Gründung
Empfehlung der Redaktion
Für Selbstständige, Startups und KMUs
Kostenlose Mastercard mit Business Classic Versicherungspaket
SEPA-Lastschriften (Zahlungen + Einzüge)
Marketing
Empfehlung der Redaktion
Für Selbstständige, Startups und KMUs
Kostenlose Mastercard mit Business Classic Versicherungspaket
SEPA-Lastschriften (Zahlungen + Einzüge)

Qonto Essential Konto

von Lisa Hofmann

Das französische FinTech-Unternehmen Qonto ist seit 2017 auf dem Markt aktiv. Mit seinen insgesamt sechs Geschäftskonto-Modellen wendet es sich vor allem an Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs mit bis zu 250 Mitarbeitern. Das Geschäftskonto Qonto Essential eignet sich für kleinere Unternehmen mit mehreren Gründern oder Mitarbeitern.

Qonto Essential
Benotung
1,3
Inklusive 5 Unterkoten mit jeweils eigener IBAN
Kostenlose Mastercard mit Business Classic Versicherungspaket
Tool für die Rechnungsstellung
Kostenlose Kartenzahlung im Euroraum
SEPA-Lastschriften (Zahlungen + Einzüge)
Grundgebühr / Monat
46,41 €
Bargeldbezug
1,00 €
 
Sollzinsen p.a.
Allgemein
Anbieter
Olinda Zweigniederlassung Deutschland
Kontobezeichnung
Qonto Essential
Jahresgebühr
556,92 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
556,92 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
100
Online (Beleglose Buchung)
0,40 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
1,00 €
 
Abheben Euroraum
1,00 €
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften

Die Qonto Gründer Steve Anavi und Alexandre Prot sind 2017 mit der Vision angetreten, Freiberuflern, Solo-Selbstständigen und KMUs Geschäftskonten anzubieten, die die Anforderungen dieser Zielgruppen optimal erfüllen und eine attraktive Business-Banking-Lösung anbieten. Heute gehört Qonto mit insgesamt 250.000 Kunden zu den führenden Anbietern von Geschäftskonten in Europa.

Die insgesamt sechs Qonto Business-Konten bieten einen gestaffelten Leistungsumfang für Unternehmen mit unterschiedlichen Profilen und Wachstumsstufen. Der Firmensitz von Qonto ist Paris. Seit 2019 ist das Unternehmen auch auf dem deutschen Markt aktiv und hat im Juni 2022 das Berliner FinTech Penta übernommen, dessen Geschäftsmodell den Vorstellungen der Qonto-Gründer entsprach. Die Regulierung der Geschäftstätigkeit von Qonto erfolgt durch die französische Bankenaufsicht sowie in Deutschland durch die BaFin.

Unterschiedliche Kontoangebote bei Qonto

Mit seinen unterschiedlichen Business-Konto-Modellen will Qonto die Anforderungen unterschiedlicher Kundengruppen passgenau bedienen:

  • Die Kontomodelle Qonto Basic, Smart und Premium eignen sich für Freiberufler, Einzelunternehmer, kleinere Unternehmen und Firmen in der Gründungsphase. UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung können diese Konten als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals nutzen. Optional bietet Qonto Gründern, die diese Rechtsform wählen wollen, im Rahmen einer Kooperation mit firma.de zusammen mit einem leistungsstarken Geschäftskonto professionelle Gründungsunterstützung an. Die Grundgebühr für die Kontomodelle Basic, Smart und Premium beträgt neun, 19 oder 39 Euro im Monat.
  • Die Geschäftskonten Qonto Essential, Business und Enterprise wenden sich an KMUs und Start-ups unterschiedlicher Wachstumsstufen und Größenordnungen. Sie kosten 29,99 und 249 Euro im Monat

Grundsätzlich stehen die Qonto Geschäftskonten Unternehmen der meisten Rechtsformen offen. Nicht unterstützt werden Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR), Partnergesellschaften (PartG) sowie Stiftungen, Vereine und Genossenschaften. Qonto behält sich vor, bestimmte Branchen und Geschäftsmodelle von der Kontoeröffnung auszuschließen.

Essential-Kontomodell für Unternehmen mit mehreren Gründern

Das Qonto Geschäftskonto Essential eignet sich vor allem für Unternehmen während und nach der Gründungsphase, die bereits Mitarbeiter beschäftigen oder in denen mehrere Gründer tätig sind. Das Leistungsangebot von Essential ist auf zwei Hauptnutzer (Gründer) ausgelegt. Der Kreis der Nutzer kann jedoch durch zusätzliche Karten erweitert werden.

Interessenten können das Essential-Kontomodell für 30 Tage gratis und unverbindlich testen und sich danach bei Bedarf für ein anderes Kontomodell entscheiden. Ein Kontowechsel ist auch später zu jedem Zeitpunkt möglich, wenn sich die Anforderungen des Unternehmens an sein Geschäftskonto verändert haben.

Vorteile und Nachteile des Qonto Geschäftskontos Essential

Vorteile
  • Kostenloser Testmonat
  • Deutsche IBAN (Je nach Firmensitz und Unternehmensprofil kann das Online-Geschäftskonto bei Qonto auch mit einer französischen, spanischen oder italienischen IBAN ausgestattet werden.)
  • Günstige und transparente Konditionen
  • Physische und virtuelle Debit Business Mastercards
  • Mehrere Unterkonten
  • Günstige Bargeldabhebungen am Automaten
  • Integration von Buchhaltungs- und Rechnungssoftware mit grundlegenden Funktionen für eine effiziente Verwaltung der geschäftlichen Finanzen
  • Finanzverwaltung für Teams mit individuellen Zugangsrechten
  • Schnittstellen für die Verbindung zu intern vorhandener Software und anderen Digitalsystemen
  • Unkomplizierte Kontoeröffnung ohne Schufa
  • Individuelle Finanzierungslösungen

Nachteile
  • Kein Kontokorrentkredit
  • Keine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung
  • Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
  • Keine Gründungsunterstützung
  • Ausschluss einiger Rechtsformen und Geschäftsmodelle

Kostenstruktur des Kontomodells Essential

Für das Qonto Geschäftskonto Essential fallen die folgenden Gebühren an:

  • Kontoführung: 29 € / Monat
  • Nutzeranzahl: zwei Hauptnutzer
  • Unterkonten: fünf Unterkonten mit eigener IBAN
  • Online-Transaktionen: 100 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat, jede weitere Transaktion je 0,25 €
  • Ausgehende SEPA-Sofortüberweisungen: 0 €
  • Kreditkarten: zwei physische Karten, zusätzliche physische Karten für je 5 €, zwei virtuelle Karten, zusätzliche virtuelle Karten für je 2 € (One Card, Debit Business Mastercard)
  • Bargeldabhebungen am Automaten: 1 € pro Abhebung mit der One Card (Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)
  • Kartenzahlungen: 0 € innerhalb der Euro-Zone (max. 20.000 € / Monat), außerhalb der Euro-Zone 2 % des entsprechenden Betrags
  • SWIFT-Überweisungen: 0 € für eingehende Überweisungen, 2 % des entsprechenden Betrags für ausgehende Überweisungen

Leistungen und Konditionen der Qonto-Karten

Die physischen und virtuellen One Cards (Debit Business Mastercards) können durch den Administrator des Geschäftskontos mit individuellen Zahlungslimits ausgestattet werden. Die Karte, die Sie zum Qonto Geschäftskonto erhalten, ist eine Debit Mastercard, keine klassische Kreditkarte, bei der Sie einen zinslosen Kredit erhalten, sondern eine Mastercard, bei der sämtliche Umsätze umgehend vom Qonto Geschäftskonto abgebucht werden. Das erleichtert Ihnen die Kostenkontrolle und Verhindert ein Abrutschen in Schulden.

Neben der kostenlosen One Card, die in den Kontoleistungen enthalten ist, bietet Qonto auch noch zwei zahlungspflichtige Mastercards an: die Plus Card und die X Card. Die Karten bieten günstigere Konditionen und umfangreiche Versicherungsleistungen. Die Versicherungsleistungen sind vor allem dann sinnvoll, wenn Sie sich häufig auf Auslandsreisen befinden, da es sich beim enthaltenen Versicherungspaket im Wesentlichen um Reiseversicherungen handelt.

Umfangreiche Versicherungsleistungen mit der X Card

Die One Card bietet ebenfalls Versicherungsleistungen, hier ist die Deckungssumme jedoch nicht so hoch, wie bei den beiden kostenpflichtigen Karten. So liegt beispielsweise die Versicherungssumme bei Flug- und Zugverspätungen mit der One Card bei 450 Euro, mit der X Card jedoch bei 1.500 Euro. Und die Übernahme von Behandlungskosten im Ausland ist mit der One Card bis zur Summe von 76.225 Euro gedeckt, während die Deckungssumme bei der X Card hier bei 450.000 Euro liegt. Bei der X Card enthalten ist zusätzlich auch noch ein Concierge-Service sowie der Zugang zu zahlreichen Flughafen-Lounges.

Die Gebühr für die Karten liegt bei sechs Euro im Monat für die Plus Card und bei 20 Euro im Monat für die X Card. Alle Karten bieten kontaktloses Bezahlen und können per Google Pay oder Apple Pay zum mobilen Zahlen genutzt werden.

Inklusivleistungen bei Essential Qonto Geschäftskonto

Alle Qonto Geschäftskonten sind reine Online-Konten und werden entsprechend per Online-Banking verwaltet. Transaktionen werden mittels mobiler Banking-App für Smartphones und Tablets oder browserbasiertem Online-Banking abgewickelt.

Zum Leistungsumfang des Qonto Geschäftskontos Essential gehören neben klassischen Banktransaktionen die folgenden zusätzlichen Features:

  • Digitale Verwaltung von Belegen
  • Dashboard mit analytischen Funktionen
  • Buchhaltungstools für Rechnungs- und Belegverwaltung
  • Erstellung und Versand personalisierter Rechnungen
  • Zahlungsverfolgung
  • GoBD-konforme Belegbeglaubigung
  • Verknüpfung von E-Mail-Belegen mit den zugehörigen Konto-Transaktionen
  • Automatische Erfassung der Mehrwertsteuer
  • Lieferanten-Management
  • Einrichtung und Verwaltung von Team-Budgets
  • Rollen- und Zugangsverwaltung (Administrator, Team-Mitglieder, Buchhalter)
  • Bis zu 400 Sammelüberweisungen pro Monat
  • Automatisierung weiterer Routineaufgaben wie Kategorisierungen, Freigaben oder Warnhinweise
  • Push-Benachrichtigung über alle Kontobewegungen per E-Mail oder SMS

Kontokorrentkredit und Finanzierungen bei Qonto

Ein Kontokorrentkredit wird für das Qonto Geschäftskonto  Essential ebenso wie für die anderen Qonto Geschäftskonten nicht angeboten. Individuelle Finanzierungslösungen sind für Darlehenssummen zwischen 1.000 und 200.000 Euro möglich. Aufstockungen können bonitätsabhängig vorgenommen werden.

Um eine Finanzierung zu erhalten, müssen Nutzer eines Qonto Geschäftskontos die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • Deutscher Wohn- und Unternehmenssitz
  • Aussagefähige betriebswirtschaftliche Analyse
  • 10.000 Euro monatlicher Mindestumsatz
  • Das Qonto Geschäftskonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen

Umfangreicher Kundenservice

Der Qonto Kundenservice steht Nutzern des Qonto Geschäftskontos Essential an sieben Tagen in der Woche in Form einer telefonischen Hotline, eines Chatbots sowie per E-Mail zur Verfügung. Qonto gibt an, dass auf schriftliche Anfragen per Chat und Mail innerhalb von 15 Minuten eine Reaktion erfolgt,

Guthaben auf dem Qonto Geschäftskonto Essential unterliegen bis zur Höhe von 100.000 Euro der gesetzlichen Einlagensicherung.

Online Qonto Geschäftskonto eröffnen

Das Qonto Geschäftskonto Essential können Freiberufler, Solo-Selbstständige sowie Firmen aller Rechtsformen eröffnen, die Qonto unterstützt. Für Freiberufler und Einzelunternehmer ist der Leistungsumfang dieses Kontos jedoch sehr wahrscheinlich überdimensioniert.

Laut Qonto ist die Eröffnung des Qonto Geschäftskontos Essential in etwa 20 Minuten abgeschlossen. Erforderliche Dokumente dafür sind:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Bei Nicht-EU-Bürgern: Nachweis eines gültigen Aufenthaltstitels
  • Unterlagen zum Unternehmen. Das Qonto System zeigt während der Antragstellung an, welche Unterlagen für die verschiedenen Rechtsformen benötigt werden

Für die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos ist eine Schufa-Prüfung nicht erforderlich. Antragsteller legitimieren sich durch das Video-Ident-Verfahren, erforderlich dafür ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass.

Die Eröffnung eines Qonto Geschäftskontos ist derzeit für Personen und Unternehmen mit einem Wohn- oder Firmensitz in Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien möglich.

Alternativen zum Qonto Geschäftskonto Essential

Leistungsstarke Alternativen zum Qonto Geschäftskonto Premium werden von Filialbanken, Direktbanken sowie von verschiedenen FinTechs angeboten. Vor allem FinTechs haben in den letzten Jahren Kontomodelle auf den Markt gebracht, die sich ebenso wie die Qonto Angebote explizit an den Bedürfnissen von Gründern und KMUs orientieren.

Ein sehr leistungsstarkes Angebot für KMUs sind die Geschäftskonten von FYRST. Das FinTech ist innerhalb der Deutschen Bank entstanden. Ein FYRST Geschäftskonto können Unternehmen aller Rechtsformen inklusive von UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung eröffnen. Die FYRST Geschäftskonten sind mit Software für Buchhaltung und Finanzverwaltung ausgestattet. Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen können in den Filialen der Deutschen Bank getätigt werden. Geschäftskonten mit vergleichbarem Profil und abgestuften Leistungsumfang – allerdings ohne Finanzierungsoptionen, beleghafte Buchungen und Bargeldeinzahlungen – bietet auch das finnische FinTech Holvi an. Für die Eröffnung eines FYRST oder Holvi Kontos ist anders als bei Qonto eine Schufa-Abfrage nötig.

Für Freiberufler und Einzelunternehmer haben beispielsweise die FinTechs Finom und Kontist oder die Berliner N26 Bank attraktive Geschäftskonto-Modelle mit gestaffeltem Leistungsumfang auf den Markt gebracht. In die Business-Konten von Finom und Kontist ist ebenfalls Buchhaltungs- und Steuersoftware integriert.

Fyrst Complete
Benotung
1,5
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 2 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 10 von 14
Kartenzahlungen 16 von 20
Mobile Payment 0 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 12 von 25
Internationalität 0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 102 von 134
Note 1.5
Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN
Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
Inkl. Auftragsmanagement
Bargeldlösung und Kreditangebote
Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
10,00 €
Kosten / Buchung
0,08 €
75 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
10,00 €
Allgemein
Bank
FYRST - Deutsche Bank AG
Kontobezeichnung
Fyrst Complete
Jahresgebühr
120,00 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
ab 6,99 % p.a.
Schufaprüfung
Tolerated Debit Interest
14,4 % p.a.
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
120,00 €
Kosten Cashcard p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
75
Online (Beleglose Buchung)
0,08 €
Papier (Beleghafte Buchung)
5,00 €
Telefonbanking
3,00 €
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0 %
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,90 €
Geld abheben an über 10.000 Automaten der Cash-Group in Deutschland für 0,90 € pro Abhebung.
Abheben Euroraum
1 %
Aufschlag Fremdwährung
0,00 €
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Holvi Pro
Benotung
1,6
Allgemein
Jahresgebühr 13 von 15
Onlinebanking & -gebühren 22 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 11 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 0 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 11 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 95 von 134
Note 1.6
Bis zu 3x Business Debit Mastercard inklusive
Für Startups geeignet
Inkl. Rechnungsstellung & Ausgabenmanagement
Integrierte Buchhaltungsfunktionen
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,00 €
Kosten / Buchung
0,25 €
500 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
12,00 €
Allgemein
Bank
Holvi Payment Services Oy
Jahresgebühr
144,00 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
144,00 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
500
Online (Beleglose Buchung)
0,25 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
2 %
Abheben Euroraum
2 %
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Finom Premium
Benotung
1,4
Allgemein
Jahresgebühr 12 von 15
Onlinebanking & -gebühren 22 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 14 von 14
Kartenzahlungen 15 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 11 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 16 von 25
Internationalität 2 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 105 von 134
Note 1.4
Für Unternehmen in der Wachstumsphase
inkl. 5 Nutzerzugänge & 10 Bargeldabhebungen
200 SEPA-Transaktionen im Grundpreis inkludiert
All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung
Apple Pay wird unterstützt
Google Pay wird unterstützt
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
26,18 €
Kosten / Buchung
0,20 €
200 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
26,18 €
Allgemein
Bank
Solarisbank AG
Anbieter
PNL Fintech B.V.
Kontobezeichnung
Finom Premium
Jahresgebühr
314,16 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
314,16 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
200
Online (Beleglose Buchung)
0,20 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
0 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Abheben Euroraum
0,00 €
10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Aufschlag Fremdwährung
0,5 %
10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Kontist Duo
Benotung
1,6
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 22 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 4 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 8 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 1 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 4 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 14 von 25
Internationalität 0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 89 von 134
Note 1.6
Für Selbstständige mit wenig Zeit für Buchhaltung dank Lexware-Integration
Mastercard inklusive + Buchhaltungsintegration
Automatische Steuerberechnung + Erinnerung an fehlende Belege
Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €
Google Pay wird unterstützt
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,00 €
Kosten / Buchung
0,00 €
Kosten / Monat
12,00 €
Allgemein
Bank
solarisBank AG
Anbieter
Kontist GmbH
Kontobezeichnung
Kontist Duo
Jahresgebühr
144,00 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
11 % p.a.
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
144,00 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,7 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
2,00 €
2,00 € Gebühr pro Abhebung in der Eurozone. 1,7 % Zuschlag für Abhebungen außerhalb des Euroraums
Abheben Euroraum
2,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,7 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
N26 Business You
Benotung
1,4
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 22 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 4 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 14 von 14
Kartenzahlungen 16 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 4 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 12 von 25
Internationalität 2 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 2 von 10
Punktzahl 93 von 134
Note 1.4
0,1 % Cashback auf alle Zahlungen mit der Mastercard
5 kostenlose Abhebungen weltweit im Monat
Inklusive N26 Allianz Reiseversicherungspaket
Bis zu 10 kostenlose Unterkonten für einen guten Überblick
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Apple Pay wird unterstützt
Google Pay wird unterstützt
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
9,90 €
Kosten / Buchung
0,00 €
Kosten / Monat
9,90 €
Allgemein
Bank
N26 Bank GmbH
Kontobezeichnung
N26 Business You
Jahresgebühr
118,80 €
Guthabenszins
-0,5 % p.a.
Verwahrentgelt für Kontoguthaben über 50.000,00 € (nur für Kunden, die ihr Konto nach dem 19.10.2020 eröffnet haben)
Kontokorrentkredit
ab 8,9 % p.a.
Der Sollzinssatz für Überziehungszinsen („Überziehungssollzinssatz“) ist variabel und beträgt 8,9 Prozentpunkte über dem jeweils anwendbaren Zinssatz für Hauptrefinanzierungsgeschäfte der Europäischen Zentralbank.
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
118,80 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
Unlimitiert
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,7 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Abheben Euroraum
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Aufschlag Fremdwährung
0,00 €
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat, 2,00 € für jede weitere Abhebung
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften

Für Unternehmer, die sich neben einem leistungsstarken digital geführten Business-Konto den Service einer etablierten Filialbank wünschen, sind beispielsweise die Geschäftskonten der Commerzbank und der Postbank interessant, deren Geschäftskonten ein umfangreiches Leistungsspektrum zu günstigen und anforderungsgerecht gestaffelten Konditionen bieten. Pluspunkte dieser Konten sind individuelle Beratungsdienstleistungen und differenzierte Finanzierungsangebote inklusive der Vermittlung von Förderkrediten der KfW.

Commerzbank Klassik
Benotung
1,9
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 13 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 3 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 6 von 14
Kartenzahlungen 14 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 14 von 25
Internationalität 0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 2 von 10
Punktzahl 86 von 134
Note 1.9
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
100 € Gutschrift Online-Abschluss
0 € Grundpreis für 6 Monate
Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
Apple Pay wird unterstützt
Google Pay wird unterstützt
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,90 €
Kosten / Buchung
0,20 €
10 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
12,90 €
Allgemein
Bank
Commerzbank Aktiengesellschaft
Kontobezeichnung
Commerzbank Klassik
Jahresgebühr
154,80 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
8,75 % p.a.
Schufaprüfung
Tolerated Debit Interest
11,25 % p.a.
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
154,80 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
optional Business Kreditkarte Premium 79,90 € / Jahr oder Business Debitkarte Premium 70,80 € / Jahr
Kosten Cashcard p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
10
Online (Beleglose Buchung)
0,20 €
Papier (Beleghafte Buchung)
2,50 €
Telefonbanking
0,00 €
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,5 %
zzgl. 1,5 % Auslandseinsatzentgelt
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
1,00 €
1,00 € pro Bargeldabhebung Geldautomaten der Commerzbank oder Cash Group
Abheben Euroraum
1,95 %
Zuzüglich 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Minimum 5,98 EUR
Aufschlag Fremdwährung
1,95 %
Zuzüglich 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Minimum 5,98 EUR
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Business Giro aktiv
Benotung
1,9
Allgemein
Jahresgebühr 13 von 15
Onlinebanking & -gebühren 10 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 5 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 13 von 14
Kartenzahlungen 11 von 20
Mobile Payment 0 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 17 von 25
Internationalität 0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 0 von 10
Punktzahl 86 von 134
Note 1.9
Für alle gängigen Rechtsformen verfügbar
Aktion: 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
Unlimitierte Anzahl an Nutzeraccounts
Vorteile einer Onlinebank & Filialbank in Einem
Telefonbanking & Telefonsupport
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,90 €
Kosten / Buchung
0,14 €
Kosten / Monat
12,90 €
Allgemein
Bank
Postbank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG
Kontobezeichnung
Business Giro aktiv
Jahresgebühr
154,80 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Tolerated Debit Interest
16,99 % p.a.
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
154,80 €
Kosten Kreditkarte p.a.
30,00 €
Kosten Cashcard p.a.
0,00 €
Mit der Postbank VPay-Card kann ebenfalls an über 10.000 Geldautomaten kostenlos Geld abgehoben werden.
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
Unlimitiert
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
2,00 €
Telefonbanking
3,00 €
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
Abheben Euroraum
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften

Fazit zum Online Geschäftskonto von Qonto

Das Qonto Business-Konto Essential eignet sich für Unternehmen während und nach der Gründungsphase, die bereits Teamaufgaben organisieren müssen. Das Qonto Geschäftskonto ist mit zwei physischen und zwei virtuellen Karten ausgestattet. Für weitere Nutzer können kostenpflichtig zusätzliche Karten geordert werden. Auch die Zugriffs- und Rollenverwaltung des Kontos unterstützt bei Bedarf auch eine höhere Nutzeranzahl.

Das Konto Essential unterstützt alle für Unternehmen relevanten Bankdienstleistungen zu transparenten und günstigen Konditionen. Hervorzuheben ist das im Anbietervergleich das sehr gute Preis-Leistungs-Verhältnis bei Fremdwährungsüberweisungen. Die Konditionen für Bargeldabhebungen am Automaten und Kartenzahlungen über 20.000 Euro lassen sich durch die kostenpflichtigen Karten Plus Card oder X Card optimieren.

Zum Leistungsumfang des Qonto Geschäftskontos Essential gehören digitale Buchhaltungs- und Rechnungs-Tools. Ein weiterer Pluspunkt dieses Kontos sind individuelle Finanzierungsoptionen, die allerdings nicht zum Leistungsumfang des Business-Kontos zählen, sondern individuell verhandelt werden müssen. Eine Schufa-Prüfung ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich.

Anders als die Kontomodelle Qonto Basic, Smart und Premium wird das Qonto Business-Konto  Essential nicht als Gründungskonto angeboten. UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung, die diesen Service sowie die professionelle Gründungsunterstützung von Qonto und firma.de in Anspruch nehmen wollen, sollten sich daher zunächst für eines dieser Modelle entscheiden. Ein Upgrade auf ein anderes Kontomodell ist jederzeit möglich.

Häufig gestellte Fragen

Die monatlichen Kontoführungsgebühren liegen bei 29 Euro. Enthalten in diesen Gebühren sind bis zu 100 kostenlose SEPA-Überweisungen und Lastschriften, zwei Mastercards sowie fünf Konten mit eigener DE-IBAN. Außerdem erhalten Sie zur Erleichterung der Rechnungsstellung und der Verwaltung eine Tool für die Rechnungsstellung und ein Buchhaltungspaket. Weitere Leistungen und Transaktionen können immer nach Bedarf hinzugebucht werden.

Bei Bedarf können Sie jederzeit das Kontomodell wechseln. Die Gebühren für das Konto werden monatlich abgebucht. Dennoch ist auch ein Wechsel zu einem anderen Modell während des laufenden Monats möglich. Wechseln Sie zu einem Konto mit mehr Leistungen, können Sie diese Leistungen ab dem Wechseldatum umgehend nutzen, die Mehrkosten, die entstehen, werden Ihnen anteilig mit der nächsten Abrechnung in Rechnung gestellt. Wechseln Sie zu einem günstigeren Kontomodell, findet der Wechsel ebenfalls umgehend statt und Sie erhalten die zu viel gezahlten Gebühren entsprechend anteilig gutgeschrieben.

Eine klassische Kreditkarte können Sie bei Qonto nicht erhalten. Sie ist weder im Leistungsumfang des Kontos enthalten, noch kann sie bei Bedarf zugebucht werden. Allerdings erhalten Sie mit Ihrem Konto immer mindestens eine Business Debit Mastercard. Mit dieser Qonto Karte können Sie ebenfalls weltweit bargeldlos bezahlen, die Umsätze werden allerdings umgehend vom Konto abgebucht, einen Kreditrahmen erhalten Sie mit dieser Qonto Karte daher nicht.

Nein, das Konto ist nicht als Gründerkonto verfügbar. Wenn Sie auf der Suche nach einem Gründerkonto bei Qonto sind, können Sie zwischen folgenden Kontomodellen wählen:

  • Qonto Basic
  • Qonto Smart
  • Qonto Essential

Ja. Mit einem Geschäftskonto bei Qonto erhalten Sie auch eine deutsche IBAN, wenn Ihr Firmensitz in Deutschland ist. Sind Sie international tätig, können Sie auch eine französische, eine spanische oder eine italienische IBAN erhalten.

Sie haben die Möglichkeit Überweisungen über das SWIFT-Netzwerk vorzunehmen. Hierüber können Sie Auslandsüberweisungen in zahlreiche Länder außerhalb der Europäischen Union vornehmen und empfangen. Für eingehende SWIFT-Überweisungen fallen dabei keine Gebühren an, bei ausgehenden Überweisungen wird eine Transaktionsgebühr von 1 % der jeweiligen Summe berechnet.

Qonto Essential
Inklusive 5 Unterkoten mit jeweils eigener IBAN
Kostenlose Mastercard mit Business Classic Versicherungspaket
Tool für die Rechnungsstellung
Kostenlose Kartenzahlung im Euroraum
SEPA-Lastschriften (Zahlungen + Einzüge)
Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.