Geschäftskonto-Anbieter im Überblick: Banken & FinTechs 2025

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Geschäftskonto-Anbieter im Überblick: Banken & FinTechs 2025

Transparenz

Geschäftskonto-Anbieter im Überblick

Sie suchen den passenden Partner für Ihre geschäftlichen Finanzen? Unsere Übersicht hilft Ihnen, zwischen klassischen Filialbanken, modernen FinTechs und Spezialanbietern zu wählen und den Anbieter zu finden, der wirklich zu Ihrem Unternehmen passt.

Geschrieben von

Janine El-Saghir

Aktualisiert am 21 November 2025

Wir sind unabhängig von den Anbietern der Finanzprodukte und bewerten diese objektiv und unbeeinflusst.
Wir sind transparent in Bezug auf unsere Bewertungsmethoden, Rechercheprozesse und Vergütungsstrukturen.
Unsere Inhalte sind durch einen sorgfältigen Qualitätskontrollprozess geprüft, sachlich korrekt, gut recherchiert und verständlich.
Wir haben mehr als 18 Jahre Erfahrung mit Finanzprodukten. Unsere Empfehlungen und Bewertungen beruhen auf fundierten Marktkenntnissen und Fachwissen.

Essentials – Geschäftskonto-Anbieter auf einen Blick

Anbietergruppen: Der Markt teilt sich in digitale FinTechs und Neobanken, klassische Filialbanken und Direktbanken. Hinzu kommen einige Spezialanbieter, die sich auf bestimmte Zielgruppen oder Themen wie Nachhaltigkeit konzentrieren.
Zielgruppen: Geschäftskonten decken ein breites Leistungsspektrum ab. Ihre Zielgruppen reichen von Solo-Selbstständigen und jungen Start-ups bis zu mittelständischen Unternehmen mit komplexeren Strukturen. Jede Anbietergruppe hat ihre eigenen Schwerpunkte und Vorteile.
Kostenrahmen: Die Spanne reicht von kostenlosen Basiskonten bei FinTechs bis zu Premium-Paketen klassischer Banken mit monatlichen Gebühren im dreistelligen Bereich. Entscheidend sind die enthaltenen Leistungen und Zusatzoptionen.
Konto-Funktionen: Alle Geschäftskonten unterstützen SEPA-Überweisungen und beinhalten mindestens eine Debitkarte. Unterschiede zeigen sich bei Bargeldservices, bei der Einbindung von Buchhaltungstools und anderen digitalen Features, bei Unterkonten sowie bei Kredit- und Finanzierungslösungen.
Entscheidungskriterien: Ob FinTech oder Filialbank – bei einem Geschäftskonto-Vergleich sind die individuellen Bedürfnisse ausschlaggebend. Wer Bargeldeinzahlungen benötigt, fährt meist mit einer Filialbank besser; wer Wert auf digitale Abläufe, Automatisierung und niedrige Fixkosten legt, findet bei FinTechs die passendere Lösung.

Die richtige Wahl treffen – Filialbank, Direktbank oder FinTech?

Die Entscheidung für das passende Geschäftskonto ist mehr als eine Frage der Gebühren. Es geht beispielsweise darum, ob Sie sich auf digitale Effizienz oder auf persönliche Beratung und umfassende Bargeldservices verlassen möchten.

Moderne FinTechs und Neobanken punkten mit schneller Kontoeröffnung, intuitiven Apps, digitalen Zusatzleistungen und vergleichsweise niedrigen Kosten. Filialbanken dagegen bieten den Vorteil eines Ansprechpartners vor Ort, die Möglichkeit für regelmäßige Bargeldeinzahlungen und ein breites Portfolio an Finanzierungen. Weitere Optionen sind klassische Direktbanken sowie spezialisierte Anbieter, die in ihrem Geschäftsmodell auf Nachhaltigkeit und Gemeinnützigkeit setzen oder einen hybriden Ansatz aus Online-Geschäftskonto und Filialdienstleistungen bieten.

Welche Lösung die bessere ist, hängt stark von Ihrer Branche und Ihren individuellen Anforderungen ab. Wenn Sie ein bargeldintensives Geschäftsmodell wie Gastronomie oder Einzelhandel betreiben, ist eine Filialbank meist die verlässlichere Wahl. Führen Sie dagegen ein digitales Unternehmen, arbeiten Sie beratend oder im E-Commerce, profitieren Sie von den schlanken Prozessen und der Automatisierung moderner FinTechs.

Aus Erfahrung zeigt sich: Gründer, die ihre Prioritäten von Anfang an klar benennen, treffen die bessere Wahl. Es gibt kein „bestes“ Konto für alle – entscheidend ist, dass es zu Ihrem Geschäftsmodell passt.

Um Ihnen die Orientierung zu erleichtern, stelle ich im Folgenden die 4 relevanten Anbietergruppen vor. Sie erfahren, welche Eigenschaften FinTechs, Filialbanken, klassische Direktbanken und Spezialanbieter auszeichnen – und welche Anbieter jeweils infrage kommen. Weiterführende Informationen und Tests zu den Anbietern und Konten finden Sie in unserem umfassenden Geschäftskonto-Vergleich.

Moderne Online-Geschäftskonten – FinTechs & Neobanken

Wichtigste Zielgruppen

Ideal für: Digital-affine Gründer, Freiberufler, Start-ups und E-Commerce-Unternehmen, die Banking flexibel und vollständig online abwickeln möchten.

Eigenschaften moderner Online-Geschäftskonten

FinTechs und Neobanken wurden ursprünglich mit dem Ziel gegründet, maßgeschneiderte Kontoangebote für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen bereitzustellen – eine Zielgruppe, die bei den etablierten Banken für lange Zeit nicht im Fokus stand. Heute haben viele Anbieter ihr Spektrum erweitert und bieten skalierbare Kontomodelle, die auch für wachsende Firmen oder etablierte Mittelständler interessant sind.

FinTechs vs. Neobanken: Unterschiede in der Lizenzierung

Der zentrale Unterschied zwischen FinTech-Unternehmen und Neobanken liegt in der Lizenzierung:

FinTechs besitzen keine eigene Banklizenz. Für klassische Bankdienstleistungen kooperieren sie mit Partnerbanken – in Deutschland häufig mit der Solarisbank – oder treten als lizenziertes E-Geld-Institut auf, um eigene Finanzprodukte anbieten zu können.
Neobanken wie N26 verfügen dagegen über eine vollwertige Banklizenz und können eigenständig Girokonten, Karten, Finanzierungen und andere Bankprodukte herausgeben.

Bei so gut wie allen Anbietern gilt die gesetzliche europäische und deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde; Unterschiede bestehen je nach Lizenzmodell: Während Neobanken direkt abgesichert sind, greifen FinTechs oft auf die Sicherungssysteme ihrer Partnerbanken zurück.

Eine Ausnahme bilden E-Geld-Institute ohne Bankenkooperationen, die anders als Banken nicht dazu verpflichtet sind, die gesetzliche Einlagensicherung anzuwenden. Bei den von uns vorgestellten Anbietern betrifft dies nur Vivid Money – statt der 100.000 €-Einlagensicherung greift hier lediglich das niederländische Anlegerentschädigungssystem mit 20.000 €.

Eine DE-IBAN ist auch bei FinTechs und Neobanken mit EU-Hintergrund – beispielsweise bei Finom oder Qonto – fast immer inklusive. Lediglich Revolut Business bietet seine Konten mit einer litauischen (LT) IBAN an.

Unterstützte Unternehmensformen

Die meisten Anbieter in diesem Marktsegment unterstützen alle gängigen Unternehmensformen. Ausnahmen sind die N26 Bank und Revolut. Die N26-Geschäftskonten wenden sich ausschließlich an Freiberufler und Solo-Selbstständige. Revolut stellt Freelancern und nicht registrierten Einzelunternehmern in seinem Privatkunden-Portfolio das vereinfachte Revolut Pro-Konto zur Verfügung, das jedoch ebenfalls alle wichtigen Funktionen eines Geschäftskontos bietet. Das Revolut Business Konto steht dagegen mit Ausnahme der ebenfalls zugelassenen GbR nur registerpflichtigen Einzelunternehmen und Gesellschaften zur Verfügung.

Leistungen und digitale Zusatzfunktionen

In der Praxis punkten FinTech-Unternehmen und Neobanken mit digitalem Komfort: Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online, meist innerhalb weniger Minuten und oft ohne Schufa-Prüfung. Häufig bieten sie ein kostenloses Geschäftskonto an. Allerdings ist der Funktionsumfang dieser Gratisversionen im Vergleich zu den kostenpflichtigen Tarifen in der Regel eingeschränkt. Für beleglose SEPA-Transaktionen (Überweisungen, Lastschriften) gibt es meist monatliche Freikontingente; Kosten pro Buchung fallen erst nach dem Überschreiten dieser Limits an.

Ein klarer Vorteil für die Nutzer moderner Online-Konten liegt in den digitalen Zusatzfunktionen: Kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN, Integrationen gängiger Buchhaltungssoftware, Tools für Rechnungsstellung, Belegverwaltung oder smarte Dashboards für das Finanzreporting sind bei FinTechs und Neobanken inzwischen Standard. Häufig sind diese Leistungen bereits in den Kontopaketen enthalten, manchmal werden sie rabattiert über Partnerprogramme angeboten.

Gründer finden bei vielen FinTechs und Neobanken spezielle Angebote – vom Gründungskonto für UG und GmbH in Gründung bis zu aktiver Beratung und Begleitung bei einer volldigitalen Gründung.

Ausgehende internationale Überweisungen werden – mit Ausnahme von Kontist – von allen relevanten Anbietern zu günstigen und transparenten Konditionen ausgeführt.

Typische Einschränkungen

In anderen Bereichen müssen Sie bei einem FinTech Business-Konto jedoch mit Einschränkungen rechnen: Ein Kontokorrentkredit, klassische Finanzierungen und eine „echte“ Kreditkarte mit Überziehungsrahmen gehören bei den meisten Anbietern ebenso wie Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen nicht zum Leistungsportfolio. Auch beim Bargeldbezug am Automaten unterscheiden sich die Konditionen je nach Anbieter und Kontomodell teilweise deutlich. Meist sind – wenn überhaupt – nur wenige kostenfreie Abhebungen pro Monat möglich. Einige FinTechs und Neobanken ermöglichen Bargeldauszahlungen und Einzahlungen bei Handelspartnern. Allerdings ist die Nutzung häufig kostenpflichtig oder an einen Mindesteinkaufswert gekoppelt. Zudem sind die Beträge pro Transaktion und Tag in der Regel limitiert.

FinTechs & Neobanken: Anbieter

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

4 %

2 Monate kostenlos testen

Leistungsstarkes digitales Geschäftskonto für alle Rechtsformen

Parallel private und geschäftliche Kontoführung möglich

Buchhaltungsintegration

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Vivid Money GmbH
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Vivid Business Free Start	Vivid Business Basic	Vivid Business Pro
Grundgebühr p. M.	0 €	ab 7 € *	ab 19 € *

SEPA-Gebühr	0 €	0 €	0 €
Sofortüberweisung	0 €	0 €	0 €

Deutschland	2 % *	1 % *	1 % *
Eurozone	2 % *	1 % *	1 % *
Fremdwährung in EWR	2 % *	1 % *	1 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	2 % *	1 % *	1 % *

Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—
Fremdwährung in EWR	—	ab 2,75 % *	ab 2,75 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	—	ab 2,75 % *	ab 2,75 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	5 € *	5 € *	5 € *
Eingehende SWIFT Überweisung	0 €	0 €	0 €

Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	2 % *	1 % *	1 % *

Anzahl inkludierter Unterkonten	0	0	0
Unterkonten mit eigener IBAN

Kontokorrentkredit	—	—	—
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 %	4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 %	4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 %
Hinweis	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Vivid Business Free Start	Vivid Business Basic	Vivid Business Pro

DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Vivid Business Free Start	Vivid Business Basic	Vivid Business Pro

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Qonto

Grundgebühr p. M.

9 €

Kosten / Buchung

0,10 €

Guthabenzins

0 %

30 Tage kostenlos & unverbindlich testen

Geschäftskonten für fast alle Rechtsformen

Transparente Preisstrukturen

Hohe Freikontingente für SEPA-Überweisungen

Günstige SWIFT-Überweisungen

Kein kostenloses Konto

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Olinda SAS
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise
Grundgebühr p. M.	ab 9 € *	ab 19 € *	ab 39 € *	ab 49 € *	ab 99 € *	ab 199 € *

SEPA-Gebühr	0,40 € *	0,40 € *	0,10 € *	0,25 € *	0,25 € *	0,10 € *
Sofortüberweisung	0,40 € *	0,40 € *	0,10 € *	0,25 € *	0,25 € *	0,10 € *

Deutschland	2 € *	2 € *	2 € *	2 € *	2 € *	2 € *
Eurozone	2 € *	2 € *	2 € *	2 € *	2 € *	2 € *
Fremdwährung in EWR	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *	2 € + 2 % *

Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—	—	—	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	0,8 % *	0,8 % *	0,56 % *	0,56 % *	0,56 % *	0,56 % *
Eingehende SWIFT Überweisung	5 € *	5 € *	5 € *	5 € *	5 € *	5 € *

Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—	—	—	—

Anzahl inkludierter Unterkonten	—	1	4	4	9	24
Unterkonten mit eigener IBAN

Kontokorrentkredit	—	—	—	—	—	—
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise

DATEV Schnittstelle	—
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium	Qonto Essential	Qonto Business	Qonto Enterprise

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Finom

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

0 %

All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	PNL Fintech B.V.
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM)
Einlagensicherung	100.000 € Niederländische Einlagesicherung
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

Finom Solo

Finom Basic

Finom Smart

Finom Pro

Grundgebühr p. M.

0 €

7 €

24 €

119 €

SEPA-Gebühr

2 € + 0,1 %

0,1 %

Sofortüberweisung

1 €

Deutschland

1 %

0 €

Eurozone

1 %

0 €

Fremdwährung in EWR

3 % *

2 % *

1 % *

Ausserhalb EWR / Weltweit

3 % *

2 % *

1 % *

Deutschland

0 €

Eurozone

—

Fremdwährung in EWR

ab 3 % *

ab 2 % *

ab 1 % *

Ausserhalb EWR / Weltweit

ab 3 % *

ab 2 % *

ab 1 % *

Hinweis zur Karteneinsatz:

—

Ausgehende SWIFT Überweisung

5 € + 1 % *

5 € + 0,5 % *

5 € + 0,4 % *

5 € + 0,2 %

Eingehende SWIFT Überweisung

5 € *

Gebühr Bargeldeinzahlung

—

Einzahlungen per Kartenzahlung

—

Anzahl inkludierter Unterkonten

Preis je Unterkonto

k.A.

1 €

15 €

Unterkonten mit eigener IBAN

Kontokorrentkredit

—

Geduldete Kontoüberziehung

—

Zinsen auf Guthaben

0 %

Hinweis

^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer

Zum Anbieter

	Finom Solo	Finom Basic	Finom Smart	Finom Pro

DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Finom Solo	Finom Basic	Finom Smart	Finom Pro

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0,40 €

Guthabenzins

0 %

11 % auf Dispo

Konto für Selbständige & Freiberufler mit Steuer-Funktionen

Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €

Unterkonten werden nicht angeboten

Keine ausgehende SWIFT-Überweisungen

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Kontist GmbH
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Kontist Free	Kontist Start	Kontist Plus
Grundgebühr p. M.	0 €	11 € *	25 € *

SEPA-Gebühr	0,40 € *	0,40 € *	0,40 € *
Sofortüberweisung	0,35 € *	0,35 € *	0,35 € *

Deutschland	2 € *	2 € *	2 € *
Eurozone	2 € *	2 € *	2 € *
Fremdwährung in EWR	2 € + 1,7 % *	2 € + 1,7 % *	2 € + 1,7 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	2 € + 1,7 % *	2 € + 1,7 % *	2 € + 1,7 % *

Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—	—	—

Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	2,9 % *	2,9 % *	2,9 % *
Unterkonten	—	—	—

Kontokorrentkredit	11 % *	11 % *	11 % *
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Kontist Free	Kontist Start	Kontist Plus

DATEV Schnittstelle	—
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Kontist Free	Kontist Start	Kontist Plus

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0,20 €

Guthabenzins

0 %

Kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige & Freiberufler

Kostenlose SEPA-Überweisungen

Kostenlose Sofortüberweisungen

Kostenlose Mastercard

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Tide Platform S.A
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM)
Einlagensicherung	100.000 € Tide Platform S.A. bietet Geschäftskonten in Kooperation mit der Niederländischen Adyen N.V. an. Gelder bis zu 100.000 EUR sind rechtlich durch das niederländische Einlagensicherungssystem geschützt.
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Tide Business
Grundgebühr p. M.	0 €

SEPA-Gebühr	0,20 €
Sofortüberweisung	0,20 €

Deutschland	2 €
Eurozone	2 €
Fremdwährung in EWR	2 € + 1 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	2 € + 1 %

Deutschland	0 €
Eurozone	—
Fremdwährung in EWR	ab 1 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 1 %
Hinweis zur Karteneinsatz:	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—

Gebühr Bargeldeinzahlung	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—
Unterkonten	—

Kontokorrentkredit	—
Geduldete Kontoüberziehung	—
Zinsen auf Guthaben	0 %
Hinweis	—
	Zum Anbieter

	Tide Business

DATEV Schnittstelle	—
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Tide Business

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

0 %

500 Buchungen monatlich inklusive

Bis zu 3x Business Debit Mastercard inklusive

Integrierte Buchhaltungsfunktionen

Konto für Selbstständige, GmbH, UG & Gründer

Bargeldbezug kostet je Kontomodell bis 2,5 % und ohne Höchstgebühr.

Unterkonten werden nicht angeboten

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Holvi Payment Services Oy - Zweigniederlassung Deutschland
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Holvi ist ein von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) zugelassenes Zahlungsinstitut. Die Holvi-Niederlassung Deutschland wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach deutschem Recht beaufsichtigt.
Einlagensicherung	100.000 € Europäische Einlagensicherung.
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Holvi Flex	Holvi Lite	Holvi Pro	Holvi Business
Grundgebühr p. M.	0 €	9 € *	15 € *	ab 59 € *

SEPA-Gebühr	—	0,25 € *	0,25 € *	0,25 € *
Sofortüberweisung	—	—	—	—

Deutschland	k.A.	2,5 % *	2 % *	2 % *
Eurozone	k.A.	2,5 % *	2 % *	2 % *
Fremdwährung in EWR	k.A.	2,5 % *	2 % *	2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	k.A.	2,5 % *	2 % *	2 % *

Deutschland	—	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—	—
Fremdwährung in EWR	—	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit	—	ab 2 % *	ab 2 % *	ab 2 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	—	6 € *	6 € *	6 € *
Eingehende SWIFT Überweisung	—	6 € *	6 € *	6 € *

Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	2,5 % *	2 % *	2 % *

Anzahl inkludierter Unterkonten	—	1	4	4
Preis je Unterkonto	k.A.	1 €	1 €	1 €
Maximal buchbare Unterkonten	—	10	10	10
Unterkonten mit eigener IBAN

Kontokorrentkredit	—	—	—	—
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %	0 %
Hinweis	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer	^* Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
		Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Holvi Flex	Holvi Lite	Holvi Pro	Holvi Business

DATEV Schnittstelle	3 €p.M.	3 €p.M.	3 €p.M.
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Holvi Flex	Holvi Lite	Holvi Pro	Holvi Business

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Grundgebühr p. M.

10 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

0 %

Geschäftskonten für Freiberufler, Selbstständige & Unternehmen

Kostenlose Unterkonten für 30 Währungen

Währungsumtausch zum Interbankenkurs

Freikontingente für SEPA & SWIFT-Überweisungen

Keine deutsche IBAN & vergleichsweise teuer

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Revolut Bank
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Finanzaufsichtsbehörde der Republik Litauen.
Einlagensicherung	100.000 € Ihre Einlagen bei der Revolut Bank UAB sind über die litauische staatliche Einlagen- und Investitionsversicherung abgesichert.
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Revolut Business Basic	Revolut Business Grow	Revolut Business Scale
Grundgebühr p. M.	10 €	ab 30 €	ab 90 €

SEPA-Gebühr	—	—	—
Sofortüberweisung	—	—	—

Deutschland	k.A.	k.A.	k.A.
Eurozone	k.A.	k.A.	k.A.
Fremdwährung in EWR	k.A.	k.A.	k.A.
Ausserhalb EWR / Weltweit	k.A.	k.A.	k.A.

Ausgehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—	—	—

Gebühr Bargeldeinzahlung	—	—	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—
Unterkonten	—	—	—

Kontokorrentkredit	—	—	—
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Revolut Business Basic	Revolut Business Grow	Revolut Business Scale

DATEV Schnittstelle	—	—	—
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Revolut Business Basic	Revolut Business Grow	Revolut Business Scale

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Vorteile und Nachteile

Vorteile

Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung
Niedrige Fixkosten, teilweise kostenlose Basiskonten
Innovative Features (Unterkonten, virtuelle Karten, Buchhaltungs- und Rechnungstools)
Transparente Gebührenmodelle und flexible Skalierbarkeit

Nachteile

Keine oder nur eingeschränkte Möglichkeiten für Bargeldeinzahlungen
Kein persönlicher Ansprechpartner oder Filialnetz
Eingeschränkte Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten
Kostenlose Bargeldabhebungen sind in der Regel limitiert

Zu den detaillierten Testberichten der Online-Anbieter: Hier finden Sie unsere detaillierten Testberichte zu den wichtigsten Fintech- und Neobank-Konten.
Mehr zu Qonto finden Sie hier: Qonto Testbericht
Mehr zu Finom finden Sie hier: Finom Testbericht
Mehr zu Holvi finden Sie hier: Holvi Testbericht
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Mehr zu Revolut finden Sie hier: Revolut Business Testbericht
Mehr zu Vivid Money finden Sie hier: Vivid Money Testbericht
Mehr zu Tide finden Sie hier: Tide Testbericht

Etablierte Filialbanken – Full-Service-Banken

Wichtigste Zielgruppen

Ideal für: Einzelhandel, Gastronomie, Handwerk, KMU mit Beratungs- und Finanzierungsbedarf.

Eigenschaften von Filialbank-Geschäftskonten

Filialbanken zählen zu den klassischen Anbietern von Geschäftskonten in Deutschland. Sie verbinden persönliche Beratung und feste Ansprechpartner mit einem dichten Filialnetz, das vorwiegend für Bargeldgeschäfte wichtig ist.

Kostenlose Bargeldabhebungen sind an den hauseigenen Geldautomaten oder innerhalb von Automatenverbünden wie der Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank) möglich.

Bargeldeinzahlungen können je nach Bank kostenlos oder gegen geringe Gebühren erfolgen. Beleghafte Buchungen in den Filialen sind grundsätzlich gebührenpflichtig.

Die Geschäftskonten der Filialbanken stehen allen Rechtsformen offen – von Freiberuflern und Einzelunternehmern bis zu GmbHs oder AGs.

Ein Kontokorrentkredit gehört zu den Standardleistungen. Daneben bieten die Banken ein breites Spektrum weiterer Unternehmensfinanzierungen an. Ein zusätzlicher Pluspunkt: Nur Filialbanken können öffentliche Fördermittel vermitteln.

Gründer profitieren von individueller Beratung und maßgeschneiderten Gründungsfinanzierungen. Kapitalgesellschaften können ihr geschäftliches Bankkonto auch als Gründungskonto eröffnen.

Einlagensicherung

Kundengelder sind mindestens durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € abgesichert. Viele Geschäftsbanken bieten zusätzliche und deutlich höhere Garantien durch ihre freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Sparkassen und Volksbanken verfügen über eigene institutsübergreifende Sicherungssysteme.

Kostenmodelle – vielfältig und komplex

Anders als FinTechs und Neobanken bieten die Filialbanken kein kostenloses Geschäftskonto an. Für beleglose Buchungen gelten unterschiedliche Abrechnungsmodelle:

Paketpreise mit Freiposten: Eine feste Grundgebühr umfasst ein Kontingent an beleglosen SEPA-Buchungen pro Monat. Jede weitere Transaktion wird einzeln berechnet.
Abrechnung pro Buchung: Einige Banken – etwa Postbank oder Deutsche Bank – berechnen jede Buchung separat. Mit steigender Kontoführungsgebühr sinkt der Preis pro Transaktion.
Modularsystem: Bei der HypoVereinsbank können Firmen zwischen verschiedenen Modulen wählen, die eine feste Anzahl kostenloser belegloser Buchungen enthalten. Beispiel: Modul 50 für 25 € im Monat mit 50 beleglosen Transaktionen inklusive, Modul 250 für 50 €, bis zu Modul 1.500 für 130 €.
Regionale Preisgestaltung: Sparkassen und Volksbanken sind in regionale Institute untergliedert, die ihre Gebühren und Abrechnungsmodalitäten selbst festlegen. Dadurch können sich Grundgebühren, Freiposten und Transaktionspreise regional deutlich unterscheiden.

Karten, Zusatzfunktionen und Kontoführung

Standardmäßig sind die Konten mit einer Girocard ausgestattet, die Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands unterstützt. Zusätzlich geben die Banken Debitkarten (Visa-Karte oder Mastercard) sowie Business-Kreditkarten mit Überziehungsrahmen aus, die jedoch meist gebührenpflichtig sind.

Zusatzfunktionen wie Unterkonten oder die Integration von Buchhaltungssoftware sind möglich, jedoch in der Regel mit Zusatzkosten verbunden.

Auch die Filialbanken unterstützen eine digitale Kontoführung per Online-Banking und mobilen Apps. Ob die Kontoeröffnung online erfolgen kann, hängt von der Rechtsform des Antragstellers ab. Für Freiberufler, Einzelunternehmer und Personengesellschaften ist dies häufig möglich, während Kapitalgesellschaften ihr Konto in vielen Fällen direkt in der Filiale eröffnen müssen. Firmenkonten bei Filialbanken setzen immer eine Schufa-Prüfung voraus.

Viele Banken bieten zudem einen Kontowechsel-Service, mit dem Lastschriften und Daueraufträge bequem ins neue Konto übertragen werden können. Inzwischen findet sich diese Leistung jedoch nicht nur bei Filialbanken, sondern auch bei vielen digitalen Anbietern.

Filialbanken: Anbieter

Grundgebühr p. M.

12,90 €

Kosten / Buchung

0,12 €

Guthabenzins

0 %

9,95 % auf Dispo

Konto für fast alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken

Kostenlos an Cash Group Automaten Geld abheben

Beratungsservice durch Business Center und in Filialen

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Bankenart	Privatbank
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Postbank Business Giro	Postbank Business Giro aktiv	Postbank Business Giro aktiv plus
Grundgebühr p. M.	12,90 €	16,90 €	24,90 €

SEPA-Gebühr	0,28 €	0,22 €	0,12 €
Sofortüberweisung	0,45 €	0,38 €	0,30 €

Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	ab 1 %	k.A.	ab 1 %
Fremdwährung in EWR	ab 1,5 %	ab 1,5 %	ab 1,5 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 1,5 %	ab 1,5 %	ab 1,5 %

Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 1,85 %	ab 1,85 %	ab 1,85 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 1,85 %	ab 1,85 %	ab 1,85 %
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	0,8 %	0,8 %	0,8 %
Eingehende SWIFT Überweisung	0,5 %	0,5 %	0,5 %

Gebühr Bargeldeinzahlung	3 €	3 €	3 €
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—
Unterkonten	—	—	—

Kontokorrentkredit	ab 9,95 %	ab 9,95 %	ab 9,95 %
Geduldete Kontoüberziehung	14,95 %	14,95 %	14,95 %
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Postbank Business Giro	Postbank Business Giro aktiv	Postbank Business Giro aktiv plus

DATEV Schnittstelle	10 €p.M.	10 €p.M.	10 €p.M.
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Postbank Business Giro	Postbank Business Giro aktiv	Postbank Business Giro aktiv plus

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Grundgebühr p. M.

12,90 €

Kosten / Buchung

0,10 €

Guthabenzins

0 %

ab 10,2 % auf Dispo

Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken

Kostenlos an Cash Group Automaten Geld abheben

Sehr professionelle Beratung in den Filialen

Zum Teil kaum kommunizierte und schlecht auffindbare Konditionen

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Commerzbank Aktiengesellschaft
Bankenart	Privatbank
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Commerzbank Klassik	Commerzbank Premium	Commerzbank Premium Plus
Grundgebühr p. M.	12,90 €	29,90 €	54,90 €

SEPA-Gebühr	0,20 €	0,15 €	0,10 €
Sofortüberweisung	1,50 €	1,50 €	0,10 €

Deutschland	ab 1,95 %	ab 1,95 %	ab 1,95 %
Eurozone	ab 1,95 %	ab 1,95 %	ab 1,95 %
Fremdwährung in EWR	ab 2,54 %	ab 2,54 %	ab 2,54 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 2,54 %	ab 2,54 %	ab 2,54 %

Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2,09 %	ab 2,09 %	ab 2,09 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 2,09 %	ab 2,09 %	ab 2,09 %
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—	—	—

Gebühr Bargeldeinzahlung	2,50 €	2,50 €	2,50 €
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—
Unterkonten	—	—	—

Kontokorrentkredit	12,2 %	10,2 %	10,2 %
Geduldete Kontoüberziehung	12,2 %	10,2 %	10,2 %
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Commerzbank Klassik	Commerzbank Premium	Commerzbank Premium Plus

DATEV Schnittstelle			—
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Commerzbank Klassik	Commerzbank Premium	Commerzbank Premium Plus

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Grundgebühr p. M.

14,90 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

0 %

9,95 % auf Dispo

Geschäftskonto für alle Rechtsformen

Kostenloser Bargeldbezug in Deutschland (Cash Group)

Umfassende Bankdienstleistungen, professionelle Beratung in der Filiale

Mastercard Debitkarte, Mastercard und American Express Kreditkarten

Vergleichsweise teuer

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	Deutsche Bank AG
Bankenart	Privatbank
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	Deutsche Bank Business BasicKonto	Deutsche Bank Business ClassicKonto	Deutsche Bank Business PremiumKonto
Grundgebühr p. M.	14,90 €	24,90 €	39,90 €

SEPA-Gebühr	—	—	—
Sofortüberweisung	0,35 €	0,35 €	0,35 €

Deutschland	k.A.	k.A.	k.A.
Eurozone	k.A.	k.A.	k.A.
Fremdwährung in EWR	k.A.	k.A.	k.A.
Ausserhalb EWR / Weltweit	k.A.	k.A.	k.A.

Ausgehende SWIFT Überweisung	—	—	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—	—	—

Gebühr Bargeldeinzahlung	4 €	4 €	4 €
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—

Kontokorrentkredit	9,95 %	9,95 %	9,95 %
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	Deutsche Bank Business BasicKonto	Deutsche Bank Business ClassicKonto	Deutsche Bank Business PremiumKonto

DATEV Schnittstelle	—	—	—
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	Deutsche Bank Business BasicKonto	Deutsche Bank Business ClassicKonto	Deutsche Bank Business PremiumKonto

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Vorteile und Nachteile

Vorteile

Persönliche Beratung und feste Ansprechpartner
Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung in der Filiale
Breites Produktportfolio (Kredite, Leasing, Avale, Fördermittel)
Regionale Verwurzelung bei Sparkassen und Volksbanken

Nachteile

Keine kostenlosen Geschäftskonten
Höhere Kontoführungsgebühren im Vergleich zu Direktbanken und Fintechs
Digitale Prozesse oft weniger flexibel und langsamer
Zusatzfunktionen wie Unterkonten oder Software-Integrationen fast immer kostenpflichtig

Lesen Sie hier unsere ausführlichen Testberichte zu Filialbank-Geschäftskonten.

Mehr zu Comdirect finden Sie hier: Comdirect Testbericht
Mehr zur Deutsche Bank finden Sie hier: Deutsche Bank Testbericht
Mehr zu Postbank finden Sie hier: Postbank Testbericht
Mehr zu Sparkasse finden Sie hier: Sparkasse Testbericht
Mehr zu Volksbank finden Sie hier: Volksbank Testbericht
Mehr zu Hypovereinsbank finden Sie hier: Hypovereinsbank Testbericht
Mehr zu Targobank finden Sie hier: Targobank Testbericht

Klassische Direktbanken – Online-Geschäftskonten mit Banking-Fokus

Wichtigste Zielgruppen

Ideal für: Selbstständige, Freiberufler und kleinere Unternehmen, die Wert auf digitale Kontoführung, günstige Konditionen und transparente Kostenmodelle legen.

Direktbanken bieten ihre Geschäftsgirokonten seit vielen Jahren als digitale Lösung an. Sie verzichten auf ein Filialnetz und setzen vollständig auf Online-Banking und mobile Apps. Der Schwerpunkt liegt auf klassischen Bankdienstleistungen.

Kundengelder werden durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € abgesichert. Die DKB bietet durch ihre Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB) zusätzliche Sicherheiten.

Bargeldservices sind teilweise eingeschränkt: Abhebungen erfolgen an eigenen Geldautomaten (DKB, ING) sowie an Fremdautomaten; DKB und GRENKE ermöglichen zusätzlich Abhebungen im Einzelhandel. Einzahlungen sind über DKB-Einzahlungsautomaten möglich, bei ING über die Partnerbank Reisebank und bei GRENKE über den Einzelhandel. Beleghafte Buchungen (etwa Schecks per Post) sind bei DKB und ING möglich, bei GRENKE jedoch nicht vorgesehen.

Die von uns vorgestellten Direktbank-Geschäftskonten richten sich je nach Bank an unterschiedliche Zielgruppen: Die DKB fokussiert auf Freiberufler und Solo-Selbstständige, insbesondere klassische freie Berufe. Die ING öffnet ihr Angebot für Selbstständige, Freiberufler und kleinere Unternehmen. GRENKE bietet mehrere Kontomodelle an, die jeweils nur von bestimmten Rechtsformen eröffnet werden können. Das kostenlose Basiskonto ist Freiberuflern und Einzelunternehmern vorbehalten.

Auch im Kreditbereich unterscheiden sich die Direktbanken: Die ING bietet ausschließlich Investitionskredite an, während DKB und Grenke auch einen Kontokorrentkredit bereitstellen.

Für die Kontoeröffnung ist auch bei diesen Banken immer eine Schufa-Prüfung vorgesehen. Die Kontoführung erfolgt per App und im Online-Banking. Für die Anbindung von Buchhaltungssoftware und externen Systemen sind API-Schnittstellen verfügbar; die DKB ist hier deutlich besser ausgestattet, während ING und GRENKE nur Basisschnittstellen (PSD2-konform) anbieten.

Direktbanken: Anbieter

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0,10 €

Guthabenzins

0 %

Sicherheit
Bank	ING-DiBa AG
Bankenart	k.A.
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	ING Business S	ING Business M	ING Business L
Grundgebühr p. M.	0 €	4,90 €	14,90 €

SEPA-Gebühr	0,30 €	0,20 €	0,10 €
Sofortüberweisung	—	—	—

Deutschland	k.A.	k.A.	k.A.
Eurozone	k.A.	k.A.	k.A.
Fremdwährung in EWR	k.A.	k.A.	k.A.
Ausserhalb EWR / Weltweit	k.A.	k.A.	k.A.

Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	—	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2,2 %	ab 2,2 %	ab 2,2 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 2,2 %	ab 2,2 %	ab 2,2 %
Hinweis zur Karteneinsatz:	—	—	—

Ausgehende SWIFT Überweisung	1,5 %	1,5 %	1,5 %
Eingehende SWIFT Überweisung	—	—	—

Gebühr Bargeldeinzahlung	9,50 €	9,50 €	9,50 €
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—	—
Unterkonten	—	—	—

Kontokorrentkredit	—	—	—
Geduldete Kontoüberziehung	—	—	—
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %	0 %
Hinweis	—	—	—
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	ING Business S	ING Business M	ING Business L

DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	ING Business S	ING Business M	ING Business L

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

DKB

Grundgebühr p. M.

15 €

Kosten / Buchung

0 €

Guthabenzins

0 %

Sicherheit
Bank	Deutsche Kreditbank AG
Bankenart	k.A.
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 € Es besteht eine unbegrenzte, erweiterte Einlagensicherung.
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	DKB Geschäftskonto
Grundgebühr p. M.	15 €

SEPA-Gebühr	—
Sofortüberweisung	—

Deutschland	k.A.
Eurozone	k.A.
Fremdwährung in EWR	k.A.
Ausserhalb EWR / Weltweit	k.A.

Ausgehende SWIFT Überweisung	—
Eingehende SWIFT Überweisung	—

Gebühr Bargeldeinzahlung	—
Einzahlungen per Kartenzahlung	—
Unterkonten	—

Kontokorrentkredit	—
Geduldete Kontoüberziehung	—
Zinsen auf Guthaben	0 %
Hinweis	—

	DKB Geschäftskonto

DATEV Schnittstelle	—
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	DKB Geschäftskonto

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

Vorteile und Nachteile

Vorteile

Günstige Konditionen durch den Verzicht auf Filialen
Transparente und günstige Gebührenmodelle
Moderne Online-Banking- und App-Lösungen
Finanzierungsangebote

Nachteile

Teilweise eingeschränkte Bargeldservices
Weniger persönliche Beratung als bei Filialbanken
Begrenzte Ausstattung mit Schnittstellen und digitalen Zusatzfunktionen

Hier finden Sie unsere ausführlichen Testberichte zu Geschäftskonten bei Direktbanken.
Mehr zur DKB AG finden Sie hier: DKB Testbericht
Mehr zu ING finden Sie hier: ING Testbericht
Mehr zur Grenke Bank finden Sie hier: Grenke Bank Testbericht

Spezialanbieter

Wichtigste Zielgruppen

Ideal für: Unternehmen mit besonderen Anforderungen – etwa im Hinblick auf nachhaltige Geschäftsmodelle oder die Kombination von digitalem Banking mit klassischem Filialservice.

Spezial-Anbieter bedienen Nischen, die von FinTechs, Direktbanken und klassischen Filialbanken nicht oder nur teilweise abgedeckt werden. Dazu zählen Banken mit einem klaren Nachhaltigkeitsfokus oder hybride Modelle, die digitale Kontoführung mit ausgewählten Services etablierter Banken verbinden.

Solche Spezialanbieter sind zum Beispiel:

GLS Bank

Die GLS Bank gilt als Pionierin für nachhaltiges Banking in Deutschland. Seit den 1970er Jahren verbindet sie Finanzdienstleistungen mit einem klaren sozialökologischen Anspruch. Das GLS Geschäftskonto wendet sich an Freiberufler, Selbstständige, Unternehmen (GbR, UG und GmbH), Vereine und Stiftungen, die ihre Bankgeschäfte nach ethischen und ökologischen Kriterien ausrichten möchten.

Ein Kontokorrentkredit und individuelle Unternehmensfinanzierungen sind möglich, werden aber nur vergeben, wenn das Geschäftsmodell mit den Nachhaltigkeitsstandards der Bank vereinbar ist. Bargeld kann an über 19.000 Automaten im Verbund der Volks- und Raiffeisenbanken sowie der Sparda-Banken kostenlos abgehoben werden. Eine GLS-Mitgliedschaft ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung, wodurch monatlich zusätzlich 5 € zum Kontopreis hinzukommen.

Das GLS-Geschäftsgirokonto eignet sich hauptsächlich für Unternehmen, die ihre Werte auch in der Wahl ihrer Bank widerspiegeln möchten. Einschränkungen gibt es bei digitalen Zusatzfunktionen und bei den Kosten, die im Vergleich zu vielen anderen Anbietern höher liegen.

FYRST

Grundgebühr p. M.

0 €

Kosten / Buchung

0,08 €

Guthabenzins

0 %

9,95 % auf Dispo

Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen

Bargeldlösung und Kreditangebote

Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon

Zum Anbieter

Sicherheit
Bank	FYRST - ein Angebot der Deutsche Bank AG
Bankenart	Neobank
Finanzaufsicht	Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung	100.000 €
Bank mit Filialen
Verifizierung
PostIdent
VideoIdent
eIdent

	FYRST Base	FYRST Complete
Grundgebühr p. M.	ab 0 €	10 €

SEPA-Gebühr	0,19 €	0,08 €
Sofortüberweisung	0,40 €	0,30 €

Deutschland	0 €	0 €
Eurozone	ab 1 %	ab 1 %
Fremdwährung in EWR	ab 1,5 %	ab 1,5 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 1,5 %	ab 1,5 %

Deutschland	0 €	0 €
Eurozone	—	—
Fremdwährung in EWR	ab 2,35 %	ab 2,35 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	ab 2,35 %	ab 2,35 %
Hinweis zur Karteneinsatz:	Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr	Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr

Ausgehende SWIFT Überweisung	1,5 %	1,2 %
Eingehende SWIFT Überweisung	1,5 %	1,2 %

Gebühr Bargeldeinzahlung	3 €	2,50 €
Einzahlungen per Kartenzahlung	—	—

Anzahl inkludierter Unterkonten	0	1
Preis je Unterkonto	6 €	6 €
Unterkonten mit eigener IBAN

Kontokorrentkredit	9,95 %	9,95 %
Geduldete Kontoüberziehung	14,95 %	14,95 %
Zinsen auf Guthaben	0 %	0 %
Hinweis	Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert.	Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert.
	Zum Anbieter	Zum Anbieter

	FYRST Base	FYRST Complete

DATEV Schnittstelle	5 €p.M.	5 €p.M.
Zugang für Buchhaltung

Rechnungen erstellen

SevDesk
Debitoor
Easybill
Fastbill
LexOffice
Stripe

	FYRST Base	FYRST Complete

Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Eingetragenen Kaufleute (eK)

GmbH
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)

Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
GmbH & Co. KG
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)

GmbH in Gründung
UG in Gründung

FYRST ist die digitale Businessplattform der Deutschen Bank und versteht sich als FinTech-Marke mit klarer Ausrichtung auf Selbstständige, Freiberufler, Gründer und kleine Unternehmen. Das Angebot kombiniert eine vollständig digitale Kontoführung mit innovativen Features wie integrierten Buchhaltungslösungen und weiteren Services für Unternehmen – darunter Finanzierungen, Anlageprodukte und Versicherungen.

Über die Kooperation mit der Postbank sind klassische Filialservices eingebunden, insbesondere für Bargeldeinzahlungen und den Einsatz von Kreditkarten. Damit verbindet FYRST die Flexibilität einer modernen Online-Plattform mit ausgewählten Vorteilen einer etablierten Bankengruppe.

Lesen Sie hier unsere ausführlichen Testberichte zu FYRST und zur GLS Bank.

Mehr zur GLS Bank finden Sie hier: GLS Bank Testbericht
Mehr zu FYRST finden Sie hier: FYRST Testbericht

Fazit

Wenn Sie ein Firmenkonto suchen, lohnt sich ein genauer Blick auf die Unterschiede zwischen den Anbietern. FinTechs punkten mit digitaler Effizienz und schlanken Preisen, Filialbanken mit Beratung und Finanzierungsexpertise, Direktbanken mit transparenten Online-Modellen. Spezialanbieter wie die GLS Bank oder FYRST bedienen Nischen, die für bestimmte Zielgruppen sehr attraktiv sein können – sei es der Fokus auf Nachhaltigkeit oder die Verbindung von Online-Banking mit klassischem Filial-Service.

Wichtig, dass Sie Ihre eigenen Anforderungen klar definieren, bevor Sie sich für ein Konto entscheiden:

Benötigen Sie regelmäßig Bargeldeinzahlungen oder reicht eine rein digitale Lösung?
Ist Ihnen persönliche Beratung wichtig oder genügt Ihnen Online-Support per Live-Chat, Telefon und E-Mail?
Spielen Buchhaltungsintegration und andere digitale Features, spezielle Finanzierungen oder Nachhaltigkeit bei Ihrer Kontoauswahl eine Rolle?

Es gibt nicht das „eine richtige Geschäftskonto“ – die beste Lösung hängt immer von Ihren individuellen Prioritäten ab. Wenn Sie das berücksichtigen, finden Sie schneller ein Konto, das nicht nur kurzfristig passt, sondern auch mit Ihrem Unternehmen mitwächst.

Häufig gestellte Fragen – FAQ

Ja. Viele Banken bieten einen automatisierten Kontowechselservice an, bei dem Lastschriften und Daueraufträge ins neue Konto übertragen werden. Bei digitalen Anbietern wird dieser Service häufig über spezialisierte Partnerlösungen vollständig online abgewickelt.

In den meisten Fällen erfolgt die Identifizierung per Video-Ident-Verfahren, bei dem sich der Antragsteller per Videochat mit einem Ausweisdokument legitimiert. Einige Banken bieten alternativ weiterhin das Post-Ident-Verfahren an. Bei Filialbanken ist auch die Legitimierung in der Filiale möglich und für Kapitalgesellschaften oft auch vorgeschrieben.

Standardmäßig unterstützen alle Geschäftskonten SEPA-Überweisungen und Lastschriften. Ergänzend stellen die Anbieter Karten bereit, die weltweit für Zahlungen im Handel und online genutzt werden können – allerdings mit deutlichen Unterschieden je nach Banktyp.

Bei FinTechs und Neobanken kommen fast ausschließlich Debitkarten von Visa oder Mastercard zum Einsatz, die international problemlos nutzbar sind. Filialbanken stellen in der Regel eine Girocard als Standardkarte aus; Debitkarten und Kreditkarten mit Überziehungsrahmen sind dagegen meist gebührenpflichtig.

Internationale Überweisungen werden von fast allen Anbietern unterstützt. Bei FinTechs und Neobanken sind sie größtenteils günstiger und transparenter bepreist.

Banking-Apps stellen in der Regel aktuelle Kontoumsätze, Überweisungen, Kartenumsätze und Kontoauszüge bereit. Viele digitale Anbieter ergänzen diese Inhalte um Funktionen wie Ausgabenkategorisierung, Unterkonten oder die Belegverwaltung. Auch Hilfecenter oder Supportfunktionen sind meist direkt in die App integriert.

Ja. Nahezu alle Banken unterstützen heute Apple Pay und Google Pay. Teilweise werden zusätzlich weitere Wallets wie Samsung Pay, Garmin Pay oder Fitbit Pay angeboten. Entscheidend ist, dass die ausgegebene Debit- oder Kreditkarte mit dem jeweiligen Bezahldienst kompatibel ist.

Abhebungen sind an eigenen Geldautomaten, über Partnerbanken oder Automatenverbünde wie die Cash Group möglich. Bei einigen digitalen Anbietern lassen sich Bargeldabhebungen auch im Einzelhandel durchführen. Die Zahl der kostenlosen Abhebungen bei FinTechs, Neobanken und klassischen Direktbanken ist jedoch häufig limitiert.

Das Postbank Business Giro aktiv ist ein Geschäftskonto mit transparenten Gebühren und bundesweitem Zugang zum Postbank-Filialnetz. Es eignet sich besonders für kleinere Unternehmen und Selbstständige, die regelmäßig Bargeldservices oder persönliche Beratung nutzen möchten.

Das Deutsche Bank Business-Konto wendet sich vorrangig an Unternehmen mit internationaler Ausrichtung. Neben einem großen Filialnetz bietet die Deutsche Bank umfassende Lösungen für internationalen Zahlungsverkehr sowie vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten.

Geschäftskonto-Anbieter im Überblick: Banken & FinTechs 2025