Kartenterminal Vergleich: Anbieter, Geräte und Kosten

Was kostet Kartenzahlung bei Ihrem Umsatz?

Tragen Sie Ihren monatlichen Kartenumsatz ein und schätzen Sie, welcher Anteil davon auf Premium-, Firmen- und Auslandskarten entfällt. Als Ausgangswert sind 10 % voreingestellt; in einem Laden mit Stammkundschaft liegt der Anteil eher darunter, in Tourismusorten und im B2B-Geschäft deutlich darüber.

Der Rechner setzt für jeden Anbieter automatisch den Tarif an, der bei Ihrem Umsatz am günstigsten ist, und nennt ihn beim Namen. Der Gerätepreis steht separat daneben, weil er nur einmal anfällt. Welcher der Tarife von myPOS und SumUp bei welchem Kartenmix weniger kostet und welche ihrer Geräte die girocard annehmen, steht im Vergleich myPOS oder SumUp.

Nicht enthalten sind Posten, die nicht an der Kartenzahlung hängen: Kontogebühren für ein Konto, das Sie ohnehin führen, Kosten für Kassensoftware und Zubehör wie Ladestation oder Drucker. Alle Beträge sind Nettobeträge – was das für Kleinunternehmer bedeutet, steht weiter unten.

Konto und Terminal aus einer Hand

Einige Anbieter liefern zum Kartenlesegerät gleich ein Konto mit – und knüpfen das Gerät daran. Das hat einen handfesten Vorteil: Die Kartenumsätze landen ohne Umweg über einen zweiten Dienstleister auf demselben Konto, von dem Sie Lieferanten bezahlen. Die Auszahlung ist entsprechend schneller, und der Abgleich am Monatsende entfällt weitgehend.

Der Preis dafür ist die Bindung. Wer das Konto kündigt, verliert die Zahlungsannahme mit – und bei den Anbietern mit Kontopflicht gibt es keinen Weg, das Gerät an einem bestehenden Geschäftskonto zu betreiben. Umgekehrt zahlen die Geräte von Anbietern ohne Kontopflicht per Überweisung auf eine beliebige IBAN aus; dort bleibt Ihr Geschäftskonto, wo es ist.

Ein Punkt, der beim Vergleich mit dem Bankkonto untergeht: SumUp, myPOS und Vivid führen die Guthabenkonten als E-Geld-Institute, nicht als Banken. Ihr Geld wird dort getrennt vom Vermögen des Anbieters bei Partnerbanken verwahrt, fällt aber nicht automatisch unter die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 €, wie sie für ein Bankkonto gilt. Vivid nennt für den Teil der Kundengelder, der bei der Partnerbank Natixis liegt, die französische Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde. Für das Tagesgeschäft ist das unerheblich, weil die Umsätze ohnehin weiterwandern; für größere Guthaben lohnt der Blick.

Welche Geschäftskonten ein Kartenlesegerät mitbringen und was Konto und Gerät zusammen im Monat kosten, steht im Vergleich Geschäftskonto mit Kartenlesegerät. Zwei davon in Kürze:

Qonto

Zwei eigene Terminals, ein Taschenformat und ein Gerät mit Belegdrucker; beide nehmen die girocard an, die Umsätze sind am nächsten Werktag abgeglichen auf dem Qonto-Konto, und das Terminal läuft nur mit diesem Konto.

Vivid

Terminal zum Geschäftskonto, mit SIM-Karte, WLAN und Belegdruck; es nimmt girocard, Kreditkarten und Wallets an, die Transaktionsgebühr sinkt mit dem Kontotarif, und ohne Terminal lassen sich Zahlungen per QR-Code oder Zahlungslink annehmen. Vivid vermietet das Terminal für 0 € bei zwölf Monaten Mindestlaufzeit; in Monaten mit weniger als 10.000 € Kartenumsatz am Terminal fallen 20 € Mindestumsatzgebühr an (Stand: 01.10.2026).

Welches Gerät passt zu Ihrem Geschäft?

Für den Einstieg reichen drei Bauarten. Der Unterschied liegt weniger im Preis als in der Frage, ob Sie ein Smartphone dabeihaben, ob Sie Belege drucken müssen und wie viele Zahlungen am Tag zusammenkommen.

Der zweite Punkt, an dem sich Geräte unterscheiden, ist die Verbindung. Jedes Terminal braucht Internet, um eine Zahlung zu autorisieren. Geräte mit eingebauter SIM-Karte funktionieren auf dem Wochenmarkt und an der Baustelle; reine WLAN-Geräte stehen ohne Netz still. Wer wechselnde Standorte hat, sollte auf eine SIM-Karte achten – und darauf, ob deren Datenvolumen im Gerätepreis enthalten ist.

Kartenlesegerät kaufen oder mieten?

Die Anbieter aus diesem Vergleich verkaufen ihre Geräte überwiegend: ein einmaliger Betrag, danach nur noch die Gebühr je Zahlung. Klassische Netzbetreiber und Kassenhäuser vermieten dagegen – mit Monatsmiete, fester Vertragslaufzeit und einem Servicepaket, das Austausch und Wartung abdeckt.

Eine Zwischenform hat sich 2026 etabliert: Aktionsgeräte, die stark vergünstigt oder kostenlos abgegeben werden, aber Eigentum des Anbieters bleiben und bei Vertragsende zurückzugeben sind. Wirtschaftlich ist das eine Miete ohne Monatsrate. Lesen Sie in solchen Fällen die Fußnote unter dem Aktionspreis, bevor Sie bestellen.

Gebühren verstehen: Gerätepreis, Monatsgebühr, Transaktionsgebühr

Der Gerätepreis fällt einmal an. Er ist der einzige Posten, der sich nicht am Umsatz orientiert, und deshalb der unwichtigste von dreien, sobald regelmäßig Karten über den Tresen gehen. Bei Aktionspreisen lohnt der Blick auf den Regulärpreis, denn er gilt für jedes weitere Gerät.

Die Monatsgebühr ist entweder eine reine Zahlungsgebühr – ein Abo, das die Transaktionsgebühr senkt – oder die Kontogebühr eines Anbieters, bei dem das Terminal zum Konto gehört. Der Unterschied ist wichtig: Im zweiten Fall zahlen Sie die Gebühr auch dann, wenn Sie einen Monat lang keine Karte annehmen.

Die Transaktionsgebühr ist bei den meisten Anbietern ein Prozentsatz vom Umsatz, bei einigen zusätzlich ein Fixbetrag je Zahlung. Der Fixbetrag ist der stille Kostentreiber im Kleinbetragsgeschäft: Bei einem Bon von 5 € wiegt ein Fixbetrag von 30 Cent schwerer als jeder Prozentsatz.

Warum nicht jede Karte gleich viel kostet

Jede Kartenzahlung wird zwischen drei Beteiligten aufgeteilt – der Bank des Kunden, dem Kartensystem und Ihrem Zahlungsdienstleister. Der größte Block ist das Interbankenentgelt, das an die Bank des Kunden geht. Für Verbraucherkarten aus dem Europäischen Wirtschaftsraum ist es gesetzlich gedeckelt; für Firmenkarten, Premium-Karten und Karten von außerhalb des EWR gilt diese Deckelung nicht. Genau diese Karten stellen die meisten Anbieter deshalb teurer.

Daraus folgen zwei Preismodelle. Beim Mischsatz nennt der Anbieter einen Prozentsatz je Kartengruppe und trägt das Risiko, wenn die Zusammensetzung anders ausfällt als kalkuliert – das ist das Modell praktisch aller Anbieter in diesem Vergleich. Bei Interchange++ werden Interbankenentgelt, Systemgebühr und Marge einzeln ausgewiesen; das ist transparenter und bei hohen Umsätzen oft günstiger, aber die Abrechnung wird deutlich komplizierter. Individuell verhandelte Konditionen öffnen die Anbieter aus diesem Vergleich ohnehin erst bei einem fünfstelligen Kartenumsatz im Monat.

Ein dritter Fall kommt hinzu: Einzelne Anbieter verlangen für alle Karten denselben Satz. Wer viel Auslandskundschaft oder viele Firmenkarten hat, fährt damit unter Umständen besser als mit einem niedrigen Einstiegssatz und einem hohen Aufschlag.

Ab wann sich ein Tarif mit Grundgebühr lohnt

Die Schwelle lässt sich in einem Satz ausrechnen: Grundgebühr geteilt durch den Unterschied der Transaktionsgebühren ergibt den Kartenumsatz, ab dem der teurere Tarif günstiger wird. Bei 20 € Grundgebühr und einem Unterschied von 0,5 Prozentpunkten sind das 4.000 € Kartenumsatz im Monat.

Zwei Dinge verschieben diese Rechnung. Erstens gilt der gesenkte Satz bei mehreren Anbietern nur für inländische Verbraucherkarten – bei einem hohen Anteil an Firmen- und Auslandskarten wirkt die Ersparnis auf einen kleineren Teil des Umsatzes. Zweitens schwankt der Kartenumsatz saisonal; ein Abo, das im Dezember trägt, kann im Februar Verlust sein. Monatlich kündbare Tarife nehmen diesem Punkt die Schärfe. Mit den echten Sätzen der Anbieter durchgerechnet: Kartenzahlung Gebühren.

Kartenzahlung für Kleinunternehmer

Anbieter nennen Gerätepreise und Monatsgebühren fast durchgängig netto. Für Unternehmen mit Vorsteuerabzug ist das die richtige Größe – die Umsatzsteuer holen sie sich zurück. Wer die Kleinunternehmerregelung nutzt, hat diesen Abzug nicht: Für ihn ist der Bruttobetrag der tatsächliche Preis. Aus einem Gerät für 100 € netto werden 119 €, aus einem Abo für 20 € im Monat 23,80 €.

Nach § 19 Abs. 1 UStG sind die Umsätze eines Kleinunternehmers steuerfrei, solange der Gesamtumsatz im Vorjahr 25.000 € nicht überschritten hat und im laufenden Jahr 100.000 € nicht überschreitet (Rechtsstand: 20.09.2026). Die Transaktionsgebühr trifft beide Gruppen gleich, denn sie wird vom Umsatz abgezogen, bevor er auf dem Konto ankommt.

Für kleine Umsätze folgt daraus eine einfache Faustregel: Ein Tarif ohne Grundgebühr und ohne Vertragsbindung ist fast immer die richtige Wahl, und Tap to Pay auf dem vorhandenen Smartphone spart den Gerätepreis ganz. Welche Konten ohne laufende Kosten dazu passen, steht im Vergleich der kostenlosen Geschäftskonten und auf unserer Seite zum Geschäftskonto für Kleinunternehmer.

Kasse, TSE und Buchhaltung

Eine allgemeine Pflicht zur elektronischen Registrierkasse gibt es in Deutschland nicht. Die Pflicht knüpft an die Nutzung an: Nach § 146a Abs. 1 AO muss, wer Geschäftsvorfälle „mit Hilfe eines elektronischen Aufzeichnungssystems“ erfasst, ein System mit zertifizierter technischer Sicherheitseinrichtung (TSE) verwenden. Als elektronische Aufzeichnungssysteme gelten nach § 1 Abs. 1 KassenSichV „elektronische oder computergestützte Kassensysteme oder Registrierkassen“; Buchhaltungsprogramme zählen ausdrücklich nicht dazu.

Praktisch heißt das: Ein reines Kartenlesegerät, das nur Zahlungen abwickelt, ist keine Kasse. Sobald dasselbe Gerät oder die zugehörige App Artikel, Preise und Bons verwaltet, wird daraus ein Kassensystem – und dann greifen TSE-Pflicht und die Belegausgabepflicht nach § 146a Abs. 2 AO. Einige Anbieter stellen die TSE-fähige Kassensoftware ohne monatliche Zusatzgebühr bereit, andere führen sie als kostenpflichtiges Zusatzprodukt.

Für die Buchhaltung zählt vor allem, wie die Umsätze aus dem Terminal in Ihre Software kommen. Die meisten Anbieter exportieren als CSV oder PDF; mehrere bieten fertige Schnittstellen zu DATEV, Lexware Office und sevDesk, teils inklusive Belegbildübertragung. Wenn Ihre Steuerberatung mit DATEV arbeitet, sparen Sie sich damit jeden Monat einen manuellen Schritt. Welche Konten diese Anbindungen mitbringen, steht auf unserer Seite zum Geschäftskonto mit Buchhaltung.

Wie Sie Kartenzahlung Schritt für Schritt einführen und welche Geräte sich für Gastronomie, Taxi oder Verein eignen, steht in unserem Ratgeber Kartenzahlung anbieten; wie Tap to Pay auf iPhone und Android funktioniert, im Ratgeber Tap to Pay.

So rechnen wir

Kosten pro Monat = Monatsgebühr des Tarifs + Kartenumsatz × Transaktionsgebühr. Für Premium-, Firmen- und Auslandskarten setzen wir den höheren Satz des Anbieters an. Je Anbieter wählen wir automatisch den Tarif, der bei Ihrem Umsatz am günstigsten ist, und nennen ihn beim Namen. Der Gerätepreis fällt einmalig an und steht separat daneben. Alle Preise netto zzgl. MwSt.

Die Konditionen stammen aus den Preis- und Produktseiten der Anbieter und aus unserer eigenen Produktdatenbank; jede Angabe trägt ihr Stand-Datum. Ändert ein Anbieter seine Gebühren, ändert sich der Rechner mit – Zahlen im Fließtext wären nach wenigen Wochen falsch, deshalb stehen sie dort nicht.

Reihenfolge und Anzeigen: Die Liste ist nach Kosten sortiert. Bezahlte Platzierungen stehen ausschließlich im gekennzeichneten Anzeigen-Block und verändern die Reihenfolge der Liste nie. Für Abschlüsse über „Zum Anbieter“ erhalten wir teilweise eine Provision.

Welches Geschäftskonto unabhängig von der Kartenzahlung zu Ihnen passt, klärt der Geschäftskonto-Vergleich.

Häufig gestellte Fragen – FAQ

Quellen und Rechtsgrundlagen (Stand: 20.09.2026)

Gesetze (gesetze-im-internet.de, abgerufen am 20.09.2026): § 19 UStG (Kleinunternehmer, Umsatzgrenzen) · § 146a AO (zertifizierte technische Sicherheitseinrichtung, Belegausgabe, Meldepflicht) · § 1 KassenSichV (was als elektronisches Aufzeichnungssystem gilt).

Anbieterdokumente (Preis-, Produkt- und Hilfeseiten, abgerufen am 20.09.2026): SumUp Preise und Gebühren, dazu die Produktseiten der Terminals und von Tap to Pay, die Hilfeseiten zur Auszahlung und die Seite zum Geschäftskonto · myPOS Preise und Gebühren, Kartenlesegeräte und Geschäftskonto · PayPal POS Kosten und Gebühren und Händlergebühren · Qonto Kartenlesegerät und Preise und Pläne · Vivid Kartenlesegerät und Tarife, dazu (abgerufen am 01.10.2026) die Bedingungen für die Terminalmiete (Fassung vom 07.10.2025) und die Hilfeartikel „Welche Kosten sind mit der Nutzung eines Kartenlesegeräts verbunden?“ und „Wie erhalte ich Kartenzahlungen von meinen Kunden?“. Die Werte im Kostenrechner stammen aus unserer eigenen Produktdatenbank.