Transparenz

Auslandsüberweisungen vom Geschäftskonto

Auslandsüberweisungen sind in vielen Unternehmen Alltag. Um Überweisungen ins Ausland handelt es sich immer dann, wenn das Geld auf ein ausländisches Konto fließen soll. Hier ist zwischen SEPA-Überweisungen und internationalen SWIFT-Überweisungen in Fremdwährungen zu unterscheiden.
Geschrieben von
Charlotte Ruzanski
Auslandsüberweisungen: Essentials
  • Bei Auslandsüberweisungen kann es sich um SEPA-Überweisungen oder um internationale SWIFT-Überweisungen handeln.
  • Für Überweisungen im SEPA-Raum gelten die gleichen Regeln wie für inländische Zahlungen – beispielsweise sind die meisten Geschäftskonten mit je nach Anbieter und Kontomodell unterschiedlich hoch bemessenen Freikontingenten für SEPA-Transaktionen ausgestattet.
  • Dagegen sind SWIFT-Auslandsüberweisungen bei so gut wie allen Anbietern kostenpflichtig. In die Gebühren dafür fließen neben Wechselkurs-Gebühren einige weitere Faktoren ein.
  • Eingehende und ausgehende Auslandszahlungen sind ab Beträgen von 12.500 € meldepflichtig.
  • Alternativ zu Auslandsüberweisungen vom Geschäftskonto können Sie die Leistungen von Transferdienstleistern wie Western Union oder Moneygram in Anspruch nehmen – Zahlungen werden hier zum Teil in Echtzeit abgewickelt. Auch bei diesen Anbietern gilt die Meldepflicht für Überweisungen von mehr als 12.000 €.

Diese Banken bieten Auslandsüberweisungen zu günstigen Konditionen an

Eigenschaften
Kreditkarte
6 Geschäftskonten
Sortierung nach:
Wise Business
Grundgebühr p. M.
0 €
Kosten / Buchung
0,95 €
Kosten / Monat
9,50 €
Internationales Geschäftskont
inkl. Wise Business Debitkarte
internationale Zahlungen ohne Aufschlag
Die Eröffnung kostet einmalig 50 €
Qonto Basic
Bewertung
1,4
Grundgebühr p. M.
ab
9 €
*
Kosten / Buchung
0,40 €
*
Kosten / Monat
ab 9 € *
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Alle Unternehmensformen (Einzelunternehmen, GmbH, UG etc)
inkl 30 SEPA-Transaktionen pro Monat
Papierlose Belegverwaltung
Integration von Buchhaltung, Stripe, Datev, Slack, etc.
N26 Business Standard
Bewertung
1,6
Grundgebühr p. M.
0 €
Kosten / Buchung
0 €
Kosten / Monat
0 €
Geschäftskonto für Selbstständige & Freiberufler
2 kostenlose Abhebungen / Monat in Deutschland
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Keine ausgehende SWIFT-Überweisungen
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
FYRST Base
Bewertung
1,6
Grundgebühr p. M.
ab
0 €
Kosten / Buchung
0,19 €
Kosten / Monat
ab 0 €
Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN
Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
Bargeldlösung und Kreditangebote
Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon
Commerzbank Klassik
Grundgebühr p. M.
12,90 €
Kosten / Buchung
0,20 €
Kosten / Monat
12,90 €
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
Gutes Konto, für sehr kleine Unternehmen
Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit
Postbank Business Giro
Bewertung
2,1
Grundgebühr p. M.
9,90 €
Kosten / Buchung
0,22 €
Kosten / Monat
12,10 €
Für alle gängigen Rechtsformen verfügbar
Aktion: 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
Unlimitierte Anzahl an Nutzeraccounts
Vorteile einer Onlinebank & Filialbank in Einem
Telefonbanking & Telefonsupport

Wer Geld ins Ausland überweisen will, kann zwei grundsätzliche Möglichkeiten nutzen: Entweder wird das Geld direkt vom Geschäftskonto ins Ausland überwiesen oder ein Transferdienstleister eingeschaltet, der sich um die Weiterleitung der Zahlung kümmert, bis sie beim Empfänger eingeht. SEPA-Überweisungen ins Ausland sind grundsätzlich im Online-Banking möglich, auch Fremdwährungstransaktionen können meist als Online-Überweisungen getätigt werden. Die folgenden Banken bieten Auslandsüberweisungen zu günstigen Konditionen an.

Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen – allgemeiner Überblick

Als Überweisung ins Ausland gelten alle Zahlungen, bei denen sich das Konto des Zahlungsempfängers nicht innerhalb Deutschlands befindet. Für SEPA-Überweisungen in andere EU-Länder und in die Länder des Europäischen Wirtschaftsraum gilt ein standardisiertes Verfahren – im Vergleich zu inländischen Zahlungen gibt es bei einer dieser Form der Überweisung ins Ausland keine Unterschiede. Überweisungen im SEPA-Verfahren können grundsätzlich im Online-Banking abgewickelt werden.

Auslandsüberweisungen in Fremdwährungen, die nicht im SEPA-Verfahren vorgenommen werden können, beauftragen Sie ebenfalls bei Ihrer kontoführenden Bank. In der Regel können sie als Online-Überweisungen abgewickelt werden. Für internationales Business-Banking in Fremdwährungen fallen grundsätzlich Gebühren an, deren Höhe sich nach den Konditionen des Anbieters richtet.

SEPA-Überweisungen ins Ausland

Das Kürzel SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und beschreibt somit einen einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Hierdurch wurde in der EU, den Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums (Island, Norwegen, Liechtenstein) sowie der Schweiz und Großbritannien ein gemeinsamer, effizienter und länderübergreifender Standard für Zahlungsvorgänge und das Online-Banking innerhalb des SEPA-Raums geschaffen.

Eingeführt wurde SEPA im Jahr 2008. Zum SEPA-Raum gehören derzeit 36 Länder. In 23 von ihnen sind Euro-Überweisungen möglich. Für Geschäftskunden ist für den Zahlungsverkehr mit diesen Ländern bereits seit 2014 ausschließlich das SEPA-Verfahren vorgesehen, seit 2016 wird es auch auf private Zahlungen angewendet.

Internationale Bankkontonummer – IBAN

Durch die endgültige Einführung von SEPA wurden frühere Überweisungsverfahren durch Angabe von Bankleitzahl und Kontonummer außer Kraft gesetzt. Gleichzeitig wurden hierdurch standardisierte Überweisungen mittels Online-Banking als allgemeiner Standard unterstützt.

Für Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums ist lediglich eine internationale Bankkontonummer (International Bank Account Number, IBAN) nötig, um den Zahlungsempfänger zweifelsfrei zu identifizieren und Geld ins Ausland zu überweisen. SEPA-Überweisungen werden in der Regel beleglos mittels Online-Banking vorgenommen, jedoch sind auch beleghafte Überweisungen in einer Bankfiliale möglich.

Online-Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums gehen oft schon innerhalb eines Bankarbeitstags auf dem Konto des Zahlungsempfängers ein. EU-Vorgaben sehen vor, dass der Geldtransfer je nach Zielland nicht länger als zwei bis vier Bankarbeitstage dauern darf. Heute sind bei den meisten Banken auch Echtzeit-Überweisungen möglich. Wenn Sie auf diesem Weg Geld ins Ausland überweisen, kommt die Zahlung innerhalb weniger Minuten beim Empfänger an. Innerhalb Deutschlands bieten einige Banken diesen Service bereits ohne Aufpreis an. SEPA-Echtzeit-Überweisungen ins Ausland sind grundsätzlich kostenpflichtig. Unternehmen, die diese Leistung oft in Anspruch nehmen, sollten daher darauf achten, dass ihr Firmenkonto dafür günstige Konditionen bietet.

Am Anfang jeder IBAN befindet sich ein Länderkürzel – beispielsweise steht DE für Deutschland, BE für Belgien oder LU für Luxemburg.

Neben den 36 Ländern, die am SEPA-Verfahren teilnehmen, gibt es zahlreiche weitere Länder, die für ihre Bankverbindungen eine internationale Bankkontonummer nutzen. Wenn Sie Geld ins Ausland senden und die Zahlung auf ein solches Konto fließt, handelt es sich jedoch um eine Überweisung ins Ausland, die in Fremdwährung abgewickelt wird. Die Konditionen für SEPA-Überweisungen gelten dafür nicht.

Business Identifier Code – BIC

Bei internationalem Business-Banking, die nicht im SEPA-Verfahren erfolgen, muss außerdem der BIC (Business Identifier Code) eingetragen werden. Dabei handelt es sich um eine internationale Bankleitzahl, die an Banken und verschiedene Nicht-Banken – beispielsweise FinTechs – vergeben wird und eine eindeutige Identifizierung ausländischer Banken ermöglicht. Der BIC wird von SWIFT (Society of Wordwide Interbank Financial Telekommunikation) vergeben und ermöglicht weltweit eine schnelle und effiziente Abwicklung von Zahlungstransaktionen mit dem Ausland. Zum Teil wird er deshalb auch als SWIFT-Code bezeichnet. Im Online-Banking oder bei beleghaften Buchungen in einer Bankfiliale wird er in die entsprechende Rubrik des Überweisungsformulars eingetragen.

Für SEPA-Überweisungen ist die Angabe des BIC seit 2016 nicht mehr relevant – er wird im Online-Banking durch das Zahlungssystem der Bank automatisch eingetragen. Für Zahlungen, die nicht im SEPA-Verfahren erfolgen, kann der Business Identifier Code beispielsweise auf der Webseite der Empfängerbank oder durch einen BIC-Rechner ermittelt werden. Eine Abwicklung einer Überweisung ins Ausland in Fremdwährung ohne Business Identifier Codee ist weder im Online-Banking noch beleghaft möglich.

Kosten für SEPA-Überweisungen ins Ausland

Beleglose SEPA-Auslandsüberweisungen in Euro von privaten Girokonten sind sowohl innerhalb Deutschlands als auch im Ausland kostenlos. Für Euro-Überweisungen von Geschäftskonten wird dafür jedoch zum Teil eine Gebühr erhoben – unabhängig davon, ob Sie Geld ins Ausland überweisen oder die Zahlung auf ein inländisches Konto fließt.

Die Konditionen für SEPA-Überweisungen unterscheiden sich für die einzelnen Geschäftskonten. Einige Anbieter unterstützen beleglose geschäftliche SEPA-Transaktionen in unbegrenzter Anzahl ohne Zusatzkosten. Viele Anbieter von Geschäftskonten arbeiten mit Freikontingenten. Je nach Kontomodell ist dann pro Monat eine bestimmte Anzahl von SEPA-Überweisungen kostenlos. Vor allem Business-Konten ohne monatliche Grundgebühr sind häufig nicht mit solchen Inklusiv-Volumina ausgestattet, sodass von der ersten SEPA-Überweisung an eine Gebühr erhoben wird.

Die Kosten für geschäftliche SEPA-Überweisungen im Online-Banking liegen anbieterabhängig zwischen 0,05 und 0,50 Euro.

Beleghafte Überweisungen sind auch im SEPA-Raum grundsätzlich kostenpflichtig. Pro Transaktion werden hierfür im Schnitt zwischen einem und drei Euro fällig.

Fremdwährungstransaktionen

Zu den Fremdwährungstransaktionen gehören alle Zahlungsvorgänge, an denen Konten beteiligt sind, die sich nicht im SEPA-Raum befinden, aber auch Geldüberweisungen in SEPA-Staaten mit einer anderen Währung als dem Euro. Eine solche Überweisung ins Ausland wird mittels Angabe von BIC (Business Identifier Code) und individueller Kontonummer oder – falls in den jeweiligen Ländern vorhanden – einer IBAN (Internationale Bankkontonummer, International Bank Account Number) abgewickelt. Sie sind grundsätzlich kostenpflichtig. Die Konditionen für Fremdwährungstransaktionen werden ebenso wie für kostenpflichtige SEPA-Überweisungen von den Banken festgelegt, sodass sie sich zwischen den verschiedenen Anbietern unterscheiden.

Für die Dauer einer Überweisung in Fremdwährung gibt es keine gesetzlichen Regelungen. Bei Bedarf wird die Bank Richtwerte dafür nennen. Als Faustregel kann gelten: Wenn Sie Geld ins Ausland überweisen, müssen Sie mit mindestens drei bis vier Arbeitstagen kalkulieren, bis die Zahlung beim Empfänger ankommt.

Kosten für Fremdwährungstransaktionen

Alle Akteure, die an einer Fremdwährungstransaktion beteiligt sind, haben das Recht, für ihre Leistungen Gebühren zu berechnen. In die Kosten für eine Über fließen diese Gebühren in ihrer Gesamtheit ein. Wenn Sie Geld ins Ausland senden, sind die folgenden Kostenpositionen relevant:

  • Grundpreis
    Hierbei handelt es sich um die allgemeine Transaktionsgebühr der beteiligten Banken. In diesen Preis fließen allgemeine Abwicklungsgebühren, Fremdspesen und Courtagen ein.
  • Wechselkurs
    Für eine Überweisung ins Ausland außerhalb des SEPA-Raums ist ein Währungsumtausch nötig. Für den globalen Währungsumtausch der Banken untereinander gilt der Interbanken-Kurs. Der Handel mit Devisen erfolgt auf dieser Basis zum aktuellen Tageswert. Im Devisengeschäft mit privaten und geschäftlichen Kunden schlagen die Banken den sogenannten Spread – eine Marge – auf, an dem sie an Fremdwährungstransaktionen mitverdienen. Auf den Spread verzichtet derzeit lediglich das britische FinTech Revolut – Fremdwährungen werden hier zum Interbank-Kurs getauscht.
  • Zuschläge für Eilüberweisungen
    Eilüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums verursachen zusätzliche Kosten. Zudem werden sie nicht von allen Banken und für alle Länder angeboten.

Sowohl die Grundgebühr als auch Gebühren für den Währungsumtausch werden von den Banken als prozentualer Anteil an der Umsatzsumme angegeben. Für den Umtausch von Fremdwährungen gelten in der Regel währungsabhängige Gebührensätze.

Gebührenteilung bei Überweisungen ins Ausland

Die Kosten für Zahlungen in Fremdwährungen muss nicht in jedem Fall allein der Auftraggeber tragen. Wenn Sie Geld ins Ausland senden, gibt es für die Aufteilung der Gebühren die folgenden Optionen:

  • SHARE: Absender und Empfänger teilen sich die Kosten. SHARE ist die gängigste Variante, um Geld ins Ausland zu versenden.
  • OUR: Der Auftraggeber übernimmt alle Kosten und Gebühren für die Auslandsüberweisung. Der Betrag wird unmittelbar nach Erteilung des Zahlungsauftrags vom Geschäftskonto abgebucht.
  • BEN: Der ausländische Empfänger übernimmt alle anfallenden Gebühren für die Auslandsüberweisung.

Je nach gewählter Variante können – bei OUR und BEN – somit auch bei eingehenden Auslandsüberweisungen Kosten fällig werden.

Fairness

Wenn Sie Geld ins Ausland überweisen, sollten Sie mit Ihren Geschäftspartnern die Form der Gebührenteilung vorab vereinbaren, um Unstimmigkeiten in der Geschäftsbeziehung zu vermeiden. Für Rechnungen ausländischer Unternehmen wird in der Regel die Variante OUR gewählt, um den Rechnungsbetrag nicht durch Transfergebühren zu reduzieren.

Fremdwährungstransaktionen im SEPA-Raum

In den Bereich der Fremdwährungstransaktionen fallen auch Geldtransfers in SEPA-Länder, die nicht zur Euro-Zone zählen. Aktuell zählen zu diesen Ländern:

  • Bulgarien
  • Dänemark
  • Großbritannien
  • Island
  • Kroatien
  • Liechtenstein
  • Norwegen
  • Polen
  • Rumänien
  • Schweden
  • Schweiz
  • Tschechien

Anders als für Geldtransfers in Länder, die nicht im SEPA-Verfahren vorgenommen werden können, fallen für diese Auslandsüberweisungen lediglich die Kosten und Gebühren für den Währungsumtausch an.

Limits für Auslandsüberweisungen

Für SEPA-Zahlungen ins Ausland gelten seit 2012 keine gesetzlichen Zahlungslimits mehr. Abhängig vom gewählten Kontomodell sind Geschäftskonten jedoch oft mit täglichen Limits für Überweisungen und Kartenzahlungen versehen. Diese Limits gelten für inländische Überweisungen, Zahlungen innerhalb Europas/des SEPA-Raums ebenso wie für internationale Zahlungen. Von den Banken werden sie bei der Kontoeröffnung standardmäßig im Online-Banking des Kontos eingerichtet.

Direktbanken und FinTechs ermöglichen oft, diese Limits im Online-Banking eigenständig anzupassen oder den Support darum zu bitten. Unternehmer, die ihr Business-Konto bei einer Filialbank führen, müssen dafür in der Regel persönliche Rücksprache mit ihrem Bankberater nehmen. Wenn die gewährten Limits nicht ausreichen, um alle geschäftlichen Anforderungen zu erfüllen, kann jedoch ein Kontowechsel sinnvoll sein.

Bei SEPA-Überweisungen ins Ausland können Limits eventuell durch die Aufsplittung einer größeren Summe in kleinere Zahlbeträge umgangen werden. Bei Zahlungen in außereuropäische Länder ist dieses Vorgehen aufgrund hoher Gebühren für eine einzelne Überweisung ins Ausland dagegen wenig sinnvoll – eine gute Alternative kann hier ein Transferdienstleister sein.

Wichtig:

In der ersten Zeit nach der Eröffnung eines Geschäftskontos werden höhere Beträge aufgrund der Vorgaben des Geldwäschegesetzes (GGW) für die Banken möglicherweise nur verzögert ins Ausland überwiesen.

Geld ins Ausland überweisen – Meldepflicht

Bis zur Obergrenze von 12.500 Euro besteht keine gesetzliche Meldepflicht, wenn Sie Geld ins Ausland überweisen.

Wenn ausgehende oder eingehende Auslandsüberweisungen diese Grenze überschreiten, sieht Paragraf 67 der Außenwirtschaftsverordnung vor, dass diese Zahlungen der Deutschen Bundesbank gemeldet werden müssen. Davon betroffen sind Zahlungen innerhalb der EU und des SEPA-Raums ebenso wie internationale Zahlungstransaktionen. Bei Fremdwährungstransaktionen ist für die Anwendung der Meldepflicht der Gegenwert von 12.500 Euro ausschlaggebend. Die Meldung bei der Deutschen Bundesbank kann telefonisch oder online vorgenommen werden.

Der Deutschen Bundesbank müssen auch eingehende und ausgehende Auslandsüberweisungen auf einem ausländischen Geschäftskonto von Kontoinhabern mit deutschen Wohn- und Firmensitz gemeldet werden.

Wenn die Meldepflicht für Auslandsüberweisungen über 12.500 Euro nicht erfüllt wird, ist die Verhängung eines Bußgelds von bis zu 30.000 Euro möglich.

Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen – ausgewählte Anbieter und Konditionen

Die Konditionen für Überweisungen ins Ausland unterscheiden sich zwischen den einzelnen Anbietern. SEPA-Überweisungen können bei Filialbanken, Direktbanken und FinTechs ohne Einschränkungen getätigt werden und werden auch durch das Online-Banking der Anbieter unterstützt. Fremdwährungsüberweisungen werden im FinTech-Segment dagegen nicht durchgehend angeboten.

Im Folgenden werden die Konditionen für SEPA-Überweisungen und Fremdwährungstransaktionen bei verschiedenen Banken und FinTechs vorgestellt.

Qonto

Qonto
Grundgebühr p. M.
ab
9 €
*
Kosten / Buchung
ab
0,10 €
*
Guthabenzins
0 %
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Geschäftskonten für fast alle Rechtsformen
Transparente Preisstrukturen
Hohe Freikontingente für SEPA-Überweisungen
Günstige SWIFT-Überweisungen
Kein kostenloses Konto
Bank Olinda SAS
Bankenart Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Bank mit Filialen NeinNein
Verifizierung
PostIdent NeinNein
VideoIdent JaJa
eIdent NeinNein
Qonto Basic
Qonto Smart
Qonto Premium
Qonto Essential
Qonto Business
Qonto Enterprise
Grundgebühr p. M. ab
9 €
*
ab
19 €
*
ab
39 €
*
ab
49 €
*
ab
99 €
*
ab
199 €
*
SEPA-Gebühr
0,40 €
*
0,40 €
*
0,10 €
*
0,25 €
*
0,25 €
*
0,10 €
*
Sofortüberweisung
0,40 €
*
0,40 €
*
0,10 €
*
0,25 €
*
0,25 €
*
0,10 €
*
Deutschland 2 € * 2 € * 2 € * 2 € * 2 € * 2 € *
Eurozone 2 € * 2 € * 2 € * 2 € * 2 € * 2 € *
Fremdwährung in EWR
2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % * 2 € + 2 % *
Deutschland 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Eurozone
Fremdwährung in EWR
ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:
Ausgehende SWIFT Überweisung
0,8 %
*
0,8 %
*
0,56 %
*
0,56 %
*
0,56 %
*
0,56 %
*
Eingehende SWIFT Überweisung 5 € * 5 € * 5 € * 5 € * 5 € * 5 € *
Gebühr Bargeldeinzahlung
Einzahlungen per Kartenzahlung
Anzahl inkludierter Unterkonten 1 4 4 9 24
Unterkonten mit eigener IBAN NeinNein JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Kontokorrentkredit
Geduldete Kontoüberziehung
Zinsen auf Guthaben 0 % 0 % 0 % 0 % 0 % 0 %
Hinweis * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter
Qonto Basic
Qonto Smart
Qonto Premium
Qonto Essential
Qonto Business
Qonto Enterprise
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung NeinNein JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Rechnungen erstellen JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
SevDesk JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Debitoor JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Easybill JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Fastbill JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
LexOffice JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Stripe JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Qonto Basic
Qonto Smart
Qonto Premium
Qonto Essential
Qonto Business
Qonto Enterprise
Freiberufler JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Gewerbetreibende JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Einzelunternehmer JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Eingetragenen Kaufleute (eK) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
GmbH JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
GmbH & Co. KG JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Verein JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
GmbH in Gründung JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
UG in Gründung JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa

Die französische Neobank Qonto stellt Freiberuflern, Soloselbstständigen und Unternehmen insgesamt sechs Kontomodelle für ein Business-Konto zur Verfügung. In die Konten sind monatliche Freikontingente im Umfang von 30 bis 1.000 SEPA-Transaktionen integriert. Die Gebühr für Fremdwährungstransaktionen beträgt ein Prozent der Überweisungssumme. Direkte Online-Überweisungen vom Business-Konto werden für derzeit 18 Währungen unterstützt.

Finom

Finom
Grundgebühr p. M.
ab
0 €
*
Kosten / Buchung
ab
0 €
*
Guthabenzins
0 %
All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung
Bank PNL Fintech B.V.
Bankenart Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM)
Einlagensicherung 100.000 € Niederländische Einlagesicherung
Bank mit Filialen NeinNein
Verifizierung
PostIdent NeinNein
VideoIdent JaJa
eIdent NeinNein
Finom Solo
Finom Start
Finom Premium
Finom Corporate
Grundgebühr p. M. 0 € ab
7 €
*
ab
24 €
*
ab
119 €
*
SEPA-Gebühr
2 € + 0,1 %
*
0,1 %
*
0,1 %
*
0,1 %
*
Sofortüberweisung ab
1 €
*
ab
1 €
*
ab
1 €
*
ab
1 €
*
Deutschland ab
1 %
*
0 €
0 €
0 €
Eurozone ab
1 %
*
0 €
0 €
0 €
Fremdwährung in EWR
3 % * 2 % * 1 % * 1 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
3 % * 2 % * 1 % * 1 % *
Deutschland 0 € 0 € 0 € 0 €
Eurozone
Fremdwährung in EWR
ab 3 % * ab 2 % * ab 1 % * ab 1 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
ab 3 % * ab 2 % * ab 1 % * ab 1 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:
Ausgehende SWIFT Überweisung 5 € + 2 % * 5 € + 0,9 % * 5 € + 0,8 % * 5 € + 0,5 % *
Eingehende SWIFT Überweisung 5 € * 5 € * 5 € * 5 € *
Gebühr Bargeldeinzahlung
Einzahlungen per Kartenzahlung
Anzahl inkludierter Unterkonten 1 2 3 10
Preis je Unterkonto 4 € 2 € 1 € 15 €
Maximal buchbare Unterkonten 15 15 15 15
Kontokorrentkredit
Geduldete Kontoüberziehung
Zinsen auf Guthaben 0 % 0 % 0 % 0 %
Hinweis * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter
Finom Solo
Finom Start
Finom Premium
Finom Corporate
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung JaJa JaJa JaJa JaJa
Rechnungen erstellen JaJa JaJa JaJa JaJa
SevDesk JaJa JaJa JaJa JaJa
Debitoor NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Easybill NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Fastbill JaJa JaJa JaJa JaJa
LexOffice NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Stripe NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Finom Solo
Finom Start
Finom Premium
Finom Corporate
Freiberufler JaJa JaJa JaJa JaJa
Gewerbetreibende JaJa JaJa JaJa JaJa
Einzelunternehmer JaJa JaJa JaJa JaJa
Eingetragenen Kaufleute (eK) NeinNein JaJa JaJa JaJa
GmbH NeinNein JaJa JaJa JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) NeinNein JaJa JaJa JaJa
Aktiengesellschaft (AG) NeinNein JaJa JaJa JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) NeinNein JaJa JaJa JaJa
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) NeinNein JaJa JaJa JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) NeinNein JaJa JaJa JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein JaJa JaJa JaJa
GmbH & Co. KG NeinNein JaJa JaJa JaJa
Verein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Genossenschaften (eG) NeinNein JaJa JaJa JaJa
Kommanditgesellschaft (KG) NeinNein JaJa JaJa JaJa
GmbH in Gründung NeinNein JaJa JaJa JaJa
UG in Gründung NeinNein JaJa JaJa JaJa

Finom ist ein niederländisches FinTech, das mit seinen Geschäftskonten auch auf dem deutschen Markt präsent ist und sich damit an Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen wendet. In das kostenlose Geschäftskonto Finom Solo sind 50 kostenlose SEPA-Transaktionen inkludiert. Die Freikontingente für die Kontomodelle Finom Start und Premium liegen bei 100 und 200 Transaktionen. Jede weitere SEPA-Überweisung kostet 0,20 Euro. Das Business-Konto Finom Corporate ermöglicht eine unbegrenzte Anzahl kostenloser Transaktionen. Internationale Transaktionen in Fremdwährungen werden nicht unterstützt.

Die Finom Konten sind je nach Kontomodell mit monatlichen SEPA-Überweisungslimits zwischen 25.000 und 250.000 Euro ausgestattet. Bei Überschreitungen werden zusätzliche Gebühren von 0,1 Prozent der Zahlungssumme und maximal 50 Euro fällig. SEPA-Sofortüberweisungen kosten jeweils einen Euro.

Kontist

Grundgebühr p. M.
ab
0 €
*
Kosten / Buchung
ab
0 €
*
Guthabenzins
0 %
11 % auf Dispo
Konto für Selbständige & Freiberufler mit Steuer-Funktionen
Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €
Unterkonten werden nicht angeboten
Keine ausgehende SWIFT-Überweisungen
Bank Kontist GmbH
Bankenart Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung 100.000 €
Bank mit Filialen NeinNein
Verifizierung
PostIdent NeinNein
VideoIdent JaJa
eIdent NeinNein
Kontist Free
Kontist Premium
Kontist Buchhaltung
Kontist Complete
Grundgebühr p. M.
0 €
9 € * 29 € * 79 € *
SEPA-Gebühr
0,15 €
*
0,15 €
*
0 €
0 €
Sofortüberweisung 0,35 € * 0,35 € * 0,35 € * 0,35 € *
Deutschland 2 € * 2 € * 2 € * 2 € *
Eurozone 2 € * 2 € * 2 € * 2 € *
Fremdwährung in EWR
2 € + 1,7 % * 2 € + 1,7 % * 2 € + 1,7 % * 2 € + 1,7 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
2 € + 1,7 % * 2 € + 1,7 % * 2 € + 1,7 % * 2 € + 1,7 % *
Deutschland 0 € 0 € 0 € 0 €
Eurozone
Fremdwährung in EWR
ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:
Ausgehende SWIFT Überweisung
Eingehende SWIFT Überweisung
Gebühr Bargeldeinzahlung
Einzahlungen per Kartenzahlung
2,9 %
*
2,9 %
*
2,9 %
*
2,9 %
*
Unterkonten
Kontokorrentkredit 11 % * 11 % * 11 % * 11 % *
Geduldete Kontoüberziehung
Zinsen auf Guthaben 0 % 0 % 0 % 0 %
Hinweis * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter
Kontist Free
Kontist Premium
Kontist Buchhaltung
Kontist Complete
DATEV Schnittstelle
Zugang für Buchhaltung NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Rechnungen erstellen JaJa NeinNein JaJa JaJa
SevDesk NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Debitoor NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Easybill NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Fastbill NeinNein JaJa JaJa JaJa
LexOffice NeinNein JaJa JaJa JaJa
Stripe NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Kontist Free
Kontist Premium
Kontist Buchhaltung
Kontist Complete
Freiberufler JaJa JaJa JaJa NeinNein
Gewerbetreibende JaJa JaJa JaJa NeinNein
Einzelunternehmer JaJa JaJa JaJa NeinNein
Eingetragenen Kaufleute (eK) JaJa JaJa JaJa NeinNein
GmbH NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Aktiengesellschaft (AG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Unternehmergesellschaft (UG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Offene Handelsgesellschaft (OHG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
GmbH & Co. KG NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Verein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Genossenschaften (eG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
GmbH in Gründung NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
UG in Gründung NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein

Die insgesamt drei Geschäftskonten des Berliner FinTechs Kontist sind ein Angebot für Freiberufler und Einzelunternehmer. Jedes Konto ist mit einem monatlichen Freikontingent von zehn kostenlosen SEPA-Transaktionen ausgestattet. Für jede weitere Überweisung wird eine Gebühr von 0,15 Euro erhoben. Fremdwährungstransaktionen gehören nicht zum Leistungsumfang.

Holvi

Grundgebühr p. M.
ab
9 €
*
Kosten / Buchung
0,25 €
*
Guthabenzins
0 %
500 Buchungen monatlich inklusive
Bis zu 3x Business Debit Mastercard inklusive
Integrierte Buchhaltungsfunktionen
Konto für Selbstständige, GmbH, UG & Gründer
Bargeldbezug kostet je Kontomodell bis 2,5 % und ohne Höchstgebühr.
Unterkonten werden nicht angeboten
Bank Holvi Payment Services Oy - Zweigniederlassung Deutschland
Bankenart Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Holvi ist ein von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) zugelassenes Zahlungsinstitut.
Die Holvi-Niederlassung Deutschland wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach deutschem Recht beaufsichtigt.
Einlagensicherung 100.000 € Europäische Einlagensicherung.
Bank mit Filialen NeinNein
Verifizierung
PostIdent NeinNein
VideoIdent JaJa
eIdent NeinNein
Holvi Lite
Holvi Pro
Holvi Pro+
Grundgebühr p. M. 9 € * 15 € * 18 € *
SEPA-Gebühr
0,25 €
*
0,25 €
*
0,25 €
*
Sofortüberweisung
Deutschland 2,5 % * 2 % * 2 % *
Eurozone 2,5 % * 2 % * 2 % *
Fremdwährung in EWR
2,5 % * 2 % * 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
2,5 % * 2 % * 2 % *
Deutschland 0 € 0 € 0 €
Eurozone
Fremdwährung in EWR
ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % *
Ausserhalb EWR / Weltweit
ab 2 % * ab 2 % * ab 2 % *
Hinweis zur Karteneinsatz:
Ausgehende SWIFT Überweisung
6 €
*
6 €
*
6 €
*
Eingehende SWIFT Überweisung 6 € * 6 € * 6 € *
Gebühr Bargeldeinzahlung
Einzahlungen per Kartenzahlung 2,5 % * 2 % * 2 % *
Anzahl inkludierter Unterkonten 1 4 4
Preis je Unterkonto 1 € 1 € 1 €
Maximal buchbare Unterkonten 10 10 10
Unterkonten mit eigener IBAN JaJa JaJa JaJa
Kontokorrentkredit
Geduldete Kontoüberziehung
Zinsen auf Guthaben 0 % 0 % 0 %
Hinweis * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter
Holvi Lite
Holvi Pro
Holvi Pro+
DATEV Schnittstelle 3 €p.M. 3 €p.M. 3 €p.M.
Zugang für Buchhaltung NeinNein NeinNein NeinNein
Rechnungen erstellen NeinNein JaJa JaJa
SevDesk NeinNein NeinNein NeinNein
Debitoor NeinNein NeinNein NeinNein
Easybill NeinNein NeinNein NeinNein
Fastbill NeinNein NeinNein NeinNein
LexOffice JaJa JaJa JaJa
Stripe NeinNein NeinNein NeinNein
Holvi Lite
Holvi Pro
Holvi Pro+
Freiberufler JaJa JaJa JaJa
Gewerbetreibende NeinNein NeinNein NeinNein
Einzelunternehmer JaJa JaJa JaJa
Eingetragenen Kaufleute (eK) JaJa JaJa JaJa
GmbH JaJa JaJa JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) NeinNein NeinNein NeinNein
Aktiengesellschaft (AG) NeinNein NeinNein NeinNein
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa JaJa JaJa
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) NeinNein NeinNein NeinNein
Offene Handelsgesellschaft (OHG) NeinNein NeinNein NeinNein
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein NeinNein NeinNein
GmbH & Co. KG NeinNein NeinNein NeinNein
Verein NeinNein NeinNein NeinNein
Genossenschaften (eG) NeinNein NeinNein NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) NeinNein NeinNein NeinNein
GmbH in Gründung JaJa JaJa JaJa
UG in Gründung JaJa JaJa JaJa

Die Geschäftskonten des finnischen FinTechs Holvi stehen Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und Unternehmen der meisten gängigen Rechtsformen offen. Unabhängig vom gewählten Kontomodell sind 500 SEPA-Transaktionen pro Monat kostenlos. Jede weitere Transaktion kostet 0,25 Euro. Auslandsüberweisungen in Fremdwährungen gehören bisher nicht zum Holvi Leistungsangebot

Fyrst

Grundgebühr p. M.
ab
0 €
Kosten / Buchung
ab
0,08 €
Guthabenzins
0 %
9,95 % auf Dispo
Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
Bargeldlösung und Kreditangebote
Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon
Bank FYRST - ein Angebot der Deutsche Bank AG
Bankenart Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung 100.000 €
Bank mit Filialen NeinNein
Verifizierung
PostIdent JaJa
VideoIdent JaJa
eIdent NeinNein
FYRST Base
FYRST Complete
Grundgebühr p. M. ab
0 €
10 €
SEPA-Gebühr
0,19 €
0,08 €
Sofortüberweisung 0,40 € 0,30 €
Deutschland
0 €
0 €
Eurozone ab
1 %
ab
1 %
Fremdwährung in EWR
ab
1,5 %
ab
1,5 %
Ausserhalb EWR / Weltweit
ab
1,5 %
ab
1,5 %
Deutschland 0 € 0 €
Eurozone
Fremdwährung in EWR
ab 2,35 % ab 2,35 %
Ausserhalb EWR / Weltweit
ab 2,35 % ab 2,35 %
Hinweis zur Karteneinsatz: Bei Kartenzahlung in Fremdwährung:
1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr
Bei Kartenzahlung in Fremdwährung:
1,85 %, zzgl. 0,5 % Fremdwährungsgebühr
Ausgehende SWIFT Überweisung
1,5 %
1,2 %
Eingehende SWIFT Überweisung
1,5 %
1,2 %
Gebühr Bargeldeinzahlung
3 €
2,50 €
Einzahlungen per Kartenzahlung
Anzahl inkludierter Unterkonten 0 1
Preis je Unterkonto 6 € 6 €
Unterkonten mit eigener IBAN JaJa JaJa
Kontokorrentkredit 9,95 % 9,95 %
Geduldete Kontoüberziehung 14,95 % 14,95 %
Zinsen auf Guthaben 0 % 0 %
Hinweis Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert. Je Unterkonto sind 50 beleglose Buchungsposten pro Monat inkludiert.
Zum Anbieter Zum Anbieter
FYRST Base
FYRST Complete
DATEV Schnittstelle
5 €p.M.
5 €p.M.
Zugang für Buchhaltung NeinNein NeinNein
Rechnungen erstellen NeinNein NeinNein
SevDesk NeinNein NeinNein
Debitoor NeinNein NeinNein
Easybill NeinNein NeinNein
Fastbill NeinNein NeinNein
LexOffice NeinNein NeinNein
Stripe NeinNein NeinNein
FYRST Base
FYRST Complete
Freiberufler JaJa JaJa
Gewerbetreibende JaJa JaJa
Einzelunternehmer JaJa JaJa
Eingetragenen Kaufleute (eK) JaJa JaJa
GmbH JaJa JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) NeinNein NeinNein
Aktiengesellschaft (AG) NeinNein NeinNein
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa JaJa
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) JaJa JaJa
GmbH & Co. KG JaJa JaJa
Verein JaJa JaJa
Genossenschaften (eG) JaJa JaJa
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa JaJa
GmbH in Gründung JaJa JaJa
UG in Gründung JaJa JaJa

Der Anbieter Fyrst ist eine FinTech-Tochter der Deutschen Bank. Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller gängigen Rechtsformen möglich. Freiberufler und Einzelunternehmer können das Geschäftskonto Fyrst Base als kostenloses Business-Konto nutzen.

Zum Leistungsangebot von Fyrst gehören neben SEPA-Überweisungen auch Fremdwährungstransaktionen. Zum Leistungsumfang der beiden Kontomodelle Fyrst Base und Fyrst Complete gehören pro Monat 50 oder 75 kostenlose SEPA-Transaktionen. Für jede weitere Überweisung wird eine Service-Gebühr von 0,19 Euro oder 0,08 Euro erhoben.

Die Gebühr für Fremdwährungstransaktionen beträgt für das Konto Fyrst Base 1,5 Prozent und für Fyrst Complete 1,2 Prozent der Überweisungssumme. Auf jede OUR-Überweisung ins Ausland wird eine Fremdspesenpauschale in Höhe von 25 Euro aufgeschlagen.

N26 Business

Grundgebühr p. M.
ab
0 €
Kosten / Buchung
0 €
Guthabenzins
0 %
13,4 % auf Dispo
bis zu 8 kostenlose Abhebungen im Monat
bis 0,5 % Cashback auf alle Einkäufe
bis 10 Unterkonten mit je eigener IBAN
Nur für Selbstständige & Freiberufler
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Bank N26 Bank AG
Bankenart Neobank
Sicherheit
Finanzaufsicht Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung 100.000 €
Bank mit Filialen NeinNein
Verifizierung
PostIdent JaJa
VideoIdent JaJa
eIdent JaJa
N26 Business Standard
N26 Business Smart
N26 Business You
N26 Business Metal
Grundgebühr p. M. 0 € 4,90 € 9,90 € 16,90 €
SEPA-Gebühr
0 €
0 €
0 €
0 €
Sofortüberweisung
0,49 €
0 €
0 €
0 €
Deutschland
0 €
0 €
0 €
0 €
Eurozone 0 € 0 € 0 € 0 €
Fremdwährung in EWR
1,7 % 0 € 0 € 0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit
1,7 % 0 € 0 € 0 €
Deutschland 0 € 0 € 0 € 0 €
Eurozone