Das französische FinTech-Unternehmen Qonto ist seit 2017 auf dem Markt aktiv. Mit seinen insgesamt sechs Geschäftskonto-Modellen wendet es sich vor allem an Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs mit bis zu 250 Mitarbeitern. Das Geschäftskonto Qonto Essential eignet sich für kleinere Unternehmen mit mehreren Gründern oder Mitarbeitern.
Die Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot sind 2017 mit der Vision angetreten, Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und KMUs Geschäftskonten anzubieten, die die Anforderungen dieser Zielgruppen optimal erfüllen und eine attraktive Business-Banking-Lösung anbieten. Heute gehört Qonto mit insgesamt 350.000 Kunden zu den führenden Anbietern von Geschäftskonten in Europa.
Die insgesamt sechs Qonto Business-Konten bieten einen gestaffelten Leistungsumfang für Unternehmen mit unterschiedlichen Profilen und Wachstumsstufen. Der Firmensitz von Qonto ist Paris. Seit 2019 ist das Unternehmen auch auf dem deutschen Markt aktiv und hat im Juni 2022 das Berliner FinTech Penta übernommen, dessen Geschäftsmodell den Vorstellungen der Qonto-Gründer entsprach. Die Regulierung der Geschäftstätigkeit von Qonto erfolgt durch die französische Bankenaufsicht sowie in Deutschland durch die BaFin.
Unterschiedliche Kontoangebote bei Qonto
Mit seinen unterschiedlichen Business-Konto-Modellen will Qonto die Anforderungen unterschiedlicher Kundengruppen passgenau bedienen:
Die Kontomodelle Qonto Basic, Smart und Premium eignen sich für Freiberufler, Einzelunternehmer, kleinere Unternehmen und Firmen in der Gründungsphase. UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung können diese Konten als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals nutzen. Optional bietet Qonto Gründern, die diese Rechtsform wählen wollen, im Rahmen einer Kooperation mit firma.de zusammen mit einem leistungsstarken Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung an. Die Grundgebühr für die Kontomodelle Basic, Smart und Premium beträgt neun, 19 oder 39 Euro im Monat.
Die Geschäftskonten Qonto Essential, Business und Enterprise wenden sich an KMUs und Start-ups unterschiedlicher Wachstumsstufen und Größenordnungen. Sie kosten 29,99 und 249 Euro im Monat
Grundsätzlich stehen die Qonto Geschäftskonten Unternehmen der meisten Rechtsformen offen. Nicht unterstützt werden Partnergesellschaften (PartG) sowie Stiftungen, Vereine und Genossenschaften. Qonto behält sich vor, bestimmte Branchen und Geschäftsmodelle von der Kontoeröffnung auszuschließen.
Essential-Kontomodell für Unternehmen mit mehreren Gründern
Das Qonto Geschäftskonto Essential eignet sich vor allem für Unternehmen während und nach der Gründungsphase, die bereits Mitarbeiter beschäftigen oder in denen mehrere Gründer tätig sind. Das Leistungsangebot von Essential ist auf zwei Hauptnutzer (Gründer) ausgelegt. Der Kreis der Nutzer kann jedoch durch zusätzliche Karten erweitert werden.
Interessenten können das Essential-Kontomodell für 30 Tage gratis und unverbindlich testen und sich danach bei Bedarf für ein anderes Kontomodell entscheiden. Ein Kontowechsel ist auch später zu jedem Zeitpunkt möglich, wenn sich die Anforderungen des Unternehmens an sein Geschäftskonto verändert haben.
Vorteile und Nachteile des QontoGeschäftskontos Essential
Vorteile
Kostenloser Testmonat
Deutsche IBAN (Je nach Firmensitz und Unternehmensprofil kann das Online-Geschäftskonto bei Qonto auch mit einer französischen, spanischen oder italienischen IBAN ausgestattet werden.)
Günstige und transparente Konditionen
Physische und virtuelle Debit Business Mastercards
Mehrere Unterkonten
Günstige Bargeldabhebungen am Automaten
Integration von Buchhaltungs- und Rechnungssoftware mit grundlegenden Funktionen für eine effiziente Verwaltung der geschäftlichen Finanzen
Finanzverwaltung für Teams mit individuellen Zugangsrechten
Schnittstellen für die Verbindung zu intern vorhandener Software und anderen Digitalsystemen
Unkomplizierte Kontoeröffnung ohne Schufa
Individuelle Finanzierungslösungen
Nachteile
Kein Kontokorrentkredit
Keine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung
Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
Keine Gründungsunterstützung
Ausschluss einiger Rechtsformen und Geschäftsmodelle
Kostenstruktur des Kontomodells Essential
Für das Qonto Geschäftskonto Essential fallen die folgenden Gebühren an:
Kontoführung: 29 € / Monat
Nutzeranzahl: zwei Hauptnutzer
Unterkonten: fünf Unterkonten mit eigener IBAN
Online-Transaktionen: 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat, jede weitere Transaktion je 0,25 €
Ausgehende SEPA-Sofortüberweisungen: 0 €
Kreditkarten: zwei physische Karten, zusätzliche physische Karten für je 5 €, zwei virtuelle Karten, zusätzliche virtuelle Karten für je 2 € (One Card, Debit Business Mastercard)
Bargeldabhebungen am Automaten: 1 € pro Abhebung mit der One Card (Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)
Kartenzahlungen: 0 € innerhalb der Euro-Zone (max. 20.000 € / Monat), außerhalb der Euro-Zone 2 % des entsprechenden Betrags
SWIFT-Überweisungen: 0 € für eingehende Überweisungen, 2 % des entsprechenden Betrags für ausgehende Überweisungen
Leistungen und Konditionen der Qonto-Karten
Die physischen und virtuellen One Cards (Debit Business Mastercards) können durch den Administrator des Geschäftskontos mit individuellen Zahlungslimits ausgestattet werden. Die Karte, die Sie zum Qonto Geschäftskonto erhalten, ist eine Debit Mastercard, keine klassische Kreditkarte, bei der Sie einen zinslosen Kredit erhalten, sondern eine Mastercard, bei der sämtliche Umsätze umgehend vom Qonto Geschäftskonto abgebucht werden. Das erleichtert Ihnen die Kostenkontrolle und Verhindert ein Abrutschen in Schulden.
Neben der kostenlosen One Card, die in den Kontoleistungen enthalten ist, bietet Qonto auch noch zwei zahlungspflichtige Mastercards an: die Plus Card und die X Card. Die Karten bieten günstigere Konditionen und umfangreiche Versicherungsleistungen. Die Versicherungsleistungen sind vor allem dann sinnvoll, wenn Sie sich häufig auf Auslandsreisen befinden, da es sich beim enthaltenen Versicherungspaket im Wesentlichen um Reiseversicherungen handelt.
Umfangreiche Versicherungsleistungen mit der X Card
Die One Card bietet ebenfalls Versicherungsleistungen, hier ist die Deckungssumme jedoch nicht so hoch, wie bei den beiden kostenpflichtigen Karten. So liegt beispielsweise die Versicherungssumme bei Flug- und Zugverspätungen mit der One Card bei 450 Euro, mit der X Card jedoch bei 1.500 Euro. Und die Übernahme von Behandlungskosten im Ausland ist mit der One Card bis zur Summe von 76.225 Euro gedeckt, während die Deckungssumme bei der X Card hier bei 450.000 Euro liegt. Bei der X Card enthalten ist zusätzlich auch noch ein Concierge-Service sowie der Zugang zu zahlreichen Flughafen-Lounges.
Die Gebühr für die Karten liegt bei sechs Euro im Monat für die Plus Card und bei 20 Euro im Monat für die X Card. Alle Karten bieten kontaktloses Bezahlen und können per Google Pay oder Apple Pay zum mobilen Zahlen genutzt werden.
Inklusivleistungen bei Essential Qonto Geschäftskonto
Alle Qonto Geschäftskonten sind reine Online-Konten und werden entsprechend per Online-Banking verwaltet. Transaktionen werden mittels mobiler Banking-App für Smartphones und Tablets oder browserbasiertem Online-Banking abgewickelt.
Zum Leistungsumfang des Qonto Geschäftskontos Essential gehören neben klassischen Banktransaktionen die folgenden zusätzlichen Features:
Digitale Verwaltung von Belegen
Dashboard mit analytischen Funktionen
Buchhaltungstools für Rechnungs- und Belegverwaltung
Erstellung und Versand personalisierter Rechnungen
Zahlungsverfolgung
GoBD-konforme Belegbeglaubigung
Verknüpfung von E-Mail-Belegen mit den zugehörigen Konto-Transaktionen
Automatische Erfassung der Mehrwertsteuer
Lieferanten-Management
Einrichtung und Verwaltung von Team-Budgets
Rollen- und Zugangsverwaltung (Administrator, Team-Mitglieder, Buchhalter)
Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Monat
Automatisierung weiterer Routineaufgaben wie Kategorisierungen, Freigaben oder Warnhinweise
Push-Benachrichtigung über alle Kontobewegungen per E-Mail oder SMS
Kontokorrentkredit und Finanzierungen bei Qonto
Ein Kontokorrentkredit wird für das Qonto Geschäftskonto Essential ebenso wie für die anderen Qonto Geschäftskonten nicht angeboten. Individuelle Finanzierungslösungen sind für Darlehenssummen zwischen 1.000 und 200.000 Euro möglich. Aufstockungen können bonitätsabhängig vorgenommen werden.
Um eine Finanzierung zu erhalten, müssen Nutzer eines Qonto Geschäftskontos die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Deutscher Wohn- und Unternehmenssitz
Aussagefähige betriebswirtschaftliche Analyse
10.000 Euro monatlicher Mindestumsatz
Das Qonto Geschäftskonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen
Umfangreicher Kundenservice
Der Qonto Kundenservice steht Nutzern des Qonto Geschäftskontos Essential an sieben Tagen in der Woche in Form einer telefonischen Hotline, eines Chatbots sowie per E-Mail zur Verfügung. Qonto gibt an, dass auf schriftliche Anfragen per Chat und Mail innerhalb von 15 Minuten eine Reaktion erfolgt,
Guthaben auf dem Qonto Geschäftskonto Essential unterliegen bis zur Höhe von 100.000 Euro der gesetzlichen Einlagensicherung.
Online Qonto Geschäftskonto eröffnen
Das Qonto Geschäftskonto Essential können Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie Firmen aller Rechtsformen eröffnen, die Qonto unterstützt. Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist der Leistungsumfang dieses Kontos jedoch sehr wahrscheinlich überdimensioniert.
Laut Qonto ist die Eröffnung des Qonto Geschäftskontos Essential in etwa 20 Minuten abgeschlossen. Erforderliche Dokumente dafür sind:
Personalausweis oder Reisepass
Bei Nicht-EU-Bürgern: Nachweis eines gültigen Aufenthaltstitels
Unterlagen zum Unternehmen. Das Qonto System zeigt während der Antragstellung an, welche Unterlagen für die verschiedenen Rechtsformen benötigt werden
Für die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos ist eine Schufa-Prüfung nicht erforderlich. Antragsteller legitimieren sich durch das Video-Ident-Verfahren, erforderlich dafür ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass.
Die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos ist derzeit für Personen und Unternehmen mit einem Wohn- oder Firmensitz in Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien möglich.
Alternativen zum Qonto Geschäftskonto Essential
Leistungsstarke Alternativen zum Qonto Geschäftskonto Premium werden von Filialbanken, Direktbanken sowie von verschiedenen FinTechs angeboten. Vor allem FinTechs haben in den letzten Jahren Kontomodelle auf den Markt gebracht, die sich ebenso wie die Qonto Angebote explizit an den Bedürfnissen von Gründern und KMUs orientieren.
Ein sehr leistungsstarkes Angebot für KMUs sind die Geschäftskonten von FYRST. Das FinTech ist innerhalb der Deutschen Bank entstanden. Ein FYRST Geschäftskonto können Unternehmen aller Rechtsformen inklusive von UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung eröffnen. Die FYRST Geschäftskonten sind mit Software für Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen können in den Filialen der Deutschen Bank getätigt werden. Geschäftskonten mit vergleichbarem Profil und abgestuften Leistungsumfang – allerdings ohne Finanzierungsoptionen, beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen – bietet auch das finnische FinTech Holvi an. Für die Eröffnung eines FYRST oder Holvi Kontos ist anders als bei Qonto eine Schufa-Abfrage nötig.
Für Freiberufler und Einzelunternehmer haben beispielsweise die FinTechs Finom und Kontist oder die Berliner N26 Bank attraktive Geschäftskonto-Modelle mit gestaffeltem Leistungsumfang auf den Markt gebracht. In die Business-Konten von Finom und Kontist ist ebenfalls Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert.
Verwahrentgelt für Kontoguthaben über 50.000,00 € (nur für Kunden, die ihr Konto nach dem 19.10.2020 eröffnet haben)
Kontokorrentkredit
ab 8,9 % p.a.
Der Sollzinssatz für Überziehungszinsen („Überziehungssollzinssatz“) ist variabel und beträgt 8,9 Prozentpunkte über dem jeweils anwendbaren Zinssatz für Hauptrefinanzierungsgeschäfte der Europäischen Zentralbank.
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
118,80 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
Unlimitiert
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,7 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Abheben Euroraum
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Aufschlag Fremdwährung
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Für Unternehmer, die sich neben einem leistungsstarken digital geführten Business-Konto den Service einer etablierten Filialbank wünschen, sind beispielsweise die Geschäftskonten der Commerzbank und der Postbank interessant, deren Geschäftskonten ein umfangreiches Leistungsspektrum zu günstigen und anforderungsgerecht gestaffelten Konditionen bieten. Pluspunkte dieser Konten sind individuelle Beratungsdienstleistungen und differenzierte Finanzierungsangebote inklusive der Vermittlung von Förderkrediten der KfW.
Postbank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Kontobezeichnung
Business Giro aktiv
Jahresgebühr
154,80 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Tolerated Debit Interest
16,99 % p.a.
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
154,80 €
Kosten Kreditkarte p.a.
30,00 €
Kosten Cashcard p.a.
0,00 €
Mit der Postbank VPay-Card kann ebenfalls an über 10.000 Geldautomaten kostenlos Geld abgehoben werden.
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
Unlimitiert
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
2,00 €
Telefonbanking
3,00 €
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
Abheben Euroraum
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Fazit zum Online Geschäftskonto von Qonto
Das Qonto Business-Konto Essential eignet sich für Unternehmen während und nach der Gründungsphase, die bereits Teamaufgaben organisieren müssen. Das Qonto Geschäftskonto ist mit zwei physischen und zwei virtuellen Karten ausgestattet. Für weitere Nutzer können kostenpflichtig zusätzliche Karten geordert werden. Auch die Zugriffs- und Rollenverwaltung des Kontos unterstützt bei Bedarf auch eine höhere Nutzeranzahl.
Das Konto Essential unterstützt alle für Unternehmen relevanten Bankdienstleistungen zu transparenten und günstigen Konditionen. Hervorzuheben ist das im Anbietervergleich das sehr gute Preis-Leistungs-Verhältnis bei Fremdwährungsüberweisungen. Die Konditionen für Bargeldabhebungen am Automaten und Kartenzahlungen über 20.000 Euro lassen sich durch die kostenpflichtigen Karten Plus Card oder X Card optimieren.
Zum Leistungsumfang des Qonto Geschäftskontos Essential gehören digitale Buchhaltungs- und Rechnungs-Tools. Ein weiterer Pluspunkt dieses Kontos sind individuelle Finanzierungsoptionen, die allerdings nicht zum Leistungsumfang des Business-Kontos zählen, sondern individuell verhandelt werden müssen. Eine Schufa-Prüfung ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich.
Anders als die Kontomodelle Qonto Basic, Smart und Premium wird das Qonto Business-Konto Essential nicht als Gründungskonto angeboten. UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung, die diesen Service sowie die professionelle Gründungsunterstützung von Qonto und firma.de in Anspruch nehmen wollen, sollten sich daher zunächst für eines dieser Modelle entscheiden. Ein Upgrade auf ein anderes Kontomodell ist jederzeit möglich.
Häufig gestellte Fragen
Die monatlichen Kontoführungsgebühren liegen bei 29 Euro. Enthalten in diesen Gebühren sind bis zu 100 kostenlose SEPA-Überweisungen und Lastschriften, zwei Mastercards sowie fünf Konten mit eigener DE-IBAN. Außerdem erhalten Sie zur Erleichterung der Rechnungsstellung und der Verwaltung eine Tool für die Rechnungsstellung und ein Buchhaltungspaket. Weitere Leistungen und Transaktionen können immer nach Bedarf hinzugebucht werden.
Bei Bedarf können Sie jederzeit das Kontomodell wechseln. Die Gebühren für das Konto werden monatlich abgebucht. Dennoch ist auch ein Wechsel zu einem anderen Modell während des laufenden Monats möglich. Wechseln Sie zu einem Konto mit mehr Leistungen, können Sie diese Leistungen ab dem Wechseldatum umgehend nutzen, die Mehrkosten, die entstehen, werden Ihnen anteilig mit der nächsten Abrechnung in Rechnung gestellt. Wechseln Sie zu einem günstigeren Kontomodell, findet der Wechsel ebenfalls umgehend statt und Sie erhalten die zu viel gezahlten Gebühren entsprechend anteilig gutgeschrieben.
Eine klassische Kreditkarte können Sie bei Qonto nicht erhalten. Sie ist weder im Leistungsumfang des Kontos enthalten, noch kann sie bei Bedarf zugebucht werden. Allerdings erhalten Sie mit Ihrem Konto immer mindestens eine Business Debit Mastercard. Mit dieser Qonto Karte können Sie ebenfalls weltweit bargeldlos bezahlen, die Umsätze werden allerdings umgehend vom Konto abgebucht, einen Kreditrahmen erhalten Sie mit dieser Qonto Karte daher nicht.
Nein, das Konto ist nicht als Gründerkonto verfügbar. Wenn Sie auf der Suche nach einem Gründerkonto bei Qonto sind, können Sie zwischen folgenden Kontomodellen wählen:
Qonto Basic
Qonto Smart
Qonto Essential
Ja. Mit einem Geschäftskonto bei Qonto erhalten Sie auch eine deutsche IBAN, wenn Ihr Firmensitz in Deutschland ist. Sind Sie international tätig, können Sie auch eine französische, eine spanische oder eine italienische IBAN erhalten.
Sie haben die Möglichkeit Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk vorzunehmen. Hierüber können Sie Auslandsüberweisungen in zahlreiche Länder außerhalb der Europäischen Union vornehmen und empfangen. Für eingehende SWIFT-Überweisungen fallen dabei keine Gebühren an, bei ausgehenden Überweisungen wird eine Transaktionsgebühr von 1 % der jeweiligen Summe berechnet.
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
