Finom Start Digitales Geschäftskonto für junge Unternehmen
von Lisa Hofmann
Das niederländische FinTech-Unternehmen Finom ist seit Oktober 2020 auf dem deutschen Markt aktiv. Für klassische Bankdienstleistungen kooperiert es mit der Berliner Solarisbank, die über eine deutsche Banklizenz verfügt. Mit seinen insgesamt vier Geschäftskonten mit abgestuften Leistungsumfang wendet sich der Anbieter an Gründer, Freiberufler, Solo-Selbstständige und KMUs. In alle Finom Konten sind Automatisierungsfunktionen für die Buchhaltung und weitere innovative Features integriert. Das Business-Konto Finom Start ist ein leistungsstarkes und kostengünstiges Angebot für Selbstständige und kleine Unternehmen.
Das Business-Konto Finom Start eignet sich für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleinere Unternehmen, die sich für ihr Online-Geschäftsbanking das komplette Leistungsspektrum des Anbieters wünschen.
Für Solo-Selbstständige und Freiberufler hat der Anbieter außerdem das kostenlose Finom Solo-Konto im Programm, das jedoch sehr stark auf eine reine Online-Nutzung und Unternehmen mit sehr geringem Transaktionsvolumen ausgerichtet ist.
Geschäftskonto für zahlreiche Rechtsformen offen
Ein Finom-Geschäftskonto können Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnen. Die Kontoeröffnung ist auch für Unternehmen möglich, die sich in Gründung befinden. Eine Schufa-Prüfung ist dafür nicht erforderlich.
Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgen ausschließlich online auf einem Desktop-Rechner oder mittels mobiler App. Zu Finom Start gehören ebenso wie zu den anderen Finom Business-Konten physische und virtuelle Karten. Für Kartenzahlungen wird das im Anbietervergleich derzeit höchste Cashback auf dem deutschen Markt gewährt.
Das Business-Konto Finom Start ist mit Buchhaltungssoftware und weiteren Features für eine smarte Finanzverwaltung ausgestattet, zu denen Unterkonten, die Kategorisierung von Ein- und Ausgaben, eine intelligente Rechnungsverwaltung und Echtzeit-Benachrichtigungen über Kontobewegungen gehören.
Vorteile und Nachteile des Business-Kontos Finom Start
Vorteile
schnelle unkomplizierte Kontoführung
modernes Online-Banking durch zahlreiche zusätzliche Features
virtuelle und physische Visa Business Card
automatisierte Rechnungserstellung und Zahlungsüberwachung
Integrierte Buchhaltungssoftware
Steuerberater-Account
Software-Schnittstellen für die Anbindung an andere Systeme
kontaktlose Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay
für Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen verfügbar
keine Schufa-Prüfung
Nachteile
keine Bargeldeinzahlungen
keine beleghaften Buchungen
Geldautomaten-Bezugslimit von 2.000 € pro Monat
kein Kontokorrentkredit oder andere Finanzierungsmöglichkeiten
keine Unterstützung von Kartenzahlungen außerhalb Europas
Verwahrentgelt in Höhe von 0,5 % ab einem Guthaben von 20.000 €
Finom Start: Gebühren
Finom Start: Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat brutto
10,71 €
Kontoführungsgebühr / Monat netto
9,00 €
Kontoführungsgebühren bei jährlicher Zahlung
Kontoführungsgebühr / Jahr netto
84,00 €
Kontoführungsgebühr / Jahr brutto
99,96 €
Entspricht / Monat brutto
8,33 €
Entspricht / Monat netto
7,00 €
Finom Start: Überweisungsgebühren
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
100
Überweisung - Online (beleglos)
0,20 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
1,00 €
Hinweis
Gebühr für SEPA-Sofortüberweisungen:
Überweisungssumme
Gebühr
0 - 500 €
1 €
501 - 2000 €
3 €
2001 € oder mehr
5 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT - eingehende Überweisung
0,00 €
Hinweis
Aktuell kann man bei Finom keine ausgehende SWIFT-Überweisungen tätigen. Eingehende SWIFT-Überweisungen sind gebührenfrei.
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren
k.A.
Finom Start: Unterstützte Rechtsformen
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
GmbH & Co. KG
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung
Die monatliche Kontoführungsgebühr für das Business-Konto Finom Start beläuft sich auf neun Euro. Wer sich statt einer monatlichen Zahlung der Grundgebühr für einen Jahrestarif entscheidet, zahlt umgerechnet auf den Monat nur noch sieben Euro und spart somit 24 Euro pro Jahr.
Finom Start ist für maximal zwei Nutzer ausgelegt. Zusätzliche Nutzer können gegen eine Gebühr von zwei Euro pro Monat gebucht werden. Die Einrichtung zusätzlicher Unterkonten kostet ebenfalls jeweils zwei Euro monatlich.
Hohes Kontingent belegloser Buchungen
In das Finom Start Konto sind 100 beleglose Transaktionen ohne Zusatzkosten integriert. Für zusätzliche Transaktionen berechnet Finom Gebühren von 0,20 Euro.
Mit Ihren physischen Karten können Sie bis zu 2.000 Euro im Monat kostenlos abheben.Foto: RossHelen / iStock
Geldabhebungen am Automaten sind im Inland bis zur Grenze von 2.000 Euro kostenlos. Pro weiterer Abhebung fällt im Inland eine Gebühr von zwei Euro an. Für zehn Euro monatlich ist jedoch eine Erhöhung dieses Limits möglich. Das generelle monatliche Auszahlungslimit pro Karte liegt bei 10.000 Euro. Bargeldabhebungen sind grundsätzlich an allen Automaten mit Visa-Zeichen möglich.
Für Bargeldabhebungen innerhalb der EU gelten die gleichen Konditionen. Ein Einsatz der Visa Business Card im außereuropäischen Ausland ist derzeit nicht möglich. Das monatliche Limit für Kartenzahlungen liegt bei 50.000 Euro. Die Ausstellung zusätzlicher physischer Karten ist gegen eine monatliche Gebühr von fünf Euro möglich, zusätzliche virtuelle Karten kosten monatlich einen Euro.
Gebühren für Kartenzahlungen
Kartenzahlungen sind im Regelfall gebührenfrei. Davon ausgenommen sind, bestimmte MMCs (Merchant Category Codes wie Wett- und Glücksspielagenturen oder Handelsplattformen für Kryptowährungen). Hier fallen ab Beträgen über 500 Euro Transaktionsgebühren zwischen 1 – 3 % der Zahlungssumme an. Der Grund für diese Kosten liegt darin, dass Finom solche Transaktionen als Risiken für das Business-Konto betrachtet.
Leistungen des Finom Start Geschäftskontos im Überblick
Zum Leistungsumfang von Finom Konto Start gehören:
100 beleglose Transaktionen
Zwei virtuelle Karten und zwei physische Visa Business Cards
Zwei Unterkonten
Kostenlose Echtzeit-Überweisungen zwischen Finom-Konten
2 % Cashback auf Kartenzahlungen
Deutsche IBAN.
Zusätzliche Features des Finom Start Geschäftskontos sind:
Integration von Buchhaltungssoftware (unter anderem LexOffice, SevDesk oder DATEV
Verbindung beliebig vieler Bankkonten durch Multi-Banking
Einrichtung eines Steuerberater-Accounts
Vollständige Transaktionshistorie in intelligenten Dashboards
Einnahmen- und Ausgabenanalysen
Echtzeit-Informationen über Kontobewegungen
Rechnungs- und Dokumentenverwaltung.
Den Kundensupport des Anbieters erreichen Nutzer eines Finom Start Kontos per E-Mail oder Chat. Das Unternehmen gibt an, dass seine Kunden innerhalb von fünf bis zehn Minuten mit einer Antwort rechnen können.
Erleichterte Rechnungsstellung
Mit dem Finom Konto können Sie so viele ein- und ausgehende Rechnungen stellen, wie erforderlich. Beim Start-Geschäftskonto haben Sie die Möglichkeit den Rechnungsstatus zu verfolgen und können Rechnungen und Belege manuell zuordnen.
Darüber hinaus bietet das Konto die Möglichkeit Anpassungen von Rechnungsvorlagen vorzunehmen sowie Dokumente automatisch zu sammeln.
Unkomplizierte Zahlungen mit der Karte
Mit den Karten können Sie kontaktlos bezahlen und die Karten mit Apple Pay und Google Pay verbinden.Foto: hatchapong / iStock
Mit den Visa-Debitkarten, die Ihnen Fintech bietet, erhalten Sie die Möglichkeit für unkomplizierte Zahlungen im Geschäft und online. Da sich die Karten auch mit Apple Pay und Google Pay verbinden lassen, sind auch Zahlungen per Smartphone möglich, was den Bezahlvorgang noch einfacher und schneller macht.
Für alle Zahlungen, die Sie mit Ihren Visa-Debitkarten vornehmen, erhalten Sie ein Cashback von 2 %, wodurch sich der Einsatz der Visa-Karte vorwiegend bei hohen Umsätzen schnell lohnt.
Bei Verlust der Karten oder dem Verdacht auf Missbrauch, können Sie diese ganz einfach mit einem Klick per App sperren.
Unterstützung bei der Unternehmensgründung
Finom bietet seinen Kunden eine Unterstützung bei der Unternehmensgründung. Dafür bietet die Bank einen „Rundum-Sorglos-Service“, mit dem Kunden möglichst schnell durchstarten und ihr Unternehmen ohne viele bürokratische Hürden gründen können. Die Bank stellt Ihren Kunden dafür einen persönlichen Startup-Experten zur Seite. Für alle wichtigen Formalitäten und Termine erhalten Sie Unterstützung und können jederzeit Ihren persönlichen Berater hinzuziehen.
Finom bietet für diesen Service unterschiedliche Pakete an. Für die Gründung eines Einzelunternehmens liegen die Kosten hier bei derzeit 50 Euro, für eine GmbH-Gründung zahlen Sie 239 Euro und bei der Gründung einer AG müssen Sie 1.348 Euro auf den Tisch legen. Als Gegenleistung erhalten Sie umfangreiche und professionelle Unterstützung während des Gründungsprozesses.
Kontoeröffnung
Das Business-Konto Finom Start kann von Selbstständigen, Freiberuflern und Unternehmen eröffnet werden, die ihren Wohn- oder Firmensitz in Deutschland oder Frankreich haben.
Auch Unternehmen in Gründung können ein Finom Start Geschäftskonto eröffnen. Nach der Eröffnung haben sie 90 Tage Zeit, um ihre Steuer-ID und ihren Handelsregister-Eintrag nachzureichen.
Schnelle, unkomplizierte Kontoeröffnung
Mit wenigen Klicks ist das Finom-Konto online eröffnet.Foto: ipopba / iStock
Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online. Finom gibt an, dass das Eröffnungsprocedere innerhalb von 15 Minuten abgeschlossen ist. Die Registrierung für die Kontoeröffnung kann mittels einer E-Mail-Adresse, aber auch mit Facebook, Google oder LinkedIn vorgenommen werden. Freiberufler, Solo-Selbstständige und Personengesellschaften – also alle natürlichen Personen – eröffnen ihr Finom Businesskonto als Freelancer, sodass eine besonders schnelle Kontoeröffnung möglich ist.
Die Informationen und Dokumente, die für die Kontoeröffnung nötig sind, richten sich nach der Rechtsform des Unternehmens.
Die Kontoeröffnung geht in den folgenden Schritten vor sich:
Registrierung: Natürliche Personen geben dafür ihren Firmennamen an. Bei juristischen Personen wird die Handelsregisternummer eingetragen. Außerdem werden die Adresse, die Branche und eine kurze Firmenbeschreibung abgefragt.
Bestätigung: Es erfolgt eine Bestätigung, dass die Person, die das Konto eröffnet, der wirtschaftliche Vertreter des Unternehmens ist. Weitere wirtschaftliche Vertreter – etwa Gesellschafter – können eingetragen werden und müssen ebenfalls ihre persönlichen Daten und E-Mail-Adressen für den Zugang zum Video Ident Verfahren hinterlegen. Ebenso müssen Personen angegeben werden, die mehr als 25 % der Stimmrechte und Entscheidungsbefugnisse im Unternehmen besitzen.
Verifizierung: Identifizierung des Antragstellers per Videoident-Verfahren. Eine Legitimierung per Postident-Verfahren wird von Finom nicht angeboten.
Kontomodell-Auswahl / Profil-Erstellung: Einrichten eines Finom-Profils und Auswahl des Kontomodells.
Natürliche Personen können ihr Finom Start Konto unmittelbar nach der Eröffnung nutzen. Bei juristischen Personen wie Kapitalgesellschaften werden zunächst die eingegebenen Daten und Gesellschaftsdokumente überprüft, was bis zu 48 Stunden dauern kann.
Virtuelle Karten stehen direkt nach der Freischaltung des Kontos zur Verfügung, die physischen Karten treffen nach einigen Tagen auf dem Postweg ein.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung
100.000,00 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
0,00 €
Guthaben- & Überziehungszins
Zinssatz eingeräumte Überziehung
ab 8,9 %
Guthabenszins
Hinweis Sollzins
Aktuell wird maximal ein Kreditrahmen von 8.000 Euro eingeräumt.
Unterkonten
Unterkonten
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
Überweisung - Online (beleglos)
0,00 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
0,49 €
Hinweis
Maximal 2000 € pro Transaktionen und nicht mehr als fünf Transaktionen innerhalb von 24 Stunden.
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung
Kosten Bargeldeinzahlung
Hinweis
Maximal können 999 € innerhalb von 24 eingezahlt werden.
Bargeld lässt sich bei N26 über das CASH26 Programm einzahlen. Teilnehmende Partner sind u.A. REWE, Rossmann, Penny, Real, dm, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino und mobilcom-debitel.
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
GmbH & Co. KG
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung
Allgemein
Jahresgebühr
15 von 15
Onlinebanking & -gebühren
22 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen
0 von 6
Überziehungskreditmöglichkeiten
4 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
13 von 14
Kartenzahlungen
16 von 20
Mobile Payment
3 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen
4 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
12 von 25
Internationalität
2 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
2 von 10
Punktezahl
93 von 134
Note
1.4
Alternativen zum Business-Konto Finom Start sind etwa die Geschäftskonten der FinTechs Qonto oder Fyrst, die Unternehmen aller Rechtsformen offenstehen. Beide Anbieter bieten modernes, leistungsstarkes Online-Banking. Ebenso wie bei Finom sind in diese Konten innovative Features wie Buchhaltungssoftware integriert.
Für bargeldintensive Unternehmen ist ein Finom Geschäftskonto weniger geeignet.Foto: 6okean / iStock
Für Gründer gibt es spezielle Angebote. Für Unternehmen, die auf Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind und sich außerdem die Beratungs- und Finanzierungsexpertise einer Filialbank wünschen, sind die Geschäftskonten der Commerzbank oder der Postbank interessant.
Für Freiberufler und Solo-Selbstständige bieten unter anderem das FinTech Kontist und die Berliner N26 Bank leistungsstarke und günstige Geschäftskonten an.
Fazit zum Finom Start Geschäftskonto
Das Business-Konto Finom Start ist ein leistungsstarkes Angebot für Freiberufler, Selbstständige und kleine Unternehmen, das durch günstige Konditionen und innovative Zusatzleistungen für die Buchhaltung sowie für Rechnungs- und Dokumentenverwaltung überzeugt. Geeignet ist es vorwiegend für Unternehmen, die an modernem Online-Banking interessiert sind und ihr Konto tatsächlich überwiegend online nutzen. Das Konto kann ohne Schufa-Check eröffnet werden.
Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen gehören allerdings nicht zum Leistungsumfang von Finom Start. Auch ein Kontokorrentkredit und andere Finanzierungen werden für die Finom Geschäftskonten nicht angeboten. Unternehmer, die auf diese Leistungen angewiesen sind, sind mit einem anderen Buisness-Konto besser beraten. Bei der Suche nach dem passenden Geschäftskonto kann ein Geschäftskonto-Vergleich helfen. Hierbei können Sie dank Filterfunktionen genau die Geschäftskonten vergleichen, die die für Sie relevanten Leistungen anbieten.
Häufig gestellte Fragen zum Start-Geschäftskonto von Finom
Für das Finom Konto Start werden pro Monat sieben Euro Kontoführungsgebühr berechnet. Inklusive sind dabei Bargeldabhebungen bis 2.000 Euro pro Monat, zwei Nutzer, zwei Walltest und zwei virtuelle Karten sowie physische Karten. Ebenfalls inklusive sind 100 ein- / ausgehende SEPA-Überweisungen jeden Monat. Kartenzahlungen in Euro sind kostenlos, für Kartenzahlungen in einer Fremdwährung werden 2 % des Umsatzes als Gebühr berechnet.
Gegen Gebühr können sämtliche Leistungen aufgestockt werden:
zusätzliche Karte: 5 € / Monat
zusätzliche virtuelle Karte: 1 € / Monat
zusätzliches Wallet: 2 € / Monat
Erhöhung des monatlichen Abhebelimits: 10 € / Monat
Weitere Leistungen sind Buchhaltungssoftware-Intregrationen (DATEV, LexOffice, SevDesk, u. a.) sowie eine Historie sämtlicher Transaktionen für einen besseren Finanzüberblick.
Beim Start-Geschäftskonto von Finom sind eine virtuelle und eine physisch Visa-Debitkarte inklusive. Die virtuellen Karten werden umgehend nach erfolgreicher Kontoeröffnung freigeschaltet und können sofort genutzt werden. Die Karten können mit Apple Pay und Google Pay verbunden werden, so dass Sie bequem auch per Smartphone bezahlen können. Für alle Umsätze mit der Visa-Karte erhalten Sie ein Cashback von 2 %.
Bei Finom handelt es sich um ein Fintech-Unternehmen, das Finanzdienstleistungen speziell für kleine sowie mittlere Unternehmen anbietet. Finom arbeitet mit Treezor (einem französischen Fintech) und der Solaris Bank zusammen. Diese sind von den Regulierungsbehören als Bank (SolarisBank) und Geldinstitut (Treezor) zugelassen. Daher sind die Einlagen bei Finom auch durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert.
Ja. Wenn Sie ein Finom-Konto eröffnen, erhalten Sie auch eine deutsche IBAN. Da das Fintech mit der Solaris Bank kooperiert, kann Ihnen eine deutsche IBAN zugewiesen werden.
Bargeldeinzahlungen sind bei Finom leider nicht möglich, da das Unternehmen keine Filialstruktur aufweist. Um Geld auf das Finom-Geschäftskonto einzuzahlen, sind Sie auf ein weiteres Konto angewiesen, von dem aus Sie eine SEPA-Überweisung vornehmen können.
Ein Geschäftskonto bei Finom kann innerhalb weniger Minuten und mit wenigen Klicks eröffnet werden. Erforderliche Angaben sind Folgende:
E-Mail-Adresse und Passwort für die Registrierung bei Finom
Ausweis / Reisepass für die Verifizierung
Informationen über das Unternehmen (Rechtsform, etc.)
Aktuell bietet Finom nur die Möglichkeit SEPA-Überweisungen vorzunehmen. Transaktionen über das SWIFT-System sind aktuell noch nicht im Angebot enthalten. Finom plant jedoch, diese in Zukunft ins Leistungsprogramm aufzunehmen.
Nein. Finom ermöglicht Ihnen eine Nutzung des Geschäftskontos ohne vorherige Schufa-Prüfung. Möglich ist das, weil Sie das Konto auf Guthabenbasis führen und keine Möglichkeit haben, eine Kreditlinie zu führen. Finanzierungen, Kreditkarten oder ein Kontokorrentkredit gehen nicht in die Leistungen von Finom ein.
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
