Kostenloses Geschäftskonto | 6 besten Konten im Vergleich
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Kostenloses Geschäftskonto
Ein kostenloses Geschäftskonto bieten nur wenige Banken und FinTechs an. Die Leistungen und Konditionen dieser Angebote sollten Sie vor der Kontowahl exakt vergleichen, damit sich das Konto ohne Grundgebühr in Ihrem Business-Alltag tatsächlich lohnt.
Geschrieben von
Charlotte Ruzanski
Charlotte RuzanskiCharlotte hat Sprach- und Literaturwissenschaften studiert und sich dann für eine Karriere in der Wirtschaft entschieden. Sie ist eine erfahrene Rechercheurin und Autorin. Zur qmedia...Mehr erfahren
Kostenloses Geschäftskonto: Essentials
Für ein kostenloses Geschäftskonto wird keine monatliche Grundgebühr erhoben.
Kostenlose Geschäftskonten bieten in Deutschland nur fünf Direktbanken und FinTech-Unternehmen an: N26, Finom, FYRST sowie die GRENKE Bank.
Vollkommen kostenlos bleibt ein solches Konto jedoch nur bei reiner Online-Nutzung, sofern der Anbieter ein Freikontingent für beleglose Überweisungen vorsieht. Für andere Bankdienstleistungen – etwa das Abheben von Bargeld – fallen fast immer Zusatzkosten an.
Geeignet ist ein kostenloses Konto vorwiegend für Freiberufler, Solo-Selbstständige und kleine Firmen mit begrenztem Buchungsaufkommen, die nicht auf häufige Bargeldtransaktionen angewiesen sind.
Wir sind unabhängig von den Anbietern der Finanzprodukte und bewerten diese objektiv und unbeeinflusst.
Wir sind transparent in Bezug auf unsere Bewertungsmethoden, Rechercheprozesse und Vergütungsstrukturen.
Unsere Inhalte sind durch einen sorgfältigen Qualitätskontrollprozess geprüft, sachlich korrekt, gut recherchiert und verständlich.
Wir haben mehr als 18 Jahre Erfahrung mit Finanzprodukten. Unsere Empfehlungen und Bewertungen beruhen auf fundierten Marktkenntnissen und Fachwissen.
Bei diesen Banken können Sie ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen
36 Geschäftskonten
Sortierung nach:
N26 Business Standard
Benotung
1,4
Allgemein
Jahresgebühr
15von15
Onlinebanking & -gebühren
22von22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen
0von6
Überziehungskreditmöglichkeiten
4von5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
13von14
Kartenzahlungen
16von20
Mobile Payment
3von3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen
4von12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
12von25
Internationalität
2von2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
2von10
Punktzahl
93von134
Note
1,4
3 kostenlose Euroabhebungen im Monat
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
0 €
Kosten / Buchung
0 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos.
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
9,90 €
Kosten / Buchung
0 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos.
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
30 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,40 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
500 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,25 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
1000 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,25 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
100 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,25 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
100 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,40 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
60 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,40 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
Inkl. Auftragsmanagement
Bargeldlösung und Kreditangebote
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
10 €
Kosten / Buchung
0,08 €
75 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,08 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
Bargeldlösung und Kreditangebote
Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
6 €
Kosten / Buchung
0,19 €
50 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,19 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
500 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,15 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
0 €
Kosten / Buchung
0,20 €
5 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
100 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
16,90 €
Kosten / Buchung
0,10 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,10 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,90 €
Kosten / Buchung
0,14 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,14 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
9,90 €
Kosten / Buchung
0,22 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,22 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
10 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,15 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Optionaler Überziehungsrahmen zwischen 500 € und 5.000 €
Keine physische Bezahlkarte inklusive
Keine ausgehende SWIFT-Überweisungen
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
0 €
Kosten / Buchung
0,15 €
10 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,15 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Währungsumtausch zum Interbankenkurs & Kryptowährungsumtausch
Keine kostenlosen SWIFT-Überweisungen
Keine Buchhaltungsintegration über API-Schnittstellen
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
0 €
Kosten / Buchung
0,20 €
5 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Währungsumtausch zum Interbankenkurs (Limit: 10.000 Euro) & Kryptowährungsumtausch
Analysetools & Buchhaltungsintegration über API-Schnittstellen
Kontoeröffnung nur für Unternehmen möglich
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
25 €
Grundgebühr (mtl. abgerechnet):25 €
Grundgebühr (jährl. abgerechnet):19 €
Kosten / Buchung
0,20 €
100 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Währungsumtausch zum Interbankenkurs & Kryptowährungsumtausch
Analysetools & Buchhaltungsintegration über API-Schnittstellen
Kontoeröffnung nur für Unternehmen möglich
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
100 €
Grundgebühr (mtl. abgerechnet):100 €
Grundgebühr (jährl. abgerechnet):79 €
Kosten / Buchung
0,20 €
1000 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Gründerangebot: Premium Geschäftskonto mit 40% Rabatt auf den Grundpreis
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
17,90 €
Kosten / Buchung
0,15 €
50 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,15 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
Gutes Konto, für sehr kleine Unternehmen
Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,90 €
Kosten / Buchung
0,20 €
10 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Konto für alle Rechtsformen bei einer der führenden Banken
Gutes Konto, für kleine und mittlere Unternehmen
Kostenlos Geld abheben an über 10.000 Geldautomaten deutschlandweit
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
29,90 €
Kosten / Buchung
0,15 €
50 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,15 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Für geringe Nutzung, auch für kleine Unternehmen gut geeignet
Kostenloser Bargeldbezug in Deutschland (Cash Group)
Mastercard Debitkarte inklusive
Kein Freikontingent für SEPA-Überweisungen, 0,25 € pro Buchung
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
12,90 €
Kosten / Buchung
0,25 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,25 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Kostenloser Bargeldbezug in Deutschland (Cash Group)
Mastercard Kreditkarte inklusive
Kein Freikontingent für SEPA-Überweisungen, 0,18 € pro Buchung
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
19,90 €
Kosten / Buchung
0,18 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,18 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Kostenloser Bargeldbezug in Deutschland (Cash Group)
2 Mastercard Kreditkarten und ein kostenloses Unterkonto inklusive
Kein Freikontingent für SEPA-Überweisungen, 0,06 € pro Buchung
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
34,90 €
Kosten / Buchung
0,06 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,06 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Ohne Grundgebühr für Selbstständige & Freiberufler
Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN
Bargeldlösung und Kreditangebote
Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
0 €
Kosten / Buchung
0,19 €
50 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,19 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
200 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,20 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
500 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,15 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
500 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,15 €
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
16,90 €
Kosten / Buchung
0 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos.
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
4,90 €
Kosten / Buchung
0 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos.
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
internationale Zahlungen zum offiziellen Devisenmittelkurs ohne Aufschlag
Sicherheit: Wise ist regulatorisch verpflichtet alle Kundengelder in bar und in sicheren liquiden Mitteln zu halten
Die Eröffnung kostet einmalig 50 €
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
0 €
Kosten / Buchung
0 €
SEPA-Transaktionen sind kostenlos.
Kosten / Monat
Diese Kosten beinhalten die Kontoführungsgebühr zzgl. den im Menü eingegebenen Buchungen pro Monat, abzüglich der Buchungen, die u.U. im Kontopaket enthaltenen sind, multipliziert mit den Kosten pro Buchung.
Kostenloses Geschäftskonto eröffnen – nur bei wenigen Anbietern möglich
Das Angebot an kostenfreien Geschäftskonten auf dem deutschen Markt ist überschaubar. Derzeit haben nur fünf Anbieter ein kostenloses Geschäftskonto im Programm.
Zudem ist ein Business-Konto in den seltensten Fällen komplett kostenfrei. Die meisten Banken, die mit einem kostenlosen Online-Geschäftskonto werben, bieten ihr Business-Konto zwar ohne monatliche Kontoführungsgebühren oder Jahresgebühren an, berechnen allerdings für alle oder einzelne Leistungen, die das Konto bietet, Gebühren. So können beispielsweise für einzelne Transaktionen, für Bargeldabhebungen oder Bargeldeinzahlungen, für Lastschrifteinzüge und andere Bankdienstleistungen Kosten anfallen.
FinTech-Unternehmen und Banken bieten für ihre kostenlosen Geschäftskonten unterschiedliche Leistungsprofile und Konditionen. Worauf ist also zu achten, damit man das beste Business-Konto findet, das optimal zum individuellen Bedarf passt und wenig kostet?
Inklusivleistungen und mögliche Kosten der fünf kostenfreien Business-Konten im Vergleich
Wenn Sie bei einem dieser Anbieter Ihr Geschäftskonto kostenlos führen wollen, müssen Sie beispielsweise mit Kosten für Fremdwährungstransaktionen und die Ausstellung zusätzlicher Karten rechnen. Fremdwährungstransaktionen werden von den Finom und Kontist Geschäftskonten grundsätzlich nicht unterstützt.
Erhöhter Aufwand für Geschäftskonten
Dass es im Vergleich zu privaten Girokonten kaum kostenfreie Geschäftskonten gibt, liegt daran, dass der Aufwand, den die Bank mit einem Business-Konto hat, deutlich höher ist, als der Aufwand, der für die Verwaltung eines privaten Girokontos nötig ist.
Bei Geschäftskonten fallen deutlich mehr und oft auch größere Kontobewegungen an, als es bei einem Privatkonto der Fall ist. Zudem bieten Geschäftskonten besondere Zusatzleistungen, die man bei einem privaten Girokonto nicht findet. Solche Zusatzleistungen sind etwa die Möglichkeit, Unterkonten anzulegen, die Integration von Buchhaltungssoftware oder eine DATEV-Schnittstelle.
Auflagen, damit das Business-Konto kostenlos bleibt
Für Selbstständige und Freiberufler gibt es einige kostenfreie Geschäftskonten im Angebot. / YakobchukOlena, iStockFoto: YakobchukOlena / iStock
Manche Banken binden die Kostenfreiheit ihres Geschäftskontos an bestimmte Auflagen, die ihre Kunden erfüllen müssen. So ist ein Online-Geschäftskonto meist nur für bestimmte Gesellschaftsformen kostenfrei. Oft gilt die Kostenbefreiung für Selbstständige und Freiberufler, während alle anderen Geschäftsformen Gebühren entrichten müssen. Ein Beispiel dafür ist das Kontomodell FYRST Base. Freiberufler, Solo-Selbstständige und die Gesellschafter von Personengesellschaften können dieses Geschäftskonto kostenlos führen. Kapitalgesellschaften wie UG (haftungsbeschränkt) oder GmbH müssen dagegen für die Kontonutzung eine monatliche Gebühr entrichten.
Häufig sind Geschäftskonten auch insofern nur eingeschränkt kostenfrei, weil die Banken ein Kontingent an kostenfreien beleglosen Transaktionen in das Konto integrieren. Wird dieses Freikontingent überschritten, fallen für jede weitere Transaktion Gebühren an.
Diese Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an
Das Angebot von Geschäftskonten ohne Gebühren nimmt in Deutschland immer weiter ab. In einem Geschäftskonto-Vergleich finden Sie als Gründer kostenfreie Geschäftskonten ausschließlich bei den FinTech-Unternehmen Finom, FYRST und Kontist sowie bei den Onlinebanken N26 und GRENKE. Bei diesen Firmenkonten handelt es sich immer um ein Online-Geschäftskonto.
Zum Teil stehen bei den Anbietern mehrere Kontomodelle zur Auswahl, wobei es bei allen Banken und FinTech-Unternehmen immer nur eine kostenfreie Variante für ein Online-Geschäftskonto gibt. Die Leistungen der kostenpflichtigen Konto-Angebote sind im Vergleich zu den kostenlosen Konten entsprechend umfangreicher.
Kostenloses Geschäftskonto von N26 – N26 Business Standard
N26 Business Standard
Benotung
1,4
Allgemein
Jahresgebühr
15von15
Onlinebanking & -gebühren
22von22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen
0von6
Überziehungskreditmöglichkeiten
4von5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
13von14
Kartenzahlungen
16von20
Mobile Payment
3von3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen
4von12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
12von25
Internationalität
2von2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
2von10
Punktzahl
93von134
Note
1,4
3 kostenlose Euroabhebungen im Monat
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Selbstständige, Freiberufler und Solo-Selbstständige finden bei N26 mit dem N26 Business Standard Konto ein gutes kostenfreies Online-Geschäftskonto. Andere Rechtsformen können dieses kostenlose Online-Geschäftskonto nicht nutzen. N26 bietet alle seine Geschäftskonten ausschließlich für Selbstständige und Freiberufler an.
Die 2013 als Fintech-Unternehmen gegründete deutsche Neobank N26 ist auf die Kontoführung und -verwaltung per Smartphone und mobiler App spezialisiert. Seit Juli 2016 hat N26 eine Vollbanklizenz. Die Bank bietet Echtzeit-Banking und zahlreiche innovative Features, durch die das Online-Banking sehr unkompliziert gestaltet werden kann.
Konditionen bei N26:
N26 bietet für Selbstständige und Freiberufler ein weitgehend kostenfreies Geschäftskonto an. Gebühren werden lediglich für einige Zusatzleistungen erhoben.
Keine Kontoführungsgebühr
Kostenfreie beleglose Buchungen in unbegrenzter Anzahl
Echtzeitüberweisungen: 0,49 €
virtuelle MasterCard (Debitkarte)
optional physische MasterCard (Debitkarte) für 10 € (einmalig)
0,1 % Cashback für die Nutzung der MasterCard
3 kostenfreie Barabhebungen am Automaten, jede weitere Abhebung 2 €
Bargeldeinzahlungen: 1,5 % des Einzahlungsbetrags im Rahmen von Cash26 bei verschiedenen Einzelhandelspartnern
Statistik-Dashboard für Betriebsausgaben.
N26 verzichtet auf eine Kontoführungsgebühr und berechnet keine Kosten für beleglose Buchungen.
Zum Online-Geschäftskonto N26 Business Standard gibt es eine kostenfreie digitale MasterCard. Die virtuelle Debit-Karte kann mit Google Pay oder Apple Pay verbunden werden. So ist eine direkte Zahlung mit dem Smartphone möglich. Wer lieber eine physische MasterCard haben möchte, kann diese ganz unkompliziert beantragen. Für die Ausstellung der Karte fallen einmalig Kosten von 10 € an.
Bargeld abheben können Kunden des N26 Business-Kontos am Geldautomaten dreimal im Monat kostenlos. Wer häufiger Bargeld abheben muss, zahlt für jede weitere Abhebung zwei Euro. Bei Abhebungen in Fremdwährungen liegen die Gebühren bei 1,7 % des Umsatzes.
Bargeldeinzahlungen sind über Cash26 bei teilnehmenden Partnergeschäften möglich. Für die Einzahlung werden Gebühren in Höhe von 1,5 % des eingezahlten Betrags berechnet. Pro 24 Stunden können maximal 999 € eingezahlt werden. Der Mindestbetrag liegt bei 50 €.
Besonderheiten des N26 Business-Kontos
N26 ist auf Online-Banking per App spezialisiert. / ipopba, iStockFoto: ipopba / iStock
N26 ist eine durch und durch digitale Bank, die ihren Kunden auch digitale Geld- und Kreditkarten ausstellt. Die Verwaltung des Geschäftskontos findet primär per Smartphone-App statt, es gibt aber auch die Möglichkeit, das Konto per Web-App zu nutzen. Alle Transaktionen können in Echtzeit vorgenommen werden. In seinem Online-Banking bietet das Unternehmen seinen Kunden zahlreiche Tools zur Erleichterung der Verwaltung der geschäftlichen Finanzen. So haben Geschäftskunden die Möglichkeit, die Transaktionsliste für die Steuererklärung mit wenigen Klicks aus ihrem Online-Banking zu exportieren. Außerdem bekommen Kunden dank des Statistik-Features einen guten Überblick über die geschäftlichen Finanzen.
Für wen das N26 Business-Konto geeignet ist
Für Freelancer, die weitestgehend keinen Bargeldfluss haben, ist das N26 Business-Konto ein wirklich gutes kostenfreies Geschäftskonto. Vor allem die unbeschränkte Anzahl an beleglosen Buchungen ist für Unternehmer eine wichtige Leistung.
Kostenloses Geschäftskonto von Kontist – Kontist Free
Das Online-Geschäftskonto von Kontist zum Nulltarif bietet ein gutes Leistungsangebot und ist besonders interessant für alle, die auf der Suche nach einem günstigen Business-Konto ohne Schufa-Abfrage sind.
Kontist ist keine Neobank, sondern ein FinTech-Unternehmen, das für klassische Bankgeschäfte mit der Solaris Bank kooperiert. Das Unternehmen Kontist hat es sich zum Ziel gesetzt, ein Business-Konto anzubieten, das speziell auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten ist und eine möglichst einfache Finanzverwaltung ermöglicht.
Barabhebungen mit der Visa Business Debitkarte 2 €
Besonderheiten des Kontist Geschäftskontos
Das Business-Konto von Kontist ist einfach und unkompliziert zu nutzen und verfügt über Zusatzfunktionen wie Apple Pay, Google Pay oder ein Rechnungstool. Mit diesem Tool können Unternehmer ganz bequem Rechnungen in der Web-App erstellen und diese als PDF an den Kunden senden. So behalten Sie ganz einfach den Überblick über offene Beträge, da die App Zahlungseingänge markiert.
Die Nutzung des Rechnungs-Tools ist auch für Kunden des kostenfreien Geschäftskontos möglich, allerdings nur für zwei Rechnungen pro Monat.
Ein Kontist Geschäftskonto können ausschließlich Selbstständige und Freiberufler eröffnen.
Für wen das Kontist Free Business-Konto geeignet ist
Kostenloses GeschäftskontoFoto: nortonrsx, iStock
Alle Kontist Geschäftskonten sind perfekt auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten. Insbesondere gilt das für Unternehmer, die nur schwer ein Business-Konto eröffnen können, da ihre Bonität nicht besonders gut ist, denn das FinTech-Unternehmen verzichtet auf eine Schufa-Abfrage.
Kostenloses Geschäftskonto von FYRST – FYRST Base
Das Geschäftskonto FYRST Base können Freiberufler, Selbstständige und die Gesellschafter von Personengesellschaften als kostenfreies Online-Geschäftskonto führen. Für andere Gesellschaftsformen wie GmbH, UG, AG oder KG erhebt die Bank Gebühren für das Konto in Höhe von 6 € monatlich.
FYRST Base
Benotung
1,6
Allgemein
Jahresgebühr
14von15
Onlinebanking & -gebühren
18von22
Telefonbanking & Beleghafte Buchungen
4von6
Überziehungskreditmöglichkeiten
5von5
Kreditkarte & Bankkarte
Geld abheben
8von14
Kartenzahlungen
16von20
Mobile Payment
0von3
Nuterfreundlichkeit & Internationalität
Flexibiltät bei Rechtsformen
12von12
Apps, Useraccounts & Einlagenversicherung
12von25
Internationalität
0von2
Buchhaltung-, Rechnungsstellung & mehr
6von10
Punktzahl
92von134
Note
1,6
Kontoeröffnung in 7 Minuten mit sofortiger IBAN
Für Start-ups geeignet, alle gängigen Rechtsformen
Bargeldlösung und Kreditangebote
Support durch erfahrene Banker via Mail oder Telefon
Bei diesem Konto haben Sie die Möglichkeit per Videoident schnell und einfach per Smartphone, Tablet oder PC App ihre Identität zu Bestätigen
Grundgebühr / Monat
6 €
Kosten / Buchung
0,19 €
50 SEPA-Transaktionen sind kostenlos pro Monat inkludiert. Jede darüber hinausgehende Überweisung kostet 0,19 €
Das 2019 gegründete FinTech-Unternehmen FYRST gehört ebenso wie die Postbank zum Deutsche Bank Konzern. Da FYRST die Infrastruktur der Postbank und zum Teil der Deutschen Bank nutzt, überzeugt es unter anderem mit einem guten Netz an Geldautomaten und der Möglichkeit, über die Postbank oder die Deutsche Bank günstige Bargeldeinzahlungen vorzunehmen. In ihrem Online-Banking weist FYRST besonders hohe Sicherheitsstandards auf. Guthaben auf einem FYRST Konto sind nicht nur in Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung von maximal 100.000 €, sondern durch die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. in vielfacher Höhe dieser Summe abgesichert.
Konditionen bei FYRST:
Das Kontomodell FYRST Base überzeugt neben seinem umfangreichen Leistungsangebot auch mit guten Konditionen:
Keine Kontoführungsgebühren für Selbstständige und Freiberufler sowie Gesellschafter von Personengesellschaften / 6 € Gebühr für alle anderen Rechtsformen
50 kostenfreie beleglose Buchungen pro Monat, jede weitere beleglose Buchung 0,19 €
Beleghafte Buchungen 5 €
Kostenfreie Barauszahlungen an Automaten der Cash-Group (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank)
Bareinzahlungen 0,6 % des Einzahlungsbetrages, mind. 5 €, an den Cash-Group-Automaten kostenlos
FYRST Card (EC-Karte/Girocard), FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte) ohne Zusatzkosten
Über die Postbank: Mastercard Business Classic, im ersten Jahr kostenlos, danach pro Jahr 30 €, Mastercard Business Gold, im ersten Jahr 40 €, danach pro Jahr 80 € (jeweils echte Kreditkarte mit Überziehungsrahmen)
Integration von Buchhaltungs- und Rechnungssoftware.
Das Konto ist grundsätzlich für alle Unternehmensformen geeignet, jedoch können nur Selbstständige und Freiberufler sowie die Gesellschafter von Personengesellschaften das FYRST Base Geschäftskonto kostenlos führen, da sie als natürliche Personen gelten. Kapitalgesellschaften, die als juristische Personen gelten, nutzen das Online-Konto für eine Kontoführungsgebühr von 6 € pro Monat.
FYRST Starterpaket als besonderes Angebot für Gründer
Für Gründer und Start-ups hat FYRST ein besonderes Angebot im Portfolio: Falls die Gründung innerhalb der letzten 12 Monate erfolgt ist, kann für 6 € monatlich zusätzlich zum Online-Business-Konto das FYRST Starterpaket geordert werden. Es umfasst ein Unterkonto für Liquiditätsreserven und Steuerrücklagen, bis zu 50-prozentige Rabatte auf Buchhaltungssoftware und Versicherungsprodukte, den FYRST Gründer-Guide und das Business Punk Magazin.
EC-Karte und Kreditkarte für Unternehmer
Zum Geschäftskonto von FYRST gehören eine kostenfreie Girocard und eine Debit-Mastercard. / apichon_tee, iStockFoto: apichon_tee / iStock
Zum FYRST Business-Konto gehört die FYRST Card – eine EC-Karte/Girocard, die deutschlandweite Bargeldabhebungen und Bargeldeinzahlungen an bis zu 10.000 Akzeptanzstellen unterstützt. Für kontaktloses Bezahlen ist V-Pay in die Karte integriert. Ebenso wie die FYRST Card wird auch die FYRST Card Plus ohne Zusatzkosten herausgegeben – dabei handelt es sich um eine Mastercard Debitkarte, die weltweit verwendet werden kann. Wenn mehrere Girocards oder Debitkarten benötigt werden, fallen ab der zweiten Karte pro Monat Gebühren von jeweils einem Euro an.
Neben den beiden kostenlosen FYRST Debitkarte können Kunden des Anbieters die Business Mastercards der Postbank ordern. Die Mastercard Business Klassik bleibt im ersten Jahr kostenfrei, danach werden 40 € als Jahresgebühr erhoben. Die Abrechnung der Kartenumsätze erfolgt monatlich mit einem um 10 Tage verlängerten Zahlungsziel. Die Mastercard Business Gold bietet alle Leistungen der Klassik-Karte, zusätzlich ist sie mit einem umfangreichen Versicherungspaket ausgestattet, von dem ihre Nutzer vorwiegend auf Geschäftsreisen profitieren – im ersten Jahr kostet diese Karte 40 €, danach wird eine Jahresgebühr von 80 € fällig.
Für wen das FYRST Business-Konto geeignet ist
Der große Vorteil, mit dem die beiden Geschäftskonten FYRST Base und FYRST Complete punkten, ist ihre Eignung für zahlreiche Rechtsformen. Viele andere FinTech Business-Konten stehen nur wenigen Rechtsformen zur Verfügung. Die tatsächliche Kostenfreiheit beschränkt sich allerdings auch beim Online-Geschäftskonto von FYRST auf Gewerbetreibende und Freiberufler.
Wirklich kostenfrei ist das Online-Geschäftskonto FYRST Base auch nur unter bestimmten Voraussetzungen: Bei mehr als 50 beleglosen Buchungen pro Monat fallen für jede weitere Buchung zusätzliche Gebühren an. Auch Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen im Filialgeschäft sind grundsätzlich kostenpflichtig.
Für Selbstständige und Freiberufler sowie Gesellschafter einer Personengesellschaft, die am Beginn ihrer unternehmerischen Karriere stehen und bei denen nur wenige beleglose und beleghafte Buchungen anfallen, ist das kostenlose Geschäftskonto von FYRST jedoch ein solides Konto mit guten Leistungen.
Fazit: Augen auf bei der Wahl des kostenlosen Geschäftskontos
Derzeit gibt es nur fünf kostenfreie Geschäftskonten auf dem deutschen Markt. Zu finden sind sie ausschließlich bei Direktbanken/Neobanken und Fintech-Unternehmen. Daher handelt es sich bei diesen Konten grundsätzlich um Online-Geschäftskonten, die per Online-Banking oder Mobile Banking verwaltet werden müssen.
Finom, die GRENKE Bank, N26 und Kontist bieten ihre kostenlosen Geschäftskonten ausschließlich für Selbstständige und Freiberufler an. Bei FYRST können nicht nur Selbstständige und Freiberufler, sondern auch die Gesellschafter von Personengesellschaften ihr Geschäftskonto kostenlos führen.
Sinnvoll ist ein kostenloses Geschäftskonto hauptsächlich für Selbstständige und Freiberufler sowie Unternehmer mit geringem Buchungsvolumen und vollständig oder überwiegend digitalen Geschäftsmodellen, die das Konto vorwiegend im Online-Banking nutzen und nicht in größerem Umfang auf Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen angewiesen sind.
Da die Konditionen sehr unterschiedlich sind, lohnt sich ein genauer Geschäftskonto-Vergleich, bevor Sie Ihr Business-Konto eröffnen.
Mit einem guten Geschäftskonto-Vergleich finden Sie am einfachsten und schnellsten das optimale Geschäftskonto für Ihr Unternehmen. In Ihre Recherche sollten Sie dabei nicht nur kostenlose Business-Konten, sondern auch kostenpflichtige Kontoangebote einbeziehen.
Häufige Fragen zum kostenlosen Geschäftskonto
Prinzipiell bietet ein kostenloses Geschäftsgirokonto die gleichen Leistungen wie ein kostenpflichtiges Konto. Hierzu gehören die Kontoführung, die Buchung von Einnahmen und Ausgaben, Bargeldabhebungen, Kartenzahlungen sowie die Information des Kontoinhabers über den aktuellen Saldo. Hinzu kommen anbieterabhängig verschiedene Zusatzleistungen wie die Integration von Buchhaltungssoftware.
Alle kostenlosen Geschäftskonten in Deutschland sind Online-Konten. Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgen im Online-Banking und mit mobilen Banking-Apps. Ein Kontokorrentkredit und andere Finanzierungen sind nicht bei allen Anbietern von kostenlosen Business-Konten möglich. Zum Teil sind auch Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen vom Leistungsumfang ausgeschlossen.
Die wichtigste Frage bei einem scheinbar kostenlosen Geschäftskonto ist, welche dieser Leistungen wirklich gebührenfrei sind und wofür der Kontoinhaber unter Umständen doch zahlen muss. Die meisten Banken bieten verschiedene Kontomodelle an. Das kostenfreie Einsteigermodell ist dann ohne Aufpreis lediglich mit den wichtigsten Kontofunktionen ausgestattet. Wer weitere Leistungen ohne Zusatzkosten in Anspruch nehmen will, muss ein kostenpflichtiges Kontomodell mit monatlichen Kontoführungsgebühren wählen.
Gebühren können für die Kontoführung anfallen, sie werden meist als monatliche Kontoführungsgebühr berechnet. Auch für beleglose SEPA-Überweisungen, Bargeldauszahlungen und andere Bankdienstleistungen wird je nach Anbieter eine Gebühr berechnet. Viele Business-Konten sind mit monatlichen Freikontingenten für beleglose Buchungen und Bargeldabhebungen ausgestattet – für alle weiteren Transaktionen fallen zusätzliche Gebühren an.
Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen in einer Bankfiliale sind immer kostenpflichtig. Bei FinTechs und Neobanken gehört beides oft nicht zum Leistungsumfang. Bei Fremdbanken fallen dafür hohe Kosten an. Auch Fremdwährungstransaktionen – Überweisungen und Kartenzahlungen – sind fast immer kostenpflichtig.
Weitere Gebühren können für die Ausstellung von Karten fällig werden. In der Regel werden eine EC-Karte/Girocard und/oder eine Debit-Karte (VISA oder Mastercard) ohne Zusatzkosten ausgestellt. Bei kostenlosen Konten handelt es sich dabei zum Teil um virtuelle Karten für die digitale Nutzung. Die Bestellung physischer oder zusätzlicher Karten ist gebührenpflichtig möglich. Für echte Kreditkarten mit Überziehungsrahmen wird fast immer – gegebenenfalls nach eine kostenlosen Einstiegsperiode – eine Gebühr pro Monat oder pro Jahr erhoben.
Falls ein Kontokorrentkredit oder andere Finanzierungen in Anspruch genommen werden, falls dafür Zinsen an.
Die Gesamtkosten für ein Geschäftskonto hängen vor allem vom Transaktionsvolumen ab. Maßgeblich ist die Zahl der Überweisungen, die Menge der Bargeldabhebungen sowie gegebenenfalls der Bargeldeinzahlungen und beleghaften Buchungen. Als Faustregel kann gelten, dass ein kostenloses Konto für Selbständige und Freiberufler interessant ist, die nur wenige Buchungen und Bargeldtransaktionen tätigen. Wer pro Monat eine große Menge an Transaktionen durchführt, sollte sich die Konditionen für das anvisierte Geschäftskonto genau ansehen. Häufig ist ein Konto mit Gebühren in diesem Fall die bessere Wahl.
Selbstständige und Freiberufler sind gesetzlich nicht zur Führung eines separaten Business-Kontos verpflichtet. Bei einem überschaubaren Buchungsvolumen können sie zumindest theoretisch auch ein privates Konto für geschäftliche Zwecke nutzen. Für größere Transparenz der eigenen Buchhaltung ist es jedoch zu empfehlen, private und geschäftliche Zahlungsströme von Anfang an zu trennen. Ein separates Geschäftskonto sorgt für einen umfassenden Überblick über die geschäftlichen Finanzen. Gegebenenfalls kann es sich dabei um ein kostenloses Business-Konto handeln.
Zudem schließen die meisten Banken die Nutzung privater Girokonten als Business-Konten in ihren AGB ausdrücklich aus.
Kapitalgesellschaften müssen grundsätzlich ein separates Geschäftskonto eröffnen.
Ein kostenloses Geschäftskonto wird ausschließlich von Onlinebanken und von FinTechs angeboten. Auch die Kontoeröffnung wird online vorgenommen. In das digitale Antragsformular des Anbieters tragen Sie die persönlichen Daten des oder der Kontoinhaber und die abgefragten Informationen zum Unternehmen ein. Dokumente – Kopien von Ausweispapieren und Firmenunterlagen – können direkt in den Formularen hochgeladen werden. Welche Dokumente für die Kontoeröffnung nötig sind, hängt von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab.
Die Legitimation des Antragstellers erfolgt bei einer Online-Kontoeröffnung meist durch das Video-Ident-Verfahren. Ein Schufa-freies Konto kann danach zum Teil direkt verwendet werden, sobald die IBAN und andere Kontodaten per E-Mail eingegangen sind. Physische Karten werden auf dem Postweg zugestellt. Falls eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird, aber auch bei einer Post-Ident-Legitimation dauert es einige Arbeitstage, bis das Konto endgültig eröffnet werden kann.
Kostenfreie Geschäftskonten finden Sie ausschließlich bei Direktbanken und FinTechs. Derzeit befinden sich nur fünf kostenlose Geschäftskonten auf dem deutschen Markt. Anbieter sind die N26 Bank und die GRENKE Bank sowie die FinTechs Finom, Kontist und FYRST. Vier dieser Konten können nur durch Selbstständige und Freiberufler eröffnet werden. FYRST ermöglicht natürlichen Personen – Selbstständigen, Freiberuflern und Personengesellschaften – im Kontomodell FYRST Base eine kostenlose Kontoführung. Für Unternehmen aller anderen Rechtsformen ist das Konto kostenpflichtig.
Wenn Sie sich für ein kostenloses Geschäftskonto interessieren, lohnt es sich, die Konditionen dieser Kontoangebote in einem Geschäftskonto-Vergleich genauer unter die Lupe zu nehmen, da diese Konten unterschiedliche Konditionen bieten. Alle fünf Anbieter haben neben einem kostenlosen Geschäftskonto auch kostenpflichtige Business-Konten im Programm. Die Konditionen dafür sollten Sie genau vergleichen, um das für Sie optimale Geschäftskonto auszuwählen.
Einige Banken und FinTechs werben damit, ein kostenfreies Geschäftskonto anzubieten. Es lohnt sich, die Konditionen genauer zu prüfen. Häufig bietet die Bank nur eine kostenlose Kontoführung an, während für Einzeltransaktionen Gebühren fällig werden. Bargeldeinzahlungen, beleghafte Buchungen und Fremdwährungstransaktionen sind immer kostenpflichtig. Für beleglose Buchungen und Bargeldabhebungen werden zum Teil monatliche Freikontingente gewährt. Zusatzkosen fallen an, wenn diese Kontingente überschritten werden.
Kostenlos ist ein Geschäftskonto nur dann, wenn solche mehr oder weniger verdeckten Kosten nicht entstehen. Ein solches Szenario ist vor allem bei einer reinen Online-Nutzung des Geschäftskontos realistisch.
Die Digitalisierung im Bankensektor macht es möglich, ein Geschäftskonto ohne Gebühren anzubieten. Diese Konten werden ausschließlich von Direktbanken und FinTechs angeboten. Voraussetzung für eine tatsächlich kostenfreie Kontonutzung ist allerdings, dass der Kontoinhaber sein Konto ausschließlich digital führt und nutzt.
Meist ist ein kostenfreies Geschäftskonto nur unter bestimmten Bedingungen vollständig kostenlos. Das Buchungsaufkommen und meist auch die Anzahl der Bargeldabhebungen pro Monat sollten überschaubar sein. Durch Bargeldeinzahlungen, beleghafte Buchungen und Fremdwährungstransaktionen entstehen immer Kosten.
Ein kostenloses Geschäftskonto können ausschließlich Freiberufler, Einzelunternehmer und – bei FYRST – die Gesellschafter von Personengesellschaften nutzen.
Da es sich bei allen kostenlosen Kontoangeboten um reine Online-Konten handelt, sind persönliche Beratungen nicht oder im Vergleich zu Filialbanken nur in sehr geringem Umfang möglich.
Die wichtigste Zielgruppe sind Freiberufler und Selbständige, die ihr Konto ausschließlich online nutzen wollen. Sie können sich dann die monatliche Kontoführungsgebühr sparen und müssen bei einem geringen Buchungsvolumen auch nicht mit Zusatzkosten rechnen tragen. Zum Teil eröffnen Unternehmer ein kostenloses Geschäftskonto als Zweitkonto, um mehr Transparenz in ihre Buchhaltung zu bringen.
Für Unternehmer mit häufigen Bargeldtransaktionen und beleghaften Buchungen ist ein kostenloses Geschäftskonto in der Regel nicht geeignet. In diesem Fall ist es besser, das Geschäftskonto bei einer Filialbank zu eröffnen. Das Gleiche gilt, wenn Sie sich neben einem leistungsstarken Business-Konto auch persönliche Beratung und Betreuung wünschen.
Kapitalgesellschaften können in Deutschland grundsätzlich kein kostenloses Geschäftskonto eröffnen.
Einige wenige Anbieter erheben für ihr Geschäftskonto keine monatliche Grundgebühr. Auch bei kostenpflichtigen Business-Konten fallen für Online-Überweisungen – meist im Rahmen monatlicher Freikontingente – keine Gebühren an. Die Ausstellung einer Girocard oder Debit-Karte ist für viele Konten kostenlos.
Zu den gebührenpflichtigen Transaktionen gehören Bargeldeinzahlungen, beleghafte Buchungen und Fremdwährungstransaktionen.
Kostenlose Bargeldabhebungen sind – sofern zum Angebot gehörig – meist auf eine bestimmte Anzahl pro Monat limitiert.
Über die Autorin
Charlotte RuzanskiCharlotte hat Sprach- und Literaturwissenschaften studiert und sich dann für eine Karriere in der Wirtschaft entschieden. Sie ist eine erfahrene Rechercheurin und Autorin. Zur qmedia...Mehr erfahren
