Rentenversicherungspflicht für Selbstständige: wer zahlt

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Ob Sie in die gesetzliche Rente einzahlen müssen, hängt an zwei Fragen: Was tun Sie, und für wie viele Kunden? Bestimmte Berufe sind kraft Gesetzes versichert. Dazu kommt jeder ohne eigene Angestellte, der auf Dauer im Wesentlichen für einen einzigen Auftraggeber arbeitet – eine Gruppe, die viele erst spät bemerken. Wer nicht dazugehört, sorgt frei vor. Welcher Weg dann am meisten bringt, rechnet der Altersvorsorge-Rechner für Selbstständige für Ihren Beitrag aus.

Diese Selbstständigen sind pflichtversichert

Das Sechste Sozialgesetzbuch zählt auf, welche Selbstständigen in die Rentenversicherung gehören. Für die meisten gilt dieselbe Bedingung: Sie beschäftigen keinen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer. Ein einzelner Minijobber ändert daran nichts.

Entscheidend ist, was Sie tun, nicht wie Sie es nennen. Ein „Berater“, der Seminare hält, kann als Lehrer gelten. Nicht pflichtversichert sind dagegen zum Beispiel Ärzte, Heilpraktiker und Psychotherapeuten mit eigener Praxis, Sportmasseure und Handwerker mit einem zulassungsfreien Handwerk. Kammerberufe wie Ärzte oder Anwälte sorgen über ihr Versorgungswerk vor.

Bei nur einem Auftraggeber verwechseln viele zwei Dinge. Gelten Sie als scheinselbstständig, sind Sie in Wahrheit beschäftigt und in allen Zweigen der Sozialversicherung als Arbeitnehmer versichert. Sind Sie echter Selbstständiger mit einem Kunden, sind Sie nur in der Rentenversicherung pflichtversichert und tragen den Beitrag allein. Wer unsicher ist, lässt seinen Status bei der Clearingstelle der Deutschen Rentenversicherung prüfen.

Was der Beitrag kostet

Pflichtversicherte Selbstständige zahlen den Beitragssatz von 18,6 % auf ein festgelegtes oder auf ihr echtes Einkommen.

Der einkommensgerechte Beitrag lohnt sich, sobald Ihr Gewinn unter der Bezugsgröße von 3.955 € im Monat liegt. Maßgeblich ist der letzte Steuerbescheid. Ist Ihr Einkommen heute um mindestens 30 % niedriger, rechnet die Rentenversicherung auf Antrag mit dem laufenden Einkommen.

Melden müssen Sie sich selbst

Selbstständige Lehrer, Erzieher, Pflegekräfte, Hebammen und Selbstständige mit einem Auftraggeber melden sich innerhalb von drei Monaten nach dem Start bei der Rentenversicherung, mit deren Vordruck. Bei Handwerkern genügt der Eintrag in die Handwerksrolle. Künstler und Publizisten melden sich bei der Künstlersozialkasse. Die Pflicht besteht auch ohne Meldung. Ausstehende Pflichtbeiträge lassen sich nachzahlen, solange sie nicht verjährt sind.

Wann Sie sich befreien lassen können

• Gründer mit einem Auftraggeber: Befreiung für die ersten drei Jahre nach der ersten Selbstständigkeit, bei einer zweiten Gründung noch einmal für drei Jahre. Ein neuer Firmenname allein ist keine neue Gründung. Ab 58 ist eine Befreiung ebenfalls möglich, wenn Sie nach einer früheren Selbstständigkeit erst dann zum ersten Mal als Selbstständiger mit einem Auftraggeber pflichtversichert werden.
• Handwerker: Befreiung nach 18 Jahren mit Pflichtbeiträgen. Beiträge aus früheren Anstellungen zählen mit.
• Kammerberufe: Befreiung zugunsten des Versorgungswerks, beantragt über das Versorgungswerk.

Die Befreiung gilt rückwirkend, wenn Sie sie innerhalb von drei Monaten beantragen, sonst erst ab dem Antrag. Befreit heißt nicht abgesichert: Wer sich befreien lässt, braucht einen anderen Weg. Welcher passt, steht unter Altersvorsorge für Selbstständige.

Geplante Rentenpflicht für alle Selbstständigen

Die Bundesregierung will nach dem Koalitionsvertrag alle neuen Selbstständigen, die keinem verpflichtenden Alterssicherungssystem angehören, in die gesetzliche Rentenversicherung einbeziehen. Andere Formen der Vorsorge, die verlässlich absichern, sollen möglich bleiben. Die Alterssicherungskommission hat im Juni 2026 dazu vorgeschlagen:

• Wer ab einem Stichtag neu selbstständig wird und nicht anderweitig pflichtversichert ist, kommt ohne Ausweg in die gesetzliche Rente.
• Der Monatsbeitrag richtet sich nach dem Regelbeitrag der Handwerker, wahlweise nach dem Einkommen.
• Gründer zahlen in den ersten drei Jahren den halben Regelbeitrag, aber nur bei der ersten Gründung.
• Wer bei Einführung schon selbstständig ist, kann sich ohne Bedingungen befreien lassen.

Die Kommission geht damit weiter als der Koalitionsvertrag: Für neue Selbstständige sieht sie keinen Ausweg vor. Die Koalition hat sich darauf verständigt, die Empfehlungen umzusetzen. Welche Linie das Gesetz nimmt, ist offen. Ein Gesetz gibt es nicht, und einen Stichtag auch nicht. Die Deutsche Rentenversicherung weist darauf hin, dass bis dahin ausschließlich das heutige Rentenrecht gilt.

Fazit

Prüfen Sie zuerst, ob Ihr Beruf oder Ihr einziger großer Kunde Sie zum Pflichtversicherten macht, und melden Sie sich dann innerhalb der Frist. Wer nicht dazugehört, wählt seinen Weg selbst und sollte damit nicht warten, bis die geplante Pflicht kommt.

Häufige Fragen zur Rentenversicherungspflicht