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Aufschlag Fremdwährung
1 %
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Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
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Einzelunternehmer
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Kapitalgesellschaften
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Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
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Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Hinweis
Penta wurde im Juli 2022 durch Qonto übernommen und existiert nicht mehr als eigenständige Marke. Das Penta Starter Geschäftskonto wird nicht mehr angeboten. Bisherige Penta-Kunden wurden zu Qonto transferiert. Äquivalent zum Penta Starter Konto bietet Qonto ein Basic Konto an.
Das Penta Starter Geschäftskonto für Gründer und Start-Ups
Das FinTech Penta aus Berlin spricht mit dem Starter Konto Geschäftskunden an, die ihren Firmensitz oder einen Wohnsitz in Deutschland haben. Das Penta Konto ist für alle gängigen Rechtsformen geeignet, so zum Beispiel für die GbR oder die KG, aber auch für größere Unternehmen wie die AG. Auch eine GmbH oder eine UG in Gründung kann das Penta Starter eröffnen und das Stammkapital sofort einzahlen.
Die Geschäftskonten von Penta sind insbesondere für Start-Ups und Gründer geeignet.Foto: insta_photos / iStock
Besonders geeignet ist das Penta Starter für Freelancer und kleine bis mittelgroße Firmen oder Start-Ups. Freiberufler oder sehr junge Firmen haben am Anfang noch wenige Transaktionen auf dem Konto zu verzeichnen, 100 kostenfreie ausgehende SEPA-Transaktionen reichen für sie aus, größere Unternehmen kommen damit hingegen selten aus.
Penta Starter Konto als Zweitkonto nutzbar
Das Firmenkonto darf als Zweikonto genutzt werden, wenn bereits ein erstes Geschäftskonto bei einer anderen Bank geführt wird. Das ist in Fällen sinnvoll, wenn bei dem Hauptkonto eine Leistung nicht angeboten wird, die das Penta Starter zur Verfügung stellt. Interessant ist das Mitspracherecht der Kunden, wenn es um die Einführung von neuen Funktionen geht. Je mehr Kunden ein neues Feature befürworten, desto sicherer ist eine baldige Umsetzung.
Leistungen des Penta Geschäftskontos Starter
Für das Penta Starter-Modell steht das mobile Banking über eine App zur Verfügung. Sie funktioniert unter Android und iOS. Außerdem ist eine Webapplikation im Angebot. Die Kontoführung ist für bis zu zwei Nutzer konzipiert. An das Penta Konto sind zwei Visa Business Debitkarten gekoppelt, mit den Visa-Karten können Sie weltweit Bargeld an Geldautomaten mit dem Visa Zeichen abheben.
Mit Penta sind auch internationale Transaktionen möglich.Foto: ipopba / iStock
Inklusivleistungen des Kontos sind 100 ausgehende SEPA-Transaktionen. Gegen eine Gebühr ebenfalls möglich sind SEPA-Lastschriften (sowohl Zahlungen als auch Einzüge). Internationale Zahlungen sind ebenfalls gegen Gebühr möglich. Neben dem Hauptkonto können Sie kostenfrei ein Unterkonto nutzen.
Digitales Banking per PC oder Smartphone
Das Penta Geschäftskonto ist komplett digital. Sie können Ihr Business Banking als Online-Banking über den PC vornehmen oder per App mobile Banking nutzen. So können Sie immer und von überall aus auf Ihr Penta Geschäftskonto zugreifen. Über Kontobewegungen erhalten Sie Push-Nachrichten und haben Ihren Kontostand damit immer im Blick.
Erleichterte Buchhaltung dank Integrationen
Dank der vollständigen DATEV-Integration ist es möglich, die Buchhaltung einfach und unkompliziert vorzunehmen. Penta ermöglicht die Integration zahlreicher Buchhaltungssoftwares.
Mit der Penta App kann die Buchhaltung auch gleich von unterwegs vorgenommen werden. Dafür müssen nur die Quittungen gescannt und hochgeladen werden. Die Belege können außerdem Kategorien zugeordnet und mit Notizen versehen werden, was den Buchhaltungsprozess nochmals vereinfacht.
Preise & Konditionen des Penta Starter Geschäftskontos
Für das Penta Starter Geschäftskonto fällt eine monatliche Gebühr von neun Euro an. Darin enthalten sind zwei Visa Cards sowie 100 ausgehende SEPA-Transaktionen. Für jede weitere Überweisung werden 0,20 Euro berechnet. Zahlungen mittels SEPA-Lastschrift und Firmenlastschriftverfahren sind unbegrenzt kostenfrei möglich. Für den Lastschrifteinzug werden derzeit 0,30 Euro pro Einzug berechnet.
Internationale Zahlungen sind dank des Partners CurrencyCloud möglich. Zahlungen über einen lokalen Anbieter kosten jeweils 3,50 Euro. Wird das SWIFT-Netzwerk für internationale Zahlungen genutzt, so liegt die Gebühr – je nach Zahlungsart und Zielland – bei15 – 30 Euro. Hinzu kommt eine Fremdwährungsgebühr von 1 % auf den Betrag.
Bargeldbezug mit der Visa Business Debitkarte
Mit der Visa Karte sind zwei Bargeldabhebungen pro Monat, jede weitere Abhebung kostet 2,50 Euro. Die hohen Kosten für den Bargeldbezug machen das Penta Geschäftskonto vor allem für Unternehmen attraktiv, die ohne Bargeld auskommen.
Bei Bedarf können zusätzliche Leistungen gebucht werden. Für zusätzliche Nutzer oder Visa-Karten werden jeweils zwei Euro pro Monat berechnet. Ein zusätzliches Unterkonto schlägt mit vier Euro pro Monat zu Buche.
Vor- und Nachteile des Penta Starter Geschäftskontos
Der größte Vorteil ist die klare und transparente Preisstruktur. Mit der kostenlosen Kontoführung und Visa Kreditkarte Debit sind alle wichtigen Funktionen für den bargeldlosen Zahlungsverkehr abgedeckt. Sie können das Penta Konto einen Monat kostenlos testen, außerdem ist das Geschäftskonto jederzeit kündbar.
MIt dem Starter Geschäftskonto von Penta die geschäftlichen Finanzen digital verwalten.Foto: ipuwadol / iStock
Da es sich um ein Guthabenkonto handelt, ist die Eröffnung auch bei einem Schufa-Eintrag möglich, Penta nimmt bei der Beantragung des Kontos nicht grundsätzlich einen Schufa-Check vor. Dieser ist abhängig von der Unternehmensform und dem angemeldeten Gewerbe. Die weltweite Versorgung mit Bargeld ist gegen Gebühr sichergestellt. Der Kundensupport wird auf Deutsch und Englisch angeboten.
Lücken in Puncto Bargeld
Negativ fällt auf, dass derzeit noch keine Einzahlung von Bargeld möglich ist und dass auch der Bargeldbezug relativ teuer ist, da nur zwei kostenfreie Bargeldabhebungen im Preis inbegriffen sind.
Ein Kontokorrentkredit wird ebenfalls nicht angeboten, eine Kreditrahmen können Sie mit diesem Geschäftskonto also nicht erhalten, weder in Form eines Dispos noch über eine Kreditkarte.
Alternativen zum Starter Konto von Penta
Mögliche Alternativen zum Starter Geschäftskonto von Penta finden Sie bei Finom, N26 oder auch der Postbank. Je nachdem, welche Ansprüche Sie an das Geschäftskonto für Ihr Unternehmen haben, kann ein anderes Konto passender sein.
Verwahrentgelt für Kontoguthaben über 50.000,00 € (nur für Kunden, die ihr Konto nach dem 19.10.2020 eröffnet haben)
Kontokorrentkredit
ab 8,9 % p.a.
Der Sollzinssatz für Überziehungszinsen („Überziehungssollzinssatz“) ist variabel und beträgt 8,9 Prozentpunkte über dem jeweils anwendbaren Zinssatz für Hauptrefinanzierungsgeschäfte der Europäischen Zentralbank.
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
118,80 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
Unlimitiert
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,7 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Abheben Euroraum
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Aufschlag Fremdwährung
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Postbank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Kontobezeichnung
Business Giro aktiv
Jahresgebühr
154,80 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Tolerated Debit Interest
16,99 % p.a.
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
154,80 €
Kosten Kreditkarte p.a.
30,00 €
Kosten Cashcard p.a.
0,00 €
Mit der Postbank VPay-Card kann ebenfalls an über 10.000 Geldautomaten kostenlos Geld abgehoben werden.
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
Unlimitiert
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
2,00 €
Telefonbanking
3,00 €
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
Abheben Euroraum
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Um einen guten Überblick über das Angebot an Geschäftskonten zu erhalten, empfiehlt sich immer auch ein Geschäftskonto-Vergleich. Hierbei können Sie perfekt die Angebote der einzelnen Banken und Fintechs miteinander vergleichen und das Geschäftskonto finden, das am besten zu Ihrem Unternehmen und Ihren finanziellen Ansprüchen passt.
Penta Starter Geschäftskonto eröffnen
Penta bietet eine volldigitale Kontoeröffnung in kurzer Zeit.Foto: Dilok Klaisataporn / iStock
Das Penta Starter ist mit wenigen Angaben bequem online zu eröffnen. Die Anmeldung bedarf rund 15 Minuten und beinhaltet die Angabe von persönlichen Daten über den Kontoinhaber (Name, Adresse, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse) und sein Unternehmen sowie die persönliche Identifikation durch VideoIdent. Dazu genügen der Reisepass oder der Personalausweis.
Falls vorhanden, müssen der Gesellschaftsvertrag und die Liste der Gesellschafter vorgelegt werden. Innerhalb von zwei Bankarbeitstagen wird das Penta Konto freigeschaltet. Danach kann die Visa Card bestellt werden und das Penta Geschäftskonto kann genutzt werden.
Fazit zum Penta Starter Geschäftskonto
Das Penta Starter verzichtet konsequent auf Leistungen, die für junge Unternehmen nicht zwingend erforderlich sind. Dadurch ist es günstig und auch für Freelancer und junge Start-Ups zu empfehlen. Wer mehrere Nutzer für das Penta Firmenkonto hat oder einen größeren Leistungsumfang benötigt, für den könnten auch die beiden anderen Penta GeschäftskontenPenta Business Comfort und Penta Business Enterprise interessant sein.
Häufige Fragen zum Penta Starter-Kontomodell
Das Starter Geschäftskonto von Penta bietet ein Unterkonto. Bei Bedarf können zusätzliche Unterkonten gebucht werden, für diese berechnet Penta eine Gebühr von vier Euro pro Monat. Insgesamt können bis zu 15 Unterkonten hinzugefügt werden.
Je nach Bedarf kann das Kontomodell bei Penta ganz unkompliziert gewechselt werden – sowohl ein Upgrade als auch ein Downgrade sind möglich. Außerdem können immer auch einzelne Leistungen gebucht werden.
Wenn Sie ein Geschäftskonto bei Penta eröffnen möchten, müssen folgende Angaben gemacht werden:
Unternehmensform
Firmensitz / Firmenanschrift
Gründungsdatum
Geschäftszweck
Steuernummer des Unternehmens
Persönliche Angaben zu gesetzlichen Vertretern: Name, Anschrift, Geburtsdatum, Steuer-ID
Geschäftsnamen (bei Einzelunternehmern)
Persönliche Angaben zu Teilhabern (ab 25 % Firmenanteile)
Registernummer des zuständigen Amtsgerichts (abhängig von der Unternehmensform)
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
