Kartenzahlung Gebühren: Was Terminal und Transaktion kosten

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Von 100 € Kartenumsatz behält der Zahlungsanbieter je nach Tarif und Karte zwischen 0,79 € und 2,69 € ein, manche Tarife verlangen zusätzlich eine Grundgebühr (Stand: 30.09.2026). Ob ein Betrieb am unteren oder am oberen Ende landet, entscheiden drei Größen, die jede Kasse kennt: der Kartenumsatz im Monat, die durchschnittliche Höhe eines Bons und die Art der Karten, mit denen die Kundschaft bezahlt.

Mit Ihren eigenen Zahlen rechnet unser Kartenterminal-Vergleich die Monatskosten für alle Anbieter aus.

Kartenzahlung Gebühren im Vergleich: sechs Anbieter, 14 Tarife

Die meisten Tarife unterscheiden nach Kartenart: Am günstigsten sind girocard und Debitkarten aus dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), am teuersten Firmenkarten und Karten von außerhalb des EWR. SumUp im Standardtarif, Vivid und PayPal POS berechnen dagegen für jede Karte denselben Satz.

Die Trennlinie zieht das EU-Recht: Die Verordnung (EU) 2015/751 begrenzt das Interbankenentgelt, das bei jeder Zahlung an die Bank des Karteninhabers geht, auf 0,2 % bei Debitkarten wie der girocard und auf 0,3 % bei Kreditkarten. Nicht erfasst sind Firmenkarten, Karten aus Drei-Parteien-Verfahren wie American Express und Karten von Banken außerhalb der EU (Rechtsstand: 30.09.2026). Payone trennt zusätzlich Debit- von Kreditkarten: Jede Kreditkarte kostet dort 1,9 %, auch die inländische Verbraucherkarte.

Was kostet ein Kartenlesegerät? Gerätepreise im Überblick

SumUp, myPOS und PayPal POS verkaufen ihre Geräte. Vivid vermietet das Terminal zum Geschäftskonto für 0 €, Qonto überlässt es gegen eine Aktivierungsgebühr, Payone vermietet es ebenfalls.

Ein Gerät für 0 € heißt nicht, dass Kartenzahlung nichts kostet. Bei Vivid und Qonto fällt entweder eine Kontogebühr an – bei Vivid Pro 18,90 € im Monat, also 226,80 € im Jahr – oder der kostenlose Kontotarif rechnet je Zahlung mit höheren Sätzen. Wer das Konto ohnehin nutzt, ordnet diese Gebühr nicht der Kartenzahlung zu; wer nur ein Terminal sucht, stellt sie einem Kaufgerät für einmalig 29 bis 199 € netto gegenüber. Welche Konten ein Terminal mitbringen, zeigt der Vergleich Geschäftskonto mit Kartenlesegerät.

Qontos einmalige Zahlung ist nach den Vertragsbedingungen eine Aktivierungsgebühr für Versand, Einrichtung und Nutzung während der Vertragsdauer; danach geht das Gerät zurück. Payone bindet das Gerät an die Laufzeit: All Time Flex läuft 24 Monate und verlängert sich um zwölf Monate, wenn nicht rechtzeitig gekündigt wird, All Card Flat läuft 36 oder 60 Monate. Vivid vermietet sein Terminal zunächst für zwölf Monate ab Lieferung, danach verlängert sich die Miete monatlich; wer vorher kündigt, zahlt 20 € für jeden verbleibenden vollen Monat, und für ein nicht zurückgegebenes Gerät werden 320 € zuzüglich Umsatzsteuer fällig (Stand: 01.10.2026). Ganz ohne Gerät kassiert, wer das eigene Handy nutzt – mehr dazu unter Tap to Pay.

Drei Betriebe durchgerechnet

Die Beispiele rechnen nur mit den Angaben der Gebührentabelle; Betriebe und Kartenmix sind frei gewählt. Je Anbieter steht der Tarif mit der niedrigsten Monatssumme, ohne Gerätepreis.

Eiscafé: 300 Zahlungen à 5 €

Ein Eiscafé nimmt in einem Sommermonat 1.500 € mit Karte ein, verteilt auf 300 Zahlungen à 5 €. 80 % laufen über girocard und Debitkarten, 15 % über Kreditkarten von Verbrauchern aus dem EWR und 5 % über Karten von Gästen aus Ländern außerhalb des EWR.

Bei den Gebühren je Zahlung liegen die sechs Anbieter hier nur gut 4 € auseinander, Vivid mit 19,35 € dazwischen; dort kommen 20 € Mindestumsatzgebühr hinzu, weil der Kartenumsatz unter 10.000 € im Monat bleibt. Payone liegt dank des niedrigen girocard-Satzes vorn, sofern am Terminal keine Mindestgebühr greift – das vor dem Abschluss klären.

Kfz-Werkstatt: 40 % Firmenkarten

Eine Werkstatt rechnet im Monat 40 Reparaturen à 200 € mit Karte ab, zusammen 8.000 €. Weil viele Kunden Dienstwagen fahren, zahlen 40 % mit einer Firmenkarte oder einer Karte aus dem Ausland; von den übrigen 4.800 € laufen 3.600 € über girocard und Debitkarten.

Mit vielen Firmenkarten entscheidet der Satz der teuersten Gruppe. SumUp berechnet dafür dieselben 1,39 % wie für die girocard, Vivid je nach Kontotarif 0,99 bis 1,29 % für jede Karte, myPOS und Qonto 2,49 bis 2,69 %; ohne die Mindestumsatzgebühr käme Vivid Pro auf 98,10 €. Payones Pauschale kommt ohne Satz je Zahlung aus und liegt hier am niedrigsten, bindet aber für 36 Monate; dass Firmenkarten darin enthalten sind, sollte vor dem Abschluss schriftlich vorliegen. Wie sich zwei der Anbieter im Detail unterscheiden, steht im Vergleich myPOS oder SumUp.

Fahrradladen: genau an der Schwelle

Ein Fahrradladen in einer Urlaubsregion kassiert 3.500 € im Monat mit Karte, 100 Zahlungen à 35 €. 70 % laufen über girocard und Debitkarten, 20 % über Kreditkarten von Verbrauchern aus dem EWR, 10 % über Karten von Gästen aus Ländern außerhalb des EWR. Bei fünf Anbietern stellt sich hier die Frage, ob der Tarif mit Grundgebühr die bessere Wahl ist.

Bei SumUp liegen Standardtarif und Abo hier 10 Cent auseinander – die Rechnung bestätigt SumUps eigene Angabe, Zahlungen Plus spare ab 3.500 € Kartenumsatz im Monat. Bei Qonto trägt sich Basic bereits, bei myPOS lohnt Plus erst ab 5.000 €, bei Payone die Pauschale ab rund 5.360 € und bei Vivid Pro ab 6.300 €. Jeder zusätzliche Anteil an Firmen- und Auslandskarten schiebt die Schwelle nach oben, weil ein Abo meist nur den Satz für Verbraucherkarten senkt: Bei 40 % solcher Karten läge sie bei SumUp bei rund 5.280 €, bei Vivid bliebe sie bei 6.300 €.

Fixbetrag und Mindestgebühr: Warum der Bon zählt

Keiner der Tarife in der Gebührentabelle berechnet bei der Zahlung vor Ort einen festen Betrag zusätzlich zum Prozentsatz; feste Beträge finden sich eher bei Zahlungslinks und Online-Zahlungen, bei Vivid etwa ab 0,79 % plus 25 Cent. Payone verlangt in Tap on Mobile aber mindestens 15 Cent je Zahlung; bei Debitkarten wirkt das unter einem Bon von 16,85 €, bei Kreditkarten unter 7,89 €. Einen festen Betrag je Zahlung hat Payones individuell zusammengestellter Tarif Classic: 8 Cent zusätzlich zu 0,26 % bei der girocard. Als effektiver Satz je Zahlung:

Je kleiner der Bon, desto schwerer wiegen feste Beträge und Mindestgebühren; bei großen Bons fallen sie kaum ins Gewicht, dann zählen Prozentsatz und Monatsgebühr. Für Bäckereien, Kioske und Eisdielen passen deshalb Tarife ohne Fixbetrag und ohne Mindestgebühr.

Kartenzahlung ohne Gebühren?

Ohne Grundgebühr ja, ohne Gebühr je Zahlung nein. Sieben der 14 Tarife verlangen keine Grundgebühr: SumUp im umsatzbasierten Tarif, myPOS One, Payone All Time Flex und Tap on Mobile, Qonto Starter, Vivid Free Start und PayPal POS. Wo ein Anbieter beides hat, rechnet der Tarif ohne Grundgebühr je Zahlung mit höheren Sätzen, und auch ein Nulltarif kann eine Laufzeit haben: Payones All Time Flex bindet für 24 Monate, Vivids Terminalmiete für zwölf Monate.

Einen Satz von 0 % gibt es nur im Sonderfall: SumUp berechnet nichts, wenn die Kundschaft mit einer persönlichen SumUp-Karte zahlt.

Die Gebühr an Privatkunden weiterzugeben, scheidet aus: Ein Aufschlag für die Zahlung mit girocard, Debit- oder Kreditkarte ist gegenüber Verbrauchern nach § 270a BGB unwirksam, soweit die EU-Obergrenzen für Interbankenentgelte greifen. Was das für eine mögliche Pflicht zur Kartenzahlung bedeutet, steht auf der Seite Kartenzahlung Pflicht.

Was in keiner Grundgebühr steckt

• Sofortauszahlung: Vivid berechnet für Zahlungen am Terminal 0,29 % des Betrags zusätzlich, in jedem Kontotarif.
• Rückbuchungen: myPOS, Qonto und Vivid berechnen je Fall 15 €, Qonto zuzüglich Umsatzsteuer.
• Mindestumsatz: Vivid berechnet 20 € für jeden Monat, in dem am Terminal weniger als 10.000 € Kartenumsatz zusammenkommen.
• Ruhende Konten: myPOS erhebt 20 € nach zehn Monaten ohne Transaktion, mit zwei Monaten Vorankündigung.
• Umsatz über der Pauschale: Bei Payone All Card Flat kostet Umsatz über der gebuchten Stufe ein Folgedisagio, dessen Höhe die Tarifseite nicht nennt.

Netto oder brutto: Was Kleinunternehmer rechnen

SumUp, myPOS, Qonto und PayPal POS nennen ihre Gerätepreise ausdrücklich ohne Umsatzsteuer, Payone macht auf den Tarifseiten keine Steuerangabe. Wer die Kleinunternehmerregelung nach § 19 UStG nutzt, zahlt den Betrag der Bruttospalte: Nettopreis plus 19 % Umsatzsteuer nach § 12 Abs. 1 UStG.

Bei den Grundgebühren ist die Angabe uneinheitlich: Qonto nennt seine Tarife ausdrücklich netto, aus 11 € für Basic werden 13,09 €; SumUp, myPOS, Payone und Vivid machen dazu keine Steuerangabe. Ob Umsatzsteuer hinzukommt, lässt sich vor dem Abschluss beim Anbieter klären.

Wo Umsatzsteuer auf die Grundgebühr kommt, rückt für Kleinunternehmer auch die Schwelle nach oben: Qonto Basic rechnet sich im Fahrradladen-Beispiel erst ab rund 3.640 € statt 3.060 €, sofern die Gebühr je Zahlung ohne Steueraufschlag bleibt. Allgemein liegt die Schwelle um 19 % höher – ein Tarif ohne Grundgebühr bleibt für kleine Betriebe länger die günstigere Wahl.

Häufig gestellte Fragen – FAQ