Wie wir unser Geld verdienen
Die Leistungen von gruendung.de finanzieren wir durch Partnerprogramme mit Anbietern von Finanzprodukten und anderen unternehmensbezogenen Dienstleistungen.
Wenn Sie über gruendung.de z. B. ein Geschäftskonto eröffnen oder eine Kreditkarte beantragen, erhalten wir in einigen Fällen von den Anbietern eine Provision. Diese Vergütungen haben jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen, Bewertungen und Platzierungen von Produkten.
In unserer redaktionellen Arbeit agieren wir nicht provisionsabhängig. Hiervon profitieren Sie als unsere Nutzer, jedoch auch die Anbieter von unternehmensbezogenen Leistungen – in jedem Fall erhalten Sie von uns als unabhängigem Bewertungsportal wichtige Hinweise auf die Qualität und Wettbewerbsfähigkeit von unternehmensrelevanten Angeboten.
Geschäftskonto ohne Schufa
- Geschäftskonten ohne Schufa werden in Deutschland ausschließlich von FinTechs und Neobanken angeboten. Filialbanken führen vor der Kontoeröffnung immer eine Schufa-Prüfung durch.
- Ihr Firmenkonto ohne Schufa führen Sie zunächst ausschließlich auf Guthabenbasis, für das Abheben von Bargeld und Kartenzahlungen sind die Konten mit Debitkarten ohne Kreditlinie ausgestattet.
- Bei einigen Anbietern können Sie zu einem späteren Zeitpunkt auch für ein Schufa-freies Konto einen Kontokorrentkredit oder Unternehmensfinanzierungen erhalten.
- Leistungsstarke Geschäftskonten ohne Schufa bieten unter anderem die Neobanken Qonto und Revolut, FinTechs wie Finom, Kontist, Vivid Money oder Tide sowie der internationale Finanzdienstleister Wise.
Mit über 16 Jahren Erfahrung als Finanzjournalistin und besonderer Expertise in den Bereichen Gründungen, Business- und Unternehmensentwicklung weiß ich, worauf es bei der Auswahl eines Geschäftskontos wirklich ankommt – auch bei speziellen Anforderungen wie einem Geschäftskonto ohne Schufa. Meine Bewertungen beruhen auf fundierter Marktbeobachtung, gründlicher Recherche und dem Abgleich praxisnaher Bedürfnisse mit den Konditionen der Anbieter. Ziel ist ein Konto, das nicht nur formal passt, sondern die Geschäftsprozesse und Kostenstrukturen Ihres Unternehmens optimal unterstützt – auch bei fehlender oder negativer Schufa.
Diese Banken bieten ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa an
0 € (mit MwSt.: 0 €)
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
7 € (mit MwSt.: 8,33 €)
25 € (mit MwSt.: 29,75 €)
19 € (mit MwSt.: 22,61 €)
0,20 € *
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Vivid Money GmbH |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Vivid Free Start
|
Vivid Basic
|
Vivid Pro
|
|
| Grundgebühr p. M. | 0 € |
ab
7 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 84 € (99,96 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 9 € (10,71 € mit MwSt.) |
ab
19 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 228 € (271,32 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 25 € (29,75 € mit MwSt.) |
| SEPA-Gebühr |
0,20 € Bei Vivid Free Start sind 5 SEPA Überweisungen kostenlos |
0 € Mit Vivid Basic sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Pro sind alle SEPA Überweisungen kostenlos. |
| Sofortüberweisung |
0,20 € Mit Vivid Free Start sind 5 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0 € Mit Vivid Basic sind alle Sofortüberweisungen kostenlos. |
0 € Mit Vivid Pro sind alle Sofortüberweisungen kostenlos. |
| Deutschland | 2 % * | 1 % * | 1 % * |
| Eurozone | 2 % * | 1 % * | 1 % * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % * | 1 % * | 1 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 % * | 1 % * | 1 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
— | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
— | ab 2,75 % * | ab 2,75 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € * |
5 € 5 kostenlos pro Monat, dann 5 € |
5 € 10 kostenlos pro Monat, dann 5 € |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 0 € | 0 € | 0 € |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
2 % Pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
1 % Gebühr mind. 0,49 €, pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
1 % Gebühr mind. 0,49 €, pro Monat können maximal 10.000 € per Kreditkarte aufgeladen werden. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 12 | 15 | 20 |
| Preis je Unterkonto | 3 € | 2 € | 1 € |
| Unterkonten mit eigener IBAN | |||
| Kontokorrentkredit | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % | 4 % * 4 % p. a. Zinsen für die ersten 2 Monate, danach 3 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Vivid Free Start
|
Vivid Basic
|
Vivid Pro
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | — | — |
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
|
Vivid Free Start
|
Vivid Basic
|
Vivid Pro
|
|
| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
11 € (mit MwSt.: 13,09 €)
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
23 € (mit MwSt.: 27,37 €)
19 € (mit MwSt.: 22,61 €)
45 € (mit MwSt.: 53,55 €)
39 € (mit MwSt.: 46,41 €)
59 € (mit MwSt.: 70,21 €)
49 € (mit MwSt.: 58,31 €)
119 € (mit MwSt.: 141,61 €)
99 € (mit MwSt.: 117,81 €)
249 € (mit MwSt.: 296,31 €)
199 € (mit MwSt.: 236,81 €)
0,40 € *
0,40 € *
0,10 € *
0,25 € *
0,25 € *
0,10 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Olinda SAS |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Französische Aufsichtsbehörde, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Grundgebühr p. M. |
ab
9 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 108 € (128,52 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 11 € (13,09 € mit MwSt.) |
ab
19 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 228 € (271,32 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 23 € (27,37 € mit MwSt.) |
ab
39 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 468 € (556,92 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 45 € (53,55 € mit MwSt.) |
ab
49 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 588 € (699,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 59 € (70,21 € mit MwSt.) |
ab
99 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 1.188 € (1.413,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 119 € (141,61 € mit MwSt.) |
ab
199 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 2.388 € (2.841,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 249 € (296,31 € mit MwSt.) |
| SEPA-Gebühr |
0,40 € Bei Qonto Basic sind 30 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,40 € Bei Qonto Smart sind 60 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,10 € Bei Qonto Premium sind 100 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € Bei Qonto Essential sind 150 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € Bei Qonto Business sind 500 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,10 € Bei Qonto Enterprise sind 1000 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung |
0,40 € Mit Qonto Basic sind 30 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,40 € Mit Qonto Smart sind 60 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,10 € Mit Qonto Premium sind 100 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,25 € Mit Qonto Essential sind 150 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,25 € Mit Qonto Business sind 500 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
0,10 € Mit Qonto Enterprise sind 1000 Sofortüberweisungen pro Monat kostenlos |
| Deutschland | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
| Eurozone | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * | 2 € + 2 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,8 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
0,56 % Die minimale SWIFT-Sendegebühr: 5 €SWIFT-Überweisungen in USD, GBP und CHF kosten 0,8 %, mind. 5 €. Andere Währungen kosten 1,8 %, mind. 5 €. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | — | 1 | 4 | 4 | 9 | 24 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | ||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | — | — | — | — | — |
| Zugang für Buchhaltung | ||||||
| Rechnungen erstellen | ||||||
| SevDesk | ||||||
| Debitoor | ||||||
| Easybill | ||||||
| Fastbill | ||||||
| LexOffice | ||||||
| Stripe |
|
Qonto Basic
|
Qonto Smart
|
Qonto Premium
|
Qonto Essential
|
Qonto Business
|
Qonto Enterprise
|
|
| Freiberufler | ||||||
| Gewerbetreibende | ||||||
| Einzelunternehmer | ||||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||||
| GmbH | ||||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||||
| GmbH & Co. KG | ||||||
| Verein | ||||||
| Genossenschaften (eG) | ||||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||||
| GmbH in Gründung | ||||||
| UG in Gründung |
0 € (mit MwSt.: 0 €)
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
7 € (mit MwSt.: 8,33 €)
28 € (mit MwSt.: 33,32 €)
24 € (mit MwSt.: 28,56 €)
149 € (mit MwSt.: 177,31 €)
119 € (mit MwSt.: 141,61 €)
2 € *
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | PNL Fintech B.V. |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM) |
| Einlagensicherung | 100.000 € Niederländische Einlagesicherung |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Finom Solo
|
Finom Start
|
Finom Premium
|
Finom Corporate
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Grundgebühr p. M. | 0 € |
ab
7 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 84 € (99,96 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 9 € (10,71 € mit MwSt.) |
ab
24 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 288 € (342,72 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 28 € (33,32 € mit MwSt.) |
ab
119 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 1.428 € (1.699,32 € mit MwSt.)Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 149 € (177,31 € mit MwSt.) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SEPA-Gebühr |
2 € + 0,1 % Bei Finom Solo sind 25.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 25.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
0,1 % Bei Finom Start sind 50.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 50.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
0,1 % Bei Finom Premium sind 100.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 100.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
0,1 % Bei Finom Corporate sind 200.000 € an ausgehendem Überweisungsvolumen kostenlosHinweis: 0,1 % Gebühr – Bei mehr als 200.000 € Umsatz / Monat mit SEPA-Zahlungsausgängen & Lastschriften |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sofortüberweisung |
ab
1 € Hinweis:
|
ab
1 € Hinweis:
|
ab
1 € Hinweis:
|
ab
1 € Hinweis:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone |
ab
1 % Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
0 € Gebühr Bargeldabhebungen
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
3 % * | 2 % * | 1 % * | 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eurozone | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 3 % * | ab 2 % * | ab 1 % * | ab 1 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ausgehende SWIFT Überweisung | 5 € + 2 % * | 5 € + 0,9 % * | 5 € + 0,8 % * | 5 € + 0,5 % * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Eingehende SWIFT Überweisung | 5 € * | 5 € * | 5 € * | 5 € * | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 1 | 2 | 3 | 10 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Preis je Unterkonto | 4 € | 2 € | 1 € | 15 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Maximal buchbare Unterkonten | 15 | 15 | 15 | 15 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kontokorrentkredit | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Finom Solo
|
Finom Start
|
Finom Premium
|
Finom Corporate
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | — | — | — |
| Zugang für Buchhaltung | ||||
| Rechnungen erstellen | ||||
| SevDesk | ||||
| Debitoor | ||||
| Easybill | ||||
| Fastbill | ||||
| LexOffice | ||||
| Stripe |
|
Finom Solo
|
Finom Start
|
Finom Premium
|
Finom Corporate
|
|
| Freiberufler | ||||
| Gewerbetreibende | ||||
| Einzelunternehmer | ||||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | ||||
| GmbH | ||||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | ||||
| Aktiengesellschaft (AG) | ||||
| Unternehmergesellschaft (UG) | ||||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | ||||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | ||||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | ||||
| GmbH & Co. KG | ||||
| Verein | ||||
| Genossenschaften (eG) | ||||
| Kommanditgesellschaft (KG) | ||||
| GmbH in Gründung | ||||
| UG in Gründung |
0 € (mit MwSt.: 0 €)
11 € (mit MwSt.: 13,09 €)
25 € (mit MwSt.: 29,75 €)
0,40 € *
0,40 € *
0,40 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Kontist GmbH |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Kontist Free
|
Kontist Start
|
Kontist Plus
|
|
| Grundgebühr p. M. |
0 € Für inaktive Konten werden 2 € / Monat berechnet. Ab 300 € monatlichen Transaktionen ist das Konto kostenlos. (eingehende und ausgehende Transaktionen gesamt) |
11 € * | 25 € * |
| SEPA-Gebühr |
0,40 € Bei Kontist Free sind 5 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,40 € Bei Kontist Start sind 30 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,40 € Bei Kontist Plus sind 100 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung | 0,35 € * | 0,35 € * | 0,35 € * |
| Deutschland | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
| Eurozone | 2 € * | 2 € * | 2 € * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * | 2 € + 1,7 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
2,9 % Über die App einzahlbar: Mindestbetrag sind 50 €. Bis max. 2.000 € / Monat. |
2,9 % Über die App einzahlbar: Mindestbetrag sind 50 €. Bis max. 2.000 € / Monat. |
2,9 % Über die App einzahlbar: Mindestbetrag sind 50 €. Bis max. 2.000 € / Monat. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | 11 % * | 11 % * | 11 % * |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Kontist Free
|
Kontist Start
|
Kontist Plus
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | — | — |
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
|
Kontist Free
|
Kontist Start
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Kontist Plus
|
|
| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
Einlagensicherung: 0 €
| Bank | Wise Europe SA/NV |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | k.A. |
| Einlagensicherung | Wise ist regulatorisch verpflichtet, alle Kundengelder in bar und in sicheren liquiden Mitteln zu halten. Die Kundengelder der europäischen Kunden sind bei der bei Barclays Bank und in den USA bei der Wells Fargo Bank. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Wise Business
|
|
| Grundgebühr p. M. | 0 € |
| SEPA-Gebühr | 0,95 € |
| Sofortüberweisung | ab 1 € |
| Deutschland | k.A. |
| Eurozone | k.A. |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
k.A. |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
k.A. |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 0,33 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 0,33 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | Gebühr variiert je nach Währung. Mindestens jedoch 0,33 %. |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % |
| Hinweis | — |
| Zum Anbieter |
|
Wise Business
|
|
| DATEV Schnittstelle | — |
| Zugang für Buchhaltung | |
| Rechnungen erstellen | |
| SevDesk | |
| Debitoor | |
| Easybill | |
| Fastbill | |
| LexOffice | |
| Stripe |
|
Wise Business
|
|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung |
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Tide Platform S.A |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Niederländische Aufsichtsbehörde für die Finanzmärkte (AFM) |
| Einlagensicherung | 100.000 € Tide Platform S.A. bietet Geschäftskonten in Kooperation mit der Niederländischen Adyen N.V. an. Gelder bis zu 100.000 EUR sind rechtlich durch das niederländische Einlagensicherungssystem geschützt. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Tide Business
|
|
| Grundgebühr p. M. | 0 € |
| SEPA-Gebühr |
0 € Mit Tide Business sind alle SEPA Überweisungen kostenlos.Hinweis: Bis November 2025 sind SEPA-Transaktionen kostenlos. Im Anschluss 0,20 € / Buchung. |
| Sofortüberweisung | — |
| Deutschland | 2 € |
| Eurozone | 2 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 € + 1 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 € + 1 % |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 1 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 1 % |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % |
| Hinweis | — |
| Zum Anbieter |
|
Tide Business
|
|
| DATEV Schnittstelle | — |
| Zugang für Buchhaltung | |
| Rechnungen erstellen | |
| SevDesk | |
| Debitoor | |
| Easybill | |
| Fastbill | |
| LexOffice | |
| Stripe |
|
Tide Business
|
|
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |
| GmbH | |
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |
| Aktiengesellschaft (AG) | |
| Unternehmergesellschaft (UG) | |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| GmbH & Co. KG | |
| Verein | |
| Genossenschaften (eG) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| GmbH in Gründung | |
| UG in Gründung |
9 € (mit MwSt.: 10,71 €)
15 € (mit MwSt.: 17,85 €)
18 € (mit MwSt.: 21,42 €)
0,25 € *
0,25 € *
0,25 € *
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Holvi Payment Services Oy - Zweigniederlassung Deutschland |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht |
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Holvi ist ein von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde (FIN-FSA) zugelassenes Zahlungsinstitut. Die Holvi-Niederlassung Deutschland wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nach deutschem Recht beaufsichtigt. |
| Einlagensicherung | 100.000 € Europäische Einlagensicherung. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Pro+
|
|
| Grundgebühr p. M. | 9 € * | 15 € * | 18 € * |
| SEPA-Gebühr |
0,25 € Bei Holvi Lite sind 500 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € Bei Holvi Pro sind 500 SEPA Überweisungen kostenlos |
0,25 € Bei Holvi Pro+ sind 500 SEPA Überweisungen kostenlos |
| Sofortüberweisung | — | — | — |
| Deutschland | 2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
| Eurozone | 2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | — | — | — |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
ab 2 % * | ab 2 % * | ab 2 % * |
| Hinweis zur Karteneinsatz: | — | — | — |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
6 € SWIFT nur in Euro möglich. |
6 € SWIFT nur in Euro möglich. |
6 € SWIFT nur in Euro möglich. |
| Eingehende SWIFT Überweisung | 6 € * | 6 € * | 6 € * |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung | 2,5 % * | 2 % * | 2 % * |
| Anzahl inkludierter Unterkonten | 1 | 4 | 4 |
| Preis je Unterkonto | 1 € | 1 € | 1 € |
| Maximal buchbare Unterkonten | 10 | 10 | 10 |
| Unterkonten mit eigener IBAN | |||
| Kontokorrentkredit | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer | * Die Preise verstehen sich zzgl. der gesetzlichen Umsatzsteuer |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Pro+
|
|
| DATEV Schnittstelle | 3 €p.M. | 3 €p.M. | 3 €p.M. |
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
|
Holvi Lite
|
Holvi Pro
|
Holvi Pro+
|
|
| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
0 €
0 €
0 €
Einlagensicherung: 100.000 €
| Bank | Revolut Bank |
| Bankenart | Neobank |
| Sicherheit | |
|---|---|
| Finanzaufsicht | Finanzaufsichtsbehörde der Republik Litauen. |
| Einlagensicherung | 100.000 € Ihre Einlagen bei der Revolut Bank UAB sind über die litauische staatliche Einlagen- und Investitionsversicherung abgesichert. |
| Bank mit Filialen | |
| Verifizierung | |
| PostIdent | |
| VideoIdent | |
| eIdent | |
|
Revolut Business Basic
|
Revolut Business Grow
|
Revolut Business Scale
|
|
| Grundgebühr p. M. | 10 € |
ab
30 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 360 €Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 35 € |
ab
90 € Grundgebühr bei jährlicher Zahlung: 1.080 €Grundgebühr bei monatlicher Zahlung: 125 € |
| SEPA-Gebühr |
— SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
— SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
— SEPAZahlungen in Deutschland und im Europäischer Zahlungsraum inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
| Sofortüberweisung | — | — | — |
| Deutschland | k.A. | k.A. | k.A. |
| Eurozone | k.A. | k.A. | k.A. |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
k.A. | k.A. | k.A. |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
k.A. | k.A. | k.A. |
| Ausgehende SWIFT Überweisung |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Versand von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Eingehende SWIFT Überweisung |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
— Der Empfang von SEPA-Überweisungen wird nicht unterstützt. |
| Gebühr Bargeldeinzahlung |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
— Bareinlagen sind nicht möglich. |
| Einzahlungen per Kartenzahlung |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
— Einzahlungen per Debit- oder Kreditkarte werden nicht unterstützt. |
| Unterkonten |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
— Unterkonten werden nicht unterstützt. |
| Kontokorrentkredit | — | — | — |
| Geduldete Kontoüberziehung | — | — | — |
| Zinsen auf Guthaben | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hinweis | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
|
Revolut Business Basic
|
Revolut Business Grow
|
Revolut Business Scale
|
|
| DATEV Schnittstelle | — | — | — |
| Zugang für Buchhaltung | |||
| Rechnungen erstellen | |||
| SevDesk | |||
| Debitoor | |||
| Easybill | |||
| Fastbill | |||
| LexOffice | |||
| Stripe |
|
Revolut Business Basic
|
Revolut Business Grow
|
Revolut Business Scale
|
|
| Freiberufler | |||
| Gewerbetreibende | |||
| Einzelunternehmer | |||
| Eingetragenen Kaufleute (eK) | |||
| GmbH | |||
| Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA) | |||
| Aktiengesellschaft (AG) | |||
| Unternehmergesellschaft (UG) | |||
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |||
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |||
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |||
| GmbH & Co. KG | |||
| Verein | |||
| Genossenschaften (eG) | |||
| Kommanditgesellschaft (KG) | |||
| GmbH in Gründung | |||
| UG in Gründung |
Wann Sie ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen sollten
Mit einer Schufa-Abfrage prüft die Bank die Bonität des Antragstellers. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa Holding AG) erfasst Daten zu Bankkonten, Krediten, Kreditkarten sowie zu Verträgen mit Telekommunikations- oder Online-Diensten. Vermerkt werden sowohl laufende als auch abgeschlossene Zahlungsverpflichtungen. Daraus berechnet die Schufa einen Score, der Banken und anderen berechtigten Stellen als Entscheidungsgrundlage dient.
Ein negativer Schufa-Score kommt zustande, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen sind und deshalb nach einer erfolglosen zweiten Mahnung ein Mahn- oder Vollstreckungsbescheid gegen Sie erhoben wurde. Für die Bank ist eine negative Schufa-Auskunft ein Anzeichen, dass Sie finanziell nicht in der Lage sind, Ihre Schulden zu bezahlen. Für die Bank, bei der Sie Ihr Business-Konto eröffnen wollen, resultiert daraus ein höheres Risiko für künftige Zahlungsschwierigkeiten.
Schwierigkeiten, ein Geschäftskonto mit Schufa zu eröffnen, können auch Personen haben, für die bei der Schufa keine Daten existieren – beispielsweise nach längeren Auslandsaufenthalten. Die meisten Schufa-relevanten Daten werden nach 3 Jahren gelöscht, eine Aufbewahrung von Daten für 10 Jahre wird nur in Ausnahmefällen vorgenommen. Nach 3 Jahren Abwesenheit aus Deutschland müssen Sie also damit rechnen, dass Sie für die Schufa wieder ein unbeschriebenes Blatt sind. Das Gleiche gilt für Expats, die neu in Deutschland sind. Unternehmer können in solchen Fällen auf ein Geschäftskonto ohne Schufa angewiesen sein. Grundsätzlich haben die Banken das Recht, die Eröffnung eines Kontos ohne Angabe von Gründen abzulehnen.
Ein positiver Schufa-Score entsteht nicht über Nacht, sondern entwickelt sich mit einer stabilen und verlässlichen Finanzhistorie. Schon der erste relevante Vertrag – etwa die Eröffnung eines Girokontos oder der Abschluss eines Mobilfunkvertrags – legt den Grundstein für Ihren Score. Je länger und positiver Ihre Zahlungshistorie, desto aussagekräftiger und höher fällt die Bewertung aus.
So stärken Sie Ihren Score nachhaltig:
- Alle Rechnungen und Kreditraten pünktlich bezahlen.
- Keine unnötigen Kredit- oder Kartenanfragen stellen, um viele Abfragen in kurzer Zeit zu vermeiden.
- Kreditlinien verantwortungsvoll nutzen und Rückzahlungen fristgerecht leisten.
- Langfristige, positive Vertragsbeziehungen (z. B. Girokonto, Kreditkarte) pflegen.
- Konto- und Kreditkündigungen möglichst vermeiden.
Meine Erfahrung: Wer konsequent auf ein geordnetes Zahlungsverhalten achtet, baut nicht nur seine Schufa-Historie auf, sondern verbessert Schritt für Schritt auch die eigene Bonität.
Geschäftskonto – nicht für alle Unternehmen Pflicht, aber fast immer sinnvoll
Freiberufler, Selbstständige und Unternehmer wickeln Zahlungen mit Kunden und Geschäftspartnern in der Regel über ein Geschäftskonto ab. Bei negativem oder fehlendem Schufa-Score ist ein Konto ohne Schufa-Prüfung eine praktikable Alternative.
Eine gesetzliche Pflicht besteht jedoch nicht für alle Unternehmer: Freiberufler, Solo-Selbstständige und die Gesellschafter von Personengesellschaften ohne Registerpflicht dürfen theoretisch ihr Privatkonto geschäftlich nutzen – in der Praxis ist das weder empfehlenswert noch von Banken gern gesehen. Viele Institute untersagen dies ausdrücklich in ihren AGB.
Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG hingegen sind verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen und dieses bereits im Gründungsprozess zu eröffnen.
Für Kapitalgesellschaften gilt die gesetzliche Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos. Selbstständige und Freiberufler haben stattdessen die Wahl, ob sie ihr privates Konto auch für ihren geschäftlichen Zahlungsverkehr nutzen wollen oder ein separates Geschäftskonto eröffnen. Meiner Meinung nach sollten Sie jedoch auch ohne Geschäftskontopflicht auf ein separates Firmenkonto nicht verzichten. Sie sorgen damit für Transparenz und eine effiziente Verwaltung Ihrer geschäftlichen Finanzen.
Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung: Das müssen Sie beachten
Die meisten Banken prüfen die Bonität von Selbstständigen, bevor sie das Konto eröffnen, indem sie dafür eine Schufa-Auskunft einholen.
Wenn Sie ein Schufa-pflichtiges Geschäftskonto beantragen, sollten Sie sich also auf einen längeren Genehmigungs- und Prüfprozess einstellen. Vor allem bei Gründern achtet die Bank in der Regel penibel darauf, dass die finanziellen Verhältnisse transparent sind und Kreditwürdigkeit gegeben ist.
Ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung kann hier eine attraktive Alternative sein – nicht nur als Übergangslösung bei negativer Bonität, sondern auch als dauerhaftes Modell. Als Expertin für Geschäftskonten sehe ich einen entscheidenden Vorteil darin, dass die Eröffnung oft deutlich schneller erfolgt: Da keine Bonitätsprüfung nötig ist, können Sie das Konto nach der Videoident-Legitimation und der Übermittlung der Kontodaten häufig sofort nutzen. Das macht schufafreie Konten besonders interessant für Gründer und Unternehmer, die schnell handlungsfähig sein müssen.
Schufa-freie Firmenkonten – nur bei Direktbanken und FinTechs
Ein Online-Geschäftskonto ohne Schufa-Auskunft wird ausschließlich von Direktbanken und FinTechs angeboten. Filialbanken führen vor der Kontoeröffnung immer eine Schufa-Prüfung durch, bei negativer Schufa wird die Kontoeröffnung in der Regel abgelehnt.
Einige Geschäftskonten ohne Schufa-Auskunft können nur von Freiberuflern und Einzelunternehmern eröffnet werden, andere Konten stehen Unternehmen aller oder der meisten Rechtsformen offen.
Die Qonto Business-Konten gehören zu den leistungsstärksten Angeboten ohne Schufa-Prüfung für Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen verschiedener Rechtsformen. Insgesamt stehen sechs Kontomodelle mit gestaffeltem Leistungsumfang zur Auswahl – vom günstigen Basistarif bis hin zu Premium-Optionen für wachsende Unternehmen. Qonto punktet mit transparenten Konditionen für Einzeltransaktionen, einer umfangreichen Ausstattung an Buchhaltungs- und Rechnungstools sowie der Möglichkeit, Unternehmensfinanzierungen zu beantragen. Die Bonitätsbewertung erfolgt dabei nicht über eine Schufa-Auskunft, sondern nach interner Prüfung. Unter bestimmten Voraussetzungen können auch Gründer einen Qonto Unternehmenskredit erhalten. Ein zusätzlicher Vorteil: Nach der Eröffnung können Sie alle Kontomodelle 30 Tage lang kostenlos testen.
Bewertung der Bonität abhängig von der Rechtsform
Ob vor der Eröffnung eines Geschäftskontos eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Abfrage vorgenommen wird, hängt auch von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab. Wenn Sie das Konto als Freiberufler, Selbstständiger oder Gesellschafter einer Personengesellschaft und somit als natürliche Person eröffnen, wird die Bank Ihre persönliche Kreditwürdigkeit anhand einer Schufa-Auskunft überprüfen. Fehlende oder negative Schufa-Einträge können zu einer Ablehnung der Kontoeröffnung führen.
Gründen Sie hingegen eine Kapitalgesellschaft wie eine GmbH oder UG (haftungsbeschränkt), wird die Bonität Ihrer Firma als juristische Person geprüft. Ihre persönlichen Schufa-Einträge sind dafür weniger bedeutend – oft wird vor der Kontoeröffnung keine Schufa-Prüfung durchgeführt. Informationen für die Bonitätsbewertung von Kapitalgesellschaften gewinnen die Banken durch:
- Steuerbescheide
- Bilanz und Jahresabschluss
- Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA)
- Bei Gründern: Der Businessplan für das Unternehmen.
Schufa-Selbstauskunft einholen
Viele Menschen wissen nicht, welche Daten Auskunfteien wie die Schufa Holding AG über sie gespeichert haben – und sind sich daher ihrer möglichen Schufa-Probleme nicht bewusst. Spätestens bei einer Kontoeröffnung oder einem Kreditantrag kann sich ein negativer Eintrag jedoch als Hindernis erweisen.
Es ist daher sinnvoll, regelmäßig zu prüfen, welche Informationen die Schufa gespeichert hat. Offene Forderungen lassen sich so zeitnah begleichen, fehlerhafte oder veraltete Einträge können korrigiert werden. Denn falsche Daten kommen vor – und führen im schlimmsten Fall zu einer abgelehnten Kontoeröffnung oder Kreditvergabe.
Einmal pro Jahr steht jeder in Deutschland lebenden Person eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu. Diese kann bequem online beantragt werden und wird innerhalb weniger Tage per Post zugestellt. Kostenpflichtige Auskünfte sind jederzeit zusätzlich erhältlich.
Leistungen eines Geschäftskontos ohne Schufa
Ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung ermöglicht alle wesentlichen Bankdienstleistungen – vom bargeldlosen Zahlungsverkehr mit SEPA-Überweisungen und Lastschriften über Bargeldabhebunge bis zu internationalen Zahlungen (sofern vom jeweiligen Anbieter unterstützt). Einschränkungen bei der Nutzung sind selten.
Meist sind Schufa-freie Konten mit einer Debitkarte (Visa oder Mastercard) für Zahlungen und Geldabhebungen ausgestattet. Virtuelle Karten gehören oft zur Standardausstattung. Bei kostenpflichtigen Konten sind physische Karten meist ebenfalls inklusive, Zusatzkarten können gegen Gebühr geordert werden. Kreditkarten mit Überziehungsrahmen oder klassische Girocards sind bei diesen Konten eher unüblich.
Keine Kreditlinie für Geschäftskonto ohne Schufa
Für ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung wird zumindest unmittelbar nach der Kontoeröffnung meist keine Kreditlinie eingeräumt. Das Geschäftskonto wird auf Guthabenbasis geführt, sodass Sie Ihr Konto nicht überziehen können. Um Rechnungen zu bezahlen und SEPA-Überweisungen zu tätigen, muss also ein Guthaben auf dem Geschäftskonto vorhanden sein.
Je nach Anbieter – spätere Finanzierungsoptionen möglich
Je nach Anbieter sind auch bei einem Geschäftskonto ohne Schufa spätere Finanzierungsoptionen möglich. Vor der Kreditentscheidung nehmen die Banken eine interne Bonitätsbewertung anhand der Kontobewegungen oder von finanziellen Unternehmensunterlagen vor. Ein Beispiel dafür sind die Unternehmenskredite von Qonto, die ohne Schufa-Prüfung vergeben werden.
Das Berliner FinTech Kontist bietet zwar die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa-Prüfung an. Falls Sie einen Kontokorrentkredit oder den Kontist Unternehmenskredit in Anspruch nehmen wollen, holt der Anbieter jedoch automatisch eine Schufa-Auskunft ein.
Andere Anbieter von Geschäftskonten ohne Schufa – etwa das FinTech-Unternehmen Finom – sehen für ihre Konten grundsätzlich keine Finanzierungslösungen vor.
Kosten und Gebühren eines Geschäftskontos ohne Schufa
Durch die Eröffnung eines Geschäftskontos entstehen Ihnen auch bei einem Konto ohne Schufa-Prüfung verschiedene Kosten und Gebühren.
Daher ist es empfehlenswert, sich bereits vorab über die möglichen Gebühren und Kosten zu informieren.
Diese Kosten und Gebühren können auf Sie zukommen:
- Kontoführungsgebühren pro Monat oder Jahr)
- Kosten für die Ausstellung und Nutzung von Debitkarten oder Girocards, gegebenenfalls Gebühren für die Kartennutzung außerhalb der Eurozone
- Gebühren für beleglose Buchungen (SEPA-Überweisungen), sofern diese nicht durch Freikontingente gedeckt sind
- Gebühren für das Abheben von Bargeld
- Gebühren für Auslandsüberweisungen/Fremdwährungstransaktionen
- Gebühren für Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen (oft nur bei Fremdbanken möglich)
Da Geschäftskonten ohne Schufa nur von Direktbanken und FinTechs angeboten werden, handelt es sich dabei immer um ein reines Online-Konto. Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgen ausschließlich mittels Online- oder Mobile-Banking.
Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen sind bei vielen Anbietern aufgrund des fehlenden Filialnetzes nicht möglich. Falls doch, werden diese Leistungen häufig nur über Fremdbanken angeboten – oft zu deutlich höheren Gebühren.
Oft höhere Gebühren für Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage
Außerdem sollten Sie darauf gefasst sein, dass die Kontoführungsgebühr für ein Geschäftskonto ohne Schufa höher ausfällt als für Kontoangebote mit Schufa-Prüfung. Bei dieser erhöhten Gebühr handelt es sich um eine Art „Strafzins“, den die Bank für Kunden mit schwacher Bonität erhebt, um damit verbundene finanzielle Risiken zu kompensieren. Allerdings verfolgen nicht alle Anbieter Schufa-freier Konten diese Strategie. Auch in diesem Marktsegment finden Sie sehr preiswerte und sogar einige kostenlose Konten – beispielsweise bei Finom oder Kontist.
Kosten für die Kontonutzung – abhängig vom Transaktionsvolumen
Generell gilt: Die Gebühren hängen bei Geschäftskonten stark von der Anzahl der Transaktionen und somit vom Umfang der Kontonutzung ab.
Für beleglose Buchungen integrieren viele Anbieter monatliche Freikontingente in ihre Business-Konten. Kosten für Buchungen werden erst nach dem Ausschöpfen dieser Kontingente erhoben. Ebenso sind bei vielen Konten pro Monat einige kostenlose Bargeldabhebungen vorgesehen.
Die Konditionen für Kontoführung, Einzeltransaktionen und Freikontingente ermitteln Sie schnell und effizient mit unserem kostenlosen Geschäftskonto-Vergleich. Beachten Sie jedoch: Nur wenige Banken bieten ein Geschäftskonto ohne Schufa an – die Auswahl ist daher deutlich kleiner als bei Konten mit Schufa-Prüfung.
Sicherheit des Geschäftskontos
Bei einem Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung, das stets als reines Online-Konto geführt wird, sind zwei Sicherheitsaspekte entscheidend: der Schutz der Kundengelder und die technische Absicherung beim Banking.
Einlagensicherung
Anbieter mit Sitz in Deutschland oder der EU sichern Kundenguthaben bis 100.000 € gesetzlich ab. Eine höhere Absicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands Deutscher Banken bieten meist nur Filialbanken – bei reinen Online-Anbietern ohne Schufa ist dies in der Regel nicht der Fall.
Sicherheit beim Online-Banking
Alle in Deutschland verfügbaren Geschäftskonten setzen auf aktuelle Sicherheitsstandards: SSL-Verschlüsselung, sichere Log-in-Prozesse, moderne TAN-Verfahren und oft auch 2-Faktor-Authentifizierung (2FA). Bei 2FA wird ein zusätzlicher Code an ein bestätigtes Zweitgerät gesendet, der vor Abschluss der Transaktion eingegeben werden muss. Kartenzahlungen sind zusätzlich über das 3D-Secure-Verfahren geschützt
Zusatzleistungen und Kundenservice – darauf sollten Sie achten
Zusatzleistungen sind für die Anbieter von Geschäftskonten ein Weg, sich von ihren Wettbewerbern abzuheben und machen Ihnen als Kunde das Leben leichter. Auch Geschäftskonten ohne Schufa unterstützen nicht nur klassische Bankdienstleistungen, sondern sind oft mit für Unternehmer interessanten Zusatzleistungen ausgestattet. Ebenso ist guter Kundenservice für eine komfortable Kontonutzung wichtig.
Beispiele für nützliche Zusatzleistungen
- Rabatte für Neukunden
- Finanzverwaltungs- oder Planungstools
- API- und DATEV-Schnittstellen
- Einfache Anbindung externer Software und Apps
- Verfügbarkeit von Buchhaltungssoftware (als Inklusivleistung oder rabattiert)
- Bonusprogramme
Kundenservice als Qualitätsmerkmal
Ein gut erreichbarer Support ist entscheidend, um Probleme schnell zu beheben und den Geschäftsbetrieb störungsfrei fortzusetzen. Achten Sie darauf, dass der Anbieter mehrere Kontaktkanäle wie E-Mail, Telefon und Live-Chat bietet.
Mehrsprachigkeit und persönliche Beratung sind zusätzliche Pluspunkte, wenngleich diese bei Direktbanken und FinTechs oft eingeschränkt sind.
Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa
Ein Schufa-freies Geschäftskonto eröffnen Sie im Online-Banking oder der mobilen App des Anbieters. Nach dem Ausfüllen des digitalen Antragsformulars, der Angabe Ihrer E-Mail-Adresse und dem Hochladen der erforderlichen Unterlagen legitimieren Sie sich per VideoIdent und können Ihr Business-Konto dann oft direkt nutzen. Wichtige Kontodaten werden Ihnen per App oder E-Mail übermittelt, physische Karten und gegebenenfalls weitere Kontoinformationen treffen einige Tage später per Post bei Ihnen ein.
Selbstständige und Freiberufler benötigen für Eröffnung eines Geschäftskontos ihren Personalausweis oder Reisepass sowie ihre Steuernummer. Gewerblich tätige Einzelunternehmer reichen außerdem ihre Gewerbeanmeldung ein. Von Personengesellschaften wird zum Teil die Vorlage des Gesellschaftervertrages sowie einer Gesellschafterliste gefordert – zusätzlich sind Kopien der Ausweispapiere aller Gesellschafter einzureichen, da diese das Geschäftskonto gemeinschaftlich nutzen.
Für Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG (haftungsbeschränkt) ist ein Geschäftskonto ohne Schufa weniger relevant, jedoch als Konto-Option nicht ausgeschlossen. Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen diese Unternehmen grundsätzlich einen notariell beglaubigten Gesellschaftervertrag, eine Gesellschafterliste sowie einen aktuellen Handelsregisterauszug. Gesellschaften in Gründung legen die notariell beglaubigten Gründungsdokumente für das Unternehmen vor.
Zusätzlich wird der Anbieter des Kontos möglicherweise einige weitere Unterlagen fordern – hierzu gehören unter anderem Steuerbescheide, Einnahmen-Überschuss-Rechnungen (EÜR) oder Bilanzen, betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) sowie bei Gründern der Businessplan. Allerdings sind diese Dokumente bei einem Schufa-freien Konto meist nicht für die Kontoeröffnung, sondern vor allem für die Beantragung einer späteren Finanzierung wichtig.
Vor der Eröffnung eines Geschäftskontos lohnt sich ein Vergleich der Konditionen. Auch wenn es nur eine überschaubare Anzahl an Banken mit schufafreien Konten gibt, sollten Sie die Gebühren und die Konditionen im Detail prüfen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.
Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Es wird keine Schufa-Prüfung von der Bank gefordert oder die Kontoeröffnung ist trotz negativer Schufa-Auskunft möglich | Kontoüberziehung bzw. Kontokorrentkredit sowie Finanzierungen meist nicht möglich |
| Das Konto ohne Schufa ist auf Geschäftskunden spezialisiert | Abstriche beim Kundenservice |
| Kontoeröffnung erfolgt unkompliziert und schnell online | Debitkarte oder Prepaid-Karte anstelle einer regulären Kreditkarte |
| Interessante Zusatzleistungen speziell für Freiberufler oder Unternehmen sind oft inkludiert | Keine Girokarte |
| Einfache und übersichtliche Abwicklung geschäftlicher Transaktionen | Kein Filialservice und keine eigenen Geldautomaten → Bargeldbezug kann erschwert oder teuer werden |
| Scheckeinreichungen und Bargeldeinzahlungen nur bei Fremdbanken möglich |
Geschäftskonten ohne Schufa sind nicht nur eine Übergangslösung. Die schnelle Eröffnung – oft innerhalb weniger Stunden nach Videoidentifikation – macht sie besonders attraktiv für Gründer, Freiberufler und wachsende Unternehmen. Bei passender Kontowahl können sie langfristig alle wichtigen Bankfunktionen abdecken und durch ihre Zusatzleistungen in manchen Fällen sogar klassische Geschäftskonten bei Filialbanken übertreffen.
Fazit: Geschäftskonten ohne Schufa sind eine Option mit Einschränkungen
Wenn ein Geschäftskonto mit Schufa-Abfrage für Sie nicht infrage kommt, ist ein Konto ohne Schufa die passende Alternative. Es kann auch bei negativen oder fehlenden Schufa-Einträgen eröffnet werden, da keine Auskunft eingeholt wird.
In der Regel wird zunächst kein Überziehungsrahmen eingeräumt, und Kreditkarten mit Kreditlimit sind selten. Stattdessen erhalten Sie meist Debit- oder Prepaidkarten auf Guthabenbasis – häufig als VISA oder Mastercard mit weltweiter Akzeptanz. Einige Anbieter ermöglichen später dennoch einen Kontokorrentkredit oder eine Wachstumsfinanzierung nach interner Bonitätsprüfung.
Entscheidend ist neben den Konditionen und Leistungen, dass der Anbieter die Rechtsform Ihres Unternehmens akzeptiert.
Häufige Fragen zum Thema Geschäftskonto ohne Schufa
Schufa ist die Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über die Bonität privater Konsumenten und zum Teil auch von Firmen sammelt und an Dritte, z. B. Gläubiger und Unternehmen, weitergibt. Mit dem Schufa-Score wird die Kreditwürdigkeit einer Person bewertet. Er gibt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Kreditnehmer den Kredit vollständig und pünktlich zurückzahlen kann und Verträge ordnungsgemäß erfüllt. Mit negativer Schufa können die Eröffnung von Konten oder der Erhalt eines Darlehens schwierig oder sogar unmöglich werden.
Nein. Eine einzelne überfällige Rechnung oder Kreditrate verschlechtert nicht sofort den Schufa-Score. Negative Einträge entstehen erst, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:
- Mindestens zwei schriftliche Mahnungen im Abstand von vier Wochen
- Ankündigung des negativen Schufa-Eintrags in einem der Mahnbriefe
- Forderung bleibt auch nach der zweiten Mahnung offen
- Einleitung eines Inkassoverfahrens
Darüber hinaus entstehen negative Einträge bei Privatinsolvenz, Eintrag ins Schuldnerregister oder Kündigung eines Kredits durch die Bank.
Die meisten Banken prüfen die Bonität per Schufa-Auskunft. Schon ein einzelner negativer Eintrag kann zur Ablehnung führen. Auch fehlende Schufa-Daten, etwa nach mehrjährigem Auslandsaufenthalt, können ein Hindernis sein. In solchen Fällen ist ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung oft die einzige praktikable Lösung.
Bei einem negativen Schufa-Eintrag oder fehlenden Schufa-Daten sind Sie als Gründer oder Unternehmer auf ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung angewiesen, das Sie trotz nicht vorhandener oder negativer Schufa eröffnen können.
Diese Konten sind seriös und eine legitime Antwort von Anbietern auf die wachsende Nachfrage nach Business-Konten ohne Bonitätsprüfung. Sie ermöglichen zudem eine besonders schnelle Kontoeröffnung – ein Vorteil, den viele FinTechs und Neobanken bewusst hervorheben.
Geschäftskonten ohne Schufa werden nur von Online-Banken und FinTechs angeboten. Filialbanken holen vor der Eröffnung eines Geschäftskontos grundsätzlich eine Schufa-Auskunft ein.
Die Auswahl ist begrenzt, da es nur wenige Anbieter gibt. Ein Vergleich lohnt sich trotzdem – unser kostenloser Geschäftskonto-Vergleich zeigt Ihnen schnell die besten Optionen.
Bevor Sie ein Business-Konto eröffnen, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
- Welche Rechtsform hat mein Unternehmen?
- Welche Kosten kommen auf mich zu und wie groß ist mein Budget für die Kontoführung?
- Werden Freikontingente für beleglose Buchungen angeboten? Entsprechen diese Kontingente meinem tatsächlichen Buchungsaufkommen? Welche Kosten entstehen durch zusätzliche Buchungen?
- Ist mein Unternehmen bargeldintensiv, sodass ich auf häufige Bargeldeinzahlungen angewiesen bin?
- Wie viele Bargeldauszahlungen benötige ich pro Monat? Sind Gratis-Abhebungen vorgesehen?
- Welche Kosten entstehen durch Debitkarten oder Kreditkarten (Kartenausstellung und Kartennutzung)?
- Falls erforderlich: Unterstützt der Anbieter Fremdwährungstransaktionen? Zu welchen Konditionen?
- Kann ich einen Kontokorrentkredit und/oder andere Finanzierungen erhalten?
- Welche Zusatzleistungen sind in das Konto integriert?
Diese Fragen sind wichtige Kriterien, um infrage kommende Kontoangebote miteinander zu vergleichen.
Ein Schufa-freies Business-Konto können Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen unterschiedlicher Rechtsformen eröffnen. Wichtig ist, dass der Kontoanbieter die Rechtsform Ihres Unternehmens unterstützt. Manche Konten sind ausschließlich für Einzelunternehmer oder Freiberufler verfügbar.
Wenn Sie einen passenden Anbieter für ein Geschäftskonto ohne Schufa gefunden haben, können Sie Ihr geschäftliches Online-Konto schnell und unkompliziert eröffnen.
Für den Kontoantrag stehen auf den Webseiten und in den Smartphone-Apps der Anbieter digitale Formulare zur Verfügung. Hier geben Sie Ihre persönlichen Daten, Ihre E-Mail-Adresse und Informationen zu Ihrem Unternehmen an. In den Antragsformularen können auch alle erforderlichen Dokumente hochgeladen werden. Welche Unterlagen benötigt werden, hängt von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab.
Die Legitimierung des Kontoinhabers erfolgt bei allen Anbietern Schufa-freier Firmenkonten im VideoIdent-Verfahren. Durch die VideoIdent-Legitimierung und den Verzicht auf die Schufa-Prüfung fallen auch wichtige Zeitfaktoren bei der Kontoeröffnung weg – oft wird das Konto direkt nach der Legitimierung freigeschaltet. Die IBAN des Kontos wird an Ihre E-Mail-Adresse oder in der App des Anbieters übermittelt. Physische Karten und weitere Kontoinformationen (etwa PINs) erhalten Sie nach einigen Tagen auf dem Postweg. Viele Anbieter ermöglichen inzwischen die Auswahl individueller Wunsch-PINs auf digitalem Wege.
Bargeldeinzahlungen werden von den Anbietern Schufa-freier Firmenkonten meist nicht unterstützt, da sie über kein Filialgeschäft verfügen. Daher müssen Bargeldeinzahlungen auf das Geschäftskonto ebenso wie beleghafte Buchungen – beispielsweise Scheckeinreichungen – bei Fremdbanken vorgenommen werden, die dafür meist hohe Gebühren von bis zu 5 € pro Einzahlung oder Buchung fordern.
Die Eröffnung erfolgt direkt auf der Website oder der mobilen Banking-App des Anbieters. Digitale Kopien folgender Unterlagen sollten Sie auf jeden Fall vorbereiten, um sie zusammen mit Ihrem Kontoantrag hochzuladen:
- Kopien von Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebestätigung
- Steuernummer (wird im Antragsformular eingetragen)
- Gewerbeanmeldung
- Bei Unternehmen: Nachweis über ihren Firmensitz (bei Freiberuflern und Einzelunternehmern reicht die Wohnsitzangabe mittels Personalausweis oder Meldebestätigung aus)
Unternehmen reichen zusätzlich die folgenden Unterlagen ein:
- Aktueller Handelsregisterauszug
- Gesellschaftervertrag und Gesellschafterliste
- Ausweiskopien aller Gesellschafter
- Kapitalgesellschaften in Gründung (z. B. GmbH/UG i. G.): notariell beglaubigter Gesellschafterbeschluss über die Gründung
Welche Unterlagen Sie für die Kontoeröffnung vorlegen müssen, hängt von Ihrer Rechtsform ab. Außerdem gibt es dabei Unterschiede zwischen den einzelnen Banken. Am besten erkundigen Sie sich im Vorfeld, welche Unterlagen der Anbieter Ihres Geschäftskontos einsehen möchte.
