Commerzbank Klassik Geschäftskonto: Alle Vorteile & Nachteile
Commerzbank Klassik Geschäftskonto
von Charlotte Ruzanski
Beim Klassik Geschäftskonto handelt es sich um das Basis-Kontomodell der Commerzbank für Unternehmer, Selbstständige und Freiberufler. Wenn Sie ein günstiges und zuverlässiges Geschäftskonto mit individuell buchbaren Zusatzleitungen suchen, ist das Konto eine gute Wahl. In der Kontoführungsgebühr sind alle Funktionen enthalten, die ein Geschäftskonto aufweisen muss. Da die Commerzbank Mitglied der Cash Group ist, sind Bargeldabhebungen an zahlreichen Geldautomaten national und international möglich.
Commerzbank Klassik
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
Gutes Konto, für sehr kleine Unternehmen
Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,90 €
Kosten / Buchung
0,20 €
10 SEPA-Transaktionen pro Monat sind inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Commerzbank Klassik Geschäftskonto: Die Vor- & Nachteile
Vorteile
günstiger Grundpreis von 12,90 Euro, in dem alle Standardleistungen enthalten sind
dichtes Automatennetz im In- und Ausland dank Cash Group Mitgliedschaft
CashRadar mit einigen innovativen Features für den vollständigen Liquiditätsüberblick
Nachteile
10 beleglose Buchungen pro Monat kostenlos, danach 20 Cent pro Auftrag
Ein- und Auszahlungen sind am Bankschalter und am Automaten 2,50 € pro Vorgang
beleghafte Buchungen und Umsatzinformationen für die Onlinebuchhaltung 2,50 € pro Vorgang
Leistungen & Konditionen in der Übersicht
Das Commerzbank Geschäftskonto Klassik bietet Unternehmern mehrere Geschäftskonto-Modelle. Neben dem Premium Geschäftskonto gibt es auch ein günstiges Basis-Kontomodell, das Commerzbank Geschäftskonto Klassik. Die wichtigsten Leistungen eines Business-Kontos sind hier im Grundpreis inklusive; Sie erhalten über Online-Banking und Digital Banking Zugang zu Ihrem Konto. Pro Monat erhalten Sie ein Freikontingent von zehn beleglosen Zahlungsaufträgen. Außerdem inklusive ist die Commerzbank Girocard, mit der Sie an allen Geldautomaten der Commerzbank sowie der Cashgroup Bargeld abheben können.
Für zusätzliche Leistungen wie eine Kreditkarte, beleghafte Zahlungsaufträge oder Bargeldeinzahlungen oder Bargeldauszahlungen berechnet die Bank eine Gebühr. Überdies ist es möglich, dass Sie das Commerzbank Geschäftskonto als Fremdwährungskonto führen, auch in diesem Fall entstehen zusätzliche Kosten.
Gebühren für das Commerzbank Geschäftskonto Klassik
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
12,90 €
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
10
Überweisung - Online (beleglos)
0,20 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
2,50 €
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
1,50 €
Hinweis
Max. 99.999 € je Auftrag
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung
Die monatliche Grundgebühr für das Klassik-Konto liegt bei 9,90 Euro. Wenn Sie das Commerzbank-Geschäftskonto Klassik eröffnen, können Sie die Kontoführung in den ersten sechs Monaten kostenlos erhalten; dafür müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:
Sie dürfen im vergangenen Halbjahr kein Geschäftskonto bei der Commerzbank geführt haben
innerhalb der ersten sechs Monate nach der Kontoeröffnung muss ein Geschäftskundenkompass-Gespräch erfolgen
Sie müssen Werbemails und Werbeanrufen zustimmen, diese Zustimmung muss für mindestens sechs Monate bestehen
Möchten Sie diese Bedingungen nicht erfüllen, zahlen Sie die Kontoführungsgebühr von 9,90 Euro ab dem Tag der Kontoeröffnung.
Tipp
Neben den kostenlosen sechs Monaten erhalten Sie bei Zustimmung zu den oben genannten Bedingungen einen 100 Euro Online-Bonus.
Beleglose und beleghafte Buchungen
Für beleglose Buchungen haben Sie im Klassik-Kontomodell eine Freigrenze von zehn Stück pro Monat. Ferner fallen 15 Cent pro Buchung an.
Für beleghafte Buchungen berechnet die Bank 2,50 Euro pro Vorgang. Haben Sie häufig beleghafte Zahlungsaufträge, wird es mit diesem Kontomodell schnell teuer.
Für Kassenvorgänge, wie Barabhebungen und Einzahlungen in der Filiale, berechnet Ihnen die Bank 2,50 Euro pro Vorgang.
Commerzbank Geschäftskonto als Fremdwährungskonto nutzen
Gegen eine monatliche Gebühr von 7,90 Euro können Sie das Geschäftskonto auch als Fremdwährungskonto führen. Die Nutzung als Fremdwährungskonto muss jedoch gesondert beantragt werden.
Für die Übermittlung von digitalen Umsatzinformationen (zum Beispiel ans Steuerbüro, DATEV) werden pro Monat zehn Euro berechnet. Bei digitalen Zahlungsaufträgen über DATEV und POS kommen weitere fünf Euro monatlich dazu.
EC-Karte und Kreditkarte
Neben der im Grundpreis enthaltenen Girokarte bietet Ihnen die Commerzbank auch beim Klassik-Geschäftskonto die Möglichkeit Kreditkarten zu nutzen. Sie haben die Möglichkeit eine Business Card Premium oder eine Business Card Premium Debit zu beantragen. Bei der Business Card Premium handelt es sich um eine klassische Kreditkarte, bei der Sie einen zinslosen Kredit erhalten. Die Gebühr liegt hier bei 79,90 Euro im Jahr.
Für die Business Card Premium Debit berechnet die Bank monatlich 7,90 Euro. Bei dieser Karte handelt es sich um eine Debitkarte von Mastercard, die – genau wie eine klassische Kreditkarte – weltweit akzeptiert wird, bei der jedoch die Umsätze umgehend vom Konto abgebucht werden. Voraussetzung für den Erhalt der Kreditkarten ist eine ausreichende Bonität.
Für Gründer und Selbstständige, die ein Standard-Geschäftskonto wünschen und nur wenige Transaktionen im Monat vornehmen, bleibt es bei der Kontoführungsgebühr von 9,90 Euro. Werden Zusatzleistungen gewünscht, kann das Geschäftskonto Klassik bei der Commerzbank durch die Kostenstruktur schnell teuer.
Leistungen des Klassik-Geschäftskontos der Commerzbank
Das Konto bietet alle notwendigen Standardleistungen ohne Aufpreis. Sonderleistungen sind individuell buchbar, auf den zweiten Blick aber verhältnismäßig teuer.
Im Grundpreis enthalten ist das Online-Banking über den Computer und über die Banking-App. Auch Telefonbanking ist beim Klassik-Geschäftskonto der Commerzbank möglich, wird aber von Unternehmen eher selten genutzt. Die Kontoauszüge können am SB-Terminal abgeholt werden. Weiter enthalten sind zehn beleglose SEPA-Überweisungen und eine kostenlose Girocard auf Guthaben-Basis (Debitkarte).
Als Geschäftskunde der Commerzbank haben Sie die Möglichkeit, persönliche Beratungen in einer der zahlreichen Filialen in Anspruch zu nehmen. Die Leistung kann allerdings, ebenso wie Transaktionen über die Filiale, Zusatzkosten erzeugen.
Kostenpflichtige Zusatzleistungen
Geldeinzahlungen und Auszahlungen können bankenübergreifend an allen Automaten der Cash Group erfolgen, müssen aber zusätzlich bezahlt werden. Wenn Sie beleghafte Buchungen vornehmen, fallen pro Vorgang Gebühren an.
Für international tätige Unternehmen mit zahlreichen Kunden oder Geschäftspartnern im Ausland kann ein gebührenpflichtiges Fremdwährungskonto beantragt werden.
Eine praktische Zusatzleistung ist der CashRadar, der beim Abschluss eines Commerzbank Klassik Geschäftskontos inklusive ist. Sie haben Ihre Liquidität im Blick, können Investitionen auf Basis der Liquiditätsprognose zielsicher planen und haben all Ihre Einkünfte und Ausgaben in Echtzeit im Blick.
Alternativen zum Commerzbank Basis-Business-Konto
Das Commerzbank Klassik Geschäftskonto lohnt sich in erster Linie für Selbstständige und Freiberufler, die wenig Transaktionen haben und die neben dem Online-Banking Wert auf den Service einer Filialbank legen.
Wenn Sie das Konto hauptsächlich für digitale Transaktionen über den Computer oder eine Banking-App führen, gibt es günstigere Kontomodelle als das Angebot der Commerzbank, ein Online-Geschäftskonto mit den wichtigsten Basisfunktionen können Sie bei einigen Anbietern sogar komplett ohne Grundgebühr erhalten. Wägen Sie daher ab, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und ob Sie eine Filialbank benötigen, oder ob Sie lieber mit einer Direktbank sparen. Hervorragende und günstige Alternativen sind das N26 Business Standard Konto und Fyrst Base.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung
100.000,00 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
0,00 €
Guthaben- & Überziehungszins
Zinssatz eingeräumte Überziehung
ab 8,9 %
Guthabenszins
Hinweis Sollzins
Aktuell wird maximal ein Kreditrahmen von 8.000 Euro eingeräumt.
Unterkonten
Unterkonten
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
Überweisung - Online (beleglos)
0,00 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
0,49 €
Hinweis
Maximal 2000 € pro Transaktionen und nicht mehr als fünf Transaktionen innerhalb von 24 Stunden.
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung
Kosten Bargeldeinzahlung
Hinweis
Maximal können 999 € innerhalb von 24 eingezahlt werden.
Bargeld lässt sich bei N26 über das CASH26 Programm einzahlen. Teilnehmende Partner sind u.A. REWE, Rossmann, Penny, Real, dm, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino und mobilcom-debitel.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung
100.000,00 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
6,00 €
Guthaben- & Überziehungszins
Zinssatz eingeräumte Überziehung
ab 9,95 %
Guthabenszins
Unterkonten
Anzahl kostenloser Unterkonten
0
Preis je Unterkonto
6,00 €
Unterkonten mit eigener IBAN
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
50
Überweisung - Online (beleglos)
0,19 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
5,00 €
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
0,40 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung
1,5 %
SWIFT-Überweisung (Min. Gebühr)
6,00 €
SWIFT-Überweisung (Max. Gebühr)
40,00 €
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren
OUR: Überweisender / Zahler trägt alle Entgelte
BEN: Begünstigter / Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte
SHA: Begünstigter/ Zahlungsempfänger und Überweisender / Zahler teilen die Gebühren
Kosten Bargeldeinzahlung
Kosten Bargeldeinzahlung
3,00 €
Hinweis
Je angefangene 5000 € werden 3 € berechnet
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
GmbH & Co. KG
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung
Allgemein
Jahresgebühr
14 von 15
Onlinebanking & -gebühren
18 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen
4 von 6
Überziehungskreditmöglichkeiten
5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
8 von 14
Kartenzahlungen
16 von 20
Mobile Payment
0 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen
12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
12 von 25
Internationalität
0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
6 von 10
Punktezahl
92 von 134
Note
1.6
Natürlich gibt es neben Direktbanken auch unter den Filialbanken Alternativen zum Geschäftskonto Klassik der Commerzbank. Mit dem Postbank Business Girokonto entscheiden Sie sich für eine Kontoführung ab 70 Euro im Jahr und haben die Möglichkeit, viele attraktive Zusatzangebote und einen kundenorientierten Service in Anspruch zu nehmen.
Auch das Business-Konto der Targobank ist mit 50 Freiposten pro Monat eine Möglichkeit, die sich aber hauptsächlich für Unternehmen mit einem großen Transaktionsaufkommen eignet. Die Grundgebühr pro Jahr liegt hierbei durchschnittlich 174 Euro.
Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Kontobezeichnung
Postbank Business Giro
Schufaprüfung
Finanzaufsicht
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung
100.000,00 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
9,90 €
Guthaben- & Überziehungszins
Zinssatz eingeräumte Überziehung
ab 9,95 %
Guthabenszins
Unterkonten
Unterkonten
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
Überweisung - Online (beleglos)
0,22 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
2,50 €
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Inkludierte Sofortüberweisungen / Monat
0.45
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT - ausgehende Überweisung (Gebühr min.)
6,00 €
SWIFT - ausgehende Überweisung (Gebühr max.)
40,00 €
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren
k.A.
Kosten Bargeldeinzahlung
Kosten Bargeldeinzahlung
3,00 €
Hinweis
Je angefangene 5000 € werden 3 € berechnet
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
GmbH & Co. KG
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung
Allgemein
Jahresgebühr
14 von 15
Onlinebanking & -gebühren
5 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen
4 von 6
Überziehungskreditmöglichkeiten
5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
14 von 14
Kartenzahlungen
11 von 20
Mobile Payment
0 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen
12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
17 von 25
Internationalität
0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
0 von 10
Punktezahl
82 von 134
Note
2.1
Fazit: Commerzbank Klassik Geschäftskonto – ein Konto für preisbewusste Unternehmer?
Mit dem Klassik-Geschäftskonto möchte die Commerzbank hauptsächlich Kleinunternehmer, Selbstständige und Freiberufler ansprechen. Wenn Sie Ihr Geschäft hauptsächlich im Online-Banking führen und nur wenige Transaktionen im Monat haben, keine Bargeldabhebungen benötigen und bestenfalls keine Kassenvorgänge in der Filiale beauftragen, können die in der Kontoführungsgebühr enthaltenen Leistungen ausreichen. Sie sollten dennoch abwägen, wie viele beleglose und beleghafte Buchungen im Monat anfallen. Denn dann kann die Kontoführung teuer werden.
Ein Vorteil des Kontos beruht auf dem CashRadar, mit dem Sie nicht nur Ihr Geschäftskonto bei der Commerzbank, sondern alle Konten im Blick haben. Die übersichtliche Darstellung Ihrer Buchungen und Geldeingänge hilft Ihnen dabei, Ihre Liquidität zu managen und die Kontrolle zu behalten.
Ob das Kontomodell zu Ihnen passt, hängt von Ihren Ansprüchen an ein Geschäftskonto – und hauptsächlich von der Verwendung des Kontos ab. Nutzen Sie hauptsächlich Online-Banking und den Service einer Filialbank, kann dieses Konto eine günstige Entscheidung ohne Zusatzgebühren sein.
Häufige Fragen zum Commerzbank Klassik Firmenkonto
Das Business Basis-Konto der Commerzbank bietet die wichtigsten Basisfunktionen, die Unternehmer bei einem Geschäftskonto brauchen. Sie erhalten eine kostenfreie Girocard, mit der Sie bargeldlos bezahlen können und die Sie für Bargeldabhebungen nutzen können. Außerdem erhalten Sie zehn kostenfreie SEPA-Transaktionen. Kontoauszüge können Sie ebenfalls ohne zusätzliche Gebühren am SB-Terminal holen. Die monatliche Grundgebühr liegt dabei bei 9,90 Euro.
Nein, im Leistungsumfang ist ausschließlich eine kostenfreie EC-Karte enthalten. Sie haben gegen Aufpreis die Möglichkeit eine Kreditkarte zu beantragen. Die Gebühr liegt hier bei 79,90 Euro im Jahr. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität.
Sie können beim Abschloss des Klassik-Geschäftskontos einen Online-Bonus von 100 Euro erhalten. Voraussetzung dafür ist zunächst der Online-Abschluss des Firmenkontos. Außerdem müssen Sie innerhalb der ersten sechs Monate nach der Kontoeröffnung einem Beratungsgespräch zustimmen. Weiterhin ist Ihre Zustimmung zu Werbeanrufen und Werbemails Voraussetzung. Diese Zustimmung muss über mindestens sechs Monate bestehen bleiben. Wichtig ist auch, dass Sie in den letzten zwölf Monaten kein Geschäftskonto bei der Commerzbank AG hatten.
Commerzbank Klassik
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
Gutes Konto, für sehr kleine Unternehmen
Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.
