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Geschäftskonto mit Buchhaltung – mehr Effizienz für die Finanzverwaltung
107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
- All-in-One-Konto: Ein Geschäftskonto mit Buchhaltung verbindet Kontoführung und Finanzbuchhaltung.
- Digitalisierung: Automatisierte Buchhaltungsprozesse reduzieren den Verwaltungsaufwand und sparen Zeit.
- API- und DATEV-Schnittstellen: Buchhaltungsdaten lassen sich einfach mit externer Software und dem Steuerberater austauschen.
- Anbieter: Integrierte Buchhaltungsfunktionen gehören heute vor allem bei FinTechs und Neobanken zum Leistungsumfang.
Aus meiner Sicht lohnt es sich, bei einem Geschäftskonto mit Buchhaltung genauer auf die Schnittstellen zu achten. Integrierte Buchhaltungsfunktionen sind hilfreich, ihren größten Nutzen entfalten sie jedoch erst, wenn sie sich problemlos mit DATEV oder Ihrer bevorzugten Buchhaltungssoftware verbinden lassen.
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4,50 € / Monat (5,35 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
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0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Geschäftskonto mit Buchhaltung – mehr Effizienz für die Finanzverwaltung
Buchhaltung, eine ordnungsgemäße Buchführung und die Erledigung von Steuerangelegenheiten sind im Alltag zeitaufwendig. Vor allem Gründer, Freelancer und Solo-Selbstständige übernehmen diese Aufgaben häufig selbst, da sie die Kosten für das Outsourcing an Externe sparen wollen. Die Zeit dafür fehlt ihnen dann in ihrem Kerngeschäft.
Zudem ist eine korrekte und lückenlose Buchhaltung wichtig, um die Finanzen des Unternehmens jederzeit im Blick zu haben und Probleme mit dem Finanzamt zu vermeiden. Die Lösung dafür ist ein Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung, das dafür sorgt, die Finanzverwaltung Ihres Unternehmens weitgehend zu automatisieren. Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen gewinnen so mehr Zeit für ihre Kernaufgaben.
Bei diesen Anbietern können Sie ein Business-Konto mit Buchhaltung eröffnen
In unserem Geschäftskonto-Vergleich haben Sie die Möglichkeit, gezielt nach Geschäftskonten zu recherchieren, die eine automatisierte Buchhaltung unterstützen. Hier stellen wir Ihnen fünf Banking-Anbieter aus der FinTech-Szene vor.
Was ein Geschäftskonto mit Buchhaltung für Ihre Firma leistet
Der Markt für Geschäftskonten hat sich in den vergangenen Jahren nachhaltig verändert – hierzu haben vor allem Neobanken und FinTech-Unternehmen beigetragen.
Ein FinTech Geschäftskonto ist ein reines Online-Konto. Die Abwicklung aller Transaktionen ist mit browserbasierten Web-Apps ebenso wie mit mobilen Banking-Apps möglich. Viele FinTech Firmenkonten sind zusätzlich mit digitalen Buchhaltungs-Tools ausgestattet, sodass Ihre Finanzverwaltung mit einem solchen Konto ganz einfach vor sich geht.
Bei einem Geschäftskonto mit Buchhaltungsfunktionen profitieren Sie unter anderem von den folgenden Leistungen:
- Automatische Erstellung von individualisierten Angeboten und Rechnungen
- Mahnwesen
- Stammdatenverwaltung
- Belegerfassung und Belegverwaltung
- Automatische Übertragung von SEPA-Überweisungen und anderen Buchungen in die Software
- Kategorisierungen – Zuordnung von Einnahmen und Ausgaben zu bestimmten Geschäftsvorgängen
- Erstellung von Budgetplanung und Finanzberichten in automatisierter Form und mit wenigen Klicks
- Einfache oder doppelte Buchführung
- Je nach gewähltem Geschäftskonto – Verfügbarkeit von Unterkonten für Steuer- oder Investitionsrücklagen sowie Steuerberater-Funktion/Zugriff des Steuerberaters auf die Kontodaten (Editoren-Zugriff über eine DATEV-Schnittstelle, ohne die Möglichkeit, eigene Transaktionen durchzuführen)
- Abhängig von der verwendeten Software – automatische Steuerberechnung (Umsatzsteuer, Gewerbesteuer, Einkommens- oder Körperschaftsteuer) sowie steuerlich relevanten Berichten zur Gewinnermittlung (Einnahmen-Überschuss-Rechnung/EÜR oder Bilanz und Gewinn-und-Verlust-Rechnung/GuV).
- Über API-Schnittstellen: Datenübertragung in andere Anwendungen und Digitalsysteme innerhalb des Unternehmens.
- Über eine DATEV-Schnittstelle: Datenexport zum Steuerberater und an das Finanzamt.
Welche buchhalterischen Leistungen Sie zusammen mit Ihrem Geschäftskonto in Anspruch nehmen können, hängt vom Anbieter und dem von Ihnen gewählten Kontomodell ab. Neben bereits in das Konto integrierten Tools besteht die Möglichkeit, Software für Buchhaltung und Finanzverwaltung über eine API-Schnittstelle mit dem Geschäftskonto zu verbinden. Vor allem in Unternehmen, die ein digitales Geschäftsmodell verfolgen, sind hierdurch eine vollständig automatisierte Buchhaltung und Buchführung möglich.
Direkte Integration von Buchhaltungs-Software in das Geschäftskonto
Einige FinTechs bieten die Software-Pakete für ihre Geschäftskonten als standardmäßige Zusatzleistung an. Je nach Anbieter stehen dafür ein Programm oder mehrere Software-Lösungen zur Verfügung. Gängige Buchhaltungsprogramme sind beispielsweise:
- Lexoffice
- sevDesk
- Sage
- Billomat
- FastBill
- BillBee
- Zuper
- Sorted
SEPA-Überweisungen und andere Transaktionen werden in der Regel innerhalb von 24 Stunden vom Geschäftskonto in die Software übertragen. sevDesk benötigt dafür lediglich vier Stunden. Lexoffice ist mit einer Echtzeit-Datenübertragung ausgestattet.
Anbindung von Steuerberatern und Wirtschaftsprüfern über DATEV
Ein Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung verfügt meist auch über eine DATEV-Schnittstelle, über die es möglich ist, Daten direkt und in bereits aufbereiteter Form auf das DATEV-Portal des Steuerberaters oder Wirtschaftsprüfers zu exportieren.
Beispielsweise ermöglicht ein Geschäftskonto mit DATEV-Schnittstelle, Kontotransaktionen direkt mit den Informationen im System des Steuerberaters zu synchronisieren. Synchronisiert werden jeweils Name und IBAN des Zahlungsempfängers, der Betrag sowie der Verwendungszweck der Zahlung.
Allerdings gibt es bei einem Geschäftskonto mit DATEV-Schnittstelle teilweise Unterschiede in der Qualität der DATEV-Ausstattung. Hier können die Filialbanken gegenüber vielen FinTechs und Neobanken punkten. Zu einem Filialbank-Geschäftskonto gehört meist eine direkte DATEV-Schnittstelle, sodass eine manuelle Datenaufbereitung durch den Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer nicht mehr nötig ist.
Demgegenüber bieten viele FinTech-Unternehmen inzwischen vollwertige DATEV-Schnittstellen, die je nach Anbieter eine automatische Synchronisierung von Kontoumsätzen und teilweise auch Belegen mit DATEV ermöglichen. Der konkrete Funktionsumfang unterscheidet sich jedoch zwischen den Anbietern. Wenn Sie Wert auf eine leistungsfähige DATEV-Integration legen, sollten Sie daher prüfen, welche Funktionen das jeweilige Geschäftskonto mit DATEV-Schnittstelle tatsächlich unterstützt und ob diese zu den Anforderungen Ihrer Buchhaltung oder Ihres Steuerberaters passen.
Durch ein Business-Konto mit Buchhaltungsfunktionen Kosten sparen
Durch ein Geschäftskonto mit Buchhaltungsfunktionen können Sie in relevantem Umfang Kosten sparen. Wenn Sie Buchhaltungssoftware separat erwerben, zahlen Sie dafür pro Jahr zwischen 150 und 700 €. Wenn die Software bereits in das Geschäftskonto integriert ist, sind die Kosten dafür teilweise schon durch die monatliche Kontoführungspauschale abgedeckt. Andere Anbieter bieten die Programme zu rabattierten Preisen an.
Falls Sie bereits über eigene Buchhaltungssoftware verfügen, sollten Sie vor der Auswahl Ihres Geschäftskontos prüfen, ob das Programm mit dem gewünschten Konto kompatibel ist.
Belege direkt im Geschäftskonto scannen, beglaubigen und archivieren
Eine beträchtliche Arbeitserleichterung ergibt sich durch ein Geschäftskonto mit Buchhaltung durch die digitale Verwaltung von Belegen. Softwarebasiert können Sie Ihre Belege ganz einfach digital verwalten und im Idealfall auf Papierbelege vollständig verzichten.
Zu den Grundsätzen einer ordnungsgemäßen Buchführung gehört, dass keine Buchungen ohne Beleg erfolgen dürfen. Traditionell wird die Rechtsgültigkeit durch Papierbelege nachgewiesen.
Bei einem Geschäftskonto mit integrierten Buchhaltungsfunktionen werden Belege digital gescannt. Wichtig ist, dass während des Scannens eine automatische Beglaubigung und Archivierung aller Belege vorgenommen wird. Die meisten Anbieter haben ihre Konten heute mit entsprechenden Systemen ausgestattet. Vor der Kontoeröffnung lohnt sich jedoch auf jeden Fall die Frage, ob diese Serviceleistung für das jeweilige Geschäftskonto angeboten wird.
Beglaubigung durch digitalen Fingerabdruck und elektronische Signaturen
Die Grundlage für die digitale Belegbeglaubigung bildet meist die mobile Banking-App, mit der Sie Ihr Geschäftskonto führen. Beim Einloggen in das System erfasst sie etwa Ihren Fingerabdruck. Auch Datum und Uhrzeit, zu denen ein Beleg hochgeladen wurde, werden per App dokumentiert. Digitale Belege werden hierdurch rechtskonform und für einen unbegrenzten Zeitraum archiviert. Bei Bedarf können sie problemlos abgerufen werden.
Generell liegt der rechtskonformen Beglaubigung von Belegen die europäische Verordnung über elektronische Identifizierung und Vertrauensdienste (eIDAS) zugrunde, die unter anderem die Vorgaben für digitale Signaturen regelt.
Wichtig ist, dass die digitalen Kopien von Belegen mit dem Original übereinstimmen, hervorragend lesbar sind, ihre Farben dem Original entsprechen und am Dokument durch den Scan nichts beschnitten wird.
Geschäftskonto mit Buchhaltung – weitere Funktionen
Durch die Integration von Geschäftskonto und Buchhaltung organisieren Unternehmer ihre Finanzen heute problemlos durch mobiles Online-Banking. Als Beispiel: Sie laden Geschäftspartner zu einem Business-Lunch ein und bezahlen mit der zum Konto gehörenden Kreditkarte oder Debitkarte. Sofern Sie direkt den Beleg einscannen, wird die Zahlung nicht nur von Ihrem Konto abgebucht, sondern auch automatisch und inklusive Beleg durch das Buchhaltungsprogramm erfasst, kategorisiert und archiviert.
Erstellung und Nachverfolgung von Rechnungen – direkt im Business-Konto
Rechnungen können Sie in einem Geschäftskonto mit integrierten Buchhaltungsfunktionen in Ihrem Online-Banking erstellen und mit der mobilen Banking-App direkt per E-Mail versenden. Kundendaten hinterlegen Sie in der Kontaktdatenbank des Kontos, sodass sie für jede weitere Rechnung automatisch abgerufen werden können.
Zu den Funktionen eines Geschäftskontos mit integrierter Buchhaltung gehört, dass die Software sicherstellt, dass Ihre Rechnungen alle gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtangaben enthalten. Auch E-Rechnungen werden durch die Programme gesetzeskonform erstellt. Seit dem 1. Januar 2025 müssen Unternehmen in Deutschland im B2B-Bereich grundsätzlich elektronische Rechnungen empfangen können. Für viele Unternehmen gehört deshalb die Erstellung und Verarbeitung von E-Rechnungen heute zu den wichtigsten Funktionen moderner Buchhaltungssoftware.
Offene Rechnungen werden auf einem Geschäftskonto mit Buchhaltung automatisch mit Zahlungseingängen abgeglichen. Bezahlte Rechnungen werden entsprechend gekennzeichnet und abgelegt. Ebenso lässt sich durch die Software der Versand von Zahlungserinnerungen und Mahnungen automatisieren.
Digitale Unterstützung in Steuerangelegenheiten
Einige Konten sind nicht nur mit Buchhaltungsfunktionen, sondern auch mit einer automatischen Steuerschätzung ausgestattet. Anhand der verbuchten Zahlungsvorgänge und hochgeladener Belege werden nicht nur Einnahmen und Ausgaben erfasst, sondern für die verschiedenen Steuern wird auch eine Prognose vorgenommen. Hierdurch haben Sie zu jedem Zeitpunkt einen Überblick über Ihre Steuerlast, sodass Sie entsprechende Rücklagen bilden können und durch Ihren Steuerbescheid keine bösen Überraschungen erleben.
Vor allem Freiberufler und Solo-Selbstständige können durch die Kombination von Geschäftskonto und Buchhaltungs-Tools zumindest in der ersten Phase nach der Gründung ihre Steuererklärung oft eigenständig und ohne die Hilfe eines Steuerberaters erstellen.
Analytische Funktionen und Reporting
Zum Leistungsumfang eines Geschäftskontos mit Buchhaltung gehören außerdem Funktionen für Analyse und Reporting. Die Daten dafür werden automatisch aufbereitet und können meist in einem intelligenten Dashboard abgerufen werden, sodass Sie jederzeit einen aktuellen Überblick über die finanzielle Lage Ihres Unternehmens haben.
Fünf leistungsstarke Geschäftskonten mit integrierter Buchhaltung
Im Folgenden stellen wir fünf Geschäftskonten mit integrierten Buchhaltungsfunktionen vor, die sich optimal für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Firmen eignen und von Anbietern im FinTech-Segment entwickelt wurden. Bei diesen Geschäftskonten handelt es sich um reine Online-Konten. Support erhalten Sie telefonisch sowie per Kontaktformular/E-Mail und in Live-Chats.
FYRST
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
FYRST ist eine Digitalmarke der Deutschen Bank und seit 2019 auf dem Markt präsent. Die Online-Geschäftskonten FYRST Base, FYRST Complete und FYRST Premium können Unternehmen aller gängigen Rechtsformen eröffnen. Für klassische Bankdienstleistungen stehen außerdem die Filialen der Deutschen Bank und der Postbank zur Verfügung. Das Base-Konto ist für Freiberufler und Einzelunternehmer dauerhaft kostenlos. Für Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften fällt eine monatliche Grundgebühr von 6 € an, in den ersten sechs Monaten entfällt sie jedoch. Die Kontomodelle Complete und Premium kosten 10 € beziehungsweise 24 € pro Monat. Für neu gegründete GmbHs und UGs bietet FYRST außerdem ein Gründerkonto auf Basis des Complete-Tarifs an, das im ersten Jahr ohne Kontoführungsgebühr genutzt werden kann.
Alle 3 Kontomodelle unterstützen die Anbindung von Buchhaltungs- und Finanzverwaltungssoftware. Zur Auswahl stehen unter anderem DATEV, Lexoffice, sevDesk und Sage. Die DATEV-Schnittstelle ist im Kontomodell FYRST Premium bereits enthalten, in den Tarifen FYRST Base und FYRST Complete kann sie für 5 € pro Monat hinzugebucht werden. Darüber hinaus bietet FYRST Funktionen wie Bargeldeinzahlungen über die Postbank, verschiedene Debit- und Kreditkarten sowie Finanzierungsangebote für etablierte Unternehmen.
Qonto
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Mit seinen Geschäftskonten richtet sich Qonto an Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie Unternehmen unterschiedlicher Größen und Rechtsformen. Das Kontomodell Starter ist für Freiberufler und Solo-Selbstständige dauerhaft kostenlos, schließt allerdings nur 5 kostenfreie SEPA-Transaktionen pro Monat ein. Die Konten Basic, Smart und Premium kosten – je nach Zahlungsweise – ab 9 €, 19 € oder 39 € pro Monat. Für Start-ups und KMU bietet Qonto die Kontomodelle Essential, Business und Enterprise an, deren monatliche Grundgebühren bei jährlicher Zahlung 49 €, 99 € oder 199 € und bei monatlicher Zahlung 59 €, 119 € oder 249 € betragen.
Alle Qonto Geschäftskonten verfügen über integrierte Funktionen für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung. Je nach Kontomodell stehen zusätzlich Teamfunktionen und weitere Automatisierungen zur Verfügung. Über zahlreiche Integrationen lassen sich außerdem DATEV sowie Buchhaltungs- und Unternehmenssoftware verschiedener Anbieter mit dem Geschäftskonto verbinden.
Zum Leistungsumfang der Qonto Geschäftskonten gehören außerdem GoBD-konforme Beglaubigungen von Belegen, Sammelüberweisungen, eine automatische Mehrwertsteuererfassung sowie Funktionen für das Workflow-Management und die Verwaltung von Team-Budgets. Finanz- und Performance-Analysen können per Web-App oder im Mobile-Banking über ein Dashboard abgerufen werden.
Finom
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
Auch das niederländische FinTech Finom richtet sich mit seinen Geschäftskonten an Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller gängigen Rechtsformen. Auf dem deutschen Markt ist der Anbieter seit Ende 2020 aktiv.
Das Kontomodell Finom Solo ist ein kostenloses Geschäftskonto, das ausschließlich Freiberuflern und Solo-Selbstständigen offensteht. Für Unternehmen bietet Finom die Kontomodelle Basic, Smart, Pro und Grow an. Die monatlichen Grundgebühren betragen bei jährlicher Zahlung 8,99 €, 23,99 €, 119 € und 249 € sowie bei monatlicher Zahlung 10,99 €, 27,99 €, 149 € und 339 €.
Alle Finom Geschäftskonten verfügen über integrierte Funktionen für Rechnungsstellung und Finanzverwaltung. Je nach Kontomodell stehen zusätzlich erweiterte Buchhaltungsfunktionen sowie Automatisierungen für Angebote, Rechnungen und die Nachverfolgung von Zahlungen zur Verfügung.
Über API-Schnittstellen lassen sich außerdem zahlreiche externe Lösungen integrieren. Unterstützt werden unter anderem DATEV, sevDesk, Billomat, FastBill sowie weitere Buchhaltungs- und Unternehmensanwendungen.
Holvi
4,50 € / Monat (5,35 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
Das finnische FinTech-Unternehmen Holvi wurde 2011 gegründet und verfügt über eine europaweite Lizenz als Zahlungsinstitut. Das Holvi Geschäftskonto wird in den Kontomodellen Flex, Lite, Pro und Business angeboten. Holvi Flex ist dauerhaft kostenlos und steht Unternehmen aller gängigen Rechtsformen offen. Die monatlichen Grundgebühren für Holvi Lite, Pro und Business betragen bei jährlicher Zahlung 4,50 €, 9 € und 59 € sowie bei monatlicher Zahlung 9 €, 15 € und 69 €.
Alle Holvi Geschäftskonten unterstützen die digitale Finanzverwaltung. Je nach Kontomodell stehen zusätzlich erweiterte Buchhaltungsfunktionen sowie Integrationen mit Buchhaltungssoftware wie Lexoffice und weiteren Anwendungen zur Verfügung. Die DATEV-Schnittstelle kann bei Bedarf als Zusatzleistung für 3 € pro Monat hinzugebucht werden. Während Holvi Flex und Lite auf die grundlegenden Anforderungen kleiner Unternehmen und Selbstständiger ausgerichtet sind, bieten Pro und Business einen erweiterten Leistungsumfang für die Buchhaltung und Finanzverwaltung.
Kontist
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
Das Berliner FinTech Kontist bietet seine Geschäftskonten heute für Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie Unternehmen der meisten gängigen Rechtsformen an. Dazu gehören unter anderem Einzelunternehmen, GbRs, OHGs, KGs sowie GmbHs und UGs. Zur Auswahl stehen die Kontomodelle Free, Start und Plus. Das Kontomodell Free ist bei einem monatlichen Transaktionsvolumen ab 300 € dauerhaft kostenlos. Wird diese Grenze unterschritten, fällt eine monatliche Grundgebühr von 2 € an. Die Kontomodelle Start und Plus kosten 11 € bzw. 25 € pro Monat.
Bereits das kostenlose Kontomodell Free verfügt über Funktionen für Rechnungsstellung, Belegverwaltung und automatische Steuerberechnung. Die automatische Steuerberechnung und Rücklagenbildung ist jedoch auf Freiberufler und Einzelunternehmen mit Einnahmenüberschussrechnung (EÜR) ausgelegt. Bilanzierungspflichtige Unternehmen wie GmbHs oder UGs können die übrigen Buchhaltungs- und Umsatzsteuerfunktionen zwar nutzen, profitieren jedoch nicht von dieser Steuerautomatik.
Je nach Tarif erweitert sich der Leistungsumfang um Unterkonten, zusätzliche Buchhaltungsfunktionen sowie Integrationen für die Finanzbuchhaltung. Darüber hinaus unterstützt Kontist unter anderem die digitale Belegverwaltung, die Übermittlung der Umsatzsteuervoranmeldung an das Finanzamt, betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und weitere Funktionen für eine weitgehend automatisierte Buchhaltung.
Fazit
Eine ordnungsgemäße Buchhaltung gehört zu den wichtigsten Voraussetzungen für eine rechtskonforme Unternehmensführung. Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmer stehen damit außerdem gegenüber dem Finanzamt in der Pflicht. Für die Ermittlung von Gewinnen und Steuern müssen alle Einnahmen und Ausgaben nachvollziehbar und lückenlos verbucht sowie durch Belege nachgewiesen werden.
Für Unternehmer sind mit Buchhaltung und der Erledigung von Steuerangelegenheiten beträchtliche Herausforderungen verbunden – im Hinblick auf den Zeitaufwand, aber auch vergessene Belege und inhaltliche Fehler.
Ein Geschäftskonto mit Buchhaltung hilft Ihnen dabei, die Finanzen Ihres Unternehmens optimal zu organisieren. Auch die Zusammenarbeit mit einem Steuerberater wird durch DATEV-Schnittstellen und andere Integrationen erleichtert, da sich Buchhaltungsdaten einfacher übertragen lassen.
Durch ein Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung gewinnen Sie somit Zeit für Ihr Kerngeschäft und andere wichtige Bereiche Ihrer Unternehmensführung.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Ein Geschäftskonto mit Buchhaltung wird derzeit vorwiegend von FinTechs und Neobanken angeboten – bei einem solchen All-In-One-Konto ist die Buchhaltungs-Software von vornherein in das Konto integriert. Bei diesen Konten handelt es sich um reine Online-Konten. Die Kontoführung inklusive der Nutzung der Buchhaltungsfunktionen erfolgt im Online-Banking und per App. Support erhalten Sie telefonisch, in Live-Chats und per Kontaktformular und E-Mail.
Filialbanken bieten ebenfalls Firmenkonten an, bei denen über Schnittstellen die Anbindung von Buchhaltungs-Software möglich ist. Die Programme müssen jedoch bei den meisten Banken separat erworben werden.
Von der Integration von Geschäftskonto und Buchhaltung profitieren Sie vor allem in den folgenden Bereichen:
- Angebots- und Rechnungserstellung
- Zahlungsnachverfolgung mit wenigen Klicks
- Belegverwaltung ohne Papier und manuelles Sortieren
- Aufbereitung von Steuerdaten und Export zum Steuerberater über eine DATEV-Schnittstelle
- Gesetzeskonforme Buchführung
- Echtzeit-Überwachung von Einnahmen und Ausgaben
- Analytik und Reporting.
Abhängig von Ihrem Geschäftsmodell können Sie durch ein Konto mit integrierter Buchhaltung und DATEV-Anbindung die Finanzverwaltung weitgehend oder vollständig digitalisieren und Ihren Arbeitsaufwand für administrative Aufgaben beträchtlich reduzieren.
Durch ein Geschäftskonto mit Buchhaltung gewinnen Sie ganz einfach einen transparenten und tagesaktuell verfügbaren Überblick über Ihre geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben sowie die finanzielle Lage Ihrer Firma.
Grundsätzlich ja. Auch Kleinunternehmer müssen sich um ihre geschäftliche Buchhaltung kümmern und für das Finanzamt zur Gewinnermittlung jährlich eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) erstellen. Ein Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung kann Sie in Ihrer Selbstständigkeit von administrativen Aufgaben stark entlasten.
Zum Einstieg können Sie zunächst ein sehr preiswertes oder kostenloses Geschäftskonto mit Buchhaltungsfunktionen wählen – allerdings bieten diese Konten im Vergleich zu kostenpflichtigen Firmenkonten meist einen geringeren Leistungsumfang. Sie haben jedoch die Möglichkeit, grundlegende Kontofunktionen zu testen und später gegebenenfalls ein Upgrade vorzunehmen.
Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten. Wir empfehlen, dass Sie verschiedene Firmenkonten vergleichen – wichtig ist, dass das Konto Ihre persönlichen Anforderungen möglichst passgenau erfüllt.
Kontist richtet sich heute nicht mehr ausschließlich an Freiberufler und Einzelunternehmer, sondern unterstützt auch weitere Rechtsformen wie GbR, OHG, KG, GmbH und UG. Die Kontomodelle Free, Start und Plus bieten – je nach Tarif – Funktionen für Rechnungsstellung, Belegverwaltung, automatische Steuerberechnung sowie weitere Buchhaltungsfunktionen.
Auch FYRST, Finom und Qonto bieten leistungsstarke Geschäftskonten mit integrierter Buchhaltung und umfangreichen Schnittstellen für die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater.
Hier kommt es auf die Ausstattung des Kontos an. Einige Anbieter bieten für ihr Geschäftskonto nur eine einzige Buchhaltungs-Software an, andere Unternehmen sehen Wahlmöglichkeiten zwischen verschiedenen Programmen vor. Bereits vorhandene Software können Sie mit den meisten Konten über API-Schnittstellen verknüpfen – allerdings sind kostenlose oder sehr preiswerte Firmenkonten von dieser Möglichkeit häufig ausgenommen.
Ja. Die Buchhaltungsfunktionen der FinTech Firmenkonten stehen Ihnen auch mobil in der Bank-App des Anbieters zur Verfügung.
Wenn Sie Buchhaltungssoftware separat erwerben, müssen Sie – abhängig von Anbieter und Funktionsumfang – häufig mit Kosten zwischen etwa 150 und 700 € pro Jahr rechnen. Bei vielen Geschäftskonten gehören grundlegende Buchhaltungsfunktionen dagegen bereits zum Leistungsumfang oder können zu vergünstigten Konditionen genutzt werden.
Zusätzlich können Sie durch die Integration von Buchhaltung und Geschäftskonto Arbeitsaufwand und häufig auch Steuerberatungskosten reduzieren, da sich Buchhaltungsdaten einfacher verwalten und an den Steuerberater übermitteln lassen.
Grundsätzlich unterstützen Geschäftskonten mit integrierten Buchhaltungsfunktionen auch die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater. Viele Anbieter bieten DATEV-Schnittstellen oder Exportfunktionen an, über die Buchhaltungsdaten und Belege einfach übermittelt werden können. Je nach Kontomodell stehen zusätzlich Funktionen wie automatische Steuerberechnungen, Umsatzsteuer-Auswertungen oder weitere Hilfen für die laufende Finanzverwaltung zur Verfügung.
Die DATEV eG ist ein IT-Dienstleister mit Sitz in Nürnberg, der Software und Cloudlösungen für die digitale Zusammenarbeit zwischen Unternehmen und Steuerberatern entwickelt.
Eine DATEV-Schnittstelle ermöglicht den Export oder die direkte Übertragung von Buchhaltungsdaten aus dem Geschäftskonto oder der Buchhaltungssoftware an den Steuerberater. Dadurch entfällt ein großer Teil der manuellen Datenerfassung und die Zusammenarbeit wird deutlich vereinfacht.
Je nach Anbieter erfolgt die Anbindung direkt über DATEV oder über Exportfunktionen und Integrationen. Welche Möglichkeiten zur Verfügung stehen, hängt vom jeweiligen Geschäftskonto und Kontomodell ab.
Ein Geschäftskonto mit DATEV-Schnittstelle ist insbesondere für Unternehmer mit hohem Buchungsaufkommen, vielen unterschiedlichen Zahlungspartnern und der externen Erledigung von Buchhaltungsaufgaben durch den Steuerberater wichtig. Auch Kapitalgesellschaften wie GmbH und UG sollten ein Geschäftskonto mit DATEV-Anbindung wählen, da hierdurch der Aufwand für die Erledigung von Steuerangelegenheiten deutlich sinkt.
Weniger wichtig ist ein Geschäftskonto mit DATEV für Freiberufler und Einzelunternehmer mit begrenzter Buchungsanzahl, die als Umsatz- und Gewinnnachweis gegenüber dem Finanzamt lediglich eine EÜR erstellen.
Ein Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung eröffnen Sie ebenso wie jedes andere Business-Konto. Bei Direktbanken und FinTechs nehmen Sie die Kontoeröffnung mit wenigen Klicks online vor. Im Antragsformular auf der Webseite des Anbieters geben Sie Ihre persönlichen Daten und Ihre E-Mail-Adresse an, anschließend laden Sie Kopien Ihrer Ausweisdokumente (Personalausweis oder Reisepass) sowie die erforderlichen Unterlagen zu Ihrer Freiberuflichkeit, Selbstständigkeit oder Ihrem Unternehmen hoch.
Nach der Legitimation per Video-Ident schickt die Bank die IBAN Ihres Kontos an Ihre E-Mail-Adresse oder übermittelt sie über die Messaging-Funktion der Banking-App. Oft können Sie Ihr Business-Konto im Anschluss daran direkt nutzen. Geldkarten und PINs werden anschließend auf dem Postweg zugestellt. Bei vielen Geschäftskonten können Sie jedoch Ihre Wunsch-PIN inzwischen direkt in der Banking-Software wählen.
Generell sind Geschäftskonten, die in Deutschland oder der EU eröffnet werden können, mit aktuellen technischen Sicherheitsstandards ausgestattet. Hierzu gehören 3D-Secure, Zwei-Faktor-Authentifizierung und moderne TAN-Verfahren.