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Gründungskonto für GmbH & UG: Die besten Banken im Vergleich
Geschäftskonto für GmbH i.G. & UG i. G. – Vergleich
0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
10 € / Monat
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
15,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
14,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
- Rechtlicher Rahmen: Eine GmbH unterliegt der gesetzlichen Geschäftskontopflicht und muss daher ein separates Konto führen, das bereits vor dem Gründungsabschluss eröffnet werden muss. Die gleichen rechtlichen Vorgaben in Bezug auf Geschäftskonto und Gründungskonto gelten auch für eine UG (haftungsbeschränkt).
- Eröffnung als Gründungskonto: Das Konto wird zunächst als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals eröffnet. Sobald der Kontoauszug über die Kapitaleinzahlung vorliegt, kann die Unternehmensgründung durch die Eintragung ins Handelsregister abgeschlossen werden. Das Konto wird danach als reguläres Firmenkonto weitergeführt.
- Unterlagen: Ausweisdokumente der Gesellschafter, der Geschäftsführer und weiterer wirtschaftlich berechtigter oder bevollmächtigter Personen; Gründungsunterlagen einschließlich des notariell beurkundeten Gesellschaftsvertrags oder Musterprotokolls.
- Top-Anbieter: Hervorragende Kontoangebote finden Gründer einer GmbH oder UG bei der Commerzbank, der Deutschen Bank, Qonto, Finom, Holvi und FYRST.
- Praxis-Tipp: Die Commerzbank, Qonto und Holvi bieten für die GmbH i.G. Gründungspakete mit professioneller Begleitung einer Online-Gründung an. Die Leistungen reichen von der Erstellung der Gründungsdokumente bis zum Handelsregistereintrag.
Für diesen Vergleich habe ich Geschäftskonten von Filialbanken, Direktbanken und FinTechs für GmbHs und UGs in Gründung ausgewertet. Berücksichtigt wurden insbesondere die Eignung als Gründungskonto, die wichtigsten Kontoleistungen sowie die Kosten der einzelnen Anbieter. Ziel ist es, Gründern eine erste Orientierung bei der Auswahl eines passenden Geschäftskontos zu geben.
GmbH und UG als Rechtsform
Die Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) und die Unternehmergesellschaft (UG haftungsbeschränkt) sind Kapitalgesellschaften und gelten damit als juristische Personen. Ihre Gründung und Führung sind im GmbH-Gesetz geregelt.
GmbHs und UGs in Gründung (i. G.) sind unmittelbare Vorstufen der eingetragenen Gesellschaften. Sie entstehen mit der notariellen Beurkundung des Gesellschaftsvertrags oder des Musterprotokolls und bestehen bis zur Eintragung ins Handelsregister.
Für die Gründung von UGs und GmbHs gelten weitgehend identische gesetzliche Vorgaben. Wesentliche Unterschiede betreffen jedoch die Höhe des Stammkapitals sowie den rechtlichen Ausschluss von Sacheinlagen bei der UG.
Das Stammkapital
Das Stammkapital dient als Haftungs- und Finanzierungssicherung der Gesellschaft. Es kann in bar oder – bei der GmbH – auch als Sacheinlage erbracht werden und bildet die Grundlage für das Vertrauen von Gläubigern und Geschäftspartnern.
Das Mindeststammkapital einer GmbH beträgt 25.000 €. Für die Anmeldung zur Eintragung ins Handelsregister genügt bei einer Bargründung jedoch eine Einzahlung von 12.500 €. Die Haftungsbeschränkung der GmbH gegenüber Gläubigern greift mit der Eintragung ins Handelsregister.
Die Gründung einer UG (Unternehmergesellschaft) – der sogenannten Mini-GmbH – ist dagegen bereits mit einem Stammkapital von 1 € möglich. Eine reine Bargründung ist bei dieser Rechtsform gesetzlich vorgeschrieben, Sacheinlagen sind damit ausgeschlossen. UGs müssen 25 % ihres Jahresüberschusses in eine Rücklage einstellen. Diese gesetzliche Verpflichtung besteht so lange, bis die Gesellschafter das Stammkapital durch eine Kapitalerhöhung auf mindestens 25.000 € anheben und die Kapitalerhöhung im Handelsregister eingetragen wird. Erst danach kann die Gesellschaft auf Wunsch der Gesellschafter in eine GmbH umgewandelt werden.
Der Handelsregistereintrag – Grundlage der beschränkten Haftung
Die beschränkte Haftung von GmbH und UG tritt mit der Eintragung ins Handelsregister in Kraft – die Gesellschaft wird hierdurch zur eigenständigen juristischen Person.
Hierfür muss das Stammkapital der GmbH nicht vollständig eingezahlt sein; bei einer Bargründung genügt für die Anmeldung zur Eintragung die gesetzlich vorgeschriebene Mindesteinzahlung von 12.500 €. Eine UG kann bereits mit einem Stammkapital von 1 Euro ins Handelsregister eingetragen werden. Nach der Eintragung besteht im Außenverhältnis keine persönliche Haftung der Gesellschafter mehr. Sie schulden der Gesellschaft lediglich die noch ausstehende Stammeinlage. Die Verpflichtung zur Erbringung dieser Einlage besteht ausschließlich im Innenverhältnis gegenüber der Gesellschaft.
Während der Gründungsphase gelten noch nicht die Haftungsregeln der eingetragenen GmbH oder UG. Wer für die Gesellschaft handelt, haftet grundsätzlich persönlich für die eingegangenen Verpflichtungen. Die Gesellschafter sind zudem verpflichtet, das vereinbarte Stammkapital bereitzustellen und die Gesellschaft bis zur Eintragung wirtschaftlich abzusichern.
Geschäftskontopflicht
Als juristische Personen mit eigenständiger Rechtspersönlichkeit sind GmbH und UG gesetzlich dazu verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen. Das private Konto zu nutzen, ist nicht erlaubt. Nur so lässt sich das Gesellschaftsvermögen eindeutig vom Privatvermögen der Gesellschafter trennen – eine zentrale Voraussetzung für die Haftungsbeschränkung.
Das GmbH- oder UG-Geschäftskonto steht in direktem Zusammenhang mit den rechtlichen Grundlagen einer Kapitalgesellschaft: Haftungsbeschränkung, Eigenkapitalausstattung und die Trennung von Privat- und Gesellschaftsvermögen. Es schafft Transparenz gegenüber Banken, Investoren und Behörden. Gleichzeitig erfüllt es eine zentrale Funktion im alltäglichen Zahlungsverkehr und in der Verwaltung der betrieblichen Finanzen.
GmbHs und UGs in Gründung müssen bereits während des Gründungsprozesses ein Geschäftskonto eröffnen. Nach der notariellen Beurkundung der Gründungsdokumente wird es zunächst als Gründungskonto eröffnet, auf das die Gesellschafter ihre Stammeinlagen einzahlen. Der Kontoauszug oder eine Bankbestätigung über die Kapitaleinzahlung werden anschließend dem Notar vorgelegt. Erst danach kann dieser die Gesellschaft zur Eintragung ins Handelsregister anmelden. Nach dem Gründungsabschluss führen Sie das Gründungskonto als reguläres Firmenkonto weiter.
Überweisen Sie die Stammeinlage möglichst direkt vom persönlichen Konto des jeweiligen Gesellschafters auf das Gründungskonto. Verwenden Sie einen eindeutigen Verwendungszweck, beispielsweise „Stammeinlage Max Mustermann“. Sammelüberweisungen, Zahlungen über Gemeinschaftskonten oder Einzahlungen durch Dritte können zusätzliche Compliance- und Herkunftsprüfungen der Bank auslösen. Im Zweifel verlängert sich dadurch die Bearbeitungszeit bis zur endgültigen Freigabe des Kontos.
Während der Gründungsphase unterscheiden sich die Möglichkeiten zur Kontonutzung je nach Anbieter deutlich. Bei vielen FinTechs und Neobanken dient das Gründungskonto zunächst ausschließlich der Einzahlung des Stammkapitals. Ausgehende Zahlungen sind häufig erst möglich, nachdem die Gesellschaft im Handelsregister eingetragen wurde und der Handelsregisterauszug bei der Bank eingereicht wurde.
Gründer, die bereits während der i. G.-Phase Zahlungen ausführen müssen – etwa für Notarkosten, laufende Betriebsausgaben oder erste Geschäftsausgaben –, sollten diesen Punkt vor der Kontoeröffnung prüfen. In der Praxis bieten klassische Filialbanken während der Gründungsphase fast immer mehr Flexibilität als reine Online-Anbieter.
Zwischen der Anmeldung zum Handelsregister und der Umstellung von der GmbH/UG i. G. auf die eingetragene Gesellschaft können einzelne Banken zusätzliche Unterlagen anfordern oder den Leistungsumfang des Kontos vorübergehend einschränken. Gründer sollten deshalb den Handelsregisterauszug nach Erhalt möglichst zeitnah bei der Bank einreichen. Ob und in welchem Umfang bereits Zahlungsverkehr möglich ist, hängt von den jeweiligen Kontobedingungen ab. Viele Banken ermöglichen die Nutzung des Kontos bereits während der Gründungsphase, solange die Gesellschaft als GmbH i. G. oder UG i. G. auftritt.
Top-Anbieter von Geschäftskonten für GmbH und UG in Gründung
Geschäftskonten für eine GmbH oder UG in Gründung bieten sowohl klassische Filialbanken als auch FinTechs und Neobanken an. Unterschiede finden sich in Details der Kontoleistungen, teilweise in der Art der Kontoeröffnung, den verfügbaren Digitalfunktionen sowie den Kosten für die Kontoführung und für Einzeltransaktionen. In beiden Segmenten können Gründer zwischen einer Vielzahl von Anbietern und Kontomodellen wählen.
Klassische Filialbanken
Filialbanken bieten den Vorteil persönlicher Beratung und ein sehr breites Spektrum an Bankdienstleistungen für Geschäftskunden. Hierzu gehören ein Kontokorrentkredit, Gründungs- und Wachstumsfinanzierungen inklusive öffentlicher Fördermittel, Business-Kreditkarten mit Überziehungsrahmen sowie Anlageprodukte für Unternehmen. Zusatzleistungen wie Unterkonten mit eigener IBAN oder die Integration von Software für Buchhaltung und Rechnungsstellung sind bei diesen Banken immer kostenpflichtig.
Für GmbHs mit bargeldintensiven Geschäftsmodellen sind Filialbanken meist die bessere Wahl, da Bargeldeinzahlungen hier zu günstigen Konditionen möglich sind. Bargeldauszahlungen mit Girocards sind an hauseigenen Geldautomaten oder in Automatenverbünden mehrerer Banken fast immer kostenlos. Eine digitale Kontoführung via Online-Banking und mobilen Apps ist heute auch bei allen Filialbanken möglich. Für Gesellschaften mit regionalem Schwerpunkt bieten sich auch Sparkassen und Volksbanken als Banking-Partner an.
Commerzbank
Die Commerzbank zählt zu den größten Filialbanken Deutschlands und verfügt über ein dichtes Netz an Geschäftsstellen. Ein Business-Konto der Commerzbank eignet sich für Unternehmen, die Betreuung im Filialgeschäft, umfassende Bargeldservices und flexible Finanzierungsmöglichkeiten wünschen.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank bietet Gründerinnen und Gründern eine professionelle Kontolösung, die sich – nicht zuletzt durch die umfassenden internationalen Expertisen der Bank – besonders für Start-ups und wachsende Unternehmen eignet.
14,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
24,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
39,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Deutsche Bank AG |
| Bankenart | Privatbank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Deutsche Bank Business BasicKonto
|
Deutsche Bank Business ClassicKonto
|
Deutsche Bank Business PremiumKonto
|
|
| Grundgebühr p. M. |
14,90 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):14,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
24,90 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):24,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
39,90 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):39,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | — | — | — |
| SEPA-Gebühr | 0,30 € | 0,20 € | 0,10 € |
| Sofortüberweisung | 0,30 € | 0,20 € | 0,10 € |
| Deutschland | k.A. | k.A. | k.A. |
| Eurozone | k.A. | k.A. | k.A. |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
k.A. | k.A. | k.A. |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
k.A. | k.A. | k.A. |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,15 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 10 € |
0,15 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 10 € |
0,15 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 10 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung | 4 € | 4 € | 4 € |
| Kontokorrentkredit | ab 9,95 % | ab 9,95 % | ab 9,95 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Deutsche Bank Business BasicKonto
|
Deutsche Bank Business ClassicKonto
|
Deutsche Bank Business PremiumKonto
|
|
| DATEV Schnittstelle | |||
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
|
Deutsche Bank Business BasicKonto
|
Deutsche Bank Business ClassicKonto
|
Deutsche Bank Business PremiumKonto
|
|
| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
15,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
34,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
34,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
54,90 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Commerzbank Aktiengesellschaft |
| Bankenart | Privatbank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| Grundgebühr p. M. |
15,90 € Aktionspreis (erste 12 Monate):0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 15,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
34,90 € Aktionspreis (erste 24 Monate):8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 34,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
34,90 € Aktionspreis (erste 24 Monate):8,90 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 34,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
54,90 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):54,90 € / Monat Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | 10 Transaktionen | 50 Transaktionen | 50 Transaktionen | 250 Transaktionen |
| SEPA-Gebühr | 0,20 € | 0,15 € | 0,15 € | 0,10 € |
| Sofortüberweisung | 0,20 € | 0,15 € | 0,15 € | 0,10 € |
| Deutschland |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
| Eurozone |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
1,95 % mind. 5,98 Euro |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
2,54 % mind. 5,98 Euro |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % | ab 2,09 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 12,50 €Währungsumrechnung bei einer Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung: Beträge unter 12.500 €: 7,50 € Beträge ab 12.500 €: 1 % |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
2,50 € + 1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 12,50 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 100 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung | 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € | 2,50 € |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||
| Kontokorrentkredit | 12,2 % | 10,2 % | 10,2 % | 10,2 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 12,2 % | 10,2 % | 10,2 % | 10,2 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| DATEV Schnittstelle | ||||
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Commerzbank Klassik
|
Commerzbank Gründer
|
Commerzbank Premium
|
Commerzbank Premium Plus
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
FinTechs und Neobanken
FinTechs und Neobanken punkten mit schlanken Prozessen, transparenten Kostenstrukturen, digitalen Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung sowie integrierten Datenschnittstellen für die Anbindung externer Software.
Einschränkungen bestehen bei Bargeldeinzahlungen, beleghaften Buchungen, der Verfügbarkeit von Finanzierungen und persönlicher Beratung. Support ist oft nur per Live-Chat und E-Mail möglich, je nach Anbieter steht zusätzlich eine Telefon-Hotline zur Verfügung.
Für digitale Gründer ohne regelmäßige Bargeldtransaktionen sind FinTechs und Neobanken jedoch oft die effizienteste Lösung – mit schneller digitaler Kontoeröffnung, niedrigen Fixkosten und Gebührentransparenz.
Qonto
Qonto zählt zu den führenden digitalen Geschäftskonten für Kapitalgesellschaften und Gründer. Die Kontomodelle Basic, Smart und Premium stehen Gründern einer GmbH oder UG auch als Gründungskonto zur Verfügung. Qonto kombiniert Banking, Buchhaltung und Teamverwaltung auf einer zentralen Plattform und eignet sich damit besonders für digitale Gründer. Wachsende Unternehmen können skalierbare Kontomodelle nutzen.
Finom
Finom bietet ein breites Kontoangebot für unterschiedliche Unternehmensgrößen. Der kostenlose Tarif Finom Solo ist allerdings Freiberuflern und Einzelunternehmern vorbehalten. Einer GmbH oder UG stehen somit nur die kostenpflichtigen Finom Konten zur Verfügung.
Die Finom-Geschäftskonten überzeugen durch integrierte Buchhaltungsunterstützung und digitale Zusatzleistungen und ein hervorragendes Cashback-Programm. Jedoch verzichtet das FinTech auf Finanzierungsangebote. Sie sind ideal für Gründer und junge Unternehmen, die ein effizientes, einfach zu verwaltendes Konto mit integriertem Rechnungs- und Ausgabenmanagement suchen.
Holvi
Holvi wendet sich mit mehreren Kontomodellen an Gründer und Unternehmen aller Rechtsformen – einschließlich GmbH und UG in Gründung. In allen Tarifen stehen digitale Buchhaltungs- und Verwaltungsfunktionen zur Verfügung, die den Leistungsumfang der Konten schrittweise erweitern.
FYRST
FYRST ist eine Digitalmarke der Deutschen Bank. Die Kontomodelle FYRST Base, FYRST Complete und FYRST Premium überzeugen durch günstige Konditionen und integrierte Buchhaltungsfunktionen. Aufgrund der eher begrenzten Anzahl an inkludierten beleglosen SEPA-Überweisungen (nur in Base und Complete) ist FYRST primär für kleinere Gesellschaften geeignet. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen sind in den Filialen der Postbank möglich.
0 € / Jahr (0 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
1.188 € / Jahr (1.413,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
119 € / Monat (141,61 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)Jahresabo (Vorauszahlung):
2.388 € / Jahr (2.841,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 199 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
249 € / Monat (296,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0,20 € *
0,40 € *
0,40 € *
0,10 € *
0,25 € *
0,25 € *
0,10 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Olinda SAS |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) |
| Einlagensicherung | Kundengelder als E-Geld gesichert (keine gesetzliche Einlagensicherung). |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Qonto Starter
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Grundgebühr p. M. |
0 € Jahresabo (Vorauszahlung):0 € / Jahr Entspricht ca. 0 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
9 € Aktionspreis (erste 1 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 108 € / Jahr (128,52 € mit MwSt.) Entspricht ca. 9 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 11 € / Monat (13,09 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
19 € Aktionspreis (erste 1 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 228 € / Jahr (271,32 € mit MwSt.) Entspricht ca. 19 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 23 € / Monat (27,37 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
39 € Aktionspreis (erste 1 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 468 € / Jahr (556,92 € mit MwSt.) Entspricht ca. 39 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 45 € / Monat (53,55 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
49 € Aktionspreis (erste 1 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 588 € / Jahr (699,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 49 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
99 € Aktionspreis (erste 1 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 1.188 € / Jahr (1.413,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 119 € / Monat (141,61 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
199 € Aktionspreis (erste 1 Monate):0 € / MonatJahresabo (Vorauszahlung): 2.388 € / Jahr (2.841,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 199 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 249 € / Monat (296,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | 5 Transaktionen | 30 Transaktionen | 60 Transaktionen | 100 Transaktionen | 150 Transaktionen | 500 Transaktionen | 1000 Transaktionen |
| SEPA-Gebühr | 0,20 € * | 0,40 € * | 0,40 € * | 0,10 € * | 0,25 € * | 0,25 € * | 0,10 € * |
| Sofortüberweisung | 0,20 € * | 0,40 € * | 0,40 € * | 0,10 € * | 0,25 € * | 0,25 € * | 0,10 € * |
| Deutschland | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € |
| Eurozone | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € | 2,00 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % | 2,00 € + 2,00 % |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 1,2 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 2,0 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,56 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,56 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | — | 1 | 4 | 4 | 9 | 24 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | |||||||
| Kontokorrentkredit | 10 % * | 10 % * | 10 % * | 10 % * | 10 % * | 10 % * | 10 % * |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Qonto Starter
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| DATEV Schnittstelle | |||||||
| Zugang für Buchhaltung | |||||||
| Rechnungen erstellen | |||||||
| SevDesk | |||||||
| Easybill | |||||||
| Fastbill | |||||||
| LexOffice | |||||||
| Stripe |
|
Qonto Starter
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Freiberufler | |||||||
| Gewerbetreibende | |||||||
| Einzelunternehmer | |||||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||||||
| GmbH | |||||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||||||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||||||
| GmbH & Co. KG | |||||||
| Verein | |||||||
| Genossenschaften (eG) | |||||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||||||
| GmbH in Gründung | |||||||
| UG in Gründung |
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
4,50 € / Monat (5,35 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
15 € / Monat (17,85 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.)
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
69 € / Monat (82,11 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
0,25 € *
0,25 € *
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Holvi Payment Services Oy - Zweigniederlassung Deutschland |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Holvi ist ein von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) zugelassenes Zahlungsinstitut. Die Holvi-Niederlassung Deutschland wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach deutschem Recht beaufsichtigt. |
| Einlagensicherung | Kundengelder als E-Geld gesichert (keine gesetzliche Einlagensicherung). Europäische Einlagensicherung. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Holvi Flex
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Business
|
|
| Grundgebühr p. M. |
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
4,50 € Jahresabo (monatliche Zahlung):4,50 € / Monat (5,35 € mit MwSt.) Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
9 € Jahresabo (monatliche Zahlung):9 € / Monat (10,71 € mit MwSt.) Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 15 € / Monat (17,85 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
59 € Jahresabo (monatliche Zahlung):59 € / Monat (70,21 € mit MwSt.) Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 69 € / Monat (82,11 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | — | 100 Transaktionen | — | — |
| SEPA-Gebühr | 0,25 € * | 0,25 € * | — | — |
| Sofortüberweisung | 0,25 € * | 0,25 € * | — | — |
| Deutschland | 2,50 % | 2,50 % | 2,00 % | 2,00 % |
| Eurozone | 2,50 % | 2,50 % | 2,00 % | 2,00 % |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2,50 % | 2,50 % | 2,00 % | 2,00 % |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
2,50 % | 2,50 % | 2,00 % | 2,00 % |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 1 € + 1 % * | 1 € + 1 % * | 1 € + 1 % * | 0,50 € + 0,5 % * |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 1 € + 1 % * | 1 € + 1 % * | 1 € + 1 % * | 0,50 € + 0,5 % * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | 1 | 4 | 4 |
| Preis je Unterkonto | k.A. | 1 € | 1 € | 1 € |
| Maximal buchbare Unterkonten | — | 10 | 10 | 10 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Holvi Flex
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Business
|
|
| DATEV Schnittstelle | 3 €p.M. | 3 €p.M. | 3 €p.M. | 3 €p.M. |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Holvi Flex
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Business
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
0 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatJahresabo (monatliche Zahlung):
10 € / Monat
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 € / MonatJahresabo (monatliche Zahlung):
10 € / Monat
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
10 € / Monat
Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10 € / Monat
Monatliche Abrechnung
0 €
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | FYRST - ein Angebot der Deutsche Bank AG |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
FYRST Base
|
FYRST Gründerkonto
|
FYRST Vereinskonto
|
FYRST Complete
|
|
| Grundgebühr p. M. |
ab
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
10 € Aktionspreis (erste 12 Monate):0 € / MonatJahresabo (monatliche Zahlung): 10 € / Monat Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10 € / Monat Monatliche Abrechnung |
10 € Aktionspreis (erste 12 Monate):0 € / MonatJahresabo (monatliche Zahlung): 10 € / Monat Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10 € / Monat Monatliche Abrechnung |
10 € Jahresabo (monatliche Zahlung):10 € / Monat Laufzeit 12 MonateFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10 € / Monat Monatliche Abrechnung |
| Kostenlos bis | 50 Transaktionen | 75 Transaktionen | 75 Transaktionen | 75 Transaktionen |
| SEPA-Gebühr | 0,19 € | 0,08 € | 0,08 € | 0,08 € |
| Sofortüberweisung | 0,19 € | 0,08 € | 0,08 € | 0,08 € |
| Deutschland |
0,00 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
k.A. | k.A. |
0,00 € Kostenlos bei der Cash Group – Deutsche Bank, Commerzbank, HVB & Postbank. Sonst 1 %, mind. 5,99 €. |
| Eurozone |
1,00 % 1 %, mind. 5,99 € |
k.A. | k.A. |
1,00 % 1 %, mind. 5,99 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,50 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. | k.A. |
1,50 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
1,50 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
k.A. | k.A. |
1,50 % 1 %, mind. 5,99 €, zzgl. 0,5 % zzgl. Fremdwährungsgebühr |
| Deutschland | 0 € | — | — | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2,35 % | — | — | ab 2,35 % |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
ab 2,35 % | — | — | ab 2,35 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: |
Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr |
— | — |
Bei Kartenzahlung in Fremdwährung: 1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 6 €Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 40 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
1,5 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
1,2 % Die minimale SWIFT-Empfangsgebühr: 5 €Die maximale SWIFT-Empfangsgebühr: 30 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
3 € Gebühr 3 € je angefangene 5.000 €. |
2,50 € Gebühr 2,50 € je angefangene 5.000 €. |
2,50 € Gebühr 2,50 € je angefangene 5.000 €. |
2,50 € Gebühr 2,50 € je angefangene 5.000 €. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 0 | 1 | — | 1 |
| Preis je Unterkonto | 6 € | 6 € | k.A. | 6 € |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||
| Kontokorrentkredit | 9,95 % | 9,95 % | k.A. | 9,95 % |
| Geduldete Kontoüberziehung | 14,95 % | 14,95 % | — | 14,95 % |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. | — | Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
FYRST Base
|
FYRST Gründerkonto
|
FYRST Vereinskonto
|
FYRST Complete
|
|
| DATEV Schnittstelle |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle ist in den ersten 12 Monaten kostenlos, danach fallen monatliche Kosten von 5 € an. |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle ist in den ersten 12 Monaten kostenlos, danach fallen monatliche Kosten von 5 € an. |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle ist in den ersten 12 Monaten kostenlos, danach fallen monatliche Kosten von 5 € an. |
5 €p.M. DATEV-Schnittstelle ist in den ersten 12 Monaten kostenlos, danach fallen monatliche Kosten von 5 € an. |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
FYRST Base
|
FYRST Gründerkonto
|
FYRST Vereinskonto
|
FYRST Complete
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
0 € / Monat (0 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
287,88 € / Jahr (342,58 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 23,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
27,99 € / Monat (33,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
1.428 € / Jahr (1.699,32 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 119 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
149 € / Monat (177,31 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
2.988 € / Jahr (3.555,72 € mit MwSt.)
Entspricht ca. 249 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar):
339 € / Monat (403,41 € mit MwSt.)
Monatliche Abrechnung
2 € *
1 € *
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | PNL Fintech B.V. |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM) |
| Einlagensicherung | Kundengelder als E-Geld gesichert (keine gesetzliche Einlagensicherung). Niederländische Einlagesicherung |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Finom Solo
|
Finom Basic
|
Finom Smart
|
Finom Pro
|
Finom Grow
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Grundgebühr p. M. |
0 € Flex-Tarif (monatlich kündbar):0 € / Monat Monatliche Abrechnung |
ab
8,99 € Jahresabo (Vorauszahlung):107,88 € / Jahr (128,38 € mit MwSt.) Entspricht ca. 8,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 10,99 € / Monat (13,08 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
23,99 € Jahresabo (Vorauszahlung):287,88 € / Jahr (342,58 € mit MwSt.) Entspricht ca. 23,99 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 27,99 € / Monat (33,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
119 € Jahresabo (Vorauszahlung):1.428 € / Jahr (1.699,32 € mit MwSt.) Entspricht ca. 119 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 149 € / Monat (177,31 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
ab
249 € Jahresabo (Vorauszahlung):2.988 € / Jahr (3.555,72 € mit MwSt.) Entspricht ca. 249 € / MonatFlex-Tarif (monatlich kündbar): 339 € / Monat (403,41 € mit MwSt.) Monatliche Abrechnung |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kostenlos bis | 2.500 € Volumen | 25.000 € Volumen | 50.000 € Volumen | 100.000 € Volumen | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SEPA-Gebühr |
2 € + 0,3 % Gebühr: 2 € + 0,3 %Begrenzung: Max. 150 €0,3 % Gebühr – Bei mehr als 2.000 € Umsatz / Monat |
1 € + 0,03 % Gebühr: 1 € + 0,03 %Begrenzung: Max. 150 €0,03 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Gebühr: 0,025 %Begrenzung: Max. 150 €0,025 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Gebühr: 0,025 %Begrenzung: Max. 150 €0,025 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat |
— | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sofortüberweisung |
2 € + 0,3 % Hinweis: 0,3 % Gebühr – Bei mehr als 2.000 € Umsatz / Monat |
1 € + 0,03 % Hinweis: 0,03 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Hinweis: 0,025 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat |
0,025 % Hinweis: 0,025 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat |
— | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland |
1,00 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € + 0,00 % Bis 2. 000 € ist Bargeldabeben kostenlos. Ab diesem Betrag fallen gestaffelt folgende Gebühren an:
2.000 € - 5 000 €: 3 %
5.000 € - 10.000 €: 5%
ab 10.000 €: 8 % |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone |
1,00 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0,00 € + 0,00 % Bis 2. 000 € ist Bargeldabeben kostenlos. Ab diesem Betrag fallen gestaffelt folgende Gebühren an:
2.000 € - 5 000 €: 3 %
5.000 € - 10.000 €: 5%
ab 10.000 €: 8 % |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
3,00 % | 2,00 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
3,00 % | 2,00 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € + 1 % * | 5 € + 0,5 % * | 5 € + 0,4 % * |
5 € + 0,2 % Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 150 € |
5 € + 0,15 % Die maximale SWIFT-Sendegebühr: 150 € |
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| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
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| Anzahl inkludierter Unterkonten | 1 | 2 | 3 | 10 | 15 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Preis je Unterkonto | k.A. | k.A. | 1 € | 15 € | 15 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Unterkonten mit eigener IBAN | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| GmbH in Gründung | |||||
| UG in Gründung |
Spezielle Gründungsangebote von Banken und FinTechs
Einige Banken und FinTechs begleiten Gründer nicht nur bei der Geschäftskontoeröffnung, sondern auch im gesamten Gründungsprozess. Ihre Gründungspakete ermöglichen eine schnelle und vollständig digitale Gründung.
Diese Services sind kostenpflichtig, bieten jedoch eine spürbare Vereinfachung der administrativen Prozesse. Sie schließen die Erstellung der Gründungsunterlagen, Expertenberatungen und die notarielle Abwicklung der Gründung bis zum Handelsregistereintrag ein.
Anbieter mit erweiterten Gründungsservices sind beispielsweise:
- Commerzbank – Gründungs- und Finanzierungspakete mit persönlicher Begleitung vor und nach der Gründung im Rahmen einer Kooperation mit Drittanbietern
- Qonto – vollständig digitale Gründung für GmbH und UG i.G.
- Finom – digitale Gründungspakete für GmbH und UG in Kooperation mit firma.de
- Holvi – kombinierte Gründungs- und Kontolösung mit digitalem Dokumentenservice; 3 Pakete mit unterschiedlichem Leistungsumfang.
Kontoeröffnung für GmbH und UG in Gründung
Die Kontoeröffnung ist einer der zentralen Schritte im Gründungsprozess einer GmbH. Bei klassischen Filialbanken kann sie meist online vorbereitet werden, erfordert aber häufig einen Termin in der Filiale zur Legitimation und Unterzeichnung der Unterlagen. Bei FinTechs und Neobanken erfolgt die Eröffnung vollständig digital – vom Antrag über die Legitimation bis zur Freischaltung des Kontos.
Für eine Online-Kontoeröffnung hinterlegen Sie die erforderlichen Angaben zur Gesellschaft, zu Gesellschaftern und zur Geschäftsführung in Ihrem digitalen Kontoantrag. Die Legitimation erfolgt durch den Geschäftsführer oder eine bevollmächtigte Person im VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren. Nach erfolgreicher Verifizierung wird das Konto eröffnet und die IBAN bereitgestellt, sodass das Stammkapital auf das Gründungskonto eingezahlt werden kann.
- Notarielle Beurkundung des Gesellschaftsvertrags oder des Musterprotokolls
- Eröffnung des Gründungskontos durch den Geschäftsführer im Namen der „GmbH i. G.“ als Kontoinhaber
- Einzahlung des Stammkapitals
- Vorlage der Einzahlungsbestätigung (Kontoauszug, Bankbescheinigung) beim Notar
- Notarielle Anmeldung der Gesellschaft zur Eintragung ins Handelsregister
- Gründungsabschluss und Freischaltung des Kontos als reguläres Geschäftskonto
Die Bank spielt im Gründungsprozess eine zentrale Rolle. Sie bestätigt, dass die Stammeinlagen erbracht wurden und der Gesellschaft zur freien Verfügung stehen. Erst wenn dieser Nachweis vorliegt, kann der Notar die Gesellschaft zur Eintragung ins Handelsregister anmelden.
Nach der Eintragung ins Handelsregister müssen die Geschäftsführer den Handelsregisterauszug bei der Bank einreichen, damit das Konto von der GmbH bzw. UG in Gründung auf die eingetragene Gesellschaft umgestellt werden kann. Erst danach wird die Gesellschaft bei der Bank unter ihrer endgültigen Firmierung geführt.
Unterlagen für die Eröffnung eines Gründungskontos
Für die Kontoeröffnung einer GmbH in Gründung müssen verschiedene personelle und rechtliche Dokumente vorgelegt werden. Die Anforderungen sind bei Filialbanken und FinTechs weitgehend identisch.
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos als Gründungskonto benötigen Sie die folgenden Unterlagen:
- Gültige Ausweisdokumente: Personalausweis oder Reisepass der Geschäftsführer und weiterer wirtschaftlich berechtigter oder bevollmächtigter Personen
- Notariell beurkundeter GmbH-Gesellschaftsvertrag oder Musterprotokoll: Legt die Grundlagen der GmbH fest – Rechtsform, Gesellschafter, Geschäftsführung und Anteile am Stammkapital
- Gesellschafterliste: Aufstellung der Gesellschafter gemäß § 40 GmbHG
Typische Probleme bei der Kontoeröffnung und wie Sie sie vermeiden
Bei der Kontoeröffnung für eine GmbH in Gründung kommt es immer wieder zu Verzögerungen, meist durch unvollständige Unterlagen oder zeitaufwendige Prüfprozesse. Mit guter Vorbereitung lassen sich diese Probleme vermeiden.
- Fehlende oder nicht akzeptierte Unterlagen: Banken und FinTechs prüfen die Gründungsunterlagen sorgfältig. Stellen Sie sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen vollständig vorliegen und die Angaben zu Gesellschaftern und Geschäftsführung zusammen mit dem Kontoantrag eingereicht werden. Der Prüfungsprozess kann mehrere Arbeitstage dauern.
- Fehlende Kontofreigabe nach Handelsregistereintragung: Nach der Eintragung ins Handelsregister sollten die Geschäftsführer den Handelsregisterauszug zeitnah bei der Bank einreichen. Erst danach kann das Konto von der „GmbH i. G.“ auf die eingetragene GmbH umgestellt und für den regulären Zahlungsverkehr freigegeben werden.
Sie sind sich noch unsicher, ob Sie eine GmbH oder UG gründen oder doch lieber als Einzelunternehmer oder GbR starten? Die Wahl der Rechtsform beeinflusst nicht nur Haftung, Buchhaltung und Steuerpflichten, sondern auch die Anforderungen an das passende Geschäftskonto. Einen Überblick über geeignete Konten für andere Rechtsformen finden Sie in unseren Vergleichen zum Geschäftskonto für Einzelunternehmer und zum Geschäftskonto für GbR.
Fazit
Meiner Erfahrung nach lohnt es sich, bei der Kontoauswahl nicht nur auf Gebühren zu achten, sondern auch auf Struktur und Zuverlässigkeit der Bank. Wichtig ist im ersten Schritt, dass der Anbieter die Kontoeröffnung für GmbHs und UGs in Gründung unterstützt und den Übergang vom Gründungskonto zum regulären Geschäftskonto reibungslos gestaltet.
Für Gründer, die schnell starten möchten und Wert auf digitale Prozesse legen, sind FinTechs wie Qonto, Finom, Holvi oder FYRST meist die effizienteste Wahl. Wer dagegen persönliche Beratung, Bargeldservices oder Finanzierungsmöglichkeiten benötigt, ist bei einer Filialbank wie der Commerzbank oder der Deutschen Bank besser aufgehoben.
Am Ende zählt, dass das Konto zu Ihrer Gründungsstrategie passt und auch nach dem Abschluss der Gründung die benötigten Funktionen bietet. Ein gründlicher Geschäftskonto-Vergleich zu Beginn ist daher sinnvoll.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Ja. Für die Einzahlung des Stammkapitals wird ein Gründungskonto benötigt. Der Nachweis über die Kapitaleinzahlung ist Voraussetzung für die Anmeldung der Gesellschaft zum Handelsregister. Nach der Eintragung wird das Gründungskonto als reguläres Geschäftskonto weitergeführt.
Ein Geschäftskonto für eine GmbH oder UG kann ausschließlich durch die Geschäftsführer im Namen der Gesellschaft eröffnet werden. Die GmbH selbst ist Kontoinhaberin, da sie als juristische Person gilt. Zugriff auf das Konto haben die Geschäftsführer und von ihnen bevollmächtigte Personen (Gesellschafter, Prokuristen, Mitarbeiter).
Die Satzung der Gesellschaft regelt, wer über das Konto verfügen darf und ob Geschäftsführer einzeln oder nur gemeinsam handeln können (Einzel- bzw. Gesamtvertretung).
Die Geschäftsführer tragen die volle Verantwortung für die ordnungsgemäße Kontoführung und müssen sicherstellen, dass alle Transaktionen im Interesse der Gesellschaft erfolgen.
Grundsätzlich unterscheiden sich GmbH- und UG-Geschäftskonten kaum. Beide Rechtsformen gelten als juristische Personen und benötigen ein separates Geschäftskonto für die Kapitaleinzahlung und den laufenden Zahlungsverkehr.
Der einzige wesentliche Unterschied liegt im Stammkapital für die Unternehmensgründung. Bei der GmbH beträgt es mindestens 25.000 €, wobei zur Gründung 12.500 € eingezahlt werden müssen. Die UG (haftungsbeschränkt) kann bereits mit einem Euro Stammkapital gegründet werden, ist aber verpflichtet, einen Teil der Gewinne zu thesaurieren, bis sie das Mindestkapital einer GmbH erreicht.
Das Gründungskonto dient in beiden Fällen als Nachweis gegenüber dem Notar und wird nach der Handelsregistereintragung in ein reguläres Geschäftskonto überführt.
Die Dauer der Kontoeröffnung hängt vom Anbieter und den eingereichten Unterlagen ab. Sind alle Gründungsdokumente vollständig, erfolgt die Eröffnung meist innerhalb weniger Arbeitstage. Verzögerungen entstehen meist durch Rückfragen der Bank oder fehlende Nachweise.
Ja. Für GmbHs und UGs müssen die wirtschaftlich Berechtigten an das Transparenzregister gemeldet werden. Dabei handelt es sich um die natürlichen Personen, die die Gesellschaft kontrollieren oder maßgeblich an ihr beteiligt sind. Einige Banken berücksichtigen die Transparenzregisterpflicht bereits im Rahmen der Kontoeröffnung und können entsprechende Angaben oder Nachweise anfordern.
Grundsätzlich können Gründungskosten wie Notar- und Registergebühren aus dem Gesellschaftsvermögen bezahlt werden. Ob dies bereits während der Gründungsphase möglich ist, hängt jedoch vom jeweiligen Anbieter ab. Während einige Banken einen eingeschränkten Zahlungsverkehr zulassen, dient das Gründungskonto bei vielen FinTechs zunächst ausschließlich der Einzahlung des Stammkapitals. Gründer sollten daher vor der Kontoeröffnung prüfen, ab wann ausgehende Zahlungen möglich sind und ob Gründungskosten gegebenenfalls zunächst privat vorfinanziert werden müssen.