Postbank Geschäftskonto: Alle Vorteile und Nachteile im Überblick
Geschäftskonto bei der Postbank: Business-Konto für Freelancer und Juristische Personen
von Lisa Hofmann
Mit einem Geschäftskonto bei der Postbank erhalten Sie ein digitales und unkompliziertes Business Konto für Ihr Unternehmen. Angeboten werden ein Konto für Gewerbetreibende und Freiberufler, hier ist nur ein Kontoinhaber möglich. Ein weiteres Business-Konto-Angebot der Postbank spricht jedoch auch Unternehmen mit mehreren Kontoinhabern an sowie juristische Personen.
Das Wichtigste auf einen Blick
Geschäftskonto ist für alle Rechtsformen
Drei Konto-Modelle (Giro, Giro aktiv, Giro aktiv plus)
Kostenloser Business Assistent für Finanzmanagement
Die Basisleistungen eines Geschäftskontos bei der Postbank unterscheiden sich im Kern nicht von den Angeboten anderer Filialbanken. Trotzdem lohnt sich ein genauer Blick, denn obwohl die Angebote gleich erscheinen, können sie im Umfang abweichen. Als Geschäftskunde bei der Postbank können Sie Ihren kompletten Zahlungsverkehr entweder mobil, online oder in der Postbank Filiale abwickeln. Besonders die Möglichkeit, bei Problemen oder Fragen den direkten Kontakt in der Postbank Filiale in Anspruch nehmen zu können, hebt die Postbank im Gegensatz zu reinen Onlinebanken hervor.
EC-Karte und Kreditkarte
Für Abhebungen und Einzahlungen erhalten Sie eine kostenlose Girokarte. Eine Kreditkarte ist nicht vorgesehen, diese können Sie jedoch beantragen. Die Kosten für die Kreditkarte liegen bei 30 Euro pro Jahr, im ersten Jahr erhalten Sie die Karte kostenlos.
Mit den Postbank Cards können Sie kostenlos Bargeld abheben.
Mit der Girokarte können Sie an mehr als 10.000 Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Geld abheben. Durch die Mitgliedschaft der Postbank bei der CashGroup können Sie auch Geldautomaten anderer Banken (Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Commerzbank) nutzen, was für hohe Flexibilität sorgt.
Falls Sie als Online-Händler tätig sind, können Sie Ihren Kunden die Nutzung von paydirekt anbieten. Paydirekt ist das sichere Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen, mit dem Kunden direkt vom Girokonto ihre Einkäufe bezahlen können. Das erhöht die Sicherheit der Kundendaten und Sie erhalten Ihr Geld sofort.
Business-Kredit und Kontokorrentkredit
Die Postbank bietet ihren Geschäftskunden außerdem einen Business Kredit von 10.000 – 100.000 Euro ab 1,29 % effektivem Jahreszins an. Außerdem gibt es den normalen Kontokorrentkredit ab 7,99 % effektivem Jahreszins. Das ist besonders für Unternehmensgründungen attraktiv. Beratungen für die Gründungsphase sind ebenfalls im Leistungsumfang der Postbank enthalten, ebenso wie ein umfangreicher Kontowechselservice.
Sicherheit des Postbank Geschäftskontos
Die Postbank nutzt ein eigenes Sicherheitsverfahren namens BestSign, um ihren Kunden mithilfe einer digitalen Signatur vollumfassenden Schutz zu bieten. BestSign gibt es in drei Varianten: die BestSign App, den Postbank Finanzassistent und BestSign mit Gerät. Die App ist kostenlos und dient nur einem einzigen Zweck: dem Freigeben Ihrer Aufträge. Die App ist vor allem für Sie geeignet, wenn Sie Onlinebanking ausschließlich von Ihrem Computer durchführen. Ansonsten können Sie den Finanzassistent nutzen, also die reguläre Onlinebanking App der Postbank. Das BestSign Sicherheitsverfahren ist hier integriert und Sie können Aufträge bequem in der App freigeben. Die dritte Variante ist BestSign mit Gerät zu nutzen, was sie allerdings 29,90 Euro kostet. Das Gerät von SealOne® ist in der Postbank Filiale erhältlich und kann am Schlüsselbund angebracht oder in der Hosentasche aufbewahrt werden. Damit schaffen Sie einen zusätzlichen Sicherheitsschritt, denn das Gerät wird mit Ihrem Handy oder Computer verbunden und die Aufträge können dann jederzeit per Knopfdruck freigegeben werden. BestSign kann nicht nur im Zusammenhang mit Aufträgen verwendet werden, sondern dient auch der Zwei-Faktor-Authentifizierung bei der Online-Anmeldung in Banking oder Brokerage. Die Postbank bietet außerdem eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
Diese Besonderheiten bietet das Postbank Geschäftskonto
Mit der Postbank App können Sie bequem Mobile Banking betreiben.
Die Geschäftskonten der Postbank bieten einige spezielle Features, die Ihnen den Geschäftsalltag erleichtern. Die wichtigste Funktion ist die Business Assistant App, eine Applikation, über die Sie Ihr Konto managen und gleichzeitig bequem die Buchhaltung erledigen können. Die App gleicht offene Posten automatisch ab und erstellt bei Bedarf eigene Dokumente für Rechnungen, Mahnungen oder Angebote.
Diese digitalen Dokumente können in der App dann auch direkt per E-Mail versandt werden. Ihre Projekt- und Kundendaten haben Sie mit der Business Assistant App immer dabei, was besonders für Geschäftsleute von Vorteil ist, die viel reisen und von unterwegs arbeiten.
Wenn Sie selbstständig sind, bietet die Postbank Ihnen außerdem als einzige Bank einen speziellen Autokredit an.
Business-Wertpapierdepot erstellen
Geschäftskunden profitieren ebenfalls von der Möglichkeit, ein Business Depot einzurichten. Die Bank wirbt mit kostenloser Depotführung, niedrigen Orderpreisen (ab 9,95 €) und einem transparenten Preismodell. Das Depot kann, ähnlich wie das Banking, komplett online über eine Brokerage gemanaged werden. Mit dem Business Depot bekommen Sie Zugriff auf Anlagen in Investmentfonds, ETFs, Aktien und Anleihen. Die Visa Business Card bietet außerdem ein paar Vergünstigungen. So bekommen Sie zum Beispiel ein gratis Mini-Abonnement der Wirtschaftswoche und Rabatte bei Autoreparaturen und Reifenwechsel (nur bei teilnehmenden Werkstätten) sowie Prozente für ein Online-Abo des marcellino Restaurant- und Gourmetführers.
Preise & Konditionen
Die drei Konto-Varianten der Postbank bieten unterschiedliche Leistungen und entsprechend auch unterschiedliche Gebühren. Die Anzahl der Buchungen ist ein entscheidender Faktor, welche Konto-Variante sich am ehesten für das eigene Unternehmen eignet.
Postbank Business Girokonto
Die Gebühren für das Business Giro Konto sind vom durchschnittlichen Habensaldo abhängig. Bei einem Habensaldo ab 5.000 Euro, entsteht eine Gebühr von 5,90 Euro monatlich. Bei einem Habensaldo unter 5.000 Euro liegen die Gebühren bei 9,90 Euro je Monat.
Beleglose Buchungsposten kosten 0,22 Euro, beleghafte Buchungen 2,50 Euro. Echtzeitüberweisungen (beleglos) kosten 0,45 Euro; für jeden Auftrag in Echtzeit erhalten Sie jedoch eine Gutschrift von 0,35 Euro.
Postbank Business Giro aktiv
Der monatliche Pauschalpreis für das Giro aktiv-Konto liegt bei 12,90 Euro, unabhängig vom Habensaldo. Die Gebühren für beleglose Buchungen liegen bei 0,14 Euro bzw. bei zwei Euro pro beleghafter Buchung. Für eine online-Überweisung in Echtzeit berechnet die Postbank 0,38 Euro, Sie erhalten eine Gutschrift von 0,30 Euro.
Postbank Business Giro aktiv plus
Die teuerste Business Girokonto-Variante der Postbank ist das aktiv plus Konto mit Kontoführungsgebühren von 16,90 Euro monatlich. Dafür werden die Transaktionen sehr viel günstiger: Für beleglose Buchungen zahlen Sie nur noch 0,10 Euro und für beleghafte Buchungen 1,50 Euro. Eine beleglose Überweisung in Echtzeit wird mit einer Gebühr von 0,30 Euro belegt, als Gutschrift erhalten Sie hier 0,25 Euro.
Bei dieser Kontovariante zeigt sich, dass die Premium-Varianten im täglichen Geschäftsbetrieb durchaus die preiswertere Alternative darstellen können, trotz des höheren Grundpreises.
Beispielrechnung
Ein Unternehmen, das 100 beleglose Buchungen hat, bezahlt mit dem Business Giro 22 Euro monatlich für Transaktionsgebühren, mit Business Giro aktiv 14 und mit Business Giro aktiv plus gerade einmal zehn Euro. Wenn man das mit dem Grundpreis verrechnet, kommt man bei der Basisvariante auf 27,90 Euro Gesamtkosten im Monat, während die beiden Premiumtarife einen Euro günstiger sind. Es gilt also, genau einzuschätzen, mit wie vielen zusätzlichen Gebühren je Monat zu rechnen ist und welcher Tarif sich am meisten rentiert.
Zusätzliche Gebühren
Neben der monatlichen Gebühren und der Kosten für Buchungsposten können noch weitere Kosten anfallen. Für Bargeldeinzahlungen werden pro angefangenen 5.000 Euro drei Euro Gebühr berechnet. Bargeldauszahlungen sind am Schalter und am Automaten der Postbank kostenfrei. Möchten Sie mit der Kreditkarte Bargeld abheben, wird dafür eine Gebühr von 2 % des Betrags in Rechnung gestellt, die Mindestgebühr liegt bei fünf Euro. Nutzen Sie die Prepaid Visa Karte, liegt die Gebühr bei 2,5 % bzw. mindestens fünf Euro.
Der Einsatz der Postbank Card ist im europäischen Währungsraum kostenfrei. In Staaten mit anderer Währung wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,85 % berechnet. Günstiger ist hier der Einsatz der Kreditkarte, die Fremdwährungsgebühr beträgt in diesem Fall 1,5 %.
Alle Vor- und Nachteile auf einen Blick
Vorteile
Neukundenbonus: Keine Grundgebühr im ersten halben Jahr nach Kontoeröffnung
Postbank Business Assistent
Auswahl an möglichen Krediten: Kontokorrentkredit, Autokredit, Unternehmerkredit
Für alle Rechtsformen geeignet
Drei Kontomodelle mit verschiedenen Leistungen und Gebühren
Günstige Transaktionsgebühren bei entsprechendem Volumen
Erweitertes Filialnetz durch CashGroup
Kostenfreies Business Depot
Umfangreiche Beratungsangebote für Geschäftskunden
Nachteile
Kein kostenloses Kontomodell
Bargeldeinzahlungen, 3 € Gebühr je angefangene 5.000 €, zzgl. Buchungspostenentgelt
Beleglose Transaktionen nur gegen Gebühr
Kreditkarte nur im ersten Jahr kostenfrei (bei Giro aktiv und Giro aktiv plus)
Tarifvergleich Postbank Business Geschäftskonten
Business Giro
Business Giro aktiv
Business Giro aktiv plus
monatliche Grundgebühr
(die ersten 6 Monate jeweils kostenlos)
9,90 € bzw. 5,90 € (bei Habensaldo über 5.000 €)
12,90 €
16,90 €
Postbank Giro Card
Kostenfrei, jede weitere Girocard 0,50 € im Monat
Kostenfrei, jede weitere Girocard 0,50 € im Monat
Kostenfrei, jede weitere Girocard 0,50 € im Monat
Visa Business Card Classic pro Jahr
30 €
30 € (erstes Jahr kostenlos)
30 € (erstes Jahr kostenlos)
beleglose Buchungen
0,22 €
0,14 €
0,10 €
beleghafte Buchungen
2,50 €
2 €
1,50 €
Bargeldbezug Inland
Kostenfreie Abhebung an allen Postbank Automaten sowie Geldautomaten der Cash Group
Bargeldbezug Ausland Girokarte
Transaktionsgebühren der lokalen Bank sowie 1,5 % Gebühren der Postbank
Der Antrag für eine Kontoeröffnung bei der Postbank wird online ausgefüllt und dann postalisch abgeschickt, das heißt die Kontoeröffnung lässt sich – im Gegensatz zu vielen anderen Banken – leider nicht komplett online abschließen.
Zuerst werden Informationen über Ihr Unternehmen abgefragt. Unter anderem müssen Sie Angaben über die Rechtsform des Unternehmens, die Handelsregisternummer und das zuständige Amtsgericht machen. Außerdem sind persönliche Angaben erforderlich, wie Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum sowie Ihre aktuelle E-Mail-Adresse.
Leistungen wie Online-Banking können Sie optional hinzuwählen.
Im nächsten Schritt können Sie entscheiden, welche zusätzlichen Leistungen Sie nutzen möchten, wie beispielsweise eine Visa Business Card Classic oder Online-Banking.
Danach erfolgt die Verifizierung, diese wird über das Postident-Verfahren vorgenommen. Danach wir der fertige Antrag per Post an die Bank gesendet, wo er geprüft wird. Bei Bewilligung erhalten Sie dann alle erforderlichen Unterlagen sowie die zum Konto gehörenden Karte per Post innerhalb weniger Tage zugestellt.
Erforderliche Unterlagen für den Geschäftskonto-Antrag
Es kann sein, dass die Bank Sie nach Ihrem Antrag noch mal kontaktiert, weil weitere Unterlagen nachgereicht werden müssen. Es gelten nicht immer die gleichen Vorgaben, welche Unterlagen erforderlich sind. Je nachdem, welche Rechtsform Ihr Unternehmen hat, sind verschiedene Unterlagen erforderlich.
Freiberufler
Angaben zur eigenen Person
eine Statusbestätigung durch das Finanzamt / Ihre Gewerbeanmeldung
Info
Eine Gewerbeanmeldung ist als Freiberufler nicht zwingend notwendig. Die Statusbestätigung übernimmt das Finanzamt. Hierzu brauchen Sie lediglich eine Kopie Ihrer gültigen Ausweisdokumente (Personalausweis oder Reisepass) und eine aktuelle Meldebescheinigung.
Gemeinschaftlich geführtes Unternehmen
Bei gemeinschaftlich geführten Unternehmen gelten die gleichen nachweise, wie bei einem Freiberufler (s. o.). Allerdings müssen diese Unterlagen für alle Beteiligten Personen eingereicht werden.
ausgefüllter und unterschriebener Antrag auf Kontoeröffnung
Kontoauszüge
Einkommensnachweis
Statusbestätigung durch das Finanzamt / Gewerbeanmeldung
Kopien der Gesellschaftsverträge
Steuernummer
Kapitalgesellschaft (UG, GmbH oder AG)
Alle oben aufgeführten Dokumente plus:
beglaubigte Kopien der Gesellschaftsbeurkundung
aktueller Handelsregisterauszug
Bürgschaftserklärung der Gesellschafter
Alternativen zum Geschäftskonto der Postbank
Gute Leistungen erhalten Sie auch von anderen Business-Konto-Anbietern. Mögliche Alternativen zu einem Geschäftskonto bei der Postbank finden Sie hier:
Die Geschäftskonten der Postbank eignen sich besonders für Menschen, die die Vorteile einer Filialbank schätzen. Besonders im Vergleich zu anderen Filialbanken besticht die Postbank durch relativ niedrige Grundgebühren für ein umfassendes Angebot. Es kann zwischen drei Kontomodellen gewählt werden, die auf den jeweiligen Bedarf an Transaktionen zugeschnitten sind – ansonsten unterscheiden sie sich nämlich nicht besonders. Das heißt, man sollte bei der Auswahl des Kontos besonders auf die Anzahl der geplanten Transaktionen achten, da mit einem Premiumkonto die Gebühren beträchtlich sinken. Besonders attraktiv ist auch das große Netz an Filialen und verfügbaren Geldautomaten, da die Postbank der CashGroup angehört.
Die Postbank bietet das „Einzelkonto Gewebetreibende“ und das „Gemeinschaftskonto alle Rechtsformen“.
Ein Geschäftskonten Vergleich ist allerdings immer lohnenswert, denn Direktbanken bieten oft günstigere Tarife mit ähnlichem Umfang an. Wenn es also nicht unbedingt eine Filialbank sein muss, lässt sich an dieser Stelle sicher einiges sparen.
Abschließend lässt sich sagen, dass die Postbank solide Geschäftskonten für jeden Bedarf und jede Rechtsform anbietet und mit den Vorteilen einer Filialbank überzeugt. Besonders interessant sind die Geschäftskonten für kleinere Unternehmen und Freiberufler, die keinen oder nur sehr wenig Bargeldverkehr haben.
Häufige Fragen zu Postbank Geschäftskonten
Theoretisch eignen sich die Geschäftskonten der Postbank für jede Rechtsform, daher sind sie auch für Kleingewerbe geeignet. Jedoch ist es ratsam, sich vorher genau zu überlegen, wie viele Transaktionen im Monat zu erwarten beziehungsweise vorhanden sind. Da jede Transaktion bei der Postbank kostet und nur mit den Premiumkonten günstiger wird, lohnen sich die Geschäftskonten vor allem für Unternehmen mit einer hohen Anzahl an Transaktionen. Wenn Sie also ein Kleingewerbe mit sehr wenigen Transaktionen betreiben, sind Sie vielleicht mit einer Alternative preiswerter unterwegs. Viele Banken bieten kostenfreie oder sehr günstige Transaktionsgebühren an, z.B. N26.
Es ist nicht möglich, ein reguläres Geschäftskonto bei der Postbank zu eröffnen, wenn die Schufa negativ ist. Allerdings gibt es eine Alternativoption, die sich Postbank Giro Basis nennt. Das ist ein Guthabenkonto, welches die Postbank trotz Schufa anbietet. Dieses bietet natürlich nicht die vollumfänglichen Leistungen des normalen Geschäftskontos, aber im Rahmen des verfügbaren Kontoguthabens sind alle Banktätigkeiten möglich. Auch eine Kreditkarte auf Guthabenbasis kann beantragt werden. Für dieses Konto verlangt die Postbank eine Erklärung zur Überweisung Ihrer Bezüge. Das Postbank Giro Basis Konto schlägt monatlich mit 4,90€ zu Buche.
Die Postbank bietet ein Gemeinschaftskonto aller Rechtsformen, daher kann grundsätzlich jeder Unternehmen bei der Postbank ein Business-Konto eröffnen. Jedoch unterscheiden sich die drei Kontentypen noch einmal spezifisch in ihrer Eignung, besonders was die Höhe der Transaktionen betrifft. Wie bereits erwähnt sind Transaktionen bei der Postbank immer gebührenpflichtig und können daher das Konto ziemlich belasten. Das günstigste Geschäftskonto, Business Giro, ist am besten für Freiberufler und Gewerbetreibende geeignet, die pro Monat nur sehr wenige Transaktionen vornehmen und genauso selten Bargeld einzahlen. Der günstigste Tarif wird nämlich um einiges teurer, je mehr Buchungsverkehr auftritt. Dennoch sollte stets ein Habensaldo von 5.000 Euro gegeben sein, damit sich die Kontoführungsgebühr auf 5,90 Euro pro Monat verringert. Die mittlere Variante, Business Giro aktiv, kostet 12,90 Euro im Monat und lockt mit niedrigen Transaktionskosten – nämlich nur noch 0,14 Euro anstatt 0,22 Euro im Vergleich zum Business Giro. Daher ist dieser Kontotyp für Gewerbetreibende geeignet, die bei mehr als 40 Buchungsposten im Monat liegen. Wer mehr als 100 Buchungsposten pro Monat vornimmt, sollte sich auf das Business Giro aktiv plus Konto konzentrieren. Dieses ist zwar mit 16,90 Euro am teuersten, aber die Transaktionen sind extrem kostengünstig mit nur 0,10 Euro pro Buchung. So entstehen keine signifikanten Mehrkosten durch Buchungen.
Die Postbank nutzt ein eigenes Sicherheitsverfahren namens BestSign, um ihren Kunden mithilfe einer digitalen Signatur vollumfassenden Schutz zu bieten. BestSign gibt es in drei Varianten: die BestSign App, den Postbank Finanzassistent und BestSign mit Gerät. BestSign kann nicht nur im Zusammenhang mit Aufträgen verwendet werden, sondern dient auch der Zwei-Faktor-Authentifizierung bei der Anmeldung beim Online-Banking oder Brokerage. Die Postbank bietet außerdem eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €.
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
