Die Online-Bank N26 bietet vier verschiedene Geschäftskonto-Modelle an: Während das Geschäftskonto in der klassischen Form N26 Business Standard für Geschäftskunden gedacht ist, die ein kostenfreies Konto suchen, das alle wesentlichen Leistungen erfüllt, handelt es sich bei den anderen drei Business-Konten der Bank um sogenannten Premiumkonten, die zusätzliche Features und Vorzügen bieten, dafür jedoch auch kostenpflichtig sind.
Das Geschäftskonto N26 Business You lässt sich in der Mitte zwischen den Business Smart und Business Metal Tarifen einordnen. Das Konto ist besonders interessant für Geschäftsleute, die häufig im Ausland unterwegs sind.
Das N26 Business You Konto im Überblick
Zu den Basisleistungen des Geschäftskontos von N26 gehören die kostenlose Abhebung von Bargeld in Euro und die gebührenfreie Zahlung in allen Währungen. Das Abheben von Bargeld in Fremdwährungen ist unlimitiert möglich. Möchten Sie in Deutschland Bargeld abheben, ist das bis zu fünfmal pro Monat möglich, jeder weitere Bargeldbezug wird mit einer Gebühr von zwei Euro belegt. N26 verzichtet bei dem You-Business Konto komplett auf Fremdwährungsgebühren.
Natürlich gehören auch alle Funktionen, die im Standard- und Smart-Konto enthalten sind, zum N26 Business You Paket – wie 0,1 % Cashback auf geschäftliche Einkäufe, eine kostenlose Mastercard und die automatische Kategorisierung aller Ausgaben zur besseren Finanzübersicht. Das Statistik-Feature hilft Ihnen dabei, genau zu bestimmen, wofür Sie am meisten Geld ausgeben und so eventuelle Sparpotenziale entdecken.
Die Mastercard Debit kann durch individuelle Farbauswahl personalisiert werden – dafür stehen die Farbtöne Aqua, Rhabarber, Sand, Schiefer und Ozean zur Verfügung. Bei Bedarf können Sie gegen eine Gebühr von zehn Euro eine Ersatzkarte beantragen.
Mit Spaces die Finanzen verwalten
Als Premiumkunde erhalten Sie bis zu zehn Spaces bzw. Unterkonten mit jeweils eigener IBAN. Mithilfe dieser Spaces können Sie Ihre geschäftlichen Finanzen übersichtlicher organisieren und für bestimmte Zwecke und Projekte eigene Unterkonten anlegen. Die Geldverteilung funktioniert simpel mit Drag-and-Drop zwischen dem Hauptkonto und den einzelnen Spaces.
Mit der Shared Spaces Funktion können Sie auch anderen N26 Nutzern Zugriff auf diese Unterkonten gewähren – insgesamt bis zu zehn Personen können so mit Ihnen die Finanzen verwalten.
Ebenfalls erleichtert wird Ihnen als Business You Kunde der Kontakt zum Kundenservice – zusätzlich zum Live-Chat und dem regulären Kontakt via Mail steht Ihnen auch noch eine direkte Hotline zur Verfügung, die an sieben Tagen die Woche für Sie erreichbar ist.
Sicherheit des N26 You Business-Kontos
Um das Online-Banking und das Banking per N26 App sicherzumachen, arbeitet die N26 Bank mit hohen Sicherheitsstandards. Als Schutz vor Betrug bei Einkäufen im Internet nutzt die Bank das 3D-Secure-Verfahren. Um den Zugriff auf das Geschäftskonto abzusichern, wird die Zwei-Faktor-Authentifizierung mit Fingerabdruck oder Gesichtserkennung genutzt. Ein Missbrauch wird dadurch nahezu ausgeschlossen.
Außerdem unterliegt N26 der Aufsicht der BaFin und muss sich als eine deutsche Bank an die EU-Richtlinien zum Einlagenschutz richten. Dieser sieht vor, dass die Einlagen der Kunden bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro abgesichert sind.
Da sich N26 auf das Banking per Smartphone spezialisiert hat, sind auch die Sicherheitseinstellungen schnell und unkompliziert über das Handy einstellbar. So können Sie bei dem Verlust Ihrer N26 Karte diese umgehend sperren und eine neue beantragen. Auch die PIN und der Einsatz der Mastercard im Ausland kann über die mobile App verwaltet werden.
Vor- und Nachteile des N26 Business You Geschäftskontos
Vorteile
Kostenfreie Zahlung in jeder Währung
Kostenlose Business Mastercard in Farbe
0,1 % Cashback auf Einkäufe mit der Business Mastercard
Transaktionen in Echtzeit als Push-Nachricht auf das Handy
Automatische Kategorisierung aller Ausgaben
Shared Spaces / Unterkonten für bis zu zehn N26 Nutzer
Bis zu zehn Spaces / Unterkonten
Exklusive Partnerangebote
Reiseversicherung inklusive
Erstattung bei Flug- oder Gepäckverspätungen, ab 4 Stunden
Versicherungsschutz der Mastercard weltweit
Kostenloser Bargeldbezug (5-mal pro Monat innerhalb Deutschlands)
Nachteile
Nicht nutzbar, wenn bereits ein privates Konto bei N26 besteht
Ausschließlich für Freiberufler und Selbstständige
Bargeldeinzahlung kostenpflichtig
Keine Firmenlastschriften
Kontoführungsgebühren von 9,90 € pro Monat
N26 Business You: Gebühren
N26 Business Smart: Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
9,90 €
N26 Business SmartYou Überweisungsgebühren
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
Überweisung - Online (beleglos)
0,00 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
0,00 €
Hinweis
Maximal 2000 € pro Transaktionen und nicht mehr als fünf Transaktionen innerhalb von 24 Stunden.
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung
N26 Business You: Gebühren beim Bargeldbezug
Bargeldbezug in Deutschland
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat
5
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten
Automatengebühr Inland
2,00 €
Mindestgebühr
Allgemein
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Die Grundgebühr für das Konto beträgt 9,90 Euro im Monat. In diesem Preis eingeschlossen ist die kostenlose Abhebung von Bargeld in Euro am Automaten. Zahlungen sind weltweit in allen Währungen kostenfrei möglich und auch die Abhebung von Bargeld ist weltweit kostenfrei. Für Abhebungen in Deutschland berechnet die Bank ab der sechsten Abhebung eine Gebühr von zwei Euro.
Die Fremdwährungsgebühr von 1,70 %, die bei dem Standard- und dem Smart-Konto erhoben wird, fällt bei N26 Business You weg. Das Versicherungspaket der Allianz ist im Preis ebenfalls inbegriffen, zusätzliche Kosten fallen für den Versicherungsschutz nicht an.
Alle Leistungen des Geschäftskontos
Mit dem You Geschäftskonto von N26 können Sie unbegrenzt SEPA-Überweisungen vornehmen, Gebühren fallen dafür nicht an. Auch SEPA-Echtzeit-Überweisungen sind möglich. Für eingehende Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk berechnet die Bank eine Gebühr von 12,50 Euro, zuzüglich 0,1 % der jeweiligen Überweisungssumme. Kleine Überweisungsbeträge unter 150 Euro sind jedoch kostenlos.
Mit der Mastercard Debit, die zum Geschäftskonto dazugehört, können Sie weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Innerhalb Deutschlands sind die Bargeldabhebungen auf fünf Vorgänge pro Monat beschränkt, möchten Sie diesen Service häufiger nutzen, fällt jeweils eine Gebühr von zwei Euro an.
Mit der N26-Karte können Sie kontaktlos bezahlen und die Karte mit Apple Pay und Google Pay nutzen, sodass Sie auch mobile Zahlungen vornehmen können.
Versicherungsschutz inklusive
Eine besondere Leistung des N26 Business You Geschäftskontos ist der integrierte Versicherungsschutz für den Kontoinhaber: Wer häufig auf Reisen ist, möchte gut abgesichert sein, ohne einen zusätzlichen Versicherungsvertrag abzuschließen.
Allerdings sollten Sie unbedingt die Details in den Versicherungsbedingungen berücksichtigen, damit Sie wissen, welche Fälle und Situationen überhaupt abgesichert sind und welche Leistungen Sie erhalten können. Über den Versicherer Allianz werden Behandlungskosten auf Reisen im Ausland im Fall von akuten Erkrankungen ebenso abgedeckt wie Verletzungen nach Unfällen auf Reisen. Für Flugverspätungen werden Aufwendungen erstattet, sofern die Verspätung über vier Stunden hinausgeht. Auch die verspätete Zustellung von Gepäck ist erstattungsfähig, sofern sie größer als vier Stunden ist. Der Versicherungsschutz der Mastercard gilt auf der ganzen Welt.
Inkludierte Versicherungsleistungen des You Geschäftskontos
Versicherungsart
Höhe
Reisekrankenversicherung
Absicherung bis 1.000.000 € – inklusive zahnärztlicher Behandlung. Gilt auch für Ihre/n Partner/in und Kinder
Rücktrittsversicherung
Übernahme der Kosten bis 10.000 € für abgebrochene oder stornierte Reisen
Flugversicherung
bis zu 500 €
Gepäckversicherung
bis zu 500 € für verspätetes Gepäck, bis 2.000 € für verlorenes Gepäck
Mobilitätsversicherung
Absicherung bis 20.000 € für Carsharing und Mieten von E-Bikes und E-Scootern.
Wintersportversicherung
Vollständige Unfallkosten
Exklusive Rabatte
Ein weiterer Vorzug des Premiumkontos ist die Auswahl an exklusiven Partnerangeboten. N26 kooperiert mit einer Vielzahl von Dienstleistungsanbietern aus diversen Branchen, um Ihnen Rabatte und andere Vorteile zu ermöglichen. Ein paar Beispiele haben wir Ihnen aufgelistet:
YOOX (Mode)
Hotels.com (Unterkünfte)
GetYourGuide (Touren und Erlebnisse)
Taxfix (Hilfe für die Steuererklärung)
Tidal (Musik-Streamingdienst)
Eversports (Fitnesskurse)
Besondere Features
Weitere Leistungen des Kontos sind besondere Features, mit denen Sie Ihre geschäftlichen Finanzen besser und einfacher verwalten können. So erhalten Sie für Ihre Steuererklärung oder für Rechnungen eine Transaktionsliste, die Sie im CSV oder PDF downloaden können.
Sämtliche Transaktionen werden automatisch kategorisiert, so bekommen Sie einen detaillierten Überblick über Ihre Ausgaben und können eine bessere Finanzplanung vornehmen. Dank der Aufrundungsregel können Sie völlig unkompliziert Geld ansparen: Jede Ausgabe wird auf den nächsten Euro aufgerundet und die Differenz wird auf ein Unterkonto überwiesen.
N26 bietet Ihren bei dem You-Konto bis zu zehn Unterkonten an, die alle über eine eigene IBAN verfügen. Außerdem können Sie Shared Spaces nutzen, dabei handelt es sich um Unterkonten, die Sie gemeinsam mit anderen N26 Nutzern verwalten können.
Alternativen zum N26 Geschäftskonto You
Mögliche Alternativen zum You-Kontomodell von N26 bieten die Fintech-Unternehmen Fyrst, Holvi und Kontist.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Einlagensicherung
100.000,00 €
Kontoführungsgebühren
Kontoführungsgebühr / Monat
10,00 €
Guthaben- & Überziehungszins
Zinssatz eingeräumte Überziehung
ab 9,95 %
Guthabenszins
Unterkonten
Anzahl kostenloser Unterkonten
0
Preis je Unterkonto
6,00 €
Unterkonten mit eigener IBAN
SEPA-Überweisung
Kostenlose Buchungen / Monat
75
Überweisung - Online (beleglos)
0,08 €
Überweisung - Offline (beleghaft)
4,00 €
Überweisung - Telefon
SEPA-Sofortüberweisung
Kosten / Sofortüberweisung
0,30 €
Auslandszahlungsverkehr - SWIFT-Überweisung
SWIFT-Überweisung
1,2 %
SWIFT-Überweisung (Min. Gebühr)
6,00 €
SWIFT-Überweisung (Max. Gebühr)
40,00 €
Unterstützte SWIFT Gebührenverfahren
OUR: Überweisender / Zahler trägt alle Entgelte
BEN: Begünstigter / Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte
SHA: Begünstigter/ Zahlungsempfänger und Überweisender / Zahler teilen die Gebühren
Kosten Bargeldeinzahlung
Kosten Bargeldeinzahlung
2,50 €
Hinweis
Je angefangene 5000 € werden 2,50 € berechnet
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH
GmbH & Co. KG
Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA)
Aktiengesellschaft (AG)
Unternehmergesellschaft (UG)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften (eG)
Kommanditgesellschaft (KG)
Kapitalgesellschaften in Gründung / i.G.
GmbH in Gründung
Unternehmergesellschaft (UG) in Gründung
Allgemein
Jahresgebühr
14 von 15
Onlinebanking & -gebühren
21 von 22
Telefonbanking & beleghafte Buchungen
2 von 6
Überziehungskreditmöglichkeiten
3 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
10 von 14
Kartenzahlungen
15 von 20
Mobile Payment
0 von 3
Nutzerfreundlichkeit & Internationalität
Flexibilität bei Rechtsformen
12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
12 von 25
Internationalität
0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
10 von 10
Punktezahl
99 von 134
Note
1.5
Einen guten Überblick über zahlreiche weitere Geschäftskonten erhalten Sie mit unserem Geschäftskonto-Vergleich. Mit unserem Vergleich können Sie auch gezielt nach Leistungen suchen, die Ihnen für Ihr Geschäftskonto wichtig sind.
Fazit zum N26 You Geschäftskonto
Das Geschäftskonto N26 Business You ist eine interessante Variante für Freelancer, die beruflich oft auf Reisen sind. Gegen ein geringes monatliches Entgelt ist ein umfassender Versicherungsschutz im Preis integriert. Das Konto bietet eine solche ideale Kombination aus Reiseschutz und komfortablem Arbeiten.
Das Online-Konto beinhaltet alle Funktionen, die für Selbstständige und Freelancer von Bedeutung sind.
Bevor Sie sich für N26 Business You entscheiden, lohnt sich allerdings der Vergleich – benötige ich diese Features wirklich alle oder reicht mir vielleicht auch das kostenlose Standardkonto oder das günstigere N26 Business Smart? Oder Sie wollen noch mehr Vorzüge und Features. Dann lohnt sich vielleicht die Option N26 Business Metal.
Häufig gestellte Fragen
Die monatlichen Kontoführungsgebühren liegen bei 9,90 Euro. Inklusive ist dabei eine Mastercard Debit, mit der Sie weltweit gebührenfrei bezahlen können und im Ausland unlimitiert kostenlos Bargeld beziehen können. Bargeldabhebungen in Deutschland sind pro Monat fünf mal kostenfrei möglich, jede weitere Abhebung wird mit zwei Euro in Rechnung gestellt. SEPA-Transaktionen sind ebenfalls unlimitiert kostenfrei möglich.
Ja. Im Geschäftskonto Business You von N26 sind auch Versicherungsleistungen enthalten. Das Versicherungspaket umfasst eine Auslandsreise-Krankenversicherung sowie eine Reiserücktrittsversicherung. Außerdem erhalten Sie Entschädigung bei Flugverspätungen und Gepäckverlust. Darüber hinaus erhalten Sie eine Mobilitätsversicherung und eine Wintersportversicherung.
Die Geschäftskonten von N26 stehen ausschließlich Freiberuflern und Selbstständigen zur Verfügung.
Für alle Zahlungen, die Sie mit der Mastercard Debit vornehmen, erhalten Sie ein Cashback von 0,1 %. Der entsprechende Betrag wird jeweils zum Ende des Monats auf Ihrem Konto gutgeschrieben.
N26 Business You
5 kostenlose Abhebungen im Monat
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
