Allgemein | |
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Anbieter | Olinda Zweigniederlassung Deutschland |
Kontobezeichnung | Qonto Smart |
Jahresgebühr | 556,92 € |
Guthabenszins | |
Kontokorrentkredit | |
Schufaprüfung |
Kosten pro Jahr | |
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Kontoführungsgebühr p.a. | 556,92 € |
Kosten Kreditkarte p.a. | 0,00 € |
Kosten Buchungen | |
Kostenlose Online-Buchungen p.M. | 100 |
Online (Beleglose Buchung) | 0,40 € |
Papier (Beleghafte Buchung) | |
Telefonbanking | |
Kosten bei Bezahlung | |
Kosten pro Zahlung in Euro | 0,00 € |
Aufschlag Fremdwährung | 2 % |
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Abheben Inland | 1,00 € |
Abheben Euroraum | 1,00 € |
Aufschlag Fremdwährung | 2 % |
Einzelunternehmer & Selbstständige | |
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Freiberufler | |
Gewerbetreibende | |
Einzelunternehmer | |
Einzelkaufleute (eK) | |
Kapitalgesellschaften | |
GmbH / KGaA / AG | |
UG (haftungsbeschränkt) | |
Limited (Ltd) | |
Personengesellschaften & Sonstige | |
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
Kommanditgesellschaft (KG) | |
Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
Verein | |
Genossenschaften |
Das Zahlungsinstitut Qonto bietet leistungsstarke Geschäftskonto-Modelle, die sich an Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs in unterschiedlichen Wachstumsstufen wenden. Qonto gehört derzeit zu den führenden FinTech-Anbietern von Business-Konten in Europa. Seit 2019 ist das Unternehmen auch auf dem deutschen Markt aktiv. Im Juni 2022 hat es das Berliner FinTech Penta übernommen, das ein vom Grundsatz her identisches Geschäftsmodell verfolgt. Der Firmensitz von Qonto ist Paris. Seine Geschäftstätigkeit wird durch die französische Finanz- und Bankenaufsicht und in Deutschland auch durch die BaFin reguliert und überwacht.
Business-Kunden können derzeit zwischen sechs unterschiedlich ausgestatteten Qonto Geschäftskonten wählen:
Eine Qonto Geschäftskonto können Unternehmen der meisten Rechtsformen eröffnen. Ausgenommen sind davon lediglich Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR), Partnergesellschaften (PartG) sowie Genossenschaften, Stiftungen und Vereine.
Der Qonto-Plan Smart eignet sich vor allem für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Firmen. Das Leistungsangebot ist auf einen Nutzer ausgelegt, es bietet jedoch zwei Konten mit jeweils eigener IBAN, so lassen sich die geschäftlichen Finanzen besser organisieren und verwalten.
UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung können es als Gründungskonto nutzen. Im Rahmen einer Kooperation mit dem Portal firma.de bietet Qonto für diese Zielgruppen professionelle Gründungsunterstützung inklusive anwaltlicher Beratung an.
Interessenten für das Qonto Geschäftskonto Smart können 30 Tage lang gratis testen, ob dessen Ausstattung ihren Anforderungen entspricht oder sich für ein anderes Kontomodell entscheiden. Ebenso ist zu jedem späteren Zeitpunkt ein Kontowechsel möglich – beispielsweise dann, wenn das Unternehmen sich auf Wachstumskurs befindet und deshalb ein leistungsstärkeres Business-Konto nötig wird.
Für das Qonto Geschäftskonto Smart fallen die folgenden Gebühren an:
Die Bestellung zusätzlicher One Cards ist kostenpflichtig möglich. Die Karten können durch den Administrator des Kontos mit unterschiedlichen Zahlungslimits ausgestattet werden.
Als kostenpflichtige Debitkarten bietet Qonto den Nutzern des Business-Kontos Qonto Smart die Plus Card sowie die X Card an. Im Vergleich zur One Card bieten sie für Transaktionen günstigere Konditionen. Zusätzlich erhalten Sie mit den kostenpflichtigen Debit-Karten auch einen höheren Zahlungsrahmen pro Monat. Eine echte Kreditkarte, die Ihnen einen Kreditrahmen einräumt erhalten Sie bei Qonto jedoch nicht.
Die Karten sind mit Versicherungsleistungen ausgestattet, die je nach Karte einen höheren Leistungsumfang aufweisen. Bei der X Card erhalten Sie zusätzlich auch noch einen Concierge-Service sowie Zugang zu zahlreichen Flughafen-Lounges.
Alle Qonto Geschäftskonten werden ausschließlich online geführt. Kontoinhabern stehen hierfür ein browserbasierter Zugang zum Qonto Online-Banking und eine mobile App für Smartphones oder Tablets zur Verfügung.
Das Business-Konto Qonto Smart ist mit den folgenden zusätzlichen Features ausgestattet:
Für die Qonto Geschäftskonten ist ein Kontokorrentkredit generell nicht vorgesehen. Jedoch bietet das FinTech seinen Business-Kunden Finanzierungen zwischen 1.000 und 200.000 Euro an. Über Laufzeit, Raten und Darlehenshöhe wird individuell entschieden. Bonitätsabhängig sich auch spätere Aufstockungen des Kredites möglich. Voraussetzungen, um einen Qonto Wachstumskredit zu erhalten, sind ein deutscher Wohn- und Unternehmenssitz, eine aussagekräftige betriebswirtschaftliche Analyse und monatliche Umsätze von mindestens 10.000 Euro. Das Qonto Geschäftskonto muss seit mindestens drei Monaten bestehen.
UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung stellt Qonto das Business-Konto Qonto Smart ebenso wie die Konten Basic und Premium als Gründungskonto für die Einzahlung des Stammkapitals zur Verfügung. Zusammen mit ihrem Geschäftskonto können diese Rechtsformen in der Gründungsphase die professionelle Gründungsunterstützung des Portals firma.de inklusive telefonischer Beratungen durch einen Anwalt in Anspruch nehmen.
Als Kundenservice steht Nutzern des Business-Kontos Qonto Smart auf 24/7-Basis eine telefonische Hotline, ein Chatbot sowie die Möglichkeit von E-Mail-Anfragen zur Verfügung. Eine Reaktion auf Anfragen im Chat oder per E-Mail erfolgt laut Qonto innerhalb von 15 Minuten.
Guthaben auf dem Geschäftskonto Qonto Smart und den anderen Business-Konten des Anbieters unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung und sind damit bis zum Betrag von 100.000 Euro abgesichert.
Das Business-Konto Qonto Smart können Freiberufler, Einzelunternehmer sowie Unternehmen aller Rechtsformen eröffnen, die Qonto unterstützt. Jedoch ist das Konto weitgehend auf die Anforderungen von sehr kleinen Unternehmen ausgerichtet, die nicht mehr als zwei Personen haben.
Für die Kontoeröffnung verlangt Qonto einen Wohn- und Firmensitz in Frankreich, Deutschland, Spanien oder Italien. Die Kontoeröffnung erfolgt online. Hierfür sind die folgenden Unterlagen nötig, die als Farbkopien hochgeladen werden müssen:
Eine Schufa-Prüfung ist für die Eröffnung des Business-Kontos Qonto Smart nicht erforderlich. Die Legitimation des Antragstellers erfolgt durch das Video-Ident-Verfahren.
Qonto gibt an, dass – wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind – die Kontoeröffnung innerhalb von 20 Minuten erfolgen kann. Empfehlenswert ist, vor dem Online-Antrag Kontakt zum Qonto Kundenservice aufzunehmen, um zu klären, ob die Kontoeröffnung möglich ist und welche Dokumente dafür einzureichen sind.
Leistungsstarke Geschäftskonten werden von Filialbanken, Direktbanken im Internet sowie von FinTech-Unternehmen angeboten. Für viele Freiberufler, Einzelunternehmer und KMUs sind insbesondere die FinTech-Angebote interessant, da sie sich sehr stark an den Anforderungen dieser Unternehmen orientieren.
Die FinTechs Finom, Kontist sowie die Berliner N26 Bank bieten ihre Geschäftskonten ausschließlich Freiberuflern und Solo-Selbstständigen an. Sie überzeugen durch gestaffelte Preis- und Leistungsmodelle. Die Business-Konten von Finom und Kontist sind mit moderner Buchhaltungs- und Steuersoftware ausgestattet. Die N26 Konten unterstützen eine unbegrenzte Anzahl belegloser Transaktionen und bringen einige grundlegende Analysefunktionen mit.
Allgemein | |
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Bank | solarisBank AG |
Anbieter | Kontist GmbH |
Kontobezeichnung | Kontist Duo |
Jahresgebühr | 144,00 € |
Guthabenszins | |
Kontokorrentkredit | 11 % p.a. |
Schufaprüfung | |
Kosten pro Jahr | |
Kontoführungsgebühr p.a. | 144,00 € |
Kosten Kreditkarte p.a. | 0,00 € |
Kosten Buchungen | |
Online (Beleglose Buchung) | 0,00 € |
Papier (Beleghafte Buchung) | |
Telefonbanking | |
Kosten bei Bezahlung | |
Kosten pro Zahlung in Euro | 0,00 € |
Aufschlag Fremdwährung | 1,7 % |
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Abheben Inland | 2,00 € 2,00 € Gebühr pro Abhebung in der Eurozone. 1,7 % Zuschlag für Abhebungen außerhalb des Euroraums |
Abheben Euroraum | 2,00 € |
Aufschlag Fremdwährung | 1,7 % |
Einzelunternehmer & Selbstständige | |
Freiberufler | |
Gewerbetreibende | |
Einzelunternehmer | |
Einzelkaufleute (eK) | |
Kapitalgesellschaften | |
GmbH / KGaA / AG | |
UG (haftungsbeschränkt) | |
Limited (Ltd) | |
Personengesellschaften & Sonstige | |
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
Kommanditgesellschaft (KG) | |
Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
Verein | |
Genossenschaften |
Allgemein | |
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Bank | Solarisbank AG |
Anbieter | PNL Fintech B.V. |
Kontobezeichnung | Finom Premium |
Jahresgebühr | 314,16 € |
Guthabenszins | |
Kontokorrentkredit | |
Schufaprüfung | |
Kosten pro Jahr | |
Kontoführungsgebühr p.a. | 314,16 € |
Kosten Buchungen | |
Kostenlose Online-Buchungen p.M. | 200 |
Online (Beleglose Buchung) | 0,20 € |
Papier (Beleghafte Buchung) | |
Telefonbanking | |
Kosten bei Bezahlung | |
Kosten pro Zahlung in Euro | 0,00 € |
Aufschlag Fremdwährung | 0 % |
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Abheben Inland | 0,00 € 10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. |
Abheben Euroraum | 0,00 € 10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. |
Aufschlag Fremdwährung | 0,5 % 10 Kostenlose Bargeldabhebungen. Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. |
Einzelunternehmer & Selbstständige | |
Freiberufler | |
Gewerbetreibende | |
Einzelunternehmer | |
Einzelkaufleute (eK) | |
Kapitalgesellschaften | |
GmbH / KGaA / AG | |
UG (haftungsbeschränkt) | |
Limited (Ltd) | |
Personengesellschaften & Sonstige | |
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
Kommanditgesellschaft (KG) | |
Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
Verein | |
Genossenschaften |
Die FinTech-Anbieter FYRST und Holvi wenden sich mit ihren Business-Konten an Unternehmen aller Rechtsformen. Natürliche Personen – Freiberufler, Einzelunternehmer, aber auch Personengesellschaften – können bei FYRST zwischen einem kostenlosen Basis-Konto und dem kostenpflichtigen Complete-Konto wählen. In der Praxis erweisen sich insbesondere die Geschäftskonten der Deutsche-Bank-Tochter FYRST als leistungsstark. Sie eignen sich auch für Unternehmen, die auf regelmäßige Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind. Mit Ausnahme von FYRST und Holvi werden die Geschäftskonten dieser Anbieter ohne Schufa-Abfrage angeboten.
Für Business-Kunden, die sich für ihr Geschäftskonto nicht nur Online-Dienstleistungen, sondern auch den Service und die Expertisen einer Filialbank wünschen, sind beispielsweise die Business-Konten der Commerzbank interessant, deren Klassik-Konto auch den Bedürfnissen von Freiberuflern, Soloselbständigen und kleinen Firmen entgegenkommt.
Allgemein | |
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Bank | FYRST - Deutsche Bank AG |
Kontobezeichnung | Fyrst Complete |
Jahresgebühr | 120,00 € |
Guthabenszins | |
Kontokorrentkredit | ab 6,99 % p.a. |
Schufaprüfung | |
Tolerated Debit Interest | 14,4 % p.a. |
Kosten pro Jahr | |
Kontoführungsgebühr p.a. | 120,00 € |
Kosten Cashcard p.a. | 0,00 € |
Kosten Buchungen | |
Kostenlose Online-Buchungen p.M. | 75 |
Online (Beleglose Buchung) | 0,08 € |
Papier (Beleghafte Buchung) | 5,00 € |
Telefonbanking | 3,00 € |
Kosten bei Bezahlung | |
Kosten pro Zahlung in Euro | 0 % |
Aufschlag Fremdwährung | 1,85 % |
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Abheben Inland | 0,90 € Geld abheben an über 10.000 Automaten der Cash-Group in Deutschland für 0,90 € pro Abhebung. |
Abheben Euroraum | 1 % |
Aufschlag Fremdwährung | 0,00 € |
Einzelunternehmer & Selbstständige | |
Freiberufler | |
Gewerbetreibende | |
Einzelunternehmer | |
Einzelkaufleute (eK) | |
Kapitalgesellschaften | |
GmbH / KGaA / AG | |
UG (haftungsbeschränkt) | |
Limited (Ltd) | |
Personengesellschaften & Sonstige | |
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
Kommanditgesellschaft (KG) | |
Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
Verein | |
Genossenschaften |
Allgemein | |
---|---|
Bank | Holvi Payment Services Oy |
Jahresgebühr | 144,00 € |
Guthabenszins | |
Kontokorrentkredit | |
Schufaprüfung | |
Kosten pro Jahr | |
Kontoführungsgebühr p.a. | 144,00 € |
Kosten Kreditkarte p.a. | 0,00 € |
Kosten Buchungen | |
Kostenlose Online-Buchungen p.M. | 500 |
Online (Beleglose Buchung) | 0,25 € |
Papier (Beleghafte Buchung) | |
Telefonbanking | |
Kosten bei Bezahlung | |
Kosten pro Zahlung in Euro | 0,00 € |
Aufschlag Fremdwährung | 2 % |
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Abheben Inland | 2 % |
Abheben Euroraum | 2 % |
Aufschlag Fremdwährung | 2 % |
Einzelunternehmer & Selbstständige | |
Freiberufler | |
Gewerbetreibende | |
Einzelunternehmer | |
Einzelkaufleute (eK) | |
Kapitalgesellschaften | |
GmbH / KGaA / AG | |
UG (haftungsbeschränkt) | |
Limited (Ltd) | |
Personengesellschaften & Sonstige | |
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
Kommanditgesellschaft (KG) | |
Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
Verein | |
Genossenschaften |
Allgemein | |
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Bank | Commerzbank Aktiengesellschaft |
Kontobezeichnung | Commerzbank Klassik |
Jahresgebühr | 154,80 € |
Guthabenszins | |
Kontokorrentkredit | 8,75 % p.a. |
Schufaprüfung | |
Tolerated Debit Interest | 11,25 % p.a. |
Kosten pro Jahr | |
Kontoführungsgebühr p.a. | 154,80 € |
Kosten Kreditkarte p.a. | 0,00 € optional Business Kreditkarte Premium 79,90 € / Jahr oder Business Debitkarte Premium 70,80 € / Jahr |
Kosten Cashcard p.a. | 0,00 € |
Kosten Buchungen | |
Kostenlose Online-Buchungen p.M. | 10 |
Online (Beleglose Buchung) | 0,20 € |
Papier (Beleghafte Buchung) | 2,50 € |
Telefonbanking | 0,00 € |
Kosten bei Bezahlung | |
Kosten pro Zahlung in Euro | 0,00 € |
Aufschlag Fremdwährung | 1,5 % zzgl. 1,5 % Auslandseinsatzentgelt |
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Abheben Inland | 1,00 € 1,00 € pro Bargeldabhebung Geldautomaten der Commerzbank oder Cash Group |
Abheben Euroraum | 1,95 % Zuzüglich 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Minimum 5,98 EUR |
Aufschlag Fremdwährung | 1,95 % Zuzüglich 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Minimum 5,98 EUR |
Einzelunternehmer & Selbstständige | |
Freiberufler | |
Gewerbetreibende | |
Einzelunternehmer | |
Einzelkaufleute (eK) | |
Kapitalgesellschaften | |
GmbH / KGaA / AG | |
UG (haftungsbeschränkt) | |
Limited (Ltd) | |
Personengesellschaften & Sonstige | |
Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
Kommanditgesellschaft (KG) | |
Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
Verein | |
Genossenschaften |
Das Business-Konto Qonto Smart ist ein leistungsstarkes Geschäftskonto, mit dem sich der Anbieter an Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleinere Unternehmen wendet. Mit Ausnahme von GbRs, Partnerschaftsgesellschaften sowie Genossenschaften, Stiftungen und Vereinen kann es von Unternehmen so gut wie aller Rechtsformen eröffnet werden.
Das Konto ist für einen Einzelnutzer ausgelegt und kann auch nicht erweitert werden. Für Teams oder Geschäftspartner bietet Qonto die Kontomodelle: Essential, Business und Enterprise an.
Bei Bedarf kann zum Smart Geschäftskonto kostenpflichtig eine beliebigen Anzahl an Debitkarten hinzugebucht werden. UGs (haftungsbeschränkt) und GmbHs in Gründung können das Konto als Gründungskonto nutzen und durch die Kooperation zwischen Qonto und firma.de professionelle Gründungsunterstützung buchen.
Ebenso wie die anderen Qonto Geschäftskonten zeichnet sich das Business-Konto Qonto Smart durch transparente und günstige Transaktionen aus. Fremdwährungstransaktionen sind hier eingeschlossen. Weitere Pluspunkte sind die unkomplizierte Online-Kontoeröffnung ohne Schufa-Auskunft sowie die Integration verschiedener Tools für eine effiziente Finanzverwaltung.
Qonto bietet drei unterschiedliche Kontomodelle, die als Gründerkonten geeignet sind, dazu gehört auch das Smart Kontomodell. Sie können das Konto für die Einzahlung des Stammkapitals für eine GmbH oder UG in Gründung nutzen. Bei Bedarf haben Sie die Möglichkeit eine persönliche und individuelle Beratung durch Gründungsexperten in Anspruch zu nehmen. Für diesen Service kooperiert Qonto mit firma.de.
Im Leistungspaket des Smart-Kontos ist ein Buchhaltungspaket enthalten, das eine Rechnungsbearbeitung erlaubt, mit dem Sie digitale und beglaubigte Belege erstellen können, das eine automatische Mehrwertsteuererfassung bietet sowie Tags. Außerdem bietet das Konto ein Tool für die Rechnungsstellung mit dem Sie personalisierte Rechnungen erstellen und versenden können, dank der Funktion der Zahlungsverfolgung haben Sie den Stauts der einzelnen Rechnungen immer im Blick.
Für Ihr Unternehmen in Deutschland erhalten Sie auch eine deutsche IBAN. Sind Sie im internationalen Business tätig, können sie auch eine französische, spanische oder italienische IBAN erhalten.
Die Geschäftskonten von Qonto werden alle mitteln Online-Banking und mobile Banking verwaltet. Zum Online-Banking haben Sie Zugang über eine Desktop-Version, das mobile Banking wird per Banking-App genutzt. Sie können Ihre Finanzen jederzeit im Blick behalten, da Sie über Ihre Ausgaben in Echtzeit eine Push-Benachrichtigung über SMS und E-Mail erhalten können.
Ihr Qonto-Geschäftskonto eröffnen Sie ausschließlich online. Die Kontoeröffnung erfordert nur wenige Klicks und ist innerhalb kurzer Zeit abgeschlossen. Erforderlich ist ein Personalausweis oder Reisepass zur Verifizierung Ihrer Identität. Welche Unterlagen für Ihr Unternehmen außerdem erforderlich sind, erfragen Sie am besten im Kundenservice, um so eine möglichst reibungslose Kontoeröffnung zu haben.
Mit den Business Mastercards von Qonto erhalten Sie zusätzlich auch Versicherungsleistungen. Hierbei handelt es sich im Wesentlichen um Versicherungsleistungen auf Auslandreisen (Versicherung bei Flug- / Zugverspätung, verspätetem Gepäck sowie Verlust oder Diebstahl des Gepäcks, Übernahme der Behandlungskosten im Ausland im Krankheitsfall, Übernahme von Anwaltskosten bei Gerichtsverfahren im Ausland und Übernahme der Hotelkosten, wenn ein Angehöriger im Krankenhaus besucht werden muss). Die Höhe der Deckungssumme ist dabei bei der One Card am niedrigsten und bei der X Card am höchsten. Entsprechend sind die Gebühren für die X Card auch deutlich höher als für die Plus Card oder auch die One Card, die kostenfrei bei jedem Konto dabei ist.
Mit Ihrem Geschäftskonto von Qonto können Sie Überweisungen in Euro bzw. innerhalb der Europäischen Union vornehmen, hierzu zählen auch Norwegen, Island, Liechtenstein, Schweiz, Monaco und San Marion (SEPA-Überweisung). Es ist aber auch möglich Überweisungen außerhalb der Euro-Zone in Fremdwährungen weltweit vorzunehmen (innerhalb des SWIFT-Netzes). Allerdings fallen für die Nutzung des SWIFT-Netzes Gebühren an. Eine SEPA-Überweisung können Sie mit Ihrem Konto kostenlos vornehmen, hier gilt für jedes Kontomodell eine anderes festgelegtes Limit. Mit dem Smart Konto sind 60 SEPA-Überweisungen und Lastschriften pro Monat kostenlos möglich. Für eine ausgehende SWIFT-Überweisung zahlen Sie 1 % des jeweiligen Betrags, eingehende Überweisungen in Fremdwährungen sind kostenfrei möglich.