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Qonto Smart Konto

von Charlotte Ruzanski

Qonto ist ein französisches FinTech-Unternehmen, das sich auf leistungsstarke Geschäftskonten spezialisiert hat. Die Qonto Business-Konten gibt es derzeit in insgesamt sechs Versionen. Das Geschäftskonto Qonto Smart eignet sich vor allem für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Unternehmen.

Qonto Smart
Benotung
1,3
Inklusive 5 Unterkoten mit jeweils eigener IBAN
Kostenlose Mastercard mit Business Classic Versicherungspaket
Tool für die Rechnungsstellung
Kostenlose Kartenzahlung im Euroraum
SEPA-Lastschriften (Zahlungen + Einzüge)
Grundgebühr / Monat
46,41 €
Bargeldbezug
1,00 €
 
Sollzinsen p.a.
Allgemein
Anbieter
Olinda Zweigniederlassung Deutschland
Kontobezeichnung
Qonto Smart
Jahresgebühr
556,92 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
556,92 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
100
Online (Beleglose Buchung)
0,40 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
1,00 €
 
Abheben Euroraum
1,00 €
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften

Das Zahlungsinstitut Qonto bietet leistungsstarke Geschäftskonto-Modelle, die sich an Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs in unterschiedlichen Wachstumsstufen wenden. Qonto gehört derzeit zu den führenden FinTech-Anbietern von Business-Konten in Europa. Seit 2019 ist das Unternehmen auch auf dem deutschen Markt aktiv. Im Juni 2022 hat es das Berliner FinTech Penta übernommen, das ein vom Grundsatz her identisches Geschäftsmodell verfolgt. Der Firmensitz von Qonto ist Paris. Seine Geschäftstätigkeit wird durch die französische Finanz- und Bankenaufsicht und in Deutschland auch durch die BaFin reguliert und überwacht.

Unterschiedliche Kontomodelle für unterschiedliche Zielgruppen

Business-Kunden können derzeit zwischen sechs unterschiedlich ausgestatteten Qonto Geschäftskonten wählen:

  • Die Business-Konten Basic, Smart und Premium kosten zwischen neun und 39 Euro. Sie wenden sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine gewerbliche Unternehmen.
  • Die Business-Konten Essential, Business und Enterprise kosten zwischen 29 und 249 Euro. Sie bieten Start-ups und KMUs ein optimales Leistungsspektrum.

Eine Qonto Geschäftskonto können Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnen. Ausgenommen sind davon lediglich Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR), Partnergesellschaften (PartG) sowie Genossenschaften, Stiftungen und Vereine.

Zielgruppe des Qonto Geschäftskontos Smart

Der Qonto-Plan Smart eignet sich vor allem für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Firmen. Das Leistungsangebot ist auf einen Nutzer ausgelegt, es bietet jedoch zwei Konten mit jeweils eigener IBAN, so lassen sich die geschäftlichen Finanzen besser organisieren und verwalten.

UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung können es als Gründungskonto nutzen. Im Rahmen einer Kooperation mit dem Portal firma.de bietet Qonto für diese Zielgruppen professionelle Gründungsunterstützung inklusive anwaltlicher Beratung an.

Interessenten für das Qonto Geschäftskonto Smart können 30 Tage lang gratis testen, ob dessen Ausstattung ihren Anforderungen entspricht oder sich für ein anderes Kontomodell entscheiden. Ebenso ist zu jedem späteren Zeitpunkt ein Kontowechsel möglich – beispielsweise dann, wenn das Unternehmen sich auf Wachstumskurs befindet und deshalb ein leistungsstärkeres Business-Konto nötig wird.

Vorteile und Nachteile des Qonto Geschäftskontos Smart

Vorteile
  • Unverbindlicher und kostenloser Test für 30 Tage
  • Transparente Preisstruktur
  • Deutsche IBAN (optional sind eine französische, spanische oder italienische IBAN möglich)
  • Kontoeröffnung mit einem Wohn- oder Firmensitz in Frankreich, Deutschland, Italien und Spanien
  • Debit Business Mastercard, virtuell und physisch
  • Kostenpflichtige Bestellung von Zusatzkarten möglich
  • Zwei Konten mit eigener IBAN
  • Günstig Bargeld abheben
  • Integration von Buchhaltungs- und Rechnungssoftware
  • API-Schnittstellen für die Integration vorhandener Buchhaltungs- und Steuersoftware sowie die Anbindung an andere Systeme
  • Schnelle Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung
  • Individuell verhandelte Finanzierungsangebote
  • Wachstumsfinanzierungen auf individueller Basis

Nachteile
  • Kein Kontokorrentkredit
  • Keine Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen
  • Ausschluss bestimmter Rechtsformen und Geschäftsmodelle

Gebühren für die Nutzung des Smart Geschäftskontos

Für das Qonto Geschäftskonto Smart fallen die folgenden Gebühren an:

  • Kontoführung: 19 € / Monat
  • Transaktionen: 60 kostenfreie SEPA-Überweisungen und Lastschriften monatlich, zusätzliche Transaktionen jeweils 0,40 €
  • Ausgehende SEPA-Sofortüberweisungen: kostenlos
  • Kreditkarten: eine physische und eine virtuelle Karte (One Card, Debit Business Mastercard)
  • Bargeldabhebungen am Automaten: 1 € / Abhebung (Einzelabhebungen bis 1.000 €)
  • Kartenzahlungen: 0 € innerhalb der Euro-Zone (max. 20.000 € / Monat)
  • Zahlung Fremdwährung:  Wechselkursgebühr von 2 % der Zahlungssumme
  • Überweisungen in Fremdwährungen: 1 % für ausgehende SWIFT-Überweisungen, eingehende SWIFT-Überweisungen 0 €

Die Bestellung zusätzlicher One Cards ist kostenpflichtig möglich. Die Karten können durch den Administrator des Kontos mit unterschiedlichen Zahlungslimits ausgestattet werden.

Gebühren für zusätzliche Karten

Als kostenpflichtige Debitkarten bietet Qonto den Nutzern des Business-Kontos Qonto Smart die Plus Card sowie die X Card an. Im Vergleich zur One Card bieten sie für Transaktionen günstigere Konditionen. Zusätzlich erhalten Sie mit den kostenpflichtigen Debit-Karten auch einen höheren Zahlungsrahmen pro Monat. Eine echte Kreditkarte, die Ihnen einen Kreditrahmen einräumt erhalten Sie bei Qonto jedoch nicht.

Die Karten sind mit Versicherungsleistungen ausgestattet, die je nach Karte einen höheren Leistungsumfang aufweisen. Bei der X Card erhalten Sie zusätzlich auch noch einen Concierge-Service sowie Zugang zu zahlreichen Flughafen-Lounges.

Leistungen des Smart Business-Kontos

Alle Qonto Geschäftskonten werden ausschließlich online geführt. Kontoinhabern stehen hierfür ein browserbasierter Zugang zum Qonto Online-Banking und eine mobile App für Smartphones oder Tablets zur Verfügung.

Das Business-Konto Qonto Smart ist mit den folgenden zusätzlichen Features ausgestattet:

  • Digitale Belegverwaltung
  • Dashboard mit analytischen Funktionen
  • Buchhalter-Lesezugriff
  • Beglaubigung digitaler Belege (GoBD-Konformität)
  • Weiterleitung von El-Mail-Belegen an das Geschäftskonto, automatische Verknüpfung mit den entsprechenden Transaktionen
  • Buchhaltungsautomatisierung durch Tag-Sortierung aller Transaktionen
  • Lieferanten-Management und Verwaltung von Lieferantenrechnungen
  • Schnittstellen für die Anbindung vorhandener Buchhaltungs- und Steuersoftware und anderer Digitalsysteme
  • Bis zu 400 Sammelüberweisungen im Monat – beispielsweise für Gehälter oder Zahlungen an Lieferanten (Qonto gibt hierzu nicht an, wie viele Sammelüberweisungen für die verschiedenen Kontomodelle zur Verfügung stehen)

Kontokorrentkredit und Finanzierungsmöglichkeiten

Für die Qonto Geschäftskonten ist ein Kontokorrentkredit generell nicht vorgesehen. Jedoch bietet das FinTech seinen Business-Kunden Finanzierungen zwischen 1.000 und 200.000 Euro an. Über Laufzeit, Raten und Darlehenshöhe wird individuell entschieden. Bonitätsabhängig sich auch spätere Aufstockungen des Kredites möglich. Voraussetzungen, um einen Qonto Wachstumskredit zu erhalten, sind ein deutscher Wohn- und Unternehmenssitz, eine aussagekräftige betriebswirtschaftliche Analyse und monatliche Umsätze von mindestens 10.000 Euro. Das Qonto Geschäftskonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen.

UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung stellt Qonto das Business-Konto Qonto Smart ebenso wie die Konten Basic und Premium als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals zur Verfügung. Zusammen mit ihrem Geschäftskonto können diese Rechtsformen in der Gründungsphase die professionelle Gründungsunterstützung des Portals firma.de inklusive telefonischer Beratungen durch einen Anwalt in Anspruch nehmen.

Ausgezeichneter Kundenservice – 7 Tage die Woche

Als Kundenservice steht Nutzern des Business-Kontos Qonto Smart auf 24/7-Basis eine telefonische Hotline, ein Chatbot sowie die Möglichkeit von E-Mail-Anfragen zur Verfügung. Eine Reaktion auf Anfragen im Chat oder per E-Mail erfolgt laut Qonto innerhalb von 15 Minuten.

Guthaben auf dem Geschäftskonto Qonto Smart und den anderen Business-Konten des Anbieters unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und sind damit bis zum Betrag von 100.000 Euro abgesichert.

Schnelle Online-Kontoeröffnung

Das Business-Konto Qonto Smart können Freiberufler, Einzelunternehmer sowie Unternehmen aller Rechtsformen eröffnen, die Qonto unterstützt. Jedoch ist das Konto weitgehend auf die Anforderungen von sehr kleinen Unternehmen ausgerichtet, die nicht mehr als zwei Personen haben.

Für die Kontoeröffnung verlangt Qonto einen Wohn- und Firmensitz in Frankreich, Deutschland, Spanien oder Italien. Die Kontoeröffnung erfolgt online. Hierfür sind die folgenden Unterlagen nötig, die als Farbkopien hochgeladen werden müssen:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Nachweis des Aufenthaltstitels bei Nicht-EU-Bürgern
  • Unterlagen zum Unternehmen. Welche Dokumente benötigt werden, hängt von der Rechtsform des Unternehmens ab. Das Qonto-System zeigt die erforderlichen Unterlagen während der Antragstellung an

Eine Schufa-Prüfung ist für die Eröffnung des Business-Kontos Qonto Smart nicht erforderlich. Die Legitimation des Antragstellers erfolgt durch das Video-Ident-Verfahren.

Qonto gibt an, dass – wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind – die Kontoeröffnung innerhalb von 20 Minuten erfolgen kann. Empfehlenswert ist, vor dem Online-Antrag Kontakt zum Qonto Kundenservice aufzunehmen, um zu klären, ob die Kontoeröffnung möglich ist und welche Dokumente dafür einzureichen sind.

Alternativen zum Business-Konto Qonto Smart

Leistungsstarke Geschäftskonten werden von Filialbanken, Direktbanken im Internet sowie von FinTech-Unternehmen angeboten. Für viele Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs sind insbesondere die FinTech-Angebote interessant, da sie sich sehr stark an den Anforderungen dieser Unternehmen orientieren.

Die FinTechs Finom, Kontist sowie die Berliner N26 Bank bieten ihre Geschäftskonten ausschließlich Freiberuflern und Solo-Selbstständigen an. Sie überzeugen durch gestaffelte Preis- und Leistungsmodelle. Die Business-Konten von Finom und Kontist sind mit moderner Buchhaltungs- und Steuersoftware ausgestattet. Die N26 Konten unterstützen eine unbegrenzte Anzahl belegloser Transaktionen und bringen einige grundlegende Analysefunktionen mit.

Kontist Duo
Benotung
1,6
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 22 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 4 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 8 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 1 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 4 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 14 von 25
Internationalität 0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 89 von 134
Note 1.6
Für Selbstständige mit wenig Zeit für Buchhaltung dank Lexware-Integration
Mastercard inklusive + Buchhaltungsintegration
Automatische Steuerberechnung + Erinnerung an fehlende Belege
Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €
Google Pay wird unterstützt
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,00 €
Kosten / Buchung
0,00 €
Kosten / Monat
12,00 €
Allgemein
Bank
solarisBank AG
Anbieter
Kontist GmbH
Kontobezeichnung
Kontist Duo
Jahresgebühr
144,00 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
11 % p.a.
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
144,00 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Online (Beleglose Buchung)
0,00 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,7 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
2,00 €
2,00 € Gebühr pro Abhebung in der Eurozone. 1,7 % Zuschlag für Abhebungen außerhalb des Euroraums
Abheben Euroraum
2,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,7 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Finom Premium
Benotung
1,4
Allgemein
Jahresgebühr 12 von 15
Onlinebanking & -gebühren 22 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 14 von 14
Kartenzahlungen 15 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 11 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 16 von 25
Internationalität 2 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 105 von 134
Note 1.4
Für Unternehmen in der Wachstumsphase
inkl. 5 Nutzerzugänge & 10 Bargeldabhebungen
200 SEPA-Transaktionen im Grundpreis inkludiert
All-in-One: Banking, Rechnungsstellung, Buchhaltung
Apple Pay wird unterstützt
Google Pay wird unterstützt
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
26,18 €
Kosten / Buchung
0,20 €
200 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
26,18 €
Allgemein
Bank
Solarisbank AG
Anbieter
PNL Fintech B.V.
Kontobezeichnung
Finom Premium
Jahresgebühr
314,16 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
314,16 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
200
Online (Beleglose Buchung)
0,20 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
0 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,00 €
10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Abheben Euroraum
0,00 €
10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Aufschlag Fremdwährung
0,5 %
10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften

Die FinTech-Anbieter FYRST und Holvi wenden sich mit ihren Business-Konten an Unternehmen aller Rechtsformen. Natürliche Personen – Freiberufler, Einzelunternehmer, aber auch Personengesellschaften – können bei FYRST zwischen einem kostenlosen Basis-Konto und dem kostenpflichtigen Complete-Konto wählen. In der Praxis erweisen sich insbesondere die Geschäftskonten der Deutsche-Bank-Tochter FYRST als leistungsstark. Sie eignen sich auch für Unternehmen, die auf regelmäßige Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind. Mit Ausnahme von FYRST und Holvi werden die Geschäftskonten dieser Anbieter ohne Schufa-Abfrage angeboten.

Für Business-Kunden, die sich für ihr Geschäftskonto nicht nur Online-Dienstleistungen, sondern auch den Service und die Expertisen einer Filialbank wünschen, sind beispielsweise die Business-Konten der Commerzbank interessant, deren Klassik-Konto auch den Bedürfnissen von Freiberuflern, Soloselbständigen und kleinen Firmen entgegenkommt.

Fyrst Complete
Benotung
1,5
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 21 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 2 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 10 von 14
Kartenzahlungen 16 von 20
Mobile Payment 0 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 12 von 25
Internationalität 0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 102 von 134
Note 1.5
Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN
Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
Inkl. Auftragsmanagement
Bargeldlösung und Kreditangebote
Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
10,00 €
Kosten / Buchung
0,08 €
75 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
10,00 €
Allgemein
Bank
FYRST - Deutsche Bank AG
Kontobezeichnung
Fyrst Complete
Jahresgebühr
120,00 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
ab 6,99 % p.a.
Schufaprüfung
Tolerated Debit Interest
14,4 % p.a.
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
120,00 €
Kosten Cashcard p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
75
Online (Beleglose Buchung)
0,08 €
Papier (Beleghafte Buchung)
5,00 €
Telefonbanking
3,00 €
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0 %
Aufschlag Fremdwährung
1,85 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
0,90 €
Geld abheben an über 10.000 Automaten der Cash-Group in Deutschland für 0,90 € pro Abhebung.
Abheben Euroraum
1 %
Aufschlag Fremdwährung
0,00 €
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Holvi Pro
Benotung
1,6
Allgemein
Jahresgebühr 13 von 15
Onlinebanking & -gebühren 22 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 0 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 0 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 11 von 14
Kartenzahlungen 12 von 20
Mobile Payment 0 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 11 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 15 von 25
Internationalität 1 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 10 von 10
Punktzahl 95 von 134
Note 1.6
Bis zu 3x Business Debit Mastercard inklusive
Für Startups geeignet
Inkl. Rechnungsstellung & Ausgabenmanagement
Integrierte Buchhaltungsfunktionen
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,00 €
Kosten / Buchung
0,25 €
500 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
12,00 €
Allgemein
Bank
Holvi Payment Services Oy
Jahresgebühr
144,00 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
Schufaprüfung
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
144,00 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
500
Online (Beleglose Buchung)
0,25 €
Papier (Beleghafte Buchung)
Telefonbanking
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
2 %
Abheben Euroraum
2 %
Aufschlag Fremdwährung
2 %
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften
Commerzbank Klassik
Benotung
1,9
Allgemein
Jahresgebühr 14 von 15
Onlinebanking & -gebühren 13 von 22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen 3 von 6
Überziehungskredit­möglichkeiten 5 von 5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben 6 von 14
Kartenzahlungen 14 von 20
Mobile Payment 3 von 3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen 12 von 12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung 14 von 25
Internationalität 0 von 2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr 2 von 10
Punktzahl 86 von 134
Note 1.9
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
100 € Gutschrift Online-Abschluss
0 € Grundpreis für 6 Monate
Keine kostenlosen Bargeldabhebungen
Apple Pay wird unterstützt
Google Pay wird unterstützt
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,90 €
Kosten / Buchung
0,20 €
10 Transaktionen pro Monat sind inkludiert
Kosten / Monat
12,90 €
Allgemein
Bank
Commerzbank Aktiengesellschaft
Kontobezeichnung
Commerzbank Klassik
Jahresgebühr
154,80 €
Guthabenszins
Kontokorrentkredit
8,75 % p.a.
Schufaprüfung
Tolerated Debit Interest
11,25 % p.a.
Kosten pro Jahr
Kontoführungsgebühr p.a.
154,80 €
Kosten Kreditkarte p.a.
0,00 €
optional Business Kreditkarte Premium 79,90 € / Jahr oder Business Debitkarte Premium 70,80 € / Jahr
Kosten Cashcard p.a.
0,00 €
Kosten Buchungen
Kostenlose Online-Buchungen p.M.
10
Online (Beleglose Buchung)
0,20 €
Papier (Beleghafte Buchung)
2,50 €
Telefonbanking
0,00 €
Kosten bei Bezahlung
Kosten pro Zahlung in Euro
0,00 €
Aufschlag Fremdwährung
1,5 %
zzgl. 1,5 % Auslandseinsatzentgelt
Kosten bei Bargeldabhebung
Abheben Inland
1,00 €
1,00 € pro Bargeldabhebung Geldautomaten der Commerzbank oder Cash Group
Abheben Euroraum
1,95 %
Zuzüglich 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Minimum 5,98 EUR
Aufschlag Fremdwährung
1,95 %
Zuzüglich 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Minimum 5,98 EUR
Einzelunternehmer & Selbstständige
Freiberufler
Gewerbetreibende
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (eK)
Kapitalgesellschaften
GmbH / KGaA / AG
UG (haftungsbeschränkt)
Limited (Ltd)
Personengesellschaften & Sonstige
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)
Kommanditgesellschaft (KG)
Offene Handelsgesellschaft (OHG)
Partnerschaftsgesellschaft (PartG)
Verein
Genossenschaften

Fazit zum Qonto Geschäftskonto Smart

Das Business-Konto Qonto Smart ist ein leistungsstarkes Geschäftskonto, mit dem sich der Anbieter an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Unternehmen wendet. Mit Ausnahme von GbRs, Partnerschaftsgesellschaften sowie Genossenschaften, Stiftungen und Vereinen kann es von Unternehmen so gut wie aller Rechtsformen eröffnet werden.

Das Konto ist für einen Einzelnutzer ausgelegt und kann auch nicht erweitert werden. Für Teams oder Geschäftspartner bietet Qonto die Kontomodelle: Essential, Business und Enterprise an.

Bei Bedarf kann zum Smart Geschäftskonto kostenpflichtig eine beliebigen Anzahl an Debitkarten hinzugebucht werden. UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung können das Konto als Gründungskonto nutzen und durch die Kooperation zwischen Qonto und firma.de professionelle Gründungsunterstützung buchen.

Ebenso wie die anderen Qonto Geschäftskonten zeichnet sich das Business-Konto Qonto Smart durch transparente und günstige Transaktionen aus. Fremdwährungstransaktionen sind hier eingeschlossen. Weitere Pluspunkte sind die unkomplizierte Online-Kontoeröffnung ohne Schufa-Auskunft sowie die Integration verschiedener Tools für eine effiziente Finanzverwaltung.

Häufig gestellte Fragen zum Qonto Geschäftskonto Smart

Qonto bietet drei unterschiedliche Kontomodelle, die als Gründerkonten geeignet sind, dazu gehört auch das Smart Kontomodell. Sie können das Konto für die Einzahlung des Stammkapitals für eine GmbH oder UG in Gründung nutzen. Bei Bedarf haben Sie die Möglichkeit eine persönliche und individuelle Beratung durch Gründungsexperten in Anspruch zu nehmen. Für diesen Service kooperiert Qonto mit firma.de.

Im Leistungspaket des Smart-Kontos ist ein Buchhaltungspaket enthalten, das eine Rechnungsbearbeitung erlaubt, mit dem Sie digitale und beglaubigte Belege erstellen können, das eine automatische Mehrwertsteuererfassung bietet sowie Tags. Außerdem bietet das Konto ein Tool für die Rechnungsstellung mit dem Sie personalisierte Rechnungen erstellen und versenden können, dank der Funktion der Zahlungsverfolgung haben Sie den Stauts der einzelnen Rechnungen immer im Blick.

Für Ihr Unternehmen in Deutschland erhalten Sie auch eine deutsche IBAN. Sind Sie im internationalen Business tätig, können sie auch eine französische, spanische oder italienische IBAN erhalten.

Die Geschäftskonten von Qonto werden alle mitteln Online-Banking und mobile Banking verwaltet. Zum Online-Banking haben Sie Zugang über eine Desktop-Version, das mobile Banking wird per Banking-App genutzt. Sie können Ihre Finanzen jederzeit im Blick behalten, da Sie über Ihre Ausgaben in Echtzeit eine Push-Benachrichtigung über SMS und E-Mail erhalten können.

Ihr Qonto-Geschäftskonto eröffnen Sie ausschließlich online. Die Kontoeröffnung erfordert nur wenige Klicks und ist innerhalb kurzer Zeit abgeschlossen. Erforderlich ist ein Personalausweis oder Reisepass zur Verifizierung Ihrer Identität. Welche Unterlagen für Ihr Unternehmen außerdem erforderlich sind, erfragen Sie am besten im Kundenservice, um so eine möglichst reibungslose Kontoeröffnung zu haben.

Mit den Business Mastercards von Qonto erhalten Sie zusätzlich auch Versicherungsleistungen. Hierbei handelt es sich im Wesentlichen um Versicherungsleistungen auf Auslandreisen (Versicherung bei Flug- / Zugverspätung, verspätetem Gepäck sowie Verlust oder Diebstahl des Gepäcks, Übernahme der Behandlungskosten im Ausland im Krankheitsfall, Übernahme von Anwaltskosten bei Gerichtsverfahren im Ausland und Übernahme der Hotelkosten, wenn ein Angehöriger im Krankenhaus besucht werden muss). Die Höhe der Deckungssumme ist dabei bei der One Card am niedrigsten und bei der X Card am höchsten. Entsprechend sind die Gebühren für die X Card auch deutlich höher als für die Plus Card oder auch die One Card, die kostenfrei bei jedem Konto dabei ist.

Mit Ihrem Geschäftskonto von Qonto können Sie Überweisungen in Euro bzw. innerhalb der Europäischen Union vornehmen, hierzu zählen auch Norwegen, Island, Liechtenstein, Schweiz, Monaco und San Marion (SEPA-Überweisung). Es ist aber auch möglich Überweisungen außerhalb der Euro-Zone in Fremdwährungen weltweit vorzunehmen (innerhalb des SWIFT-Netzes). Allerdings fallen für die Nutzung des SWIFT-Netzes Gebühren an. Eine SEPA-Überweisung können Sie mit Ihrem Konto kostenlos vornehmen, hier gilt für jedes Kontomodell eine anderes festgelegtes Limit. Mit dem Smart Konto sind 60 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat kostenlos möglich. Für eine ausgehende SWIFT-Überweisung zahlen Sie 1 % des jeweiligen Betrags, eingehende Überweisungen in Fremdwährungen sind kostenfrei möglich.

Qonto Smart
Inklusive 5 Unterkoten mit jeweils eigener IBAN
Kostenlose Mastercard mit Business Classic Versicherungspaket
Tool für die Rechnungsstellung
Kostenlose Kartenzahlung im Euroraum
SEPA-Lastschriften (Zahlungen + Einzüge)
Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.