Qonto Geschäftskonten

Die französische Online-Bank Qonto ist seit 2019 auch auf dem deutschen Markt aktiv. Geschäftskunden bietet es ein leistungsstarkes Business-Konto mit deutscher IBAN an. Das Qonto Geschäftskonto gibt es in insgesamt sechs Versionen, die sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie an Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen und Größenordnungen wenden. In alle Qonto Business-Konten sind Tools für Buchhaltung und Finanzverwaltung integriert. Mit 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot haben die Qonto Geschäftskonten ausgezeichnete Nutzerbewertungen erhalten. Neue Kunden können das Konto 30 Tage kostenlos testen.
von Charlotte Ruzanski
Qonto
Aktion: 30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Geschäftskonten für fast alle Rechtsformen
Transparente Preisstrukturen
Hohe Freikontingente für SEPA-Überweisungen
Günstige SWIFT-Überweisungen
Kein kostenloses Konto
Grundgebühr / Monat
ab 11 €
Kosten / Buchung
ab  0,25 €
Guthabenzins
0 %
Allgemeine Informationen
Anbieter Olinda SAS
Finanzaufsicht
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Bank mit Filialen NeinNein
Verifizierung
PostIdent NeinNein
VideoIdent JaJa
eIdent NeinNein
Qonto Basic
Qonto Smart
Qonto Essential
Qonto Premium
Qonto Business
Qonto Enterprise
Anbieter Olinda SAS Olinda SAS Olinda SAS Olinda SAS Olinda SAS Olinda SAS
Kontobezeichnung Qonto Basic Qonto Smart Qonto Essential Qonto Premium Qonto Business Qonto Enterprise
Grundgebühr p. M. 11 € * 23 € * 34 € * 45 € * 119 € * 299 € *
Grundgebühr p. a. 108 € * 228 € * 348 € * 468 € * 1.188 € * 2.988 € *
Entspricht p. M. 9 € * 19 € * 29 € * 39 € * 99 € * 249 € *
Überweisung — Online 0,40 € * 0,40 € * 0,25 € * 0,40 € * 0,25 € * 0,25 € *
Echt­zeit­über­weisung 0,40 € * 0,40 € * 0,25 € * 0,40 € * 0,25 € * 0,25 € *
Inkl. Überweisungen 30 60 100 100 500 1000
Überweisung — beleghaft Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten
Überweisung — Telefon Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten
Kontokorrentkredit Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten
Geduldete Kontoüberziehung Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten Wird nicht angebotenWird nicht angeboten
Zinsen auf Guthaben 0 % 0 % 0 % 0 % 0 % 0 %
Anzahl inkludierter Unterkonten 0 1 4 4 9 24
Zusätzlich buchbare Unterkonten
Je weiteres Unterkonto p. M.
IBAN je Unterkonten NeinNein JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Hinweis Alle Preise zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer Alle Preise zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer Alle Preise zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer Alle Preise zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer Alle Preise zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer Alle Preise zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer
Zur Bank Zur Bank Zur Bank Zur Bank Zur Bank Zur Bank
Qonto Basic
Qonto Smart
Qonto Essential
Qonto Premium
Qonto Business
Qonto Enterprise
Abhebungen inklusive p. M. 0 0 0 0 0 0
Kosten je Abhebung.
Bargeldeinzahlungen werden nicht angeboten. Bargeldeinzahlungen werden nicht angeboten. Bargeldeinzahlungen werden nicht angeboten. Bargeldeinzahlungen werden nicht angeboten. Bargeldeinzahlungen werden nicht angeboten. Bargeldeinzahlungen werden nicht angeboten.
Qonto Basic
Qonto Smart
Qonto Essential
Qonto Premium
Qonto Business
Qonto Enterprise
Freiberufler
Gewerbetreibende JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Einzelunternehmer JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Eingetragenen Kaufleute (eK) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
GmbH JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
GmbH & Co. KG JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Verein JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
GmbH in Gründung JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Qonto Geschäftskonten: Essentials
  • Die französische Online-Bank Qonto ist ein von der französischen Bankenaufsicht ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut. Seit 2019 bietet Qonto sein digitales Geschäftskonto auch in Deutschland an. Die Bank steht unter der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der BaFin.
  • Mit den Kontomodellen Basic, Smart und Premium wendet sich Qonto an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere gewerbliche Unternehmen, die Konten Essential, Business und Enterprise sind Angebote für Start-ups und KMUs auf Wachstumskurs.
  • Mit Ausnahme des Basic-Kontos sind alle Qonto Business-Konten mit digitalen Tools für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Finanzverwaltung sowie mit Unterkonten ausgestattet, die ebenso wie das Hauptkonto eine deutsche IBAN haben.
  • Für alle Konten stellt Qonto mindestens 1 physische Mastercard Karte aus, virtuelle Karten stehen mit Ausnahme des Basic Kontos in unbegrenzter Anzahl ohne Zusatzkosten zur Verfügung. Die Qonto Karten unterstützen Apple Pay und Google Pay.
  • Support bietet Qonto per Mail, Chat oder Telefon. Die Kontaktaufnahme ist direkt in der Qonto App möglich.
  • Unternehmen in Gründung – etwa eine UG (haftungsbeschränkt) oder eine GmbH – können die Kontomodelle Basic, Smart und Premium als Gründerkonto nutzen.
  • Bei Qonto eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto online in wenigen Minuten. Neue Kundinnen und Kunden können ihr Qonto Konto 30 Tage kostenlos testen. Außerdem gibt es im ersten Monat auf alle Zahlungen mit der Qonto Mastercard (One Card) 2 % Cashback.
  • Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben ihr Online-Geschäftskonto bei dieser Bank eröffnet.
  • Von ihren Nutzern haben die Qonto Geschäftskonten ausgezeichnete Bewertungen erhalten: 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot.

Allgemeines – Hintergründe und Kontoangebote

Qonto ist eine französische Online-Bank mit dem Firmensitz Paris, die seit 2017 auf dem Markt aktiv ist und über eine französische Banklizenz verfügt.

Ein digitales Geschäftskonto von Qonto können Kunden derzeit in Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien eröffnen. Angebote für Privatkunden sind nicht vorgesehen. Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und haben ihr Online-Konto bei dieser Bank eröffnet.

Die deutsche Qonto Niederlassung wurde 2019 eröffnet. Im Sommer 2022 hat Qonto das Berliner FinTech Penta übernommen, das ebenfalls als Anbieter innovativer Geschäftskonten auf dem Markt aktiv war.

geschäftskonto von qonto
Online-Verwaltung der geschäftlichen Finanzen mit Qonto.Foto: ipopba / iStock

Die Vision der Qonto Gründer: Transparentes Business-Banking für Selbstständige und KMU

Die Idee für die Qonto Geschäftskonten wurde – ähnlich wie bei vielen anderen Anbietern in diesem Marktsegment – aus der Frustration heraus geboren. Die beiden Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot fühlten sich durch die Geschäftskontomodelle konventioneller Banken in ihrer Unternehmenstätigkeit eher ausgebremst. Daher beschlossen sie, ein eigenes Business-Konto auf den Markt zu bringen, das speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und kleineren Unternehmen zugeschnitten ist.

Ihre Vision bestand in einer Kontolösung, die eine effiziente Finanzverwaltung unterstützt, mobil in der Qonto App verwendet werden kann und Unternehmern dabei hilft, sich auf ihr Kerngeschäft zu fokussieren.

Das Qonto Geschäftskonto bietet leistungsstarkes Business-Banking zu klaren Preisen, mit abgestuftem Leistungsumfang und 24/7 verfügbarem Kundenservice. Die Kontoführung erfolgt browserbasiert oder in der mobilen Qonto-App.

Die Zielgruppen von Qonto sind Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen. Im Fokus der Bank stehen KMU mit bis zu 250 Mitarbeitern. Die Kontoführung erfolgt per App oder im Online-Banking.

Qonto – Handelsname der Olinda SAS

Qonto ist der Handelsname der Olinda SAS, die als zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut im Pariser Handelsregister unter der Lizenz N 16958 registriert ist.

In Frankreich untersteht das Unternehmen der Aufsicht der Banque de France und der französischen Aufsichtsbehörde ACPR. In Deutschland unterliegt sie der gemeinschaftlichen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzaufsicht BaFin.

Die Qonto Business-Konten – sechs leistungsstarke Varianten und spezieller Gründer-Service

Die Geschäftskonten von Qonto gibt es in insgesamt sechs unterschiedlichen Versionen. Im Einzelnen werden die folgenden Kontomodelle angeboten (Preise jeweils bei jährlicher Zahlung):

  • Basic, Smart und Premium mit monatlichen Preisen zwischen neun und 39 € im Monat (exkl. MwSt.), die sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine gewerbliche Unternehmen wenden.
  • Essential, Business und Enterprise mit monatlichen Preisen zwischen 29 € und 249 € im Monat (exkl. MwSt.). Die Zielgruppe dieser Business-Konten sind Start-ups und KMUs.
Wissenswert:

Freiberufler, Solo-Selbstständige und Personengesellschaften sind als natürliche Personen nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen, können Buchhaltung und Finanzverwaltung jedoch beträchtlich optimieren, indem sie ihre privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben voneinander trennen. Diesen Zielgruppen bietet Qonto insbesondere die Kontomodelle Basic und Smart an, bei einem Aufkommen von 100 Überweisungen pro Monat kann es sich auch lohnen, Qonto Premium zu wählen. Dagegen müssen Kapitalgesellschaften als juristische Personen grundsätzlich ein separates Geschäftskonto führen.

Kontoeröffnung als Gründungskonto möglich

Unternehmen in Gründung (GmbH/UG haftungsbeschränkt) können die Kontomodelle Basic, Smart und Premium als Gründungskonto eröffnen.

Durch eine Kooperation zwischen Qonto und dem deutschen Beratungsunternehmen firma.de erhalten sie zusammen mit einem leistungsstarken Online-Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung.

Kostenloser 30-Tage-Test und attraktive Cashbacks für neue Kunden

Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto auch deshalb, weil sie sich von den Leistungen der Bank vorab überzeugen können: Neue Kunden können ihr Qonto Firmenkonto für 30 Tage kostenlos testen. In dieser Zeit gibt es für alle Zahlungen mit der Qonto Mastercard derzeit ein Cashback von 2 %.

Allgemeine Merkmale der Qonto-Geschäftskonten

  • Speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Einzelunternehmen und kleineren Firmen abgestimmt
  • Digitale Kontoeröffnung und ausschließlich digitale Kontoführung
  • Online-Banking an Desktops sowie per App für iOS und Android auf Mobilgeräten
  • 30 Tage kostenlos testen
  • Physische und virtuelle Karten (Debit Mastercard Karten), mindestens 1 physische Mastercard Karte kostenlos inklusive
  • Apple Pay, Google Pay
  • Kartenausstellung und Zugriffsrechte für mehrere Mitarbeiter
  • Transparente Preisstruktur
  • Effiziente Verwaltung der geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben durch integrierte Tools für Buchhaltung und Finanzverwaltung
  • Unbegrenzte Transaktionshistorie für das Finanzamt und interne Analysen.
  • Europäische gesetzliche Einlagensicherung (100.000 € pro Bank und Kunde)

digitale kontoführung
Die Kontoführung und -verwaltung ist auch mit dem Smartphone möglich.Foto: Mirel Kipioro / iStock

Leistungsstarkes Kontoangebot für digitale Unternehmer

Die Qonto Geschäftskonten eignen sich insbesondere für Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte im Wesentlichen online tätigen und nicht auf die Serviceleistungen einer Bankfiliale – beispielsweise für Bargeldeinzahlungen oder beleghafte Buchungen – angewiesen sind.

Hohe Sicherheit

Qonto verfügt über eine Vollbanklizenz der französischen Finanzaufsichtsbehörde. Kundenguthaben sind durch die EU-weite gesetzliche Einlagensicherung geschützt (100.000 € pro Bank und Kunde).

Einlagensicherung nach französischem und europäischem Recht

Die Sicherheit von Kundeneinlagen gewährleistet Qonto gemäß der geltenden Vorschriften des französischen und europäischen Bankenrechts. Hierfür werden drei unterschiedliche Konzepte miteinander kombiniert:

  1. Ein Teil der Kundengelder wird auf Konten der Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis aufbewahrt, um sie sauber von den Qonto Cashflows zu trennen.
  2. Weitere Kundengelder werden in Investmentfonds angelegt, die zu Sicherungszwecken geschaffen wurden. Diese Beträge werden durch zwei unabhängige Garantien absichert – eine erste von der Crédit Agricole CIB, einer Tochtergesellschaft der Crédit Agricole S.A, und eine zweite von BNP Paribas.
  3. Gegebenenfalls können Qonto Kundengelder auch in qualifizierte Geldmarktfonds fließen. Diese Investments werden beispielsweise bei der französischen Bank Société Générale verbucht.

Sollte eine dieser Banken Konkurs anmelden, übernehmen die anderen Institute den Schutz der Qonto Kundengelder. Guthaben auf Konten der Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis sind durch den französischen Einlagensicherungsfonds im Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung (100.000 € pro Bank und Kunde) geschützt.

Technische Sicherheit durch aktuelle Sicherheitsverfahren

Für maximale technische Sicherheit kommen moderne Standards wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung zum Einsatz.

Unterstützte Rechtsformen

Bei Qonto ein Geschäftskonto eröffnen können Unternehmen der folgenden Rechtsformen:

Partnerschaftsgesellschaften (PartG) sowie Genossenschaften, Stiftungen und Vereine können bei Qonto bisher kein Geschäftskonto eröffnen.

Branchen, die kein Qonto Geschäftskonto eröffnen können

Einige Branchen sind von der Eröffnung eines Qonto Firmenskontos ausgeschlossen. Dieses Ausschlusskriterium wird auch angewendet, wenn nur einzelne Unternehmensaktivitäten in diesen Bereichen angesiedelt sind. Nicht akzeptiert werden durch Qonto die folgenden Geschäftstätigkeiten:

qonto geschäftskonto verbotene geschäftstätigkeiten
Qonto Business-Konto: Verbotene GeschäftstätigkeitenFoto: qonto Webseite vom 12.10.2022

Vor- und Nachteile der Qonto Geschäftskonten

Vorteile
  • Online-Kontoeröffnung in wenigen Minuten
  • 30 Tage kostenlos testen
  • Transparente Preisstruktur
  • Deutsche IBAN
  • Mobile Kontoführung per App und Online-Banking
  • In mehreren europäischen Ländern (Frankreich, Deutschland, Italien, Spanien) auf dem Markt präsent, sodass eine Kontoeröffnung auch mit einem Wohn- und Firmensitz in einem dieser Länder möglich ist
  • Je nach Kontomodell mindestens 1 physische Mastercard Karte (Business Debit Card) kostenlos inklusive
  • Apple Pay, Google Pay
  • Großzügig bemessene Freikontingente für beleglose SEPA-Buchungen (beleglose Überweisungen werden als SEPA-Echtzeitüberweisungen ausgeführt)
  • Lastschrifteinzug von Kundenkonten
  • Differenzierte Zugriffsrechte
  • Kostenloser oder preiswerter Bezug von Bargeld
  • Belegverwaltung (GoBD-konform)
  • Integrierte Buchhaltungs-Tools für papierlose Buchhaltung
  • API-Schnittstelle zur Verknüpfung mit Buchhaltungs- und Steuersoftware sowie zur Anbindung an andere Systeme (z. B. ERP-System)
  • Keine Schufa-Prüfung
  • Finanzierungen sind im Rahmen individueller Vereinbarungen möglich
  • Kundenservice 7 Tage die Woche

Nachteile
  • Kein kostenloses Kontoangebot
  • Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
  • Ausschluss verschiedener Branchen und Geschäftsmodelle.

Kosten und Gebühren für die Qonto Geschäftskonten

Für die Qonto Geschäftskonten fallen bei abgestuftem Leistungsumfang die folgenden Kosten an (Kontoführungsgebühren jeweils bei jährlicher Zahlung, zuzüglich MwSt.):

Qonto Basic

Qonto Basic
Benotung
1,4
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Für Freiberufler, Solo-Selbstständige und registrierte Einzelunternehmer
30 kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat
Papierlose Belegverwaltung
Grundgebühr / Monat
13,09 €
Kosten / Buchung
0,40 €
Allgemeine Informationen
Bank Olinda SAS
Kontobezeichnung Qonto Basic
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat brutto 13,09 €
Kontoführungsgebühr / Monat netto 11 €
Kontoführungsgebühren bei jährlicher Zahlung
Kontoführungsgebühr / Jahr netto 108 €
Kontoführungsgebühr / Jahr brutto 128,52 €
Entspricht / Monat brutto 10,71 €
Entspricht / Monat netto 9 €
Guthaben- & Überziehungszins
Dispo- / Kontokorrentkredit
Guthabenszins
Unterkonten
Unterkonten
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat 30
Überweisung - Online (beleglos) 0,40 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat 30
Kosten je weiterer Sofortüberweisung 0,40 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung 5 € + 1 %
Kostenlose SWIFT-Überweisungen 0
SWIFT - eingehende Überweisung 5 €
SWIFT - ausgehende Überweisung 5 € + 1 %
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Bargeldeinzahlung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler JaJa
Gewerbetreibende JaJa
Einzelunternehmer JaJa
Einzelkaufleute (eK) JaJa
Kapitalgesellschaften
GmbH JaJa
GmbH & Co. KG JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein
Verein JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung JaJa
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 12 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen 11,5 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 6 von 10
Punktezahl 95,5 von 134
Note 1,4

Qonto Smart

Qonto Smart
Benotung
1,4
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Lesezugriff für die Buchhaltung
Für Freiberufler, Solo-Selbstständige und registrierte Einzelunternehmer
60 kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat
Grundgebühr / Monat
27,37 €
Kosten / Buchung
0,40 €
Allgemeine Informationen
Bank Olinda SAS
Kontobezeichnung Qonto Smart
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat brutto 27,37 €
Kontoführungsgebühr / Monat netto 23 €
Kontoführungsgebühren bei jährlicher Zahlung
Kontoführungsgebühr / Jahr netto 228 €
Kontoführungsgebühr / Jahr brutto 271,32 €
Entspricht / Monat brutto 22,61 €
Entspricht / Monat netto 19 €
Guthaben- & Überziehungszins
Dispo- / Kontokorrentkredit
Guthabenszins
Unterkonten
Anzahl kostenloser Unterkonten 1
Unterkonten mit eigener IBAN
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat 60
Überweisung - Online (beleglos) 0,40 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat 60
Kosten je weiterer Sofortüberweisung 0,40 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung 5 € + 0,9 %
Kostenlose SWIFT-Überweisungen 0
SWIFT - eingehende Überweisung 5 €
SWIFT - ausgehende Überweisung 5 € + 0,9 %
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Bargeldeinzahlung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler JaJa
Gewerbetreibende JaJa
Einzelunternehmer JaJa
Einzelkaufleute (eK) JaJa
Kapitalgesellschaften
GmbH JaJa
GmbH & Co. KG JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein
Verein JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung JaJa
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 12 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen 11,5 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 6 von 10
Punktezahl 95,5 von 134
Note 1,4

Qonto Premium

Qonto Premium
Benotung
1,4
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Lesezugriff für die Buchhaltung
Für Freiberufler, Solo-Selbstständige, registrierte Einzelunternehmer
100 kostenlose SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat
Grundgebühr / Monat
53,55 €
Kosten / Buchung
0,40 €
Allgemeine Informationen
Bank Olinda SAS
Kontobezeichnung Qonto Premium
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat brutto 53,55 €
Kontoführungsgebühr / Monat netto 45 €
Kontoführungsgebühren bei jährlicher Zahlung
Kontoführungsgebühr / Jahr netto 468 €
Kontoführungsgebühr / Jahr brutto 556,92 €
Entspricht / Monat brutto 46,41 €
Entspricht / Monat netto 39 €
Guthaben- & Überziehungszins
Dispo- / Kontokorrentkredit
Guthabenszins
Unterkonten
Anzahl kostenloser Unterkonten 4
Unterkonten mit eigener IBAN
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat 100
Überweisung - Online (beleglos) 0,40 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat 100
Kosten je weiterer Sofortüberweisung 0,40 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung 5 € + 0,8 %
Kostenlose SWIFT-Überweisungen 0
SWIFT - eingehende Überweisung 5 €
SWIFT - ausgehende Überweisung 5 € + 0,8 %
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Bargeldeinzahlung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler JaJa
Gewerbetreibende JaJa
Einzelunternehmer JaJa
Einzelkaufleute (eK) JaJa
Kapitalgesellschaften
GmbH JaJa
GmbH & Co. KG JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein
Verein JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung JaJa
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 12 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen 11,5 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 6 von 10
Punktezahl 95,5 von 134
Note 1,4

Qonto Essential

Qonto Essential
Benotung
1,4
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Inkl. 4 Unterkonten mit jeweils eigener deutschen IBAN
100 kostenlose SEPA-Echtzeitüberweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat
Inkl. 2 One Card Mastercard Karten & beliebig viele virtuelle Karten
Grundgebühr / Monat
40,46 €
Kosten / Buchung
0,25 €
Allgemeine Informationen
Bank Olinda SAS
Kontobezeichnung Qonto Essential
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat brutto 40,46 €
Kontoführungsgebühr / Monat netto 34 €
Kontoführungsgebühren bei jährlicher Zahlung
Kontoführungsgebühr / Jahr netto 348 €
Kontoführungsgebühr / Jahr brutto 414,12 €
Entspricht / Monat brutto 34,51 €
Entspricht / Monat netto 29 €
Guthaben- & Überziehungszins
Dispo- / Kontokorrentkredit
Guthabenszins
Unterkonten
Anzahl kostenloser Unterkonten 4
Unterkonten mit eigener IBAN
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat 100
Überweisung - Online (beleglos) 0,25 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat 100
Kosten je weiterer Sofortüberweisung 0,25 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung 5 € + 1 %
Kostenlose SWIFT-Überweisungen 0
SWIFT - eingehende Überweisung 5 €
SWIFT - ausgehende Überweisung 5 € + 1 %
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Bargeldeinzahlung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler JaJa
Gewerbetreibende JaJa
Einzelunternehmer JaJa
Einzelkaufleute (eK) JaJa
Kapitalgesellschaften
GmbH JaJa
GmbH & Co. KG JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein
Verein JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung JaJa
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 12 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen 11,5 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 6 von 10
Punktezahl 95,5 von 134
Note 1,4

Qonto Business

Qonto Business
Benotung
1,4
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Inkl. 9 Unterkonten mit jeweils eigener deutschen IBAN
500 kostenlose SEPA-Echtzeitüberweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat
Inkl. 10 One Card Mastercard Karten & beliebig viele virtuelle Karten
Grundgebühr / Monat
141,61 €
Kosten / Buchung
0,25 €
Allgemeine Informationen
Bank Olinda SAS
Kontobezeichnung Qonto Business
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat brutto 141,61 €
Kontoführungsgebühr / Monat netto 119 €
Kontoführungsgebühren bei jährlicher Zahlung
Kontoführungsgebühr / Jahr netto 1.188 €
Kontoführungsgebühr / Jahr brutto 1.413,72 €
Entspricht / Monat brutto 117,81 €
Entspricht / Monat netto 99 €
Guthaben- & Überziehungszins
Dispo- / Kontokorrentkredit
Guthabenszins
Unterkonten
Anzahl kostenloser Unterkonten 9
Unterkonten mit eigener IBAN
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat 500
Überweisung - Online (beleglos) 0,25 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat 500
Kosten je weiterer Sofortüberweisung 0,25 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung 5 € + 0,75 %
Kostenlose SWIFT-Überweisungen 0
SWIFT - eingehende Überweisung 5 €
SWIFT - ausgehende Überweisung 5 € + 0,75 %
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Bargeldeinzahlung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler JaJa
Gewerbetreibende JaJa
Einzelunternehmer JaJa
Einzelkaufleute (eK) JaJa
Kapitalgesellschaften
GmbH JaJa
GmbH & Co. KG JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein
Verein JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung JaJa
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 12 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen 11,5 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 6 von 10
Punktezahl 95,5 von 134
Note 1,4

Qonto Enterprise

Qonto Enterprise
Benotung
1,4
30 Tage kostenlos & unverbindlich testen
Inkl. 24 Unterkonten mit jeweils eigener deutschen IBAN
1000 kostenlose SEPA-Echtzeitüberweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat
Inkl. 30 One Card Mastercard Karten & beliebig viele virtuelle Karten
Grundgebühr / Monat
355,81 €
Kosten / Buchung
0,25 €
Allgemeine Informationen
Bank Olinda SAS
Kontobezeichnung Qonto Enterprise
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Französische Aufsichtsbehörde,
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Einlagensicherung 100.000 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat brutto 355,81 €
Kontoführungsgebühr / Monat netto 299 €
Kontoführungsgebühren bei jährlicher Zahlung
Kontoführungsgebühr / Jahr netto 2.988 €
Kontoführungsgebühr / Jahr brutto 3.555,72 €
Entspricht / Monat brutto 296,31 €
Entspricht / Monat netto 249 €
Guthaben- & Überziehungszins
Dispo- / Kontokorrentkredit
Guthabenszins
Unterkonten
Anzahl kostenloser Unterkonten 24
Unterkonten mit eigener IBAN
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat 1000
Überweisung - Online (beleglos) 0,25 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat 1000
Kosten je weiterer Sofortüberweisung 0,25 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung 5 € + 0,5 %
Kostenlose SWIFT-Überweisungen 0
SWIFT - eingehende Überweisung 5 €
SWIFT - ausgehende Überweisung 5 € + 0,5 %
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Bargeldeinzahlung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler JaJa
Gewerbetreibende JaJa
Einzelunternehmer JaJa
Einzelkaufleute (eK) JaJa
Kapitalgesellschaften
GmbH JaJa
GmbH & Co. KG JaJa
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) JaJa
Aktiengesellschaft (AG) JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) JaJa
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) JaJa
Offene Handelsgesellschaft (OHG) JaJa
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) NeinNein
Verein JaJa
Genossenschaften (eG) NeinNein
Kommanditgesellschaft (KG) JaJa
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung JaJa
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung JaJa
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 12 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen 11,5 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 6 von 10
Punktezahl 95,5 von 134
Note 1,4

Beleglose Überweisungen werden in allen Kontomodellen als Echtzeitüberweisungen ausgeführt.

Die Qonto Business-Konten folgen jeweils einem Wachstumsprinzip – wenn die nächste Wachstumsstufe mit neuen Anforderungen an das Geschäftskonto erreicht ist, steht dafür bei Qonto auch das passende Kontomodell zur Verfügung.

Die Konten Basis, Smart und Premium lassen sich auch als Gründerkonto – optional mit aktiver Gründungsunterstützung und anwaltlicher Beratung – buchen.

Zusätzliche Gebühren

  • Überweisungen und Lastschriften oberhalb des inkludierten Transaktionsvolumens: 0,40 € (Basic, Smart, Premium oder 0,25 € (Essential, Business, Enterprise (Überweisungen zu einem anderen Qonto Firmenkonto sind grundsätzlich kostenlos)
  • SWIFT-Überweisungen ins Ausland in 25 Währungen: eingehend 5 € pro Transaktion, ausgehend je nach Kontomodell zwischen 0,5 % und 1 % der Überweisungssumme plus 5 € Gebühren
  • Kostenlose Kartenzahlungen mit den inkludierten Mastercard Karten (Business Debit Card) bis 20.000 € monatlich innerhalb Europas, außerhalb der Euro-Zone mit einer Wechselkursgebühr von 2 % des jeweiligen Betrages
  • Automatenabhebungen: 1 € (mit einem Abhebelimit von 1.000 Euro pro Monat)

Zusätzliche Kosten für Karten

Zu jedem Qonto Konto gehört mindestens 1 physische Mastercard Karte (Business Debit Card).

Neben den in das Konto integrierten One Cards bietet Qonto zwei kostenpflichtige Premium-Karten an. Bei der Plus Card und der X Card handelt es sich ebenfalls um Business Debit Mastercards, die mit verschiedenen Versicherungen und Zusatzleistungen ausgestattet sind.

One Card, Plus Card, X-Card: Die Qonto Karten im Vergleich

One Card Plus Card X Card
Gebühren (physische Karte) mindestens eine Karte kostenlos, weitere Karten jeweils 5 € im Monat 8 € 20 €
Virtuelle Karten 2 € pro Karte und Monat
Kostenlose Bargeldabhebungen keine, pro Abhebung 2 € 5 Gratisabhebungen, danach jeweils 2 € unbegrenzt
Geld abheben – monatliches Limit 1.000 € 2.000 € 15.000 €
Bargeldlose Zahlungen – monatliches Limit 20.000 € 40.000 € 200.000 €
Wechselkursgebühren Fremdwährungstransaktionen 2 % 1 % kostenlos
Zusatzleistungen/Versicherungen Zahlungsbetrug Zahlungsbetrug, Käuferschutz, Reiseversicherungen (Flug- und Gepäckverspätungen, Auslandsreisekrankenversicherung, Rechtshilfe im Ausland) Alle Leistungen der Plus Card, zusätzlich Mietwagenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Zugang zu Flughafen-Lounges, Concierge-Service, 5 kostenlose Rechtsberatungen pro Jahr
Kreditkarte Firmenkonto Qonto
In die X Card und die X Card Plus sind exklusive Leistungen wie ein Concierge-Service inkludiert.Foto: Olivier Le Moal / iStock

Weitere Merkmale der Qonto Karten

Zusätzliche physische Karten (One Cards) für das Team sind kostenpflichtig buchbar. Die Karten werden grundsätzlich personengebunden ausgestellt.

Der Administrator des Kontos kann via Online-Banking für jede Karte individuelle Zahlungslimits definieren.

Für die Unternehmenskonten Business und Enterprise ist die kurzfristige Zubuchung sogenannter Flash Cards/Instant Cards für Teams möglich, um damit einmalige Zahlungen oder Zahlungen im Rahmen von Projekten abzuwickeln.

Alle Qonto Mastercards unterstützen Google Pay und Apple Pay.

Girokarten bzw. EC-Karten werden für die Qonto Geschäftskonten nicht bereitgestellt.

Eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen ist für die Qonto Geschäftskonten ebenfalls nicht verfügbar.

Kundenservice und weitere Leistungen

Den Kundenservice von Qonto können Business-Kunden an sieben Tagen die Woche kontaktieren. Er ist per E-Mail, Chat oder Telefon erreichbar. Außerdem stehen für die Kontaktaufnahme ein Online-Formular und ein Chatbot zur Verfügung. Eine Antwort erfolgt laut Qonto innerhalb von 15 Minuten.

Prioritärer Kundenservice schließt individuelle Beratungsleistungen ein. Kundinnen und Kunden, die das Enterprise Geschäftskonto eröffnen wollen, erhalten ab dem Zeitpunkt ihrer Registrierung VIP-Kundenservice durch einen persönlichen Kundenberater, mit dem sie dauerhaft kooperieren.

Kein Kontokorrentkredit für Unternehmer

Ein Kontokorrentkredit gehört nicht zum Leistungsumfang der Qonto Geschäftskonten. Abbuchungen, die das bestehende Guthaben überschreiten, werden nicht ausgeführt und Kontoinhaber werden mit Push-Benachrichtigungen darüber informiert.

Kredit Qonto
Geschäftskunden können auch einen Wachstumskredit erhalten.Foto: Lari Bat / iStock

Individuelle Wachstumsfinanzierungen

Bei entsprechender Bonität bietet Qonto seinen Kunden jedoch Wachstumskredite zur Unternehmensfinanzierung in einem Rahmen zwischen 1.000 und 200.000 € an.

Die Kreditentscheidung fällt innerhalb weniger Stunden. Wenn Ihnen der Kredit gewährt wird, wird er innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt.

Laufzeit und Raten werden individuell vereinbart. Darlehensaufstockungen sind bonitätsabhängig möglich.

Voraussetzungen für eine Unternehmensfinanzierung sind:

  • Ein Firmensitz in Deutschland
  • Eine aussagefähige betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
  • Das Qonto Firmenkonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen.

Gründerkonto und Gründungsberatung

Ein Gründerkonto kann von Unternehmen in Gründung in den Kontovarianten Basic, Smart und Essential eröffnet werden – Ausstattung und Konditionen sind mit den Standardkonten identisch.

Eine professionelle Gründungsberatung inklusive einer Rechtsberatung durch Anwälte wird optional telefonisch durch firma.de geleistet.

Vereinfachte und automatisierte Buchhaltung dank hilfreicher Tools

Die Buchhaltungs-Tools von Qonto beinhalten unter anderem die folgenden Features:

  • Digitale Belegerfassung
  • Belegweiterleitung via E-Mail und passende Verknüpfung auf dem Konto
  • Verwaltung und Beglaubigung von Belegen (GoBD-konform)
  • Ausgaben- und Einnahmen-Kategorisierung über Tags
  • Einrichtung und Verwaltung von Teambudgets
  • Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Transaktion
  • Automatisierung von Routineaufgaben
  • Über API-Schnittstellen Anbindung anderer Apps und Systeme
  • Leseberechtigung für den Steuerberater, DATEV-Schnittstelle oder Export von Steuerdaten mittels EBICS/RZ Bank-Info
  • Direktzugriff von Buchhalter und Steuerberater auf die Kontodaten.

Zur Buchhaltungs-Optimierung stellt Qonto neben internen Tools verschiedene Software-Lösungen und Apps, unter anderem DATEV, Lexoffice, sevDesk, zur Verfügung.

Weitere Tools, die Qonto Business-Kunden zusammen mit ihrem Konto nutzen können, unterstützen eine effiziente und sichere Zahlungsabwicklung mit Kunden und Lieferanten sowie das interne Finanzmanagement des Unternehmens.

Immer mehr Unternehmen vertrauen auf Qonto auch deshalb, weil die automatisierte Buchhaltung des Anbieters den geschäftlichen Alltag sehr wirkungsvoll erleichtert.

Kontoeröffnung bei Qonto

Ein Qonto Geschäftskonto eröffnen können Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen aller Rechtsformen, die Qonto unterstützt. Die Unternehmenstätigkeit darf nicht unter die Ausschlusskriterien von Qonto fallen.

Eine weitere Voraussetzung für die Kontoeröffnung ist ein Wohn- oder Firmensitz in Frankreich, Deutschland, Italien oder Spanien. Nicht-EU-Bürger benötigen einen gültigen Aufenthaltstitel für eines dieser Länder.

Eine Schufa-Abfrage wird für die Kontoeröffnung nicht verlangt. Neue Kundinnen und Kunden können ihr Qonto Konto 30 Tage kostenlos testen.

Kontoeröffnung in mehreren europäischen Ländern möglich

Die IBAN eines Qonto Business-Kontos richtet sich nach dem Land, des Wohn- und Firmensitzes – in Deutschland verfügen die Konten somit grundsätzlich über eine deutsche IBAN.

Bei Qonto eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto per App oder im Online-Banking in wenigen Minuten.

Erforderliche Unterlagen

Für die Kontoeröffnung benötigen Sie neben einer gültigen E-Mail-Adresse die folgenden Dokumente:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Für Nicht-EU-Bürger ein Nachweis über den Aufenthaltsstatus
  • Unterlagen zum Unternehmen – was genau benötigt wird, zeigt das Qonto System im Prozess der Antragstellung an.

Sinnvoll ist, vor dem Online-Antrag auf ein Qonto Konto den Support zu kontaktieren, um offene Fragen vorab zu klären und die erforderlichen Dokumente vorzubereiten.

Wichtig:

Alle Unterlagen für den Kontoantrag müssen als Farbkopien eingereicht werden – Schwarz-Weiß-Fotos werden von Qonto weder bei Ausweisdokumenten noch bei unternehmensbezogenen Unterlagen akzeptiert.

Die Legitimation erfolgt per Videoident und erfordert nur wenige Minuten. Qonto gibt an, dass sie nach maximal 15 Minuten abgeschlossen ist.

Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten

Alternativen zu den Qonto Geschäftskonten werden von FinTechs ebenso wie von Filialbanken wie der Commerzbank oder der Postbank angeboten.

Die Business-Konten der FinTechs FYRST, Holvi und Finomstehen Unternehmen der meisten Rechtsformen offen. Ebenso wie die Qonto Geschäftskonten sind sie mit verschiedenen Zusatzfunktionen und Buchhaltungssoftware ausgestattet. Beide Anbieter arbeiten mit gestaffelten Leistungs- und Preismodellen.

FYRST bietet natürlichen Personen mit dem Kontomodell FYRST Base ein kostenloses Geschäftskonto an. Bei Finom können nur Freiberufler und Einzelunternehmer ein kostenloses Firmenkonto nutzen.

Freiberufler und Einzelunternehmer finden bei Kontist oder der Berliner Neobank N26 interessante Konto-Angebote mit Basismodellen ohne monatliche Grundgebühr. Kontist hat in seine Business-Konten ebenfalls Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert, N26 deckt in allen Kontovarianten eine unbegrenzte Anzahl belegloser Transaktionen ohne Aufpreis ab.

Mit Ausnahme von FYRST und Holvi ist es bei allen genannten FinTech-Anbietern möglich, ein Schufa-freies Geschäftskonto zu eröffnen. N26 behält sich vor, eine Schufa-Prüfung durchzuführen. Die Geschäftskonten von N26 und Kontist stehen ausschließlich Freiberuflern und Einzelunternehmern zur Verfügung.

Business-Kunden, die sich nicht nur ein leistungsstarkes digitales Geschäftskonto, sondern auch die Beratungs- und Finanzierungsexpertisen und die persönliche Betreuung einer etablierten Filialbank wünschen, werden beispielsweise bei der Commerzbank fündig. Die Commerzbank-Geschäftskonten wenden sich an Unternehmen aller Rechtsformen, die Klassik-Version eignet sich jedoch auch gut für Freiberufler und Einzelunternehmer.

Im Filialbank-Segment, also auch bei der Commerzbank, wird vor der Kontoeröffnung grundsätzlich eine Schufa-Abfrage vorgenommen.

Fazit

Die Qonto Geschäftskonten eignen sich vorrangig für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte überwiegend oder ausschließlich digital erledigen. Das Inklusiv-Volumen belegloser Transaktionen ist in allen Tarifen großzügig bemessen. Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen sind national und international kostenlos oder zu günstigen Konditionen möglich.

Generell bieten die Qonto Geschäftskonten durch die unterschiedlichen Tarife und integrierten Leistungspakete ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bei hoher Kostentransparenz. Nutzer geben den Qonto Business-Konten ausgezeichnete Noten: 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot. Auch in unserem Geschäftskonto-Vergleich haben die Qonto Konten hervorragend abgeschnitten.

Zusätzliche Tools
Buchhaltungs-Tools vereinfachen die Verwaltung der Finanzen deutlich.Foto: NicoElNino / iStock

Pluspunkte, die für ein digitales Geschäftskonto bei Qonto sprechen, sind auch die integrierten Buchhaltungs-Tools, die Möglichkeit, differenzierte Zugriffsrechte für das Konto einzurichten sowie die Gründerfreundlichkeit des Anbieters: Unternehmen in Gründung (GmbH, UG) können ein Gründerkonto eröffnen und über firma.de eine professionelle Gründungsberatung in Anspruch nehmen.

Ihr Geschäftskonto eröffnen Sie bei Qonto online in wenigen Minuten und können das Konto danach 30 Tage kostenlos testen.

Nicht geeignet sind die Qonto Business-Konten für Unternehmen, die für ihre Geschäftstätigkeit auf Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind – beides unterstützen die Qonto Online-Konten nicht.

Zudem unterstützt Qonto nicht alle Rechtsformen und Branchen. Bestimmte Geschäftstätigkeiten sind von der Kontoeröffnung ausgeschlossen.

Qonto ist ein von der französischen Bankenaufsicht ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut und verfügt über eine Lizenz als Vollbank. In Deutschland unterliegt die Bank der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin. Kundengelder auf einem Qonto Konto sind in Höhe von 100.000 € abgesichert.

Häufig gestellte Fragen zum Geschäftskonto von Qonto

Qonto ist der Handelsname der Olinda SAS. Dabei handelt es sich um ein zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut, das 2017 von Steve Anavi und Alexandre Prot gegründet wurde. Im Pariser Handelsregister ist die Olinda SAS unter der Lizenz N 16958 registriert.

Regulatorisch unterliegt Qonto in Frankreich der Kontrolle durch die französische Bankenaufsicht Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) und der Banque de France. In Deutschland wird diese Aufgabe durch die ACPR und die BaFin gemeinsam wahrgenommen.

Einzahlungen können per SEPA-Überweisung oder – bei internationalen Zahlungen – als SWIFT-Transaktion erfolgen. Bargeldeinzahlungen werden von Qonto nicht unterstützt.

Qonto ist von der französischen Finanzaufsicht als Vollbank sowie als zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut (Lizenz N 16958) lizenziert und unterliegt somit allen gesetzlichen Vorschriften, die für die Geschäftstätigkeit und Sicherheit von Banken gelten.

Guthaben auf einem Qonto Geschäftskonto werden bis zur Höhe von 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Für die sichere Abwicklung von Transaktionen wendet Qonto moderne technische Sicherheitsstandards wie 3D-Secure und 2-Faktor-Authentifizierung an.

Die Sicherung von Kundeneinlagen regelt Qonto gemäß der geltenden Vorschriften des europäischen und französischen Bankenrechts. Hier greift ein dreistufiger Mechanismus:

Kundengelder werden zum einen bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis aufbewahrt, um eine Vermischung mit den Qonto Cashflows zu verhindern.

Einen weiteren Teil der Kundeneinlagen investiert Qonto in spezielle Fonds. Er wird durch zwei unabhängige Garantien abgesichert: eine erste von der Crédit Agricole CIB, einer Tochtergesellschaft von Crédit Agricole S.A, und eine zweite von BNP Paribas.

Gegebenenfalls kann ein Teil der Kundeneinlagen auch in qualifizierte Geldmarktfonds fließen und wird dann häufig in den Büchern der Société Générale Bank ausgewiesen.

Solle eine dieser Banken Konkurs anmelden, wird die Einlagensicherung von den anderen Partnern übernommen. Geldanlagen bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa und Natixis sind durch den französischen Einlagensicherungsfonds in gesetzlicher Höhe abgesichert.

Die Eröffnung eines Qonto Gründerkontos ist für UG und GmbHs in Gründung in den Kontomodellen Basic, Smart und Essential möglich. Ein späteres Upgrade auf ein anderes Kontomodell kann zu jedem Zeitpunkt vorgenommen werden.

Gründer erhalten eine temporäre IBAN, um das Stammkapital der Gesellschaft auf das Gründerkonto einzuzahlen und innerhalb von 24 Stunden einen Kontoauszug über die Einzahlung zur Vorlage beim Notar.

Die Gründung einer UG, GmbH oder einer anderen Kapitalgesellschaft wird durch die Registrierung im Handelsregister abgeschlossen. Sobald per App eine Kopie des Handelsregistereintrags hochgeladen wurde, können Gründer das Konto als reguläres Business-Konto nutzen. Auch Gründer können ihr Konto 30 Tage kostenlos testen.

Ein Unternehmen kann bei Qonto jeweils nur ein Geschäftskonto eröffnen. Jedoch ist es möglich, für ein Business-Konto bei Qonto Unterkonten als separate Bankverbindung zu erstellen. Ihre Anzahl unterscheidet sich in den einzelnen Tarifen.

Ein Geschäftskonto bei Qonto funktioniert wie jedes andere Online-Konto, ist jedoch mit zahlreichen Funktionalitäten für eine effiziente Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Alle Kontofunktionen stehen per App und im browserbasierten Online-Banking zur Verfügung. Die Qonto App für iOS und Android erhalten Sie im App Store und im Google Play Store.

Die Online-Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Support leistet Qonto per E-Mail, Chat oder Telefon.

Bei Qonto Geschäftskonten, die für mehrere Nutzer ausgelegt sind, ist in der Qonto App ein differenziertes Management von Zugriffsrechten möglich.

Zusätzliche Software, externe Systeme oder Apps können über eine API-Schnittstelle mit dem Qonto Firmenkonto verbunden werden.

Übrigens betrachtet Qonto seine Business-Kunden nicht einfach als Kunden, sondern als Mitglied des Unternehmens – diesen Status erhalten sie, sobald ihr Geschäftskonto beantragt und von Qonto eröffnet wurde. Mehr als 450.000 Unternehmen vertrauen auf Qonto und erteilen der Bank ausgezeichnete Noten: Nutzer geben den Qonto Business-Konten ausgezeichnete Noten: 4.8 auf App Store, 4.7 auf Play Store und 4.7 auf Trustpilot.

Alle Qonto Konten können Sie 30 Tage kostenlos testen, bevor Sie sich für ein bestimmtes Kontomodell entscheiden. Auch später ist ein Kontowechsel zu jedem Zeitpunkt möglich.

Als Vollbank und von der französischen Bankaufsichtsbehörte ACPR zugelassenes, reguliertes Zahlungsinstitut unterliegt Qonto in Deutschland der gemeinsamen Aufsicht der ACPR und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin.

Als Freiberufler sind Sie nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen, trotzdem ist dringend zu empfehlen, geschäftliche und private Zahlungen durch ein Firmenkonto voneinander zu separieren.

Für Freiberufler und Solo-Selbstständige sind insbesondere die Kontomodelle Basic und Smart von Interesse, bei einem Aufkommen von 100 Überweisungen pro Monat und Bedarf an mehreren Unterkonten kommt auch das Premium-Konto infrage.

Durch digitale Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung und die Möglichkeit, Buchhaltungssoftware – unter anderem DATEV, Lexoffice, sevDesk – einzubinden, trägt ein Qonto Konto erheblich zu einer effizienten digitalisierten Finanzverwaltung bei, die oft mit wenigen Klicks erledigt werden kann.

Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.