Wise Geschäftskonto: Vorteile, Nachteile & Alternativen

Allgemeines – Hintergründe und Kontoangebote

Das FinTech Wise (früher: Transferwise) wurde im Jahr 2011 in London als digitaler Geldtransfer-Service für Fremdwährungen gegründet. Seit Juli 2021 ist das Unternehmen an der Londoner Börse gelistet. Das Kerngeschäft von Wise besteht in der schnellen und günstigen Abwicklung von Auslandsüberweisungen. Wise gibt an, dass das Unternehmen in der Lage ist, Fremdwährungstransaktionen sechsmal günstiger als konventionelle Banken und sogar 19-mal günstiger als PayPal zu realisieren. Die Grundlage hierfür und für die Schnelligkeit der Transaktionsabwicklung bildet ein spezielles digitales Peer-to-Peer-System.

Leistungsstarkes globales Zahlungsnetzwerk

Seit seiner Gründung hat sich Wise als leistungsstarkes globales Zahlungsnetzwerk profitiert. Nach eigenen Angaben stellt das Unternehmen seine Leistungen heute über zehn Millionen Privat- und Geschäftskunden zur Verfügung. Auf Wise-Konten lagern Kundengelder von über drei Milliarden Euro. Eine Wise Debit Card nutzen etwa 1,4 Millionen Kunden. Daneben agiert Wise als internationale Zahlungsplattform, die etwa Banken wie N26 oder Bunq nutzen, um schnelle und günstige Auslandstransaktionen in ihre eigenen Produkte zu integrieren.

Regulierung durch die belgische Nationalbank

Ein Privat- oder Geschäftskonto bei Wise unterliegt nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Trotzdem muss der Anbieter strikte Anforderungen der Finanzaufsichtsbehörden zur Sicherung der Kundengelder erfüllen. Hierzu gehört eine strikte Separierung von Kundenguthaben und anderen Vermögenswerten, sodass Guthaben auf einem Wise-Konto im Insolvenzfall nicht dem Zugriff von Gläubigern unterliegen. Kundengelder werden durch Wise grundsätzlich bei großen und leistungsstarken Banken eingelagert.

Bis zum Brexit wurden europäische Wise-Kunden von London aus betreut, seit dem 14. Dezember 2020 wurde diese Aufgabe durch das Brüsseler Büro des Unternehmens übernommen. Für den Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) ist Wise heute durch die belgische Nationalbank lizenziert und reguliert.

Wise Business – leistungsstarkes Multi-Währungs-Konto

Wise Business ist ein leistungsstarkes Geschäftskonto, das vorwiegend für Unternehmen interessant ist, die viele Transaktionen in Fremdwährungen abzuwickeln haben. Als ein Beispiel: Mit diesem Firmenkonto ist es möglich, Lieferanten oder Mitarbeiter in bis zu 80 Ländern direkt zu bezahlen und Bankverbindungen für bis zu zehn unterschiedliche Währungen einzurichten.

Zu den allgemeinen Merkmalen des Wise Geschäftskontos gehören:

• Reines Online-Banking via Desktop / mobiler App
• Individuelle Zugriffsrechte mehrerer Mitarbeiter, beispielsweise für die Buchhaltung und zur Verwaltung interner Zahlungsströme (künftig sollen auch Zahlungsberechtigungen eingerichtet werden)
• Vereinfachung der Buchhaltungsanbindung durch Applikationen wie Quick Books oder Xero
• Unterstützung von Sammelüberweisungen
• Abwicklung von Transaktionen über eine belgische IBAN

Ein Wise Business-Konto können Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen eröffnen. Bei Freiberuflern und Einzelunternehmern wird vorausgesetzt, dass es sich dabei um eine offiziell angemeldete Selbstständigkeit (Finanzamt, Gewerbeanmeldung) und nicht um inoffizielle Nebentätigkeiten handelt.

Unterstützte Rechtsformen

Im Einzelnen ist die Eröffnung des Wise Geschäftskontos für die folgenden Rechtsformen möglich:

• Freiberufler
• Einzelunternehmer
• Partnerschaftsgesellschaft (PartG – eine Rechtsform, die vorwiegend für die Angehörigen Freier Berufe wie Ärzte, Rechtsanwälte oder Steuerberater von Bedeutung ist)
• Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)
• Aktiengesellschaft (AG)
• Stiftungen.

Vor- und Nachteile des Geschäftskontos Wise Business

Kosten und Gebühren für das Wise Konto

Für das Geschäftskonto Wise Business gelten die folgenden Kosten und Gebühren:

• Monatliche Kontoführungsgebühr: keine
• Einmalige Einrichtungsgebühr: 50 €, wenn alle Kontofunktionen inklusive Bankverbindungen in verschiedenen Währungen sowie von Lastschriften genutzt werden sollen
• Debit Mastercard: kostenlos, zusätzliche Karten für jeweils 4 €
• Beleglose Überweisungen: kostenfrei
• Bargeldabhebungen: weltweit bis 200 € an allen Automaten mit Mastercard-Logo kostenfrei, darüber hinaus 2 % des Abhebungsbetrags
• Umtausch von Währungen: währungsabhängig, ab 0,41 % des Tauschbetrages
• Eingehende Zahlungen: in zahlreichen Währungen kostenlos, US-Banküberweisungen: 4,14 US-Dollar per Zahlung

Leistungen und Kundenservice

Das Kerngeschäft von Wise besteht in der Abwicklung von Zahlungstransaktionen. Weitere Zusatzleistungen wie die automatische Integration von Buchhaltungstools und Steuersoftware, Beratungsdienstleistungen und Finanzierungen sind für das Wise Business-Konto nicht vorgesehen. Zusätzliche Programme und Apps lassen sich über eine API-Schnittstelle mit diesem Geschäftskonto verbinden.

Auf dem Wise-Portal steht ein umfangreicher Hilfe- und Supportbereich zur Verfügung. Eine Kontaktaufnahme für Fragen und persönliche Unterstützung ist telefonisch, per E-Mail und per digitalem Kontaktformular möglich.

Kontoeröffnung

Die Eröffnung eines Wise Geschäftskontos erfolgt online und kann in wenigen Minuten vorgenommen werden. Ein Wise Geschäftskonto können Freiberufler, Einzelunternehmer und Firmen unabhängig von ihrem Standort eröffnen – wichtig ist vorwiegend, dass die Finanzregulierungen der Länder, in denen Wise aktiv ist, eingehalten werden. Für einige Länder, etwa die USA, Neuseeland und einige asiatische Länder, können deshalb spezielle Verifizierungsvoraussetzungen gelten.

Die Kontoeröffnung des Geschäftskontos Wise Business geht in den folgenden Schritten vor sich:

• Kostenlose Registrierung
• Übermittlung persönlicher Daten des Antragstellers (Name, Geburtsdatum, Wohnsitzland, E-Mail-Adresse), gegebenenfalls Nachweis der Berechtigung, im Namen des Unternehmens zu handelnd und das Konto zu eröffnen
• Übermittlung von Daten zum Unternehmen – Registernummer, Angaben zum Standort, zur Branche sowie zu Online- und Social-Media-Präsenzen, Namen, Geburtsdaten und Wohnsitzland des Geschäftsführers und aller Anteilseigner

Einmalige Kontoeröffnungs-Gebühr

Auf der Grundlage dieser Informationen wird durch Wise die Eröffnung des Kontos vorgenommen – sodass der Kunde in der Lage ist, die einmalige Einrichtungsgebühr für das Konto einzuzahlen. Anschließend nimmt Wise die Verifizierung vor, die in der Regel innerhalb von zwei bis drei Arbeitstagen abgeschlossen ist. Zur Bestätigung der Verifizierung erhält der neue Kunde eine E-Mail.

Der Versand der Debit Master Card erfolgt in alle Länder, für die es aktuell möglich ist, eine physische Karte auszustellen – alle EU-Länder sind hier eingeschlossen. In anderen Ländern haben Wise Business-Kunden die Möglichkeit, für ihr Geschäftskonto eine virtuelle Debit Card zu nutzen.

Alternativen zu einem Wise Geschäftskonto

Für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen mit einem hohen Aufkommen an internationalen Transaktionen kann ein Wise Geschäftskonto aufgrund ausgezeichneter Konditionen die allererste Wahl sein. Für Unternehmen mit überwiegend nationalem Fokus befinden sich leistungsstarke Geschäftskonten auf dem Markt, die auf die Bedürfnisse unterschiedlicher Unternehmensgrößen zugeschnitten sind. Hierzu gehören etwa die Business-Konten der FinTechs FYRST, Qonto oder Holvi, die Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen zur Verfügung stehen.

Für Freiberufler und Einzelunternehmer haben Anbieter wie Kontist, Finom oder die N26 Bank attraktive Kontomodelle auf den Markt gebracht. Mit Ausnahme der N26 Business-Konten sind diese Geschäftskonten mit Buchhaltungs- und Steuersoftware ausgestattet. Optional können Business-Kunden diverse Zusatzleistungen in Anspruch nehmen. Mit Ausnahme von Fyrst und Holvi ist die Kontoeröffnung auch ohne Schufa-Auskunft möglich.

In der Filialbanksparte sind unter anderem die Geschäftskonten der Commerzbank eine Option mit einwandfreiem Preis-Leistungs-Verhältnis, die sich für Unternehmen aller Rechtsformen und Größenordnungen eignen. Business-Kunden erhalten hier nicht nur ein leistungsstarkes Online-Konto, sondern auch Zugang zu differenzierten Finanzierungs- und Beratungsangeboten.

Auf der Suche nach einem passenden Geschäftskonto empfiehlt sich immer auch ein Geschäftskonto-Vergleich. Mit einem solchen Vergleich finden Sie am besten das Geschäftskonto, dass genau Ihren Ansprüchen und den Bedürfnissen Ihres Unternehmens entspricht. Außerdem erhalten Sie einen Überblick über die aktuellen Konten am Markt und deren Leistungen und Gebühren.

Was wir über das Wise Geschäftskonto denken

Der britische Finanzdienstleister Wise hat sich auf internationale Zahlungstransaktionen spezialisiert. Derzeit werden knapp 60 verschiedene Währungen unterstützt.

Das Geschäftskonto Wise Business ist ein digitales Business-Konto, das von Freiberuflern, Selbstständigen sowie Partnerschaftsgesellschaften (PartG), GmbHs, Aktiengesellschaften (AG) und Stiftungen eröffnen werden kann. Es ist mit einer belgischen IBAN ausgestattet.

Eine Kontoführungsgebühr wird für Wise Business nicht erhoben. Jedoch erhebt die Bank eine einmalige Einrichtungsgebühr, wenn Sie alle Kontofunktionen ohne Einschränkungen nutzen wollen. Eine Mastercard Debitkarte wird kostenlos geliefert, die Ausstellung zusätzlicher Karten ist kostenpflichtig möglich.

Wise fokussiert sich auf die Abwicklung von Zahlungstransaktionen. Finanzierungen und andere Zusatzleistungen sind für Wise Business nicht vorgesehen. Jedoch ist das Konto mit zusätzlichen Funktionen für internationale Sammelüberweisungen, Unterkonten mit eigener IBAN für bis zu zehn Währungen sowie flexiblen Zugriffsrechten für mehrere Mitarbeiter ausgestattet. Externe Software kann über API-Schnittstellen eingebunden werden.

Aus unserer Sicht ist das Geschäftskonto Wise Business ideal für Unternehmen, die international aktiv sind. Mit niedrigen Kosten und dem Zugang zu Echtzeit-Devisenkursen hebt sich Wise hier deutlich von vielen etablierten Banken an. Im Online-Banking und mit der Wise Banking-App können Sie Ihr Konto flexibel und komfortabel nutzen.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie Wise Business ohne Schufa-Prüfung und mit einem Wohn- und Firmensitz außerhalb Deutschlands und oft auch außerhalb der EU eröffnen können. Hierdurch ist dieses Geschäftskonto nicht nur für Unternehmen, sondern auch für digitale Nomaden interessant.

Fazit zum Firmenkonto von Wise

Ein Wise Geschäftskonto eignet sich vorwiegend für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen, die zahlreiche Transaktionen in Fremdwährungen abzuwickeln haben. Das Wise Business-Konto unterstützt Transaktionen in derzeit sieben Währungen, für bis zu zehn Währungen kann eine separate Bankverbindung eingerichtet werden. Unternehmen mit internationalen Zahlungsströmen profitieren von einer schnellen und im Anbietervergleich sehr kostengünstigen Transaktionsabwicklung. Jedoch lässt sich das Wise Business-Konto auch für nationales Banking problemlos und zu günstigen Konditionen nutzen. Allerdings sind Bargeldabhebungen von mehr als 200 Euro monatlich grundsätzlich kostenpflichtig.

Besonders vorteilhaft ist, dass ein Wise Geschäftskonto auch von Business-Kunden eröffnet werden kann, die im Ausland leben, wodurch etwa digitale Nomaden besonders hohe Flexibilität gewinnen. Insgesamt ist ein Wise Firmenkonto ein hervorragendes Geschäftskonto für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen, die das Konto überwiegend online nutzen und nicht auf häufige Bargeldabhebungen oder Bargeldeinzahlungen angewiesen sind.

Häufige Fragen zum Wise Geschäftskonto