NFC. Die Zahlung wird unmittelbar autorisiert; die Gutschrift auf dem Geschäftskonto erfolgt je nach Anbieter direkt oder in kurzen Abrechnungsintervallen.
Mobile Zahlungen und Wallets
Neben physischen Karten werden mobile Wallets wie Apple Pay oder Google Pay unterstützt. Technisch handelt es sich ebenfalls um Kartenzahlungen, die über Smartphone oder Smartwatch ausgelöst werden. Abwicklung und Abrechnung erfolgen auf dieselbe Weise wie bei klassischen Kartentransaktionen.
Tap-to-Pay-Lösungen
Bei Tap-to-Pay-Verfahren fungiert ein kompatibles Smartphone als Kartenlesegerät. Separate Hardware ist nicht erforderlich. Diese Lösungen eignen sich insbesondere für mobile Einsätze oder Unternehmen mit geringem Zahlungsvolumen und reduzieren den technischen Aufwand bei der Zahlungsannahme.
Digitale Zahlungsmethoden
Einige Geschäftskonten ermöglichen zusätzlich die Annahme von Zahlungen über digitale Zahlungslinks oder QR-Codes. Zahlungslinks werden beispielsweise per E-Mail oder Messenger versendet, QR-Codes können vor Ort oder auf Rechnungen angezeigt werden. Kunden können Kartenzahlungen so ohne klassisches Kartenlesegerät oder eine Tap-to-Pay-Lösung ausführen. Zahlungsabwicklung und Gutschrift erfolgen direkt über das Geschäftskonto.
Eröffnung und Nutzung
Die Eröffnung eines Geschäftskontos mit integrierter Payment-Lösung erfolgt vollständig digital. Identitätsprüfung, Kontoeröffnung und Freischaltung der Zahlungsfunktionen werden online durchgeführt.
Umfang und Einrichtung der Zahlungsfunktionen richten sich nach dem individuellen Bedarf des Unternehmens und können je nach Anbieter schrittweise angepasst werden.
Das Geschäftskonto steht sofort oder innerhalb weniger Werktage zur Verfügung. Tap-to-Pay-Lösungen und digitale Zahlungsfunktionen können direkt aktiviert werden, während physische Kartenlesegeräte bestellt und ausgeliefert werden müssen.
Die Verwaltung erfolgt zentral über das Online-Banking oder eine App, in der Umsätze, Gebühren und Auszahlungen gebündelt dargestellt werden.
Im laufenden Betrieb profitieren Unternehmen von klaren Prozessen: Zahlungseingänge werden automatisch dem Geschäftskonto zugeordnet, Abrechnungen und Gebühren sind transparent nachvollziehbar. Anpassungen – etwa die Bestellung zusätzlicher Geräte oder die Aktivierung weiterer Zahlungsarten – lassen sich meist ohne erneuten Vertragsabschluss vornehmen.
Technik und Support
Die technische Umsetzung der Zahlungsfunktionen ist je nach Anbieter unterschiedlich organisiert. Während einige Geschäftskonto-Anbieter eigene Payment-Lösungen betreiben, arbeiten andere mit externen Zahlungsdienstleistern zusammen. Entsprechend können Technik, Abrechnung und Support entweder aus einer Hand oder auf mehrere Stellen verteilt sein.
Der Support deckt sowohl Fragen zur Kontoführung als auch zur Zahlungsabwicklung ab. Art und Umfang der Betreuung hängen vom Anbieter und vom gewählten Tarif ab. Üblich sind digitale Supportkanäle wie Chat oder E-Mail, teilweise ergänzt durch telefonischen Kundenservice oder feste Ansprechpartner für Geschäftskunden.
Bei angebundenen externen Payment-Lösungen kann es zu einer Trennung der Zuständigkeiten kommen. Für Unternehmen ist daher entscheidend, ob im Störungsfall klar geregelt ist, wer für technische Probleme, Abrechnungsfragen oder Ausfälle verantwortlich ist.
Fazit
Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung ermöglichen Unternehmen, Kontoführung und bargeldlose Zahlungsannahme in einer zentralen Struktur zu bündeln. Je nach Anbieter erfolgt die Kartenakzeptanz entweder über eigene Lösungen oder über angebundene externe Zahlungsdienstleister. Unterschiede bestehen vor allem im Integrationsgrad, bei den verfügbaren Zahlungsarten sowie in der technischen und organisatorischen Umsetzung.
Für viele Selbstständige und Unternehmen können solche Konten Prozesse vereinfachen, die Liquidität transparenter machen und den administrativen Aufwand reduzieren. Bereits während der Gründung kann ein integriertes Modell helfen, Zahlungsprozesse übersichtlich aufzusetzen und spätere Umstellungen zu vermeiden.
Entscheidend ist, wie gut Zahlungsabwicklung, Abrechnung und Support aufeinander abgestimmt sind und ob das Modell zum eigenen Geschäftsalltag passt. Eine pauschal „beste“ Lösung gibt es nicht – sinnvoll ist stets diejenige, die das Zahlungsvolumen, das Einsatzszenario und die organisatorischen Anforderungen am besten abbildet.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Ein Kartenterminal ist ein POS-Terminal, mit dem Händler Vor-Ort-Zahlungen per Karte annehmen können. Es gehört zu den klassischen Point-of-Sale-Lösungen und wird häufig im stationären Handel eingesetzt. Moderne Geräte unterstützen kontaktloses Bezahlen, teilweise auch per Handy, und nutzen entweder eine WLAN-Verbindung oder eine integrierte SIM-Karte, um Zahlungen zu übertragen. Je nach Modell bieten sie zusätzlichen Komfort wie einen Barcode-Scanner.
Ein POS-Terminal oder Kartenterminal dient der Zahlungsabwicklung. Dagegen übernehmen Kassensysteme zusätzliche Funktionen wie die Auswertung von Verkäufen sowie die Verwaltung von Produkten und Dienstleistungen. Geschäftskonten mit integrierter Payment-Lösung ersetzen kein vollwertiges Kassensystem.
Viele Anbieter ermöglichen sowohl Vor-Ort-Zahlungen über ein Kartenterminal als auch Online-Zahlungen über Zahlungslinks oder QR-Codes. Die Transaktionen werden zentral über das Geschäftskonto abgewickelt und der zugehörigen IBAN zugeordnet. Das erleichtert den Blick auf alle Finanzen und sorgt für eine einheitliche Abrechnung, unabhängig davon, wie Kunden zahlen.
Der Zugriff auf die Umsätze erfolgt je nach Anbieter entweder unmittelbar oder in kurzen Abrechnungsintervallen. Einige Geschäftskonten stellen Transaktionen in Echtzeit dar, bei anderen werden Umsätze gesammelt und zeitversetzt gutgeschrieben. Maßgeblich ist der Standard des jeweiligen Anbieters.
Geschäftskonten mit Payment-Funktion unterliegen hohen Anforderungen an ihre Sicherheit. Die Anbieter dieser Konten sind entweder als Bank oder als E-Geld-Institut lizenziert und unterliegen strikten regulatorischen Vorgaben bei der Verwaltung von Kundengeldern. Ein Kredit ist in der Regel kein automatischer Bestandteil der Produkte, kann jedoch bei einzelnen Anbietern optional hinzugefügt werden.